Можно ли взять кредит с видом на жительство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять кредит с видом на жительство». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Помните, что решение о выдаче или отказе в кредитовании целиком находится на усмотрение банка. Никогда нельзя точно сказать, в какой компании вас примут, а в какой нет. Конечно, лучше всего выбирать крупные государственные банковские учреждения.

Кроме того, нужно обязательно лично посещать отделения выбранного банка со всем пакетом документов, по онлайн-заявке сразу придет отказ. Для повышения лояльности кредитора обязательно предоставляйте документы о наличии регистрации (хотя бы временной), наличии официального трудоустройства и заработка.

Если же все банки вам отказывают даже при наличии справок с работы, то единственный вариант получения денег – это обращение в микрофинансовые организации. МФО более лояльно относятся к иностранным гражданам, и смогут выдать вам небольшие суммы даже без российского паспорта.

При этом не стоит рассчитывать на большие кредиты, чаще всего при первом обращении одобряют не более 10-15 тысяч рублей на 30 дней. При повторных обращениях, при условии успешного погашения первого микрозайма, можно рассчитывать на увеличение суммы. Возможно получение денег, как наличными, так и онлайн на карточку.

Список займов под 0% для новых клиентов:

МФО	Сумма, руб.	Срок, дней
KVIKU	200.000	365
MangoMoney	30.000	30
Экофинанс	30.000	30
Конга	20.400	90
Е Заем	15.000	30
Монеза	10.000	30
Саммит	7000	7

Кредиты с видом на жительство

Российские банки выдают кредиты и кредитные карты иностранцам с бессрочным ВНЖ. Данные лица считаются постоянно проживающими в РФ, то есть резидентами.

Однако количество таких кредиторов на рынке ограничено. Всего 4–5 банков гарантировано готовы к сотрудничеству с заёмщиками-иностранцами. Это связано с тем, что кредитование очень рисковая услуга. Банки опасаются давать деньги в долг тем, кто может в любое время не вернуться в Россию.

Особые преимущества имеют люди, которые уже давно живут в РФ, и имеют право на упрощенную процедуру получения гражданства. Например, те владельцы ВНЖ, у которых супруг или супруга обладают российским паспортом, белорусы, украинцы, носители русского языка и особо ценные специалисты.

Кредиты иностранцам выдают Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзен банк, Открытие, Почта-Банк, Банк Восточный. Альфа-Банк готов кредитовать только белорусов или украинцев, зато остальные банки не предъявляют требований к выбору страны. Кредитные карты готов оформлять также Ситибанк.

МФО не кредитуют заёмщиков-иностранцев. Их данных нет в бюро кредитных историй, да и искать их в РФ, в случае невозврата кредита, довольно тяжело.

Никаких особенных программ для владельцев ВНЖ пока не создано. Возможно в будущем ситуация изменится, так как ВНЖ с 2019 года предоставлен бессрочный статус.

Если ранее документ выдавался только на 5 лет, то теперь сроки вообще не установлены. Это фактически приравняло тех, кто давно живет в РФ к гражданам. Отличие только в том, что владельцы ВНЖ не имеют паспорта, не голосуют на выборах и не служат в армии.

Можно ли получить кредит с видом на жительство?

Мигрантам для оформления кредита по ВНЖ необходимо представить следующие документы:

гражданский паспорт с нотариально заверенным переводом;
вид на жительство с пропиской или отрывным талоном регистрации;
документы, которые могут подтвердить наличие постоянного дохода и финансового положения заемщика (ИНН, выписка с банка о наличии личных, депозитных счетов, справка из бухгалтерии и пр.).

Это только основные документы. Кроме этого банк часто запрашивает документы созаемщиков, свидетельство о семейном положении и составе семьи, СНИЛС, водительские права, копию трудового договора и прочее.

Можно выделить несколько банков, которые могут предоставить иностранным гражданам кредиты, при условии, что заявитель отвечает всем установленным требованиям.

Альфа банк	По праву считается одним из самых стабильных банков в РФ. Выдает иностранцам кредиты на сумму не более 1 500 000 рублей от 20 процентов. Максимальный срок кредитования составляет 30 месяцев
Сбербанк	Самый популярный банк в РФ, который дает мигрантам, имеющим ВНЖ, кредиты на сумму до 1 000 000 рублей, процент составляет 15,5-20 для граждан, которые получают зарплату в Сбербанке. Максимальный срок выплаты кредита составляет 60 месяцев
ВТБ 24	Еще один популярный банк в России, который выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке от 17,5 процентов. Кредит выдается на срок до 60 месяцев
ОТП банк	Банк, который выдает потребительские кредиты иностранцам на минимальную сумму, под небольшой процент — от 17 до 19. Максимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, которые мигрант должен выплатить в срок до 1 года
Райффайзен Банк	Банк выдает иностранцам кредиты на сумму до 2 000 000 рублей по ставке 15-29 процентов. Срок выплаты кредита не превышает 60 месяцев
Траст Банк	Банк не предоставляет иностранным гражданам возможности оформить кредит, зато выдает кредитные карты с лимитом до 100 000 рублей. Беспроцентный период использования составляет 3 месяца

В Россию приезжает ежегодно множество иностранцев, из стран бывшего союза, Азии и Европы. Многие из них планирую остаться в нашей стране жить. Но даже после того, как приезжий получает вид на жительство в нашей стране, у банка всё равно остаются высокие риски невыплаты выданных займов и поэтому они не любят выдавать займы иностранцам.

