Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как Признать Себя Банкротом Перед Банком 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.
Банкротство физических лиц в 2020 году
С сентября 2020 в России заработало упрощенное банкротство, которое признается бесплатно и без суда — нужно подать в МФЦ заявку и список долгов под списание.
Но кому подходит внесудебное банкротство? Условия банкротства в МФЦ очень чёткие:
-
Сумма долга в списке кредиторов от 50 000 до 500 000 рублей. Сюда включаются алименты, кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, штрафам ГИБДД.
-
Приставы проверили должника и закрыли дело по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ № 229. Это основное, что проверяет МФЦ при внесудебном банкротстве. Нужно, чтобы хотя бы одно дело было закрыто по этому основанию — п.4. На момент обращения в МФЦ открытых производств ФССП быть не должно.
Наличие имущества и доходов МФЦ не проверяет, это право передано кредиторам. Если во время внесудебной процедуры банк найдет автомобиль, зарегистрированный на супругу, он подаст жалобу в Арбитражный суд. Тогда машину продадут, а долги не спишут.
Как проходит внесудебное банкротство, мы рассказали в этом материале.
Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание некредитоспособности. Суд объявляет человека банкротом и освобождает от долгов, но ограничивает его финансовую активность — о запретах после банкротства рассказано в главе последствия.
Стоит отметить, что банкротство не избавляет граждан от всех видов долгов. К примеру, долг по алиментам останется с вами и после банкротства. Но с помощью этой процедуры можно списать долги перед банками и микрозаймы со всеми процентами.
Списан долг 3 216 402 ₽
Начало работы 04.11.2019
Дата завершения 16.07.2020
Ситуация Четыре кредитора и невозможность делать погашения вовремя.
Результат Компания выполнила обязательства: по срокам, озвученным еще на первой консультации — долги списаны за 8 месяцев, а также по стоимости указанной в договоре.
- копия паспорта,
- ИНН,
- СНИЛС,
- справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
- свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
- копия паспорта супруга,
- брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.
- договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
- расписки о займах у физлиц,
- справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
- решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
- претензии, исковые заявления от кредиторов,
- платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.
- справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
- трудовая книжка,
- выписка с индивидуального лицевого счета,
- справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
- справка из службы занятости о статусе безработного,
- справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
- свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
- сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.
- копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.
- справка о нетрудоспособности, инвалидности,
- сведения о понесенных убытках и пр.
Банкротство физических лиц в 2020: пошаговая инструкция
- квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
- квитанция об оплате госпошлины,
- квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
- заявление о признании гражданина банкротом.
На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.
Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:
- заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.
Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.
Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.
Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:
- задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
- нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
- у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
- между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.
Термин «банкротство» имеет несколько значений. Одно из них — комплекс мер (процедура), выполняющийся с целью:
- объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
- оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
- если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.
Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.
К сведению Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.
Некоторые склонны видеть в банкротстве возможность уклониться от выплаты банкам задолженностей по кредитам или освободиться от некоторых обязательных платежей. Реальное положение дел можно понять только после подробного ознакомления с правовой базой.
Как объявить себя несостоятельным гражданину перед банком
Погашение долгов перед банком производится из средств, полученных при реализации имущества физического лица. Все кредиторы имеют право на справедливое возмещение. Если этих средств не хватит на покрытие всей суммы задолженности, банк вернет свои средства лишь частично. Все обязательства должника переходят в разряд погашенных, и дальнейшие претензии не принимаются.
Наиболее тяжелые последствия имеет признание банкротом перед банком для самого физического лица. Конечно, даже если для уплаты долгов его средств не хватит, они будут признаны погашенными. Но потери окажутся значительно больше.
- Финансовый управляющий получает вознаграждение, выплачивает его должник. Сумма вознаграждения – не менее 10 тыс. руб. в месяц.
- Продается все имущество и ценности, активы реализуются. Средства направляются на погашение обязательств. Исключение составляет только единственное жилье, вещи личного пользования и домашнего обихода, имущество, необходимое для трудовой деятельности. Продана может быть даже доля в совместной с супругом недвижимости.
- Ограничиваются некоторые права на весь срок действия статуса банкрота (5 лет). Это касается прав на повторную процедуру банкротства, занятие руководящих должностей в руководстве компаний.
