Договор финансового займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор финансового займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Всё, что нужно знать о договорах займа

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей. За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Договор займа между юридическими лицами должен содержать следующие сведения:

Город и дату подписания договора.
Данные о заемщике и заимодателе: наименование, сведения об исполнительном органе и основаниях для осуществления его деятельности.
Предмет договора с указанием суммы денежных средств (или суммы оценки иных активов), предоставляемых заемщику во временное пользование.
Права и обязанности заемщика и заимодателя с указанием сроков возврата денежных средств или иных активов, необходимости уплаты процентов с суммы займа.
Ответственность заемщика и заимодателя.
Порядок действия в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
Порядок разрешения споров по предмету договора.
Порядок и сроки действия договора, а также условия для его досрочного расторжения.
Обязательства сторон по неразглашению конфиденциальной информации.
Прочую существенная информация по договору.
Платежные реквизиты и адреса заемщика и заимодателя.

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Субъекты договора займа называются заимодавец и заемщик.

Заимодавец – первая сторона. Он предоставляет денежные средства или предметы в долг на возмездной или безвозмездной основе.

Заемщик – вторая сторона соглашения. Он получает в собственность необходимые ресурсы и гарантирует не только их своевременный возврат в таком же количестве и качестве, но и оплату вознаграждения заимодавцу.

В качестве субъектов выступают:

физические лица;
юридические лица;
индивидуальные предприниматели;
государство или его субъект.

Каждая из сторон имеет свои обязанности и права.

Договор займа денежных средств

Заемщик имеет право одолжить деньги под выполнение конкретной цели. Такой заем называется целевым. Цель выдачи заемных средств обязательно указывается в тексте документа.

После оформления целевого соглашения заимодавец получает право контроля целевого использования выделенных средств. Заемщик обязан не только не препятствовать такому контролю, но и обеспечить полный доступ к необходимым документам.

Если заимодавец обнаружит нецелевое использование выделенных ресурсов, он вправе расторгнуть соглашение, потребовать досрочного возврата денег и процентов.

По условиям товарного (имущественного) займа предполагается выдача заемщику товара (материалов, топлива, сырья), имеющего родовые признаки. Вторая сторона по окончании срока договора обязана вернуть предметы такого же качества и в таком же количестве.

Одной из сторон договора государственного займа в качестве заемщика выступает Российская Федерация или один из ее субъектов. Вторая сторона – гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, который предоставляет денежные средства на принципах срочности, платности, обеспеченности и целевого назначения. Заемщик возвращает деньги, проценты или другое имущество.

По условиям облигационного займа выпускаются и продаются облигации. Человек, купивший ценную бумагу, приобретает право получать фиксированную процентную ставку или другое имущество. Размер и вид вознаграждения зависит от стоимости облигации.

Также договора займа подразделяются на такие виды:

обеспеченные и необеспеченные;
срочные и бессрочные.

Законодательными нормами предусматривается устная и письменная формы договора.

Устная форма допускается между физическими лицами, в случае, когда в долг предоставляется сумма менее 10 тыс. руб. Если займодавцем выступает юридическое лицо, обязательным является письменное оформление соглашения.

Специалисты по вопросам гражданско-правовых отношений рекомендуют во всех случаях составлять документ письменно. Это поможет при судебном разбирательстве в случае, когда одна из сторон нарушит условия или откажется погашать долг. При выборе между устной и письменной формами следует знать, что судебные органы не принимают свидетельских показаний в случае оспаривания сделки, если законом предусмотрено ее оформление в письменном виде.

Дополнительным документом при заключении договора займа является долговая расписка. Для того чтобы она имела юридическую силу, следует соблюдать правила ее составления:

Текст расписки пишется должником синей шариковой ручкой без применения специальных устройств для печати текста (пишущей машинки, компьютера и другое).
В расписке обязательно следует указывать персональные данные должника: ФИО (полностью), реквизиты паспорта, ИНН, а также адрес места регистрации и фактического проживания.
Необходимо правильно описать предмета договора.
Следует прописать, что деньги получены в долг на условиях возврата и указать дату погашения долга.