Конечно, вид на жительство повышает шансы иностранца, ещё больше повышает шансы залог, но может ли гражданин другой страны получить кредит наличными и на каких условиях? Законодательно, если нерезидент находится на территории РФ официально, законно и более 183 дней, то он может на общих основаниях получить кредит.

Фактически же это выглядит немного иначе. На самом же деле, вероятность получить кредит без обеспечения будет очень низкая, ставка же в свою очередь высокая, а сумма маленькая.

Но если заёмщик предоставляет в залог недвижимость (а для некоторых кредиторов не обязательно даже чтобы имущество было в собственности заёмщика), то условия меняются в сторону клиента.

К сожалению, не все банки предоставляют кредиты иностранцам, даже тем, которые получили вид на жительство. Некоторые банки кредитуют только клиентов отдельных стран, например Кредит Европа Банк выдаёт займы только гражданам Турции и России.

Мы подобрали для вас 7 предложений от крупных банков с хорошими ставками:

*Банки*	*Условия*
Кредит Европа банк	Многоцелевой кредит: Сумма суды от 300 000 до 1 500 000 рублей; Срок выплат от 18 до 60 месяцев; Ставка по проценту от 19 % годовых.
Росбанк	Потребительский кредит наличными: Сумма ссуды от 50 000 до 3 000 000 рублей; Срок платежей от 1 до 5 лет; Ставка по проценту от 13, 5 % годовых.
ВТБ	На любые цели: Сумма займа от 100 000 до 5 000 000 рублей; Срок выплат от 1 года до 7 лет; Ставка по проценту от 10, 9 % годовых.
Сбербанк	Кредит с поручителем: Сумма ссуды от 30 000 до 3 000 000 рублей; Срок платежей от 3 месяцев до 5 лет; Ставка от 11, 9 % годовых.
Ситибанк	Предлагается кредитная карта: Кредитный лимит от 15 000 до 300 000 рублей; Ставка по проценту от 20,9 % годовых; Льготный период 50 дней; Обслуживание бесплатное.
Уралсиб	Кредит наличными (рефинансирование на 1 % ниже): Сумма кредита от 35 000 до 3 000 000 рублей; Ставка по проценту от 10, 9 % годовых; Срок кредитования от 13 до 84 месяцев.
Кошелевбанк	Предлагается тариф Оптимальный: Сумма ссуды от 30 000 до 500 000 рублей; Ставка по проценту начинается с 18 % годовых; Максимальный срок кредитования 5 лет.

В таблице приведены минимальные ставки, по факту рассчитывая платёж на онлайн калькуляторе, можете смело накидывать 5 пунктов. Ставки ниже вы можете получить только при предоставлении залога (недвижимость, автомобиль) либо при привлечении поручителей с российским гражданством и положительной кредитной историей.

У каждого банка есть свой список требований составленный в соответствии с внутреннем регламентом учреждением. в основном все требования похожи:

Возраст от 20 до 65 лет (некоторые банки кредитуют с 21 или 23 лет);
Можно встретить требования к гражданству определенных стран (СНГ, Турция) либо никаких ограничений;
Официальное трудоустройство (важно, чтобы компания, где трудоустроен заёмщик, была зарегистрирована на территории РФ);
Белый доход, советующий запрашиваемой ссуде;
Вид на жительство, обязательно почти во всех банках кредитующих иностранцев.

Законное нахождение иностранца в России – обязательное требование банка, оно должно подтверждаться официальными документами. Барк с гражданином Российской Федерации будет преимуществом для заёмщика. Если супруг выступит поручителем, это станет значительным плюсом.

Какие документы могут потребоваться:

Паспорт (с переводом на русский язык, нотариально заверенным);
2-НДФЛ с информацией о доходе за последние полгода;
Заверенная копия трудовой или контракта заключённого с работодателем;
Временная регистрация на весь срок кредитования.

Если у заёмщика есть вид на жительство, а регистрация дольше чем на 10 лет, то проблем с получением кредита возникнуть не должно.

Есть ли шанс получить кредит в банке, если у вас вид на жительство

Современные технологии позволяют оформить кредит без явок в офис кредитной организации. Для того чтобы оформить кредит без посещения отделения, нужно быть клиентом банка (получать зарплату, открыть депозит или простой расчётный счёт). Давайте рассмотрим оформление на примере Альфа-Банка, который кредитует граждан Украины:

Скачайте приложение альфа-клик и установите себе на смартфон.
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь в приложении.
В меню личного кабинета пролистните в самый низ страницы и выберете вкладку “открыть новый продукт”.
Вас перенесёт на другое меню, где нужно будет выбрать “оформить меню”.
Перед вами откроется анкета, первое что нужно сделать это согласиться на обработку персональных данных.
Затем нужно ввести информацию о своих доходах и ввести параметры кредита (сумма, срок).
Затем отправьте анкету на рассмотрение (информация о клиентах уже есть у банка, поэтому вносить информацию потребуется по минимуму).

Решение банка станет известно уже через 2 минуты, в некоторых случаях мгновенно. Если клиент согласен с условиями, на которых одобрил банк (они могут отличаться от запрашиваемых, чаще всего ставка может быть немного выше, либо увеличиться срок), то нужно нажать кнопку “получить”.

