Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в втб 24

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как можно снизить процентную ставку по ипотеке в втб 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Иногда снижение установленной договором первоначальной процентной ставки невыгодно заемщику. Клиенты часто путают такие уступки со стороны банка с рефинансированием.

При рефинансировании заемщик обращается в банк ВТБ с просьбой погасить долг по взятым ранее кредитным обязательствам, оформленным в другом банке. Взамен клиент получает новый ипотечный договор на более выгодных условиях.

Снижение ставки по ипотеке дает:

уменьшение размера ежемесячного платежа;
меньшую переплату в итоге;
возможность согласовать снижение процентной ставки по упрощенной процедуре.

Минусы тоже в такой сделке есть, и к ним относятся:

обязанность клиента заключить новый страховой договор;
несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.

В любом случае снижение процентной ставки напрямую влияет на окончательную сумму выплаты по ипотеке, особенно если заемщик только в начале или середине графика оплат.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в ВТБ 24 в 2020 году

Чтобы банк пошел навстречу и снизил процентную ставку по действующему ипотечному соглашению, важно соблюсти ряд требований:

являться гражданином РФ;
иметь постоянную регистрацию в регионе, где осуществляет деятельность ВТБ;
предоставить документальное подтверждение платежеспособности;
иметь положительную кредитную историю;
соблюдать график погашения и не иметь просроченных платежей по действующему ипотечному соглашению;
не иметь ограничений в дееспособности.

Требования к кредитному договору следующие:

валюта кредитования – российский рубль;
с момента оформления кредита должно пройти не менее 1 года;
процентная ставка превышает 10,5 % годовых;
остаточная задолженность – более 500 000 рублей;
с клиентом не заключался договор реструктуризации долга.

Банк не примет на рассмотрение заявление от клиента, у которого ипотека оформлена по программам «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные заемщики, не имеющие просрочек, могут обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки.

Заявление лучше подавать в то отделение, где оформлялась ипотека. Законодательства и правила банка не запрещают подготовить документ в произвольной форме, однако в нем обязательно должны быть отображены:

полные данные заемщика;
сведения о действующем ипотечном договоре, в том числе номер, дата заключения, срок действия, остаток долга на момент обращения, действующая процентная ставка;
основания для снижения и желаемый размер процентной ставки;
контактная информация.

В банке есть собственный шаблон заявления, который можно получить непосредственно в отделении.

Если к договору ипотеки привлекались созаемщики, то дополнительно нужно получить их письменное согласие.

Помимо заявления, клиенту нужно подготовить обязательный пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
копию трудовой книжки или договора, заверенные работодателем;
справку о доходах 2-НДФЛ;
экспертное заключение об оценке недвижимости;
оригинал и копию договора ипотеки;
график погашения;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
страховой полис;
чеки, подтверждающие внесение страховых платежей.

Для участников зарплатного проекта требований по документам меньше, поскольку информация о доходах проходит через кредитное учреждение.

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Не всегда банк ВТБ соглашается изменить условия договора, причем объяснять причину отрицательного решения кредитор не обязан.

К основным причинам отказа относятся:

несоответствие заемщика действующим требованиям;
ипотека оформлена менее 1 года назад;
сумма задолженности не превышает 500 000 рублей;
кредит выдан по программе, не предусматривающей возможность снижения процентной ставки;
процентная ставка по договору менее 10,5 %;
есть просрочки по кредиту или испорченная кредитная история клиента.

Обжаловать решение банка клиент не может, поскольку изменение процентной ставки возможно по взаимному согласию сторон, а отказ не является нарушением действующих условий кредитного соглашения.

Если клиент отвечает установленным требованиям, то банк охотно снижает ставки по договору.

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

Полные ФИО заявителя.
Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
Указать, по какой причине хотите снизить процент.
Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

Паспорт гражданина РФ.
Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
Справка 2-НДФЛ.
Документальная оценка объекта недвижимости.
Ипотечный договор и его копия.
Действующий график платежей.
Бумаги на залоговое имущество.
Страховой полис.
Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
Кредит был выдан менее года назад.
Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 на сегодня

Иногда снижение ставки оказывается невыгодным заемщику.