Выданные денежные средства определяются в рублевом варианте. Законом не запрещается составлять долговые соглашения в иностранной валюте. Возврат средств по валютному договору осуществляется в рублях по курсу, который действует на момент закрытия сделки. Однако стороны имеют право закрепить в тексте курс, по которому будет проходить погашения суммы долга.

Договор займа между физическими лицами – Образец, бланк 2020 года

Договор займа должен быть заключен в простой письменной форме, но стороны могут обговорить и его нотариальное заверение. Устное заключение договора займа возможно только между гражданами и только на сумму до 10 МРОТ.

Обратите внимание, что расчет платежей по гражданско-правовым обязательствам, установленных в зависимости от МРОТ, производится из базовой суммы, равной 100 рублям (ст. 5 закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ), т.е. письменно надо заключать договор займа на сумму уже от 1000 рублей.

Несоблюдение письменной формы договор займа не делает его недействительным или незаключенным. В подтверждение заёмных обязательств может быть представлена расписка или другой документ, подтверждающий передачу денежной суммы или вещей (ст. 808 ГК РФ).

Договор займа относится к реальным договорам, то есть заключенным с момента передачи заёмщику вещи или денег, а не с момента подписания его сторонами. Это означает, что если заёмщик докажет, что не получал вещей или денег от займодавца, то договор займа будет признан незаключенным по признаку безденежности (ст. 812 ГК РФ).

Получение займа должно сопровождаться распиской (если заёмщик – обычное физическое лицо) и банковскими или бухгалтерскими документами, если заём получила организация. Передача вещей подтверждается товарной накладной или актом приема-передачи. В качестве доказательств заключения договора займа суд допускает и свидетельские показания с обеих сторон.

При возврате займа заимодавец должен вернуть расписку заёмщику, а при невозможности ее вернуть должен указать на это в новой расписке о приеме суммы долга. Если займодавец отказывается выдать расписку, то заёмщик вправе задержать возврат долга (ст. 408 ГК РФ).

Договор займа может быть как возмездным (с выплатой заёмщиком процентов), так и безвозмездным. Заём предполагается беспроцентным в следующих случаях:

договор заключен между гражданами на сумму не более чем 50 МРОТ (5000 рублей);
договор не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору передаются вещи, а не денежные средства.

При этом если стороны предусмотрят в договоре условие о процентах, то заёмщик должен будет их выплачивать.

Во всех остальных случаях заём предполагается возмездным, точнее, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов, даже если условие об этом не прописано в договоре. Процентная ставка на сумму займа может быть прямо указана в договоре, а если она не указана, то будет равна ставке рефинансирования ЦБ на день возврата долга или его части.

Если вы хотите заключить беспроцентный договор денежного займа, то в тексте договора должно быть прямо прописано это условие.

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и

Договор обладает следующими характеристиками:

предмет – денежная сумма или известное количество других вещей, определенных родовыми признаками (весом, числом, мерой) и описанных в бланке соглашения;
все вещи, являющиеся предметом, передаются заимодавцем в собственность заемщика;
вещи передаются с обязательством вернуть заимодавцу такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены ранее;
на заемщике лежит риск случайной гибели полученных вещей: если взятые взаймы вещи погибли и заемщик не имеет возможности ими воспользоваться, он не освобождается от обязанности вернуть заем.

Если сумма займа между гражданами составляет более 10 тысяч рублей или если заимодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы), договор следует заключить в письменной форме. Принимая во внимание особенности заключения договоров займа, законодательство считает возможным оформление сделки путем составления документа, подтверждающего передачу денег или вещей, определяемых родовыми признаками (расписка). Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договорам займа.

Сторонами договора займа являются заемщик и займодавец. Заемщик – сторона, которая является получателем займа, принимающая на себя заемное обязательство, гарантирующая возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа. Займодавец – сторона, которая предоставляет заем. В роли сторон могут выступать любые субъекты гражданского права (физические и юридические лица).