Специально для кредита откроется специальный счёт, на который и нужно будет вносить платежи согласно графику. Деньги можно перевести на карту и пользоваться ей, либо снять в банкомате.

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица, дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Напомним, справки должны быть действительны по дате заполнения, как и наличие действующей регистрации, подтвержденное справкой о заработной плате официальное трудоустройство.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

Альфа-банк
Райффазен;
ВТБ Банк Москвы

Скрыть

Какие банки Москвы готовы кредитовать иностранцев
Предложения микрофинансовых организаций
Правомерность получения кредитов иностранными гражданами в РФ
Условия кредитования для иностранных граждан в российских банках
Какие документы требуют от зарубежного заемщика
Кредитование иностранцев по виду на жительство

Согласно статистическим данным на сегодняшний день на территории Российской Федерации пребывают порядка 10 миллионов иностранных граждан. Среди них немало тех, кто находится в стране на постоянной основе. Это и иностранные студенты, и трудовые мигранты, и различные специалисты, приглашенные на работу в РФ из других государств. Многие из них нашли себе жилье, постоянное место работы, вступили в брак и т.д. И, конечно, у некоторых из них периодически возникают какие-либо финансовые проблемы. Денежные средства могут потребоваться для того, чтобы оплатить учебу или лечение, сделать ремонт, купить автомобиль, бытовую технику и т.д. В некоторых случаях решить такие проблемы без привлечения сторонних средств достаточно сложно. Именно поэтому, вопрос кредитования иностранных граждан в российских банках стоит настолько остро. Наиболее востребованы потребительские и ипотечные виды кредитования.

Не все банки РФ выдают кредиты иностранцам. Иностранцам, проживающим в России, немного легче оформить ипотечный кредит. Потребительские кредиты оформляются гораздо сложнее и только при условии обеспечения залоговым имуществом или поручительством граждан Российской Федерации. При этом даже те банки, которые официально кредитуют иностранных граждан, стараются максимально ужесточить условия и найти причину для отказа в выдаче кредита.

Наиболее лояльные к кредитным программам для иностранцев следующие банки:

На сегодняшний день достаточно распространенной практикой получения займов является кредитование в микрофинансовых компаниях. Предложения таких организаций достаточно заманчивы для клиентов. Можно очень оперативно получить кредит, предоставив минимальный пакет документов. При этом микрофинансовые компании и частные инвесторы часто одобряют кредиты тем, у кого нет постоянного места работы, постоянного дохода, а также гражданам, имеющим плохую кредитную историю. Заявка на кредит подается в онлайн режиме и уже через 10-15 минут средства могут поступить на банковскую карту клиента. Стоит отметить, что, несмотря на простоту оформления кредита, микрофинансовые компании так же как и банки неохотно идут на сотрудничество с иностранными гражданами. Обращение в МФО не гарантирует получения кредита для иностранных граждан, но возможно вам предложат особые условия кредитования (предоставление залога, особых гарантий, наличие поручителей и т.д.).

Микрофинансирование относится к гибкой форме кредитования. По данным Центрального Банка России в стране официально зарегистрировано более 2 000 микрофинансовых организаций. Из них только единицы готовы работать с мигрантами. В основном это касается организаций, зарегистрированных в крупных городах: Москве, Санкт-Пертербурге, Екатеринбурге и т.д.

Среди наиболее лояльных микрофинансовых компаний можно выделить:

Кредиты гражданам СНГ — условия банков в 2020 году

На законодательном уровне не существует прямого запрета выдавать кредиты или займы иностранным гражданам. Согласно законодательству РФ заемщиками могут становиться как граждане Российской Федерации, так и иностранные граждане, а в особых случаях даже лица без гражданства. Отсюда следует, что выдача заемных средств иностранным гражданам вполне правомерна. Займы и кредиты в РФ могут выдавать как банковские учреждения, так и частные кредиторы.

Почему же тогда возникают сложности с кредитованием граждан других государств в РФ. Сложность вопроса состоит в следующем: при кредитовании лиц, не имеющих гражданства Российской Федерации, значительно возрастают риски, связанные с возможностью невозврата кредитных средств, задержками выплат по процентам, просрочками погашения долга и т.д. В нашей стране судебная практика по взысканию задолженностей с лиц, не являющихся гражданами РФ, недостаточно развита. В таких условиях многие банковские учреждения стараются отказать в кредитовании иностранным гражданам. Поэтому многие считают, что иностранцу получить кредит или заем в РФ практически невозможно. Но это не соответствует действительности. Банки Российской Федерации разрабатывают и предлагают специальные программы, позволяющие выдавать кредиты гражданам из других стран, открывать для них текущие счета, принимать платежи и предоставлять другие финансовые услуги на общих основаниях. При этом принимаются такие условия кредитования, которые позволяют максимально защитить кредитора.

При оформлении документов на получение кредитов иностранными гражданами, банки ужесточают требования и условия кредитования, стараясь обезопасить свой финансовый продукт. Нередки случаи, когда банки поднимают процентные ставки для кредитования иностранных граждан.