Преимущества снижения ставок:

Уменьшение суммы ежемесячных платежей.
Уменьшение общей переплаты по ипотечному кредиту.
Согласование снижения процентов по упрощенной схеме (ВТБ предоставляет такую возможность своим заемщикам в отдельных случаях).

Есть также и недостатки при снижении процентов:

Клиент должен заключать страховой договор, который при стандартной процентной ставке не является обязательным. Страховку придется платить до самого окончания платежей по ипотеке. Тем самым тоже происходит удорожание кредита.
Для того чтобы произвести снижение процентов, необходимо заказать оценку приобретаемого объекта недвижимости. Это тоже дополнительные расходы.
Дополнительные соглашения, которые должны составляться банком при внесении изменений в основной договор, требуют оплаты госпошлин.
Сбор документов, подтверждающих право на снижение процентов, всегда отнимает время клиента.
Рассмотрение заявок на снижение процентов занимает много времени, так как эта операция не в интересах банка.

Для того чтобы банк одобрил снижение ставки по действующему ипотечному займу, клиент должен соответствовать таким требованиям:

Быть гражданином РФ (по некоторым программам допускается двойное гражданство).
Иметь постоянную, а не временную регистрацию на территории РФ. К тому же, в этом регионе должен осуществлять свою деятельность офис банка ВТБ.
Необходимо подтвердить наличие регулярного дохода соответствующими документами.
Иметь хорошую кредитную историю, в частности регулярно вносить все платежи по действующему ипотечному кредиту.
Чтобы иметь возможность подать заявку на понижение ставки, ипотека должна быть оформлена в рублях.
С момента заключения ипотечного договора должно пройти не менее 1 года.
Понижение ставки возможно только, когда в основном договоре она установлена выше 10,5%.
Остаток долга по ипотеке должен составлять более 500 000 рублей.
Клиент не производил реструктуризацию своего ипотечного долга ранее.
Снижение ставок невозможно по военной ипотеке, социальной ипотеке от РЖД.

Клиент, желающий понизить проценты, должен написать соответствующее заявление в банк. Для этого есть специально установленная форма. По результатам этого заявления банк проводит рассмотрение и выносит решение.

Чтобы не терять время, желательно обратиться в банк, уже имея полный пакет документов. Узнать его можно, позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка ВТБ. Причем нанести визит стоит в тот офис, где происходило оформление ипотечного кредита.

В заявлении обязательно указываются:

ФИО заемщика;
его паспортные данные;
данные по ипотеке (номер договора, дата его заключения, срок кредитования, остаток задолженности на момент обращения, установленная в договоре ставка).

В заявку вписываются причина, по которой должна быть снижена ставка. Указывается также полная контактная информация. В тех случаях, когда к ипотеке были подключены созаемщики, они должны написать такие же заявления.

Последующие 60 дней даются банку на то, чтобы рассмотреть поданную заявку. Срок может быть продлен на неопределенное время, если клиент не предоставил все необходимые документы. Для граждан, получающих заработную плату в банке ВТБ, предусмотрена ускоренная процедура рассмотрения подобных заявок, поэтому ответ им приходит приблизительно спустя 2 недели.

Далеко не всегда банк ВТБ принимает положительное решение по подобным заявкам. Достаточно часто обратившиеся с заявкой граждане получают отказ по таким причинам:

Клиент не подходит под требования, которые являются обязательными для понижения процентной ставки по ипотечному кредиту.
Еще не прошел положенный срок, а именно 1 год с момента подписания кредитного договора.
Если осталось выплатить менее 500 000 рублей.
Если ипотека оформлялась по программе, по которой в принципе не предусмотрено понижения процентной ставки.
Если в основном договоре установлена процентная ставка менее 10,5%.
Если заемщик недобросовестно относился к исполнению своих прямых обязанностей, пропускал дату внесения обязательных платежей, вносил недостающие суммы и допускал прочие нарушения.
Если клиенту удалось получить ипотечный кредит при наличии не слишком хорошей кредитной истории.

