Правила страхования гражданской ответственности застройщика проминстрах

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила страхования гражданской ответственности застройщика проминстрах». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В России арбитражные суды ежегодно признают множество застройщиков банкротами. Единицы застройщиков-банкротов при заключении договоров участия в долевом строительстве производили отчисления в Фонд защиты прав участников долевого строительства. Значительная часть банкротов страховала свою гражданскую ответственность в страховых компаниях по старому законодательству, а значит при банкротстве такого застройщика дольщики могут получить страховые выплаты.

Как мы отмечали ранее, признание застройщика банкротом и открытие в его отношении конкурсного производства является страховым случаем по данному виду страхования. При этом для получения страхового возмещения требования участника долевого строительства должны быть включены в реестр.

Для получения страхового возмещения необходимо обратиться в страховую компанию, застраховавшую ответственность застройщика. Правила такого обращения размещены на сайте страховой компании (у каждой компании они свои). Как правило, потребуется заполнить заявление для получения возмещения, а также предоставить выписку из реестра требований участников строительства и иные документы, подтверждающие приобретение у застройщика объекта долевого строительства.

Типовые правила страхования ответственности застройщика

К сожалению, практика страхования в России показывает, что многие страховщики не торопятся исполнять свои обязательства после наступления страхового случая. Складывается впечатление, что основная задача страховщика при получении заявления о наступлении страхового случаях — найти максимальное количество доводов для того чтобы отказать в выплате. О количестве невыплат можно судить не только по отзывам в интернете, но и по количеству судебных процессов о взыскании страховых выплат.

В суд можно обратиться после заявления о добровольной выплате, если страховщик не произвёл выплату в оговоренный договором или правилами страхования срок. В делах о взыскании вследствие банкротства застройщика шансы на выигрыш дела высокие. Прежде всего, потому что наступление страхового случая легко доказать: его подтверждением является вступившее в законную силу решение арбитражного суда о введении процедуры конкурсного производства или об обращении к взысканию предмета залога. Однако дольщику при обращении в суд важно не только получить сумму страховой выплаты, но и компенсировать свои убытки: получить компенсацию морального вреда, а также штраф в соответствии с Законом о защите прав потребителей. Размер сумм, присуждаемых дольщикам сверх страхового возмещения, во многом зависит от суда, рассматривающего дела (дольщик-физическое лицо может обратиться в суд по месту своего жительства). Поэтому перед обращением в суд рекомендуем посоветоваться с опытными юристами.

С 01.07.2019 года предусмотрен обязательный досудебный порядок по страховым спорам: до обращения в суд с иском к страховой компании необходимо обратиться к финансовому уполномоченному для урегулирования спора.

Нет времени самостоятельно заниматься взысканием страховой выплаты при банкротстве застройщика? Закажите комплексные услуги юриста по взысканию страховой выплаты с оплатой по результату. Работаем за % от поступившей на счет суммы, без предоплаты. Позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91 или оставьте заявку на сайте, мы с вами свяжемся в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы! Консультация юриста бесплатная!

10.1. После получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) сообщения о происшедшем событии Страховщик осуществляет следующие действия:

10.1.1. Устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя (Выгодоприобретателя) (приложение № 7 к настоящим Правилам) сведений (обстоятельства события) условиям договора страхования и настоящим Правилам; определяет, соответствует ли факт наступления события пункту 8 статьи 15.2 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве»; проверяет, было ли происшедшее событие и наступившие убытки предусмотрены договором страхования; определяет необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта наступления страхового случая.

10.1.2. При признании события страховым случаем определяет размер страховой выплаты, оформляет акт о страховом случае (страховой акт), производит выплату страхового возмещения (отказывает в выплате при наличии оснований) в сроки, предусмотренные настоящими Правилами.

Решение о возмещении убытков, возникших вследствие наступления страхового случая, предусмотренного настоящими Правилами и договором страхования, принимается Страховщиком в пределах срока, предусмотренного настоящими Правилами на оформление страхового акта, после всестороннего анализа всех обстоятельств наступившего события на основании заявления Страхователя (Выгодоприобретателя), вступившего в законную силу решения суда, вынесенного в пределах его компетенции, расчетов размера убытков Выгодоприобретателя, выполненных с использованием заключений экспертов, актов и заключений аудиторских, оценочных организаций, материалов правоохранительных и иных компетентных органов, а также финансовых и платежных документов, представленных Страхователем (выписка банковского счета, бухгалтерские регистры) или Выгодоприобретателем (выписка банковского счета, квитанция банковского перевода, корешок приходного кассового ордера, — в зависимости от формы оплаты цены договора участия в долевом строительстве).

Страхователю (Выгодоприобретателю) дополнительно возмещаются все необходимые, целесообразно произведенные и документально подтвержденные расходы в целях уменьшения убытков, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

10.2. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем, он, на основании заявления и документов, представленных Страхователем, участниками долевого строительства (Выгодоприобретателями) и указанных в п.10.1 настоящих Правил, в течение десяти дней с момента получения всех необходимых документов оформляет страховой акт, в котором указываются обстоятельства страхового случая, обоснование произведенных расчетов размера причиненных убытков, размер суммы страхового возмещения (Приложение 6 к настоящим Правилам).

Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя и претензий Выгодоприобретателей к Страхователю установлено, что заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком, Страхователем и Выгодоприобретателем в течение десяти дней с момента принятия такого решения (принимается в пределах срока, предусмотренного настоящими Правилами для оформления страхового акта) составляется документ произвольной формы, в котором указываются основания, по которым страховой акт не был составлен, или Страховщик направляет Страхователю и Выгодоприобретателю в тот же срок письменное уведомление с указанием причин непризнания наступившего события страховым случаем и принятом решении об отказе в выплате страхового возмещения.

10.3. При наступлении страхового события убыток Выгодоприобретателя определяется в пределах страховой суммы исходя из цены договора участия в долевом строительстве и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и/или реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

10.4. Оплата услуг независимых экспертов, которые могут быть приглашены для определения размера убытков любой из сторон договора страхования, производится за счет пригласившей стороны.

11.1. Страховая выплата — денежная сумма, установленная договором страхования и выплачиваемая Страховщиком при наступлении страхового случая.

11.2. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором страхования на основании:

— заявления Выгодоприобретателя на страховую выплату (Приложение 7 к настоящим Правилам);

— документов, удостоверяющих личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство (для физического лица);

— документов, подтверждающих полномочия представителя юридического лица и удостоверяющих личность представителя;

— договора участия в долевом строительстве (в случае, если выгодоприобретателем является не указанное в договоре участия в долевом строительстве лицо, также предоставляются документы, подтверждающие правопреемство);

— актуальная (не ранее, чем за 5 дней до даты направления заявления) выписка из ЕГРП, подтверждающая права Выгодоприобретателя как участника долевого строительства, в рамках которого произошел страховой случай.

— копии вступившего в силу решения суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» или копии вступившего в силу решения арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выписки из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

11.3. Выплата страхового возмещения