Всех иностранных граждан, обращающихся за кредитами в банки РФ условно можно поделить на отдельные группы:

Временно пребывающие. Лица, которые временно находятся в стране и могут находиться в ней ограниченный период (например, на период действия визы и т.д.).
Постоянно пребывающие. К этой группе относятся иностранцы, получившие право проживания в РФ определенный отрезок времени.
Постоянно проживающие. В группу входят лица, имеющие вид на жительство в РФ.
Еще одна группа лиц апатриды – лица без гражданства (утратившие гражданство или не имеющие гражданства).

Формально лица, относящиеся к любой из групп, могут кредитоваться в российских банках, но на практике дело обстоит несколько иначе. Предлагаем вам ознакомиться с базовым списком документов, которые требуют банки от иностранных граждан для одобрения кредита.

Среди категорий иностранных граждан, наибольшие шансы получить банковский кредит имеют лица, которые уже получили вид на жительство в РФ. При оформлении кредитного договора от них требуются те же документы, которые предъявляют россияне при обращении в банк. Но, кроме того, от иностранцев, постоянно проживающих в России, банки могут потребовать:

Паспорт или документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца) или другие значимые документы. Перевод документов должен быть заверен нотариально в обязательном порядке.
Свидетельство о регистрации (постоянная или временная) в том регионе, где расположено отделение банка.
Разрешение на работу в РФ;
Трудовой договор с работодателем;
Справка, подтверждающая стаж на текущем месте работы. В некоторых случаях банки требуют, чтобы стаж был не менее 2-3 лет.
Выписки с банковских счетов о получении дохода (как в РФ, так и за ее пределами).

Банки также приветствуют рекомендательные письма от работодателя, поручительства, гарантии и т.д.

Получение потребительского кредита или экспресс-займа для любого иностранного гражданина – задача не из легких. Особенно это касается кредитов, которые оформляются в торговых центрах или интернет-магазинах. Чаще всего в стандартных анкетах-заявках даже не предусмотрены какие-либо другие формы, кроме предоставления паспортных данных гражданина РФ. Но, в индивидуальном порядке иностранцы могут оформить кредит или получить заем, предоставив кредитной организации определенные гарантии.

Итак, подводя итоги можно отметить следующее:

Иностранцам, временно пребывающим на территории Российской Федерации на основании визы (статус временно пребывания) могут открывать счета в отделениях российских банков и проводить через них финансовые операции на основании имеющегося паспорта и действующей визы. Другие финансовые продукты (в частности кредиты и займы) таким лицам не доступны. Если какая-либо кредитная организация и согласится на оформление договора, то скорее всего потребует довольно солидное кредитное страхование.
Иностранцы, временно проживающие в РФ, при определенных условиях уже могут рассчитывать на доступ к кредитно-банковским услугам. Такие иностранные граждане могут открывать банковские счета, оформлять ипотечные кредиты, а в некоторых случаях даже потребительские. Для оформления кредита скорее всего придется предоставить серьезный пакет документов. Иногда для одобрения кредита банки требуют обеспечение в виде залога, созаемщиков и поручителей. Процентные ставки по кредитам будут выше, чем ставки, предусмотренные для граждан Российской Федерации.
Статус лица, постоянно проживающего в РФ, не дает иностранцам каких-либо особых преимуществ. Они так же, как и временно проживающие в РФ иностранные граждане, могут открывать счета и пользоваться кредитными финансовыми продуктами в банках и МФО. Но, при рассмотрении вопроса кредитования и одобрения кредитной программы, постоянное проживание на территории РФ может положительно отразится на решении кредитора. Также на одобрение кредита может положительно повлиять наличие у иностранца стабильной и высокооплачиваемой работы.

Российские банки начинают поворачиваться к иностранным гражданам лицом, понимая, что спрос на кредитование среди трудовых мигрантов достаточно высок.

Кредит с видом на жительство в России

Получая кредит по виду на жительство, вам предстоит переводить документы, если они не на русском языке. Это накладывает дополнительные затраты времени.

Вас также могут обязать взять страховку за дополнительную плату. Предметом страховки выступает потеря денег, невыплата, болезнь смерть. Так банк страхует себя от рисков.

Еще вам могут искусственно урезать сумму или срок погашения. Повышение процентной ставки также не редкость. Так что готовьтесь заранее.

Многое зависит и от человеческого фактора. Если кредитный специалист не захочет «связываться с иностранцем», то последует отказ без объяснения причины.

Главным советом здесь является создание выгодного положения для банка. Предложите ему залог, большой первый взнос. Если есть возможность, то берите такой займ, где имущество само будет залогом.

Не бойтесь обращаться в разные банки. Не зацикливайтесь только на лидерах рынка. Неизвестно, где именно вам ответят положительно.

Лучше, если вы являетесь гражданином союзного государства Белоруси или страны, входящей в Евразийский Союз. Или хотя бы дружественного для России государства. В противном случае, шансы на кредит снижаются.

Если есть возможность, то можно привлечь в качестве поручителя российского гражданина. Это существенно поможет. Но, правда, такой человек сам будет нести риски.