При получении отказа от банка у клиента отсутствует право обжалования этого решения в суде. Это связано с тем, что понижение процентной ставки допустимо при добровольном соглашении обеих сторон.

Важно! Решение банка оставить процентную ставку на прежнем уровне не является нарушением основного договора.

Процентная ставка по ипотеке непосредственно зависит от того, насколько лояльно отнесется банк к конкретному клиенту. Для того чтобы не пришлось впоследствии прибегать к процедуре снижения процентной ставки по уже действующей ипотеке, можно попытаться снизить процент еще на стадии оформления.

Клиенту необходимо выполнить такие действия:

Предоставить в банк максимально полный комплект документов. Особенное внимание следует уделить справкам, подтверждающим трудоустройство и доходы. Если есть несколько источников дохода, нужно постараться подтвердить их все.
Попытаться получить ипотеку в том финансово-кредитном учреждении, куда поступает заработная плата гражданина. Еще лучше, если человек имеет в данном банке депозит или ранее успешно пользовался кредитными продуктами этого же банка. Хорошая кредитная история и статус постоянного клиента дает возможность рассчитывать на специальные предложения по ипотечным ставкам.
Изначально постараться выбрать ипотечную программу, по которой предусмотрены минимальные проценты. Еще один вариант — использовать льготную категорию. Льготы при ипотечном кредитовании распространяются, вне зависимости от банка, на молодые семьи, военнослужащих, жителей Дальнего Востока, а также представителей значимых профессий (в зависимости от региона круг таких профессий может существенно отличаться).
Выбрать минимальный срок кредитования — обычно при таком условии предоставляются минимальные ставки.
При оформлении заявить о намерении внести крупный первоначальный взнос. Такие заемщики вызывают наибольшее доверие, банки идут им навстречу в плане установления процентной ставки.

Можно воспользоваться рефинансированием уже существующей ипотеки. Под рефинансированием следует понимать перекредитование с использованием более выгодных условий. Для этого у клиента должны возникнуть весомые обстоятельства:

потеря трудоустройства, но только если причины этого не связаны с недобросовестностью заемщика, как работника. Увольнение по собственному желанию не является основанием для использования рефинансирования.
смерть члена семьи, который являлся фактическим кормильцем.
снижение дохода на каждого члена семьи больше, чем на 20%. Принимаются только те причины ухудшения качества жизни семьи, которые зависят от внешних факторов.
временная нетрудоспособность, подтвержденная больничными листами. Срок пребывания на больничном должен быть не менее 2 месяцев.
получение инвалидности 1 или 2 группы.

Реструктуризация долга — это своеобразная помощь заемщику при возникновении таких жизненных ситуаций:

штатное сокращение, ликвидация организации, прекращение деятельности ИП, где работал гражданин.
призыв в армию.
выход в декретный отпуск и сокращение среднего дохода.
уменьшение дохода из-за проблем со здоровьем.

При реструктуризации банк может предложить продление срока кредитования (из-за этого снизится ежемесячная финансовая нагрузка).

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ВТБ

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Сбор бумаг и запрос на рассмотрение.
Оформление нового займа, на более выгодных условиях.
Погашение долга и смена документации на залоговое имущество.

Процедура рефинансирования требует дополнительных финансовых расходов, которые связаны с проведение оценки имущества, издержками и оформлением справок. Потратиться придется и на страховку, которая является важным критерием.

Решение о возможности улучшения условий для клиентов, которым это действительно необходимо было принято еще в 2017 году. Финансовая организация рассмотрела многочисленные просьбы и пошла навстречу нуждающимся.