Еще больше репутационные потери. Хотя законодательство и не предусматривает никаких ограничений, доверие работодателей и потенциальных бизнес-партнеров будет потеряно, что сулит определенные сложности.
Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников!
Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.
Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.
Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.
Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд
Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.
Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца или направить его через сайт кад. арбитр (обязательная учетная запись на гос. услугах).
Вместе с заявлением, необходимо оплатить госпошлину в размере 300 р., а также внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения).
Хотелось бы отметить, что в случае если размер долгов превысил 500 тыс. р., а денежных средств на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.
По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.
Как самостоятельно объявить себя банкротом
Объявить себя банкротом можно каждому гражданину РФ. Иностранным агентам, которые временно или постоянно проживают на территории России (но не ведут предпринимательской деятельности) – нет. Сейчас предусмотрены следующие условия признания банкротом физического лица (по ФЗ №127 от 2015 года):
- суммарная задолженность по всем финансовым обязательствам перед кредиторами составляет от 500 тысяч рублей, что нужно документально доказать;
- до признания себя банкротом обязательства должником не выполняются на протяжении 3 месяцев, или дольше (не произведено ни единого платежа для закрытия долга);
- по факту обращения в суд уже выполнялись попытки урегулировать конфликт во внесудебном порядке, должник обращался к кредиторам с просьбой о реструктуризации задолженности;
- отсутствие непогашенных судимостей, на момент обращения, за экономические преступления;
- за предыдущие 5 лет должник не признавался банкротом.
Как правильно стать банкротом физическому лицу? Алгоритм признания неплатежеспособности имеет четкий регламент. Общая последовательность действий следующая:
- сбор документов, подтверждающих факт выполнения досудебного разбирательства с кредиторами и неплатежеспособность должника (если заявление подает банк, то он предоставляет документы с подтверждением того, что клиент уклоняется от уплаты);
- выбор финансового управляющего (из числа СРО);
- подача заявления в арбитражный суд;
- аннулирование контрактов и заключение новых договоренностей с кредиторами, сотрудничество с финансовым управляющем;
- закрытие финансовых обязательств и судебного делопроизводства.
Выбрать финансового управляющего необходимо до подачи иска в суд. Его же контактные данные и информация о СРО, в состав которой он входит, указываются в заявлении.
Для поиска управляющего рекомендуется обращаться в Единый федеральный реестр сведений по банкротству (ЕФРСБ). В нём содержится информация о всех СРО (саморегулируемые организации по вопросам банкротства), работающих в том или ином регионе.
Слушание дела проводится независимо от того, соответствует ли должник условиям, необходимым для его признания банкротом.
Суд проверит:
- Соблюдены ли условия признания банкротом физического лица.
- Изучит перечень представленных документов.
- Выслушает показания финансового управляющего и кредиторов.
- Предложит сторонам конфликта закрыть дело по факту заключение мирового договора (предложение в зале суда выносится обязательно).
В противном случае комиссия арбитражного суда выносит следующие решения (на выбор или комбинировано):
- реструктуризация задолженности;
- реализация имущества должника в счет уплаты возникших долгов;
- аннулирование долгов (в случаях, когда имущества для продажи нет, а уровень дохода не позволяет инициировать реструктуризацию задолженности).
Если истец одновременно подает заявление на признание ИП банкротом, то дела рассматриваются раздельно, а не в рамках единого делопроизводства.
Банкротство физических лиц в 2020 году (процедура, пошаговая инструкция)
Завершение процедуры банкротства происходит после подачи отчета о проделанной работе, финансовым управляющим судье. Это происходит после исполнения плана реструктуризации и после ареста имущества (перед его продажей).
Данные о завершённом деле, вносятся в ЕФРСБ. Кредиторы, имеют право подать ходатайство судье с указанием на некомпетентность управляющего (так как его деятельность подлежит страхованию).
Физическое лицо, инициирующее процедуру банкротства, несёт следующие расходы:
- Госпошлина за подачу заявления в суд. Составляет 300 рублей.
- Оплата публикаций данных в ЕФРСБ (400 рублей за каждую), и в газете «Коммерсантъ» – 225 рублей за квадратный сантиметр печати.
- Услуги финансового управляющего. Установленная законодательно ставка – 25 тысяч рублей за каждую предоставленную услугу. Составление плана реструктуризации – это одна услуга. Опись и реализация имущества – это вторая услуга. То есть по факту заплатить придется от 50 тысяч рублей и больше.