Чтобы детально рассмотреть вопрос, нужно обратить внимание на следующие моменты:

Банк, предоставляя заемные средства без ограничений любому лицу, рискует. Есть вероятность, что человек не вернет полученную сумму и проценты по ней. В отношениях с иностранцами риск в сфере кредитования возрастает в несколько раз. По сути, россиянину, который получил деньги, деваться некуда – возвращать придется. Добровольно или по суду. Конечно, существуют ситуации, когда исполнение решения невозможно. Например, лицо не имеет официальных доходов, живет в единственной квартире и не обладает другой собственностью. Есть риск, что должник объявит себя банкротом, однако эта процедура связана с некоторыми сложностями. Для иностранных же граждан не составит труда уклониться от исполнения обязательства, просто уехав к себе на родину.
Должника, который не является резидентом РФ, сложнее проверить. Да, можно запросить справку о доходах, получить сведения об адресе регистрации. Но бюро кредитных историй, как правило, не имеет информации о лицах, которые живут в стране с ВНЖ. Оформление КИ возможно только, если человек уже обращался в банковскую организацию, чтобы занять денежные средства.
Финансовые учреждения являются, в большинстве, частными и действуют на свой страх и риск. Поэтому они сами решают, следует ли оформить кредит или отказать.

Теоретически, выдача денежных средств иностранцу – это вполне реально. Но практика показывает следующее:

не все финансовые организации готовы сотрудничать с иностранцами;
если же банк практикует выдачу денег лицам с ВНЖ, это не означает, что он в обязательном порядке одобрит получение средств взаймы конкретному человеку.

Обращаем внимание и на то, что кредиты иностранцам дают не по ВНЖ, а по паспорту.

Документом, удостоверяющим личность, вид на жительство является только лишь для апатридов, имеющим право постоянно пребывать в РФ.

Исходя из существующей практики, получение кредита в Москве и России в 2020 году, иностранцами возможно при условии наличия:

стабильного дохода;
гарантий, выданных третьими лицами (речь идет о поручительстве);
имущества, которое допустимо передавать в залог.

Например, кредитная карта, с которой можно снимать наличные или оплачивать покупки, иностранцу, скорее всего, выдана не будет. А если её и предоставят, то лишь с небольшим лимитом.

Кредит на потребительские нужды реально брать при условии, что в офис банка явится поручитель-гражданин РФ. Подобным образом финансовая организация подстраховывается. Даже если иностранец уедет, за него по обязательству ответит его российский представитель.

Довольно просто выдаются автокредиты с уплатой первоначального взноса. Дело в том, что по условиям подобных договоров, автомобиль почти всегда передается в залог.

С получением вида на жительство (далее – ВНЖ) иностранец приобретает иной статус. Вернее, оформление ВНЖ расширяет спектр возможностей иностранных гостей и становится «последней остановкой» на пути к паспорту РФ. Этот факт приводит в замешательство многих мигрантов, поскольку процесс вступления в гражданство сильно отличается от получения разрешения на временное проживание (далее – РВП) или ВНЖ.

Банки, дающие кредит не резидентам РФ, наличными, с видом на жительство

Практически каждый оказывался в ситуации, когда собственных средств не хватает, занять не у кого, зато можно обратиться за кредитом. Однако несмотря на то, что банки заинтересованы в получении прибыли, они не могут позволить себе бесконтрольно выдавать займы. Поэтому, прежде чем заключить договор, кредитная организация обязательно оценит риски. Как все это связано с иностранными гражданами?

Дело в том, что мигранты изначально менее надежная категория клиентов, чем россияне. Все просто: по идее, иностранный гость на то и гость, чтобы приехать на некоторое время, полюбоваться красотами страны и особенностями культуры, а затем вернуться в родные пенаты. На деле же эта схема работает не всегда. А все потому, что наше законодательство предусматривает своеобразную классификацию, подразделяющую иностранцев на три группы:

временно пребывающие – к ним относятся туристы и те, кто по каким-то причинам находится в России не больше 90 суток в течение полугода;
временно проживающие – к ним относятся те, кто пребывает в РФ дольше вышеуказанного срока, в данном случае иностранный гражданин обязан оформить РВП, дабы узаконить свое нахождение на территории нашей страны;
постоянно проживающие – к ним относятся граждане, у которых есть ВНЖ.

Основная угроза для банка при работе с иностранцами заключается в том, что человек может в любой момент уехать на Родину и благополучно «забыть» о взятом кредите. Такое развитие событий очень вероятно в случае с временно пребывающими и временно проживающими в РФ гражданами других государств, поэтому им очень сложно получить кредит в российском банке. У обладателей РВП все же остаются шансы на одобрение заявки, однако даже наличие РВП не гарантирует заключение договора с банком.

А можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ и если да, то как это сделать? Принципиальное отличие обладателей ВНЖ от других категорий иностранцев – практически очевидное стремление вступить в российское гражданство. Сделать это можно только в том случае, если у иностранца нет проблем ни с национальными, ни тем паче с российскими законами. Проще говоря, нормальному человеку нет смысла создавать себе трудности, бегая от кредиторов.

В рамках этой статьи мы уделим особое внимание именно этой категории иностранцев – тем, кто постоянно проживает в России и готовится стать ее полноправным гражданином. В первую очередь нас интересует, можно ли получить кредит с видом на жительство в РФ и что по этому поводу думают банки.

В России не так много кредитных учреждений, готовых предложить ипотеку иностранным гражданам. Среди них – АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ 24, ДельтаКредит, ЮниКредит Банк.