К заемщику предъявлен целый список требований, выполнение которых является обязательным условием:

Оформление недвижимости в собственность (строительство жилья на данный период должно быть завершено).
Действующие ставки по текущему кредиту должны быть не менее 12%.
Заемщиком должно быть внесено не менее 12 выплат, просрочки (более 30 суток) должны отсутствовать.

Услуга по снижению ставок является платной и составляет от 6 до 12 тыс. рублей.

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
возможность использования средств материнского капитала;
участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

участие в зарплатных проектах ВТБ;
получение других видов банковских услуг в этой организации;
предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ

, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
возможность использования средств материнского капитала;
участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

Оно пишется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации. В качестве причины указывается снижение ключевой ставки. В заявление также необходимо отразить:

информацию о заемщике (ФИО, паспортные данные, адрес регистрации);
номер и дату заключения договора;
ставки по кредиту: текущую и желаемую;
срок кредита;
адрес, на которой банк может отправить новый график погашения задолженности (почтовый или электронный).

В качестве дополнительного обоснования можно привести размеры ставок, по которым выдается ипотека в ВТБ 24 в настоящий момент, и ставки под которые кредит могут рефинансировать другие банки. Клиент в своем заявление также может пригрозить, в случае отрицательного ответа, «уйти» в другой банк.

Предоставление других документов (справки 2-НДФЛ, копии трудовой книжки и т.д.) не требуется. При наличии созаемщика, его согласие обязательно.

Дополнительными аргументами для снижения ставки может быть подключение следующих ресурсов:

ВТБ 24 анализирует кредитную историю клиента, поэтому недобросовестным заемщикам, лицам, имеющим задолженность по кредиту или частые просрочки платежей, можно даже не пытаться обращаться в банк с этой просьбой. Сюда же можно отнести клиентов «забывающих» ежегодно продлять полис страхования имущества.

Однако порой в снижении ставки отказывают даже добросовестным клиентам. Это может происходить по следующим причинам:

Невысокая текущая ставка по ипотеке. Процентная ставка покрывает риски банка и обеспечивает его доход. Если ставка по договору невысокая, даже если она выше установленных на текущий момент, банку может быть не выгодно уменьшать ее;
Маленький остаток по кредиту. Платежи по ипотеке выплачиваются таким образом, что в первую очередь выплачиваются проценту за весь срок займа. Если ипотека была оформлена давно и выплачена уже большая часть, банк уже получил свои проценты и не заинтересован менять условия договора для удержания клиента.

Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку?

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке

. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

участие в зарплатных проектах ВТБ;
получение других видов банковских услуг в этой организации;
предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

Правила, которые нужно соблюдать, дабы ключевой договор о рефинансировании был заключён:

Документальное подтверждение права собственности.
Обязательный процент кредитной действующей ставки должен быть установлен в размере больше 12%.
Кредитных выплат должно быть не меньше, чем 12.
По текущему кредиту не должно быть никакой задолженности больше 30 дней.

Документальное подтверждение регистрации права собственности на жильё и его копия.
Копия о заключении договора по частичному участию или договора о самой продаже жилья со специальным штампом органа, который занимается регистрацией прав собственности и заключением ипотеки.
Расписка специалистов по регистрации, которая подтверждает оформление накладной на регистрацию.
Оригинал и копия соглашения по договору страхования ипотеки или договора страхования квартиры от риска различных повреждений и возможности утраты права на собственность.
Заявление на снижение ставки по кредиту, которое должен заполнить клиент лично;
Копия договора о заключении кредита.

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Единственный случай, когда можно через суд требовать пересмотра условий: если в договоре указан соответствующий пункт. Например, базовая ставка ипотеки – 11,7%, но при уплате половины долга банк должен снизить этот показатель до 11,2%. Если обращение клиента было отклонено, а кредитное учреждение нарушает условия соглашения, только в этом случае целесообразно обращение в суд.

Чтобы получить снижение процентов по ипотеке, заемщик должен соответствовать определенным критериям:

Возраст, претендующих на убыль мужского должника на момент окончания договора не должен превышать шестьдесят пять лет, а женщины, соответственно, шестьдесят лет.