- Почтовые расходы на информирование кредиторов.
Как сделать расходы меньшими? К сожалению, вариантов не предусмотрено. В РФ финансовые управляющие, на услуги которых, уходит большая часть бюджета – это частные специалисты.
Для подачи заявления о банкротстве необходимо подготовить пакте документов, подтверждающих, что имеются признаки финансовой несостоятельности гражданина.
В список документов входят:
- Сведения о личных данных должника (паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка о наличии иждивенцев).
- Данные о регистрации в ФНС и внебюджетных фондах (ИНН, СНИЛС, выписка из ЕГРИП, справа от об отсутствии статуса ИП).
- Информация о материально положении физического лица (список имущества, справка 2-НДФЛ о доходах за три года, справка о статусе безработного, сведения об удержанных налогах, выписка из банковского счета).
- Сведения о задолженности по кредиту (кредитный договор, график платежей, справка о размере долга, подтверждение прочих непогашенных долгов).
- Информация об обстоятельствах, ставших причинами неуплаты кредита (медицинские справки, справа о снижении заработной платы, трудовая книжка с записью об увольнении, справка об инвалидности).
Закон предусматривает следующие варианты подачи документов на банкротство:
-
когда вы обязаны обратиться в суд;
-
ситуации, когда возникает право для обращения по указанному вопросу;
-
либо в суд могут обратиться кредиторы или государственные ведомства (ИФНС и т.д.).
Требование о банкротстве может заявить любой кредитор, направив заявление в арбитраж.
Причина, при которой вы обязаны подать заявление, прямо указана в законе — нет возможности рассчитаться по долгам на сумму свыше 500 тыс. руб. При этом не имеет значения, погасили ли вы задолженность перед одним или несколькими кредиторами.
Что делать, если совокупный долг менее 500 тыс. руб. или просрочка не превышает 3-х месяцев, однако вы осознаете невозможность расчета? Закон позволяет подать заявление, если подтверждается:
-
что вы не сможете расплатиться с кредиторами в установленный срок либо уплатить налоги (например, при отсутствии стабильного заработка);
-
один или несколько критериев неплатежеспособности либо имущества недостаточно для расчета по долгам.
Перечисленные обстоятельства нужно подтвердить в заявлении, а затем доказать в суде.
Обратите внимание!
Заявление надо подать не позже 30 дней с момента, когда вы узнали либо должны были узнать о возникновении такой обязанности.
Как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком?
Банкротство предусматривает три процедуры:
-
реструктуризация — вы обязаны подготовить пошаговый план погашения задолженности и представить его в суд;
-
распродажа имущества. Но ваше единственное жилье, личные вещи, любимые призы, награды и антиквариат отобрать не смогут;
-
мировое соглашение — на любой стадии дела о банкротстве можно договориться о дальнейшем добровольном порядке погашения долгов.
Какая будет использоваться процедура, зависит только от обстоятельств дела.
В заявлении необходимо указать наименование суда, свои данные, информацию обо всех известных кредиторах, сведения о выявленных признаках несостоятельности (размер долга, период просрочки и т.д.), наименование и адрес СРО для назначения финансового управляющего по делу, просьбу к суду о признании банкротом, проставить дату и подпись.
Вместе с заявлением вы можете подать ходатайство об отсрочке оплаты услуг управляющего.
Особые инструкции законодатель дает касаемо пакета документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Перечень включает в себя:
-
документы о наличии задолженности — судебные акты, кредитные договоры, постановления судебных приставов, договоры по гражданским сделкам, акты сверки, претензии, расписки и т.д.;
-
выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса предпринимателя;
-
список ваших кредиторов и должников — наименование и личные данные, место их нахождения и т.д.;
-
перечень имущества и документы, подтверждающие ваше право собственности на него;
-
документы по сделкам, превышающим сумму 300 тыс. руб., за последние три года;
-
выписка из реестра акционеров юрлица, если вы владеете акциями;
-
данные о полученных доходах и удержанных налогах за последние три года;
-
справки и выписки по остаткам на банковских счетах и электронных кошельках, а также по операциям за последние три года;
-
копия СНИЛС, свидетельство ИНН;
-
свидетельства о браке или его расторжении, о рождении детей.
Представленные документы будут проверяться в суде. Практика такова, что если заявитель предоставляет заведомо ложные или недостоверные сведения, то на освобождение от долгов он может не рассчитывать.