Приведем примеры дополнительных условий в договоре займа:

Срок возврата. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Проценты. Стороны могут определить размер процентов за пользование займом.

Чтобы скачать договор займа, ответьте на вопросы о сделке, пропишите ключевые условия в шаблоне и выберите подходящий формат.

С этим шаблоном часто используют:

Договор займа индивидуальному предпринимателю
Договор займа денег в долг под проценты
Дополнительное соглашение к договору займа
Форма договора займа

Популярные документы и процедуры:

Форма договора беспроцентного займа
Займ между физическими лицами
Процентный займ — образец договора

Согласно действующему законодательству, владелец предмета залога имеет полное право получать доход в виде заранее оговоренной платы за пользование своей собственностью. В противном случае теряется коммерческий смысл сделки по предоставлению займа.

Размер обслуживания долга может устанавливаться как на основе ставки банковского процента, так и обговариваться во время ведения переговоров.

Основные виды договоров следующие:

без процентов;
с процентами;
товарные;
целевые;
облигации;
государственные займы.

Самым популярным видом займа является процентный с ежемесячной выплатой причитающихся платежей.

Договор займа: даем в долг правильно

Без каких-либо пояснений в тексте договора, он по умолчанию считается процентным. Если в нем не указано иное, то есть, в тексте нет информации о безвозмездности займа. Даже если не указано, как насчитываются проценты, и в каком размере их платить, то ставка приравнивается к ставке рефинансирования, и на этом основании начисляются проценты по займу.

Участники процесса самостоятельно определяют величину и график начисления процентов. Расчет можно вести для любого временного промежутка.
Проценты принимают либо твердое выражение (например, 100 рублей за каждую неделю распоряжения заемными средствами), либо процентное соотношение к сумме долга (допустим, 15% годовых).

Для исключения прецедентов по неисполнению существующих договоров, стороны, вступающие в кредитные отношения, предпочитают руководствоваться соответствующими статьями Гражданского кодекса (ГК):

заем целевой. Правила описаны в статье 814 Кодекса. Деньги или вещные права берутся под конкретные цели. Контроль за использованием объекта соглашения осуществляется заимодавцем посредством заранее оговоренных механизмов;
товарный заем;
облигационные займы, описаны в статье 816 Кодекса;
займы, предоставляемые государственными или муниципальными органами (ст. 816 ГК). Частным случаем является приобретение ценных бумаг, которые выпускает фискальный орган (фактически заимодавцем является государство — субъекты РФ). Заемщиком выступает лицо, которое приобретает облигации.

Описанию документа посвящена Ст. 807 ГК РФ. Действующие нормы определяют сторону, передающую материальные ценности, в качестве заимодавца, а получателя данных ценностей — как заемщика.

Не всегда предметом договора займа выступает именно денежная сумма. Довольно часто документ составляют при передаче между сторонами вещей, имеющих определенную ценность.

Для реализации принятых на себя обязательств по заключенному соглашению, заемщик должен возвратить заимодавцу эквивалентную сумму или аналогичный объем ценностей, обладающих идентичными характеристиками с предоставленными ему ранее.

Права заимодателя:

получение вознаграждения за предоставление финансовых средств в пользование заемщику в виде определённого процентного соотношения;
получение чеков, выписок и отчётной документации по поводу расхода заемных средств в случае совершения целевой сделки;
право требования равноценных вещей или поручения третьих лиц;
право прекращения действия договора в одностороннем порядке и востребование возвращения полагаемой доли непогашенного займа со всеми положенными процентными начислениями и штрафами. Этот пункт актуален в следующих случаях: несвоевременный возврат суммы долга или несоблюдение условий прозрачности расходов целевого займа, потеря обеспечения или понижение качества условий, возмещение части или полностью долга по условиям договора;
право передачи полномочий востребования задолженности третьим лицам.