Заемщик должен иметь прописку в любом регионе Российской Федерации.

Общий стаж работы должен быть не менее одного года непрерывного стажа на существующем рабочем месте в шесть месяцев.

Снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24 не всегда возможно.

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24? Бланк заявления

Приложение может быть загружено с веб-сайта Банка, это лист А4, где нужно ввести свои фамилию, имя, отчество и поставить галочки в соответствующих местах. Заявку можно подать через личный кабинет.

Ответ на заявление, кредитор должен предоставить не позднее, чем за два месяца. Когда одобрение получено, банк, необходимо прийти в офис для подписания дополнительного соглашения и получения нового графика платежей.

Снижение процентной ставки, ВТБ 24 не будет происходить, если клиент неправильно будет подготовить документы. Сотрудники финансовых учреждений будет указывать на ошибки.

Те, кто получил одобрение банка на рефинансирование ипотечного кредита, положительно отзываются о программе, поскольку она позволяет многим людям оптимизировать свои ежемесячные платежи, а некоторые даже сумели досрочно исполнить кредитный договор и выплатить в полном объеме кредит. Получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке также можно.

Кредиты для приобретения недвижимости в течение многих лет, иногда в моменты ухудшения ситуации на кредитном рынке, ставки программы оптимизации на кредиты позволяют заемщикам более эффективно выполнять свои обязательства перед кредитором.

Сайты были просмотрены отзывы об ипотечных заемщиков о попытках реструктуризации кредитов, в мае, в подавляющем большинстве имеют отрицательную коннотацию.

В 20 189 году проценты по ипотеке снижались вслед за понижением ключевой ставки Центробанка. Осенью этот процесс остановился, и некоторые банки незначительно повысили свои тарифы. Тем не менее, эксперты отмечают привлекательные условия для оформления жилищной ссуды или рефинансирования. Мы рекомендуем читателям воспользоваться ситуацией и снизить проценты по своим ипотечным займам.

Чтобы снизить процент по ипотеке, нужно обратиться в отделение банка с заявлением на имя руководителя кредитной компании. Причиной указывается снижение исходной ставки. Сделать это можно в любом отделении ВТБ.

В заявлении также указываются ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, номер и дата заключения договора, нынешняя и желаемая ставка по кредиту, срок кредита, почтовый или электронный адрес.

Все заявки рассматриваются индивидуально.

Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году

Заявление можно писать в удобной для вас форме. Главное, указать ФИО, данные паспорта, регистрацию, информацию по договору (номер, дата, ставки, срок), адрес для получения нового графика погашения.

Можно сообщить вспомогательные аргументы: пользование основной суммой, получение зарплаты через этот банк, соцпрограммы, льготи для бюджетников, поручители.

Чтобы привлечь новых клиентов, ВТБ рефинансирует ипотеки других банков. Условия:

Процентная ставка от 9,7%.
Срок – до 30 лет.
Сумма – до 30 млн руб.
Без комиссий за оформление.
Пакет документов: заявление, документы заемщика, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы по кредиту.

ВТБ также делает запрос на согласие банка, в котором бралась ипотека. Важно понимать, что вся процедура займет много времени и понесет за собой дополнительные затраты: оценка имущества, оформление документов, страховка.

На основании экономических показателей Центробанком устанавливается ключевая ставка, которая может повышаться или понижаться. Она является базовой для расчета годовых процентных ставок по кредитам и депозитам. Если ЦБ понижает ставку, то кредиты дешевеют.

Изменения в договор по снижению ставки за соглашенем обеих сторон позволяет вносить статья 450 ГК РФ.

Оформление снижения ставки по кредиту – длительная процедура. Сначала нужно подать докуметы. Банк будет рассматривать ваше заявлении на протяжении нескольких рабочих дней, ведь ему нужно изучить кредитную историю и весь пакет документов, запросить, в случае необходимости, дополнительную информацию.