Перечисленные бумаги нужно приложить к заявлению, в противном случае будет принято решением оставить его без движения.
Процедура реструктуризации возможна при условиях, если:
-
на момент начала процесса банкротства у вас имеются подтвержденные доходы;
-
в предыдущие 5 лет вы не признавались банкротом;
-
вас прямо сейчас не судят за экономические преступления;
-
за предыдущие 8 лет в вашем отношении не утверждался план реструктуризации долга.
Если суд подтвердит вашу несостоятельность, вы не сможете отказаться от составления пошагового плана реструктуризации.
С момента начала этого этапа, для вас наступают следующие последствия:
-
любые требования кредиторов могут предъявляться только в рамках дела и фиксируются в реестре;
-
прекращается начисление любых штрафных санкций (пени, проценты и т.д.);
-
текущие исполнительные производства приостанавливаются;
-
по всем обязательствам, возникшим до обращения в суд, наступает срок исполнения;
-
долг перед кредитной организацией признается безнадежным.
Одновременно возникает запрет на совершение любых сделок, превышающих сумму 50 тыс. руб. Их проведение будет возможно только с предварительного согласия управляющего. Это правило распространяется на все виды имущества, ценные бумаги и т.д., в том числе для совершения безвозмездных сделок дарения.
Обратите внимание!
Составленный вами пошаговый план реструктуризации вступает в силу после его утверждения судом. На его подготовку дается не более 10 дней.
Если проведение реструктуризации невозможно либо вы уклоняетесь от составления плана, суд признает вас банкротом и назначит стадию реализации имущества. Практика показывает, что обычно ее проводит тот же управляющий. Распродажа происходит по следующим правилам:
-
управляющий проводит оценку всех видов имущества;
-
исключаются вещи, предметы и объекты, указанные в ст. 446 ГПК РФ (например, единственная квартира семьи, предметы детского обихода и т.д.);
-
по вашему ходатайству может исключаться из торгов общее имущество на сумму до 10 тыс. руб.
Обратите внимание!
Вещи и предметы, чья стоимость превышает 100 тыс. руб., а также любое движимое имущество, будет продано через публичные торги.
Вырученные средства распределяются между кредиторами по правилам очередности. В приоритетном порядке уплачиваются:
-
текущие платежи — затраты на вознаграждение управляющего, судебные расходы, алиментные обязательства и т.д.;
-
оплата за услуги ЖКХ, платежи за капремонт многоквартирного дома;
-
иные платежи, признанные текущими затратами.
Оставшиеся средства направляются на покрытие требований кредиторов, включенных в реестр (возмещение вреда жизни и здоровья третьих лиц, выплата задолженности по трудовым договорам, удовлетворение требований иных кредиторов).
Только после распределения всех вырученных средств управляющий сможет составить отчет. Если после расчетов остались излишки денежных средств, они передаются вам за вычетом всех обязательных расходов.
Когда отчет утверждается судом, он принимает решение о списании оставшейся задолженности перед кредиторами (за исключением обязательств личного характера). На этом банкротная процедура считается завершенной.
Ключевым преимуществом банкротства является возможность избавиться от непосильных долгов или реструктурировать задолженность. К минусам можно отнести:
-
запрет на распоряжение своим имуществом или деньгами;
-
выезд за границу — только с одобрения суда;
-
потеря имущества;
-
взять новый кредит можно только с указанием о своем банкротстве (в течение 5 лет);
-
запрет на повторное банкротство (на 5 лет);
-
запрет на управление юрлицом (на 3 года).
Обязательства личного характера сохраняют свою силу даже после банкротства (выплата алиментов, возмещение вреда здоровью и пр.)
Помимо этого, банкротство — дорогостоящий процесс. Только расходы на вознаграждение управляющего составят более 100 тыс. руб. Такие затраты могут оказаться непосильным грузом. Поэтому стоит предусмотреть все возможные последствия перед подачей заявления.
Банкротство физических лиц в 2020-2021 — пошаговая инструкция
Статус банкрота можно получить в тех ситуациях, когда нет никакой возможности оплачивать по долгам, так как при полном погашении задолженности по графику на жизнь практически ничего не остается. Затруднительное положение, постоянное давление кредиторов, звонки с угрозами от коллекторов способствуют к необдуманным действиям:
- Обращаться в микрофинансовые организации за новым кредитом под большие проценты.