Как ни странно, в этом перечне отсутствует Сбербанк. К сожалению, в этот банк иностранцу путь заказан: ни ипотечный, ни какой-либо другой кредит по виду на жительство в Сбербанке получить не удастся. Зато можно обратиться к другим кредиторам, главное – внимательно изучить и соблюсти все условия.

Стандартные требования к заемщику, как правило, таковы:

достижение определенного возраста (как правило, 21 года);
наличие постоянного места работы (и как следствие – стабильного дохода);
наличие регистрации на территории РФ.

Однако в случае с иностранцами банки несколько ужесточают условия выдачи кредитов.

Получение кредита – вообще нелегкое дело, а для иностранцев оно еще больше осложняется. Банки гораздо охотнее кредитуют россиян, нежели граждан других государств. По большому счету, единственный вид кредита, на который могут рассчитывать мигранты, – это ипотека. Но следует иметь в виду, что выбор банков очень ограничен, а требования к иностранным потенциальным заемщикам жестче.

РВП для приезжих выдается иностранцам в рамках действующей по субъектам квоты. Исключением выступают отдельные категории: некоторые граждане СНГ (например, белорусы), рожденные в РСФСР, заключившие брак с гражданином РФ, инвестирующие в российскую экономику и т.д. После года на РВП можно подать заявление в местный орган исполнительной власти о выдаче ВНЖ.

Дают ли эти документы гарантии по выдаче кредита в Сбербанке? Однозначный ответ нет. Таких гарантий не предоставляется даже гражданам России, стабильно пользующимся банковскими услугами и получающих зарплату через счет в Сбербанке (что дает возможность анализа доходов клиента).

Законодательство регулирует правоотношения иностранцев с кредитными организациями, не запрещая последним выдавать заемные средства. Банки вправе устанавливать свои нормы обслуживания, не противоречащие закону.

Для Сбербанка такие разрешения на проживание, как РВП и ВНЖ не дают гарантий по своевременным выплатам кредита, а главное, на продолжительное проживание. Кроме того, что эти разрешения являются срочными (три года и пять лет), они к тому же не закрывают границу для выезда из страны с заемными средствами.

Как взять кредит с видом на жительство в РФ

Законодательство Российской Федерации позволяет банкам выдавать кредиты лицам с разрешением на временное проживание. Точнее, в нём нет запрета на кредитование такой категории заёмщиков. В данной ситуации банки самостоятельно решают, кредитуют они иностранцев или нет.

Оформить кредит гражданину другой страны с РВП очень сложно. Банковские учреждения крайне негативно относятся к потенциальным заёмщикам, временно проживающим на территории России. Кредитования такого рода клиентов является высокорисковой банковской операцией. Учитывая, что иностранец находится в стране временно, риск невозврата кредитных средств очень высок. Поэтому банки отказываются предоставлять ссуды иностранным гражданам с РВП. Выдача кредита может быть рассмотрена положительно только в исключительных случаях, при соблюдении ряда условий:

заёмщик должен иметь стабильный, официальный источник дохода на протяжении последних 12 месяцев;
в обеспечение исполнения обязательств предоставлено ликвидное имущество (объект недвижимости, автотранспорт и т.д.) и (или) поручители, являющиеся гражданами Российской Федерации со стабильным доходом.

Но даже стабильный доход и наличие обеспечения ещё не гарантирует иностранному гражданину положительное решение банка. Всё будет зависеть от мнения специалистов финансово-кредитной организации, которые будут рассматривать заявку на получение кредита.

В отличие от иностранных граждан с РВП граждане с видом на жительство имеют гораздо больше шансов оформить банковский кредит. По мнению финансовых организаций, гражданин иностранного государства, получивший вид на жительство имеет намерения находиться на территории страны продолжительное время. Тем самым риски кредитования таких клиентов ниже, нежели граждан с РВП. Однако и здесь есть свои ограничения связанные со сроками кредитования. Как правило, кредиты гражданам с ВНЖ предоставляются на срок действия вида на жительства. С 2019 года иностранным гражданам стали выдавать вид на жительство без ограничения срока действия. Это позволило многим иностранцам получать кредиты без ограничений по срокам возврата.

Если потребительские кредиты или кредиты на приобретение автотранспорта банки иностранцам предоставляют без особой охоты, то оформить ипотеку гораздо легче. Здесь ключевым фактором является то, что кредит выдаётся на покупку жилья. Приобретаемый объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита. Это значительно снижает риск непогашения ссуды. Зная, что жилье заложено, заемщик будет стараться своевременно исполнять обязательства перед банком. А в случае проблем с погашением банк выставить объект залога на продажу и погасит кредитную задолженность.

Сегодня большинство банков Российской Федерации выдают кредиты только гражданам нашей страны. Однако есть и такие, которые готовы кредитовать иностранцев. Ниже представлены банки России, где иностранный гражданин может взять потребительский кредит:

Сбербанк – максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей на срок до 5 лет. Заёмщик должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет. Стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев, с общим стажем не менее 1 года. Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 часов до 2 дней.