После этого вам сообщат о решении на почту, в связи с чем нужно будет подписать соглашение. Потом ВТБ обратится в банк (где бралась ипотека) и переведет деньги для погашения кредита, получит справку по выполнению обязательств по ипотеке, зарегистрирует ссуду.

Минимальный процент, применяемый в рамках общедоступных программ ипотечного кредитования в ВТБ 24 в марте 2020 г., начинается от 10,1%. Получить его можно только при условии участия в программе «Больше метров — ниже ставка». Ее условием является покупка жилплощади, превышающей 65 кв. м. В противном случае ставка увеличивается.

На меньшее значение могут рассчитывать только те, кто:

Оформляет военную ипотеку. Сделать это можно под ставку 9,8%.
Имеет право на участие в программе с господдержкой. В течение льготного периода стоимость кредита составит 6%.

В случае обращения за экспресс-займом в рамках программы «Победа над формальностями» минимальная ставка равна 10,6%.

Как снизить процент по ипотеке?

Положительные стороны снижения ставки по ипотеке ВТБ сводятся к следующему:

существенной экономии на общем размере переплаты;
уменьшению размера ежемесячного взноса и, как следствие, нагрузки на бюджет семьи.

Недостатки этого действия зависят от того, с помощью какого метода достигается такое снижение. Если речь идет об обращении с заявлением о пересмотре условий действующего договора на основании ст. 450 ГК РФ, то недостатки такого шага исключительно нематериальные:

ожидание ответа банка может составить до 2 месяцев;
существенная вероятность отказа.

Если же снижение ставки достигается за счет обращения за рефинансированием, то это влечет за собой дополнительные расходы на проведение повторной оценки недвижимости.

Кроме того, если выплаты производились по аннуитетной схеме и больше половины суммы уже возвращено, получение нового кредита может быть нецелесообразным, поскольку разница в переплате будет минимальной.

Шанс добиться снижения процента по действующей ипотеке могут реализовать те, кто оформлял свой заем в период высокой стоимости кредитования, снижения ключевой ставки ЦБ РФ и стоимости использования заемных средств. Поэтому такое обращение поможет тем, кто взял кредит, например, в 2014-2015 г.

Тем же кто оформлял ипотеку в 2017-2018 г., не следует рассчитывать на получение выгоды. Центробанк снова начал повышение ключевой ставки, поэтому стоимость кредитования по сравнению с этим периодом возрастает.

Исключением могут стать те люди, кто оформлял ипотеку по экспресс-программе, не требующей справок о доходах, но подразумевающей повышенную ставку. Если теперь они готовы предоставить подтверждение своей платежеспособности, есть шанс, что банк пойдет навстречу.

Однако обратиться с таким заявлением человек может, только если выполняются следующие условия:

валюта кредита — рубли;
с момента получения ссуды прошло более года;
текущая задолженность превышает 500 тыс. руб.;
установлена ставка от 10,5%;
к долгу еще не применялись программы реструктуризации;
программа кредитования не относилась к числу льготных;
отсутствие открытых просрочек платежей;
отсутствие в истории погашения просрочек, длившихся более месяца.

Подавать заявление следует в тот офис ВТБ, где первоначально производилась выдача кредита. Допустимо обратиться в любое представительство банка, как в специализированный ипотечный центр, так и в многофункциональное отделение.

Однако во взаимодействии с другим офисом может возникнуть сложность: потребуется предоставить весь пакет документов.

Все ранее полученные сведения о клиенте содержатся в базе данных банка. При обращении с просьбой о снижении процентов достаточно предоставить соответствующее заявление и паспорт.

Если по каким-либо причинам поднять информацию не получается, сотрудник банка может попросить продублировать документы, предоставляемые при оформлении займа:

справку о доходах;
подтверждение трудоустройства;
бумаги залогового объекта и отчет о его оценке;
копии договоров купли-продажи и кредитования;
страховые документы.