- Закладывать банкам единственное жилье.
- Умолять родственников и друзей оформить на себя новый заём.
Гражданин РФ может обратиться в арбитражный суд с грамотно составленным заявлением, в котором просит признать его банкротом, если его задолженность превысила полмиллиона рублей и срыв сроков платежей составил три месяца. Но это не являются ключевыми признаками, чтобы понять, необходимо вам «запускать» процедуру или нет. Важнее всё-таки знать, что вас ожидает в ближайшем будущем, чтобы выбраться из долговой «ямы». Для этого постарайтесь воспользоваться иными способами, а именно:
- Обратитесь в банковские организации с просьбой пойти вам на уступки и создать для вас особые выгодные условия выплат. Это может быть реструктуризация или рефинансирование займа.
- Поищите более высокооплачиваемую работу или дополнительный источник заработка.
- Если ваша финансовая несостоятельность носит не временный характер (отпуск, краткосрочное заболевание) и вы потеряли здоровье и трудоспособность, то обратитесь в страховую компанию для погашения кредита.
Не получилось? Не отчаивайтесь и не спешите, возьмите паузу на обдумывание. Обратитесь за консультацией в юридические конторы, как пример, в компанию «Форма Права». Вы получите ответ о перспективах вашего дела при инициации процесса признания вас несостоятельным гражданином.
Первым шагом для вас станет заполнение заявления. Для этого придите в судебную инстанцию, находящуюся по месту вашей регистрации или фактического проживания. Попросите в канцелярии бланк и под контролем секретаря заполните его. Возможен и второй вариант: найдите образец в интернете, скачайте и распечатайте его. При самостоятельном оформлении:
- избегайте грамматических ошибок и исправлений;
- используйте ручку синего или черного цвета;
- пишите читаемым почерком;
- обозначьте свои реквизиты, наименование и адреса всех кредиторов;
- где и когда поставлены на учет в качестве налогоплательщика, номер ИНН;
- сотовый или стационарный телефон, если есть, то электронную почту.
Пакет документации довольно-таки внушительный, на сбор которого уйдет немало времени. Стоит заметить, что многие банки намеренно затягивают с предоставлением справок по текущей задолженности и выписок по лицевым счетам за последние три года. Решение данной проблемы поручите компетентным юридическим компаниям, как пример, «Форме Права». Специалисты окажут вам качественную услугу по комплексному сопровождению процедуры без вашего участия и сформируют все необходимые запросы.
Если вы решились на самостоятельные действия, то вам нужно приложить к заявлению следующую документацию:
- справки о финансовом состоянии (перечень движимого и недвижимого имущества и указать их местоположение, копии свидетельства о праве собственности квартиры, дома, земельного надела, автотранспорта и т.д.);
- выписка о доходах за последние три года и налоговых отчислениях;
- о наличии банковских счетах, в том числе ссылка обо всех произведенных операциях и сумме оставшихся на депозите денег;
- справки об увольнении, сокращении с работы, получении инвалидности, опекунстве, постановке на бирже труда и т.д.;
- установление факта статуса ИП (индивидуального предпринимателя);
- подтверждение о заключении или расторжении брака;
- документальная выписка о наличии несовершеннолетних детей;
- квитанции об оплате госпошлины (300 р.) и 25 000 для оплаты услуг ФУ (финансового управляющего).
Быть признанным судом несостоятельным гражданином – неотъемлемая прерогатива неплательщика. Высший судебный орган не принимает во внимание объяснения, почему у вас сложилась негативная ситуация, а разбирает факт неплатежеспособности на данный момент. Поэтому для цивилизованного разрешения конфликтной ситуации с кредитными организациями необходимо собрать доказательную базу, подтверждающую невозможность платить по счетам.
Сама процедура проходит в два этапа:
- На судебном заседании вас признают банкротом. На процессе могут присутствовать как сам должник, так и его представители.
- Освобождение от долговых обязательств на основании заключения финансового управляющего. В его обязанности входит проведение анализа, составление отчета и предоставление его суду.
Если вы хотите заниматься данным предприятием самостоятельно, то нужно быть готовым к некоторым материальным затратам.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2020
Алгоритм действия:
- Составление и подача заявления с приложенными к нему необходимыми документами.