Уральский банк реконструкции и развития – предоставляет кредиты на срок до 7 лет, с возможностью досрочного погашения ссуды. Взять кредит можно на сумму до 5 миллионов рублей. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж работы на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Для получения кредита иностранному гражданину необходимо посетить офис банка и подать заявку на кредит. Конечно, можно попробовать сформировать онлайн-заявку на сайте банка, но целесообразней, перед официальным обращением в банк побеседовать с сотрудником кредитно-финансовой организации. Пусть специалист банка ознакомится с вашими документами, проведёт блицопрос, подтвердить возможность получения займа, ну а потом можно подавать заявку.

Срок рассмотрения вопроса предоставления ссуды может занять от нескольких часов до нескольких дней. При положительном решении с заёмщиком связывается сотрудник банка и согласовывает место и время оформления кредита. При посещении отделения банка подписывается кредитный договор, после чего выдаются наличные или оформляется кредитная карта. Денежные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика.

Рассчитывать на получение финансирования от российских банков могут все мигранты, но вероятность одобрения заявки во многом зависит от конкретного статуса и гражданства иностранца.

Внимание! Лояльнее всего банки относятся к заемщикам из стран Евразийского экономического союза, далее следуют граждане других стран СНГ и остальные иностранцы.

Кредит для иностранцев с видом на жительство

Разрешение на временное пребывание банками воспринимается как достаточное основание для рассмотрения иностранца в качестве заемщика (это относится и к виду на жительство).

Лица с таким статусом подолгу живут в Российской Федерации, учатся либо работают, многие заводят семьи, имеют подтвержденный доход. Ситуация намного упрощается, если иностранец с ВНЖ либо РВП способен предоставить дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога.

Это зависит от банка, кредитного продукта, личности заемщика и других факторов. Обычно требуется представить следующий пакет док-ов:

удостоверение личности: паспорт (прикладывается нотариальный перевод), РВП либо ВНЖ;
разрешение на работу, контракт, подтверждение стажа;
регистрационное свидетельство, причем необходимо числиться в той же местности, что и банк;
2-НДФЛ и другие подтверждения доходов (банковские выписки, квитанции и пр.);
при наличии семьи и детей – копии свидетельств о браке и рождении (их переводы заверяются нотариусом).

Если предоставляется залог, необходимы документы, подтверждающие владение и право распоряжения данным имуществом.

При прочих равных условиях иностранцы воспринимаются банками как менее надежные заемщики по сравнению с россиянами. Это обусловлено сложностью взыскания задолженности и невозможностью проверки кредитной истории (всегда есть риск, что на родине клиент числится неплательщиком).

Важно! Для повышения шансов на финансирование иностранному гражданину следует обратиться в банк, у которого есть филиалы, представительства или иные структурные подразделения на родине. Например, гражданину Австрии лучше подавать заявку в Райффайзенбанк.

Для иностранных граждан получение кредита в торговом центре затруднительно, поскольку в скоринговых системах не заложен анализ таких рисков, как отсутствие гражданства. Также стандартные анкеты не предусматривают ввод каких-либо сведений, кроме информации о паспорте.

Для получения денег на карту либо в наличной форме иностранцу нужно обратиться в банк, заказать их онлайн не получится. Заявка рассматривается дольше по сравнению с россиянами, вероятность одобрения невелика. Если срочно понадобились наличные деньги, иностранец может обратиться в микрокредитную организацию для получения быстрого займа.

Вероятность отказа по данным заявкам очень высока, так как клиенту могут отказать в получении гражданства, а иностранный гражданин не может привлекаться в российский суд в качестве ответчика. Он все еще продолжает (даже при получении вида на жительство) подчиняться юрисдикции своей страны.

Отсюда следует вывод – если нет поручителя-россиянина, и отсутствует обеспечение – с большой долей вероятности в случае неплатежей данный займ перейдет в разряд невозвратных. Это повлияет на ухудшение статистики.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Поэтому банк предпочитает перестраховываться и отказывать данным заемщикам. Но попытаться обратиться все же стоит. Компании, которые могут рассмотреть заявку при наличии у клиента официальной работы и вида на жительство, это:

Альфа-банк – может предложить для кредитования от 50 тыс. руб. на длительный срок до 7 лет. Процентная ставка назначается индивидуально, для зарплатных клиентов она начинается от 9%;
Райффазенбанк – здесь достаточно лояльное отношение к заемщикам, вы можете запросить до 2 миллионов рублей на срок до 60 месяцев. Процент начинается от 10,99% годовых для постоянных клиентов;
ВТБ; – готов предложить кредит наличными в пределах 3 млн. руб., срок возврата задолженности – до 84 месяцев, процент назначают от 11% в год;
Банк Солидарность – процентная ставка от 12,9% годовых по программе “Для всех”. Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на длительный срок до 5 лет. Нужно обязательно подтвердить доход;
Кошелев банк – здесь есть продукт “Оптимальный”, по которому минимальный процент равен 18% в год. Рассчитывать можно на займ до 500 тысяч, вернуть нужно в срок до 5 лет.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как видите, есть не так уж и много банков, которые выдают кредиты гражданам с ВНЖ. Можно ли получить денежные средства в Сбербанке? Нет, там рассчитывать на кредитование могут только граждане РФ с постоянной или временной пропиской.

В случае же рассмотрения заявки на ипотечный или авто-кредит (данный займ только классический, экспресс авто-кредит иностранцам не выдают), запрос в БКИ, к которому относится заемщик, все-таки делается. И если кредитная история клиента там плохая – то по заявке придет отказ.

Иностранные граждане перед подачей анкеты на ссуду в российском банке должны попробовать получить свою КИ, чтобы повысить шансы получения одобрения. Классические методы того, как это сделать, описываем в этой статье.

Следует так же учесть, что первоначальный взнос по данным продуктам также может потребоваться существенно больший, чем при обращении клиента-россиянина. Если при стандартных условиях достаточно 20-30%, то от вас могут потребовать внести не менее 40-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Список займов под 0% для новых клиентов:

Но лояльность к заемщикам без гражданства, а с видом на жительство имеет и обратную сторону – микро кредит вам смогут одобрить только под очень высокий процент, а просрочки тем более лучше не допускать, потому как пеня и штрафы там будут огромными

Мигранты, имеющие вид на жительство, обладают большинством прав, доступных гражданам России, включая право воспользоваться услугой кредитования. Но учитывая, что в случае выдачи средств иностранцам риски финансовой организации возрастают многократно, далеко не каждая из них предлагает такую услугу. А те, кто готов сотрудничать с подданными других государств, ставят жесткие условия.

Практика показывает, что человек с видом на жительство в РФ, желающий взять кредит, обязательно должен иметь:

источник стабильного дохода;
имущество, которое может служить залогом;
поручительство гражданина РФ или организации-работодателя.

Предпочтение банки отдают тем, кто давно проживает на территории России, имеет постоянную регистрацию и продолжительный, свыше трех лет, стаж работы в стране. И, безусловно, большие шансы на выдачу кредита имеются у граждан стран СНГ, в особенности у белорусов. Также весомыми плюсами потенциального заемщика кредитные организации считают:

статус резидента, так как он говорит об определенном уровне «оседлости» человека;
«белую» зарплату высокого уровня;
семью и детей, проживающих в России.

Важно: для банка первоочередной гарантией выступает наличие официального места работы и дохода, достаточного для ежемесячных выплат, поэтому людям, трудящимся без оформления или получающим зарплату «в конверте», в выдаче займа откажут.

Из всего многообразия банковских кредитных продуктов, предлагаемых банками, мигрантам, получившим вид на жительство, доступны следующие виды услуг:

Кредитная карта. Наиболее просто оформить ее в том банке, через который работодатель заемщика осуществляет выплату зарплаты. Процедура выдачи в этом случае существенно упрощается и ускоряется.
Автокредит с уплатой первого взноса. Приобретенная машина выступает в качестве залога. Обязательным условием является регистрация в регионе, где находится банк.
Ипотека. Для мигранта с видом на жительство самый простой в получении вид кредита. Здесь залогом будет являться недвижимое имущество и просрочки платежей могут привести к потере жилья. Существенное ограничение: приобрести имущество можно только в пределах региона нахождения банка и регистрации заемщика.

Что представляет собой кредит с видом на жительство? Вид на жительство (сокращенно ВНЖ) выдается иностранным гражданам и является заменяющим гражданский паспорт документом. Такая бумага разрешает приезжему постоянно проживать в российском государстве, покидать страну и въезжать обратно, а также осуществлять трудовую деятельность по актуальным для россиян правилам.

Вид на жительство иностранному гражданину выдается спустя двенадцать месяцев проживания в РФ по выданному ранее разрешению на временное пребывание (при условии соблюдения законов и отсутствия инцидентов). Документ похож на паспорт, но имеет синюю обложку или зеленую, если у человека нет гражданства. Сроки действия – пять лет.

О том, на что можно рассчитывать, знают лица, кредит уже получившие. Как получить кредит, какие виды доступны? Наиболее востребованной среди заемщиков разновидностью является потребительский кредит, выдаваемый на любые цели и, как правило, наличными.

Но необеспеченный кредит наличными получить сложнее, чем обеспеченный заем. Обеспечение для кредиторов снижает риски и гарантирует стопроцентный возврат средств при невыплате долга заемщиком. Так что иностранцы, имеющие виды на жительство, могут рассчитывать на залоговое кредитование, и подобные продукты предлагаются при отсутствии гражданства чаще.

К примеру, автокредиты выдаются наиболее часто по сравнению с потребительскими, так как приобретаемое авто обычно становится залогом, то есть обеспечивает кредит и гарантирует выплаты долга. Также с видом на жительство можно взять и ипотеку, ведь жилье тоже закладывается, становясь обеспечением.

Оформить кредит иностранному гражданину с имеющимся видом на жительство сложнее, чем россиянину. Процедура усложняется и продлевается за счет длительного и многоэтапного рассмотрения заявки: проверить иностранца проблематичнее, чем гражданина РФ. Это обусловлено тем, что перед выдачей денег лицам, имеющим гражданство других государств, банки отравляют запросы в государственные структуры стран регистрации клиентов, а потом ожидают ответную информацию.

Можно ли взять кредит с ВНЖ в короткие сроки? Вряд ли. К иностранцам кредиторы относятся настороженно, так как сотрудничество с ними порождает риски. Имея вид на жительство, можно взять деньги далеко не везде, а процедура оформления будет длительной и потребует сбора немалого количества документации.

В целом оформление состоит из этапов:

Анализ предложений.
Сбор нужной документации.
Подача заявки и ожидание рассмотрения.
Заключение договора с кредитором.
Выполнение долговых обязательств – погашение взятого кредита.