В права заемщика входит:

получение всей суммы предмета договора;
ее расходование или использование;
оспаривание займа по безденежности или размера суммы;
возможность перезайма финансовых средств третьему лицу.

Обязанности заимодателя:

предоставить полную сумму по договору займа;
в случае передачи кредитору определённого залога, оберегать его в целостности и сохранности.

Обязанности заемщика:

своевременное погашение займа;
возврат вещей в указанных качественных и количественных показателях;
оплата процентных ставок в соответствии с условиями договора;
оплата штрафа при досрочном погашении суммы долга;
при целевом займе, заемщик обязан предъявлять второй стороне достоверную информацию о расходе полученных средств;
составление и подписание долгового обязательства для кредитора или определенного акта приема-передачи.

Договор займа: разновидности документа, правила составления

Неважно, кто оформил на себя заем, чтобы построить общий дом для семейных нужд. Ответственность перед заимодателем наступает у обоих супругов.

Кредитор может обязать вернуть долг не только должника, но и супруга(у) на основании Семейного кодекса, а также поручителей, которые подтвердили платежеспособность заемщика. Это делается на основании ГК РФ (ст.363).

Договор займа может предусматривать солидарную ответственность или субсидиарную:

когда предусмотрена солидарная ответственность, то заимодатель может требовать уплату долга и процентов от всех участников соглашения. Если оказался платить должник, то исполнять обязательства будет поручитель;
при субсидиарной ответственности поручитель будет выплачивать долг, только если заемщик не может сам исполнять свои обязанности.

Если вы столкнулись с затруднительной финансовой ситуацией, то не нужно скрываться и ждать, когда обяжут выплачивать долг через суд. Оптимальный вариант — обратиться к заимодателю и попросить увеличить срок договора или изменить условия погашения.

Для квалификации правоотношений между лицами в качестве заемных достаточно установить суть обязательства, когда одно лицо берет в долг у другого предметы, перечисленные в п. 1 ст. 807 ГК РФ, с обязанностью их возврата.

По п. 4 ст. 809 ГК РФ, беспроцентность такого договора устанавливается «по умолчанию», когда в его тексте отсутствует иное прямое указание, в случаях, если:

предмет договора — не деньги, а иные вещи;
контрагентами по сделке являются физические лица (включая ИП), и она заключена на сумму не более 100 000 руб.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, чтобы заимствование между физическими (на сумму более 100 000 руб.) или юридическими лицами было беспроцентным, текст соответствующей сделки должен содержать четкое указание на то, что проценты по займу не взимаются. Если такой формулировки не будет, по сделке будут начисляться проценты.

Договор беспроцентного займа между юридическими лицами указывает на:

доверие и заинтересованность заимодавца в успехах заемщика;
их взаимную зависимость (ст. 105.1 НК РФ). Тогда эта сделка может привлечь внимание налоговиков. Если им покажется, что очевидной зависимости нет, они потребуют увеличить базу налога на прибыль на сумму процентов, которая могла бы быть получена при заимствовании между невзаимозависимыми лицами в сравнимом соглашении, по письму Минфина России от 05.10.2012 № 03-01-18/7-137, которое является рекомендательным.

Если заимствование предоставляет некредитная организация и его сумма равна или больше чем 600 000 руб., сделка будет контролироваться государством в рамках ФЗ от 07.08.2001 № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Это означает, что организация, не являющаяся кредитной, обязана сообщать в Росфинмониторинг информацию о таком заимствовании. Банк отслеживает заемные платежи нарастающим итогом, когда сумма по договору в целом равна 600 000 руб. или превышает эту цифру.

Непредоставление такой информации приведет к ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ. Если же некредитная организация будет систематически выступать заимодавцем, это может привести к ответственности по ст. 172 УК РФ.

Если по договору беспроцентного займа передают наличные деньги, его предельная сумма (по п. 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов») составляет 100 000 руб.

Судебных разбирательств поможет избежать включение в договор четких положений о:

предмете заимствования (с его точными характеристиками);
режимах его передачи и возврата (включая срок возврата заимствования).

Такие сделки с участием должников-банкротов оспариваются чаще: через них банкроты могут пробовать вывести деньги либо изменить очередность требований кредиторов.

Договор займа между ООО и ООО также возможен, поскольку каких-либо ограничений, с точки зрения организационно-правовой формы участников заемных правоотношений, законодательство не устанавливает. При подписании такого соглашения лучше проверить полномочия представителей участников, поскольку такие соглашения часто оспаривают ввиду отсутствия надлежащих полномочий у подписантов.

Транш — это часть денежных средств, ценных бумаг либо имущества, которая передается в рамках сделки. Заключение траншевого договора между юридическими лицами предполагает, что предмет заимствования предоставляется заемщику частями, а не разово. Причем эти части могут выдавать как по заявкам, которые будет подавать заемщик, так и по графику, который заимодавец и заемщик утвердили заранее.

Образец договора займа между физическими лицами

ИП может предоставить заем другому ИП за проценты или без них, но должен делать это не часто, поскольку иначе придется учреждать микрофинансовую организацию. При процентном варианте нужно будет заплатить подоходный налог. Например, при использовании УСН кредиторы платят 6 % с прибыли. За беспроцентный заем платит уже заемщик.

Чтобы займовые договоренности были действительны, в них отмечают:

Датировку (с номером документа).
Кто участвует.
Сумму задолженности и валюту.
Процентную ставку либо обязательно ее отсутствие.
Срок погашения задолженности.
Как будет происходить погашение.
Права и обязанности участников.
Как разрешаются споры.
Реквизиты плюс визы сторон.

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Форма договора займа и правила оформления расписок

Заимодавец передает деньги или другие вещи заемщику, а заемщик обязуется вернуть переданное в равном количестве или качестве (ст. 807 ГК РФ).

Форма договора займа

Форма договора займа определена ст. 808 Гражданского кодекса:

Договор займа между физическими лицами заключается в письменной форме, при сумме займа свыше десяти тысяч рублей.
Если займодавцем является юридическое лицо – договор в любом случае заключается в письменной форме.

При заключении подписанного сторонами договора займа;
При предоставлении расписки заемщика, либо другого документа, удостоверяющего передачу займодавцем определенной денежной суммы или иной вещи заёмщику;
Договор может быть заключен любыми предусмотренными законом (ст. 434 ГК) способами: путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: когда в ответ на письмо заемщика предоставить ему заем (оферта) заимодавец перечислил ему сумму займа (акцепт).
Так же, договор займа может быть оформлен с помощью векселя (ст. 815 ГК) и облигации (ст. 816 ГК).

В первую очередь, таким условием является предмет соглашения (ст. 432 ГК РФ).
Помимо предмета, закон относит к существенным те условия, которые захотят признать таковыми сами контрагенты (абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ).
На практике стороны договора займа признают обязательными условия:
О величине процентов, которые заемщик должен выплатить.
О сроках и порядке возврата.
Суды также считают обязательным указание срока, до которого заемщик должен вернуть полученное (определение ВС РФ от 20.11.2017 № 310-КГ 17-13413 по делу № А 08-114/2017).
Обратите внимание, что с 1 июня 2018 года ввели новое правило о вступлении в силу таких соглашений: если раньше договор займа имел реальный характер: сделку считали состоявшейся в момент передачи денег, а не в момент подписания документа; теперь договор вступает в силу после подписания, а не после перечисления денег на счет заемщика.
Прежнее правило действует, если заимодавцем является гражданин. Соглашение вступает в силу после передачи объекта займа (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Если предметом договора займа являются не деньги, а другие, определяемые родовыми признаками вещи, «сумма займа» будет определяться «стоимостью предмета займа».
Порядок определения суммы займа на практике зачастую вызывает споры, поэтому целесообразнее сразу согласовывать ее в договоре.

Несоблюдение простой письменной формы договора займа

Несоблюдение простой письменной формы договора займа не приводит к его недействительности, а в силу п. 1 ст. 162 ГК РФ лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.