- Рассмотрение судом вашей просьбы. Судья проанализирует обстоятельства дела и примет решение о присвоении или нет вам статуса банкрота. Возможно разрешение проблемы альтернативными способами: при согласии кредиторов вводится план реструктуризации долгов, заключается мировое соглашение. В противном случае по ходатайству фин.управляющего происходит переход в процесс реализации имущества.
- На основании отчета о проделанной работе по продаже судья принимает окончательный вердикт «о списании задолженностей» и фиксирует в судебном акте о завершении процедуры.
Осуществление мероприятия зависит от четырех факторов:
- Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.
- Сумма долга превышает 500 000 рублей.
- Просрочки по долговым обязательствам – 90 дней.
- Предоставление суду доказательной базы.
Правовой статьи по данному вопросу нет, но как показывает практика, финансовое состояние гражданина изучается на основании предоставленной им бухгалтерской информации.
Рассматриваются следующие документы:
- Справки 2НДФЛ о доходах за последние три года.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Список кредитов и соглашения с приложениями, справки о задолженностях.
- Свидетельство о заключении брака, рождении детей (если есть несовершеннолетние иждивенцы).
- Список имущества и правоустанавливающие на них документы.
- Сведения о судимости.
- Документация о совершенных финансовых сделках за предыдущие 3 года.
- Справки о размерах пенсии, социальных пособий или иных льготах от государства.
Гражданское процессуальное право и закон №127-ФЗ определяет, что в банкротстве у физических лиц не забирают за долги:
- единственное жилье. Это может быть дом или квартира, иное жилое помещение, в котором живет семья должника;
- профессиональное оборудование. Видеотехника для оператора, рабочие инструменты частного строителя, швейная машинка для портного и т.д. Под эту категорию подпадают и транспортные средства, если должник зарабатывает в частном извозе. Но при этом должник должен быть оформлен в качестве индивидуального предпринимателя именно в той области, к которой относится оборудование;
- деньги наличными в сумме прожиточного минимума на месяц. В каждом регионе России этот минимум разный, но не превышает 20 тыс. рублей;
- предметы быта. Это может быть мебель, бытовая техника, одежда, продукты;
- земельный участок, если на нем расположен дом должника;
- сельскохозяйственные постройки, семена;
- домашний скот.
Исключение составляют предметы залога. Имущество, заложенное для получения ссуд, реализуется при банкротстве обязательно, даже если речь идет про единственное жилье.
Если у вас есть квартира, приобретенная в ипотеку — оформление банкротства приведет к изъятию и продаже недвижимости в том случае, если вы не «тянете» этот кредит. После продажи ипотечного жилья 80% выручки финуправляющий выплатит залоговому кредитору (банку), остальные 20% будут распределены на оплату судебных расходов и погашения других требований.
Примерно в 15% случаев, по которым уже приняты решения арбитражных судов, к истцу применяется реструктуризация долгов. Такие решения суды выносят в том случае, если находят в делах должников источники, из которых истцы смогут выплачивать задолженности. Долги не списываются, их выплата просто отодвигается во времени.
Это реабилитационная процедура, которая не считается признанием банкротства. Она подойдет вам, если:
- необходимо реструктуризировать долги. Банки тоже предоставляют программы реструктуризации, но исключительно на свои кредитные продукты. То есть если кредитов много, и взяты они в разных банках, то надо добиться рассрочки во всех организациях.
- Поэтому если займов много, есть смысл обратиться в суд, чтобы централизованно согласовать рассрочку по всем микрозаймам и кредитам;
- вы обращались в банк за реструктуризацией и получили отказ. Так происходит практически всегда, если у человека много кредиторов. Судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской, так как человек получает возможность рассчитаться с долгами в срок до 3-х лет при отсутствии дополнительных комиссий, и роста суммы долга. К тому же суд чаще всего устанавливает по таким задолженностям минимальный процент;
- у вас есть имущество под залогом. Как проходит банкротство физических лиц в этом случае? Залоговая собственность реализуется чуть ли не в первую очередь. Если у вас ипотека, вы попали в затруднительную ситуацию и не хотите терять жилье, — поможет реструктуризация кредита.
Имущество не будут продавать, если человек показывает себя как добросовестный плательщик, который попал в тяжелую жизненную ситуацию — он закрывает долги по утвержденному плану.
Как подать на банкротство физическому лицу, чтобы реструктуризировать задолженности? Подготовить Заявление и доказательства своей несостоятельности, направить документы в суд. После назначения финансового управляющего он формирует реестр требований кредиторов. Далее:
- составляется план-график погашения задолженности. Его могут подать на утверждение суда и комитета кредиторов управляющий, кредиторы или сам должник. План не должен ущемлять интересы участвующих в деле лиц (недопустимо погашение одного кредита на 100%, другого — на 30%). Проект одобряется на собрании кредиторов;
- план утверждается судом. Документ может вступить в силу, даже если собрание кредиторов проголосовало против. Решение всегда принимает Арбитражный суд;
- далее должник расплачивается согласно утвержденному графику.
Если должник снова начинает допускать просрочки, управляющий вправе отменить план и обратиться в суд с ходатайством о переходе к реализации имущества.
Существуют две категории последствий, которые наступают на разных стадиях банкротства физ. лиц.
После введения судом, во время процедуры:
- все основные мероприятия ведет финуправляющий. Должник обязан взаимодействовать с ним, представлять информацию и документы;
- доходы банкрота поступают на специальный счет, доступ к которому есть только у управляющего;
- сделки на сумму от 50 000 руб. производятся с согласия финансового управляющего;
- иногда для банкрота может вводиться запрет на выезд за пределы РФ на период процедуры. Но такое ограничение применяется редко.
После окончания процедуры тоже наступают последствия, которые нужно изучить, перед тем как объявлять себя банкротом.
- Нельзя занимать должности генерального директора или входить в органы управления юридического лица в течение трех лет.
- Нельзя повторно стать банкротом в течение пяти лет.
- Оформляя кредит после банкротства, нужно уведомлять банк о судебной реализации или реструктуризации. Ограничение тоже снимается через 5 лет.
Признание несостоятельности становится с каждым годом все популярнее благодаря преимуществам, которые получают банкроты.
- Избавление от всех долгов разом.
- Прекращаются претензии коллекторов, кредитных организаций с первого заседания по делу.
- Исполнительные производства приостанавливаются. Аресты и запреты теряют силу, в том числе — в банкротстве снимается наложенный приставом запрет на выезд за границу.
- Последствия не отразятся на родственниках и детях.
- Законодательная защита имущества: единственной квартиры, домашней обстановки и других ценностей.
- Выделение из доходов банкрота ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей (или других иждивенцев). Пенсия по инвалидности или другие социальные начисления поступают должнику в полном размере.
- Банкротство не влияет на профессиональную деятельность, положение в обществе.
Какие факторы можно назвать минусами, что беспокоит банкротов?
- Длительность. К сожалению, провести судебное банкротство за пару месяцев не получится, потребуется срок от полугода.
- Возможная потеря имущества. Если человек владеет, скажем, тремя квартирами, то две из них войдут в конкурсную массу и будут проданы. Даже если собственность записана на супруга банкрота.
- Потеря объектов залога. Ипотечное единственное жилье подлежит продаже, даже если нет другого места жительства.
- Риски оспаривания сделок. Договор, заключенный на подозрительных нерыночных условиях и незадолго до обращения в суд, могут признать недействительным.
- Стоимость. Признать себя несостоятельным обойдется как минимум в 70 000 рублей.
Обращаем внимание, правительство уже внедрило внесудебную процедуру банкротства по упрощенной схеме, в которой расходы возьмет на себя специальной фонд СРО. Мы сделали подробный разбор этого проекта здесь.
Вы можете получить бесплатную консультацию у наших юристов по банкротству. Они подробно расскажут о нюансах процедуры, помогут собрать документы, оформить заявление для Арбитражного суда. Также вы узнаете о точной стоимости услуги банкротства «под ключ». Обращайтесь, мы поможем выгодно признать банкротство и списать долги в любом размере с минимальными рисками и потерями.
- С 1 сентября 2020 года банкротом в упрощенном порядке может объявить себя гражданин, общий долг которого составляет от 50 до 500 тысяч рублей.
- В отношении гражданина-должника должно быть завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.
При подаче заявления о признании физического лица банкротом гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.
МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке проверяет:
- наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю;
- сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю, а также не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений.
Многофункциональный центр проверяет данные сведения с использованием общедоступных сведений банка данных в исполнительном производстве, размещенных на сайте Федеральной службы судебных приставов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
- В банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю.
- Отсутствуют сведения о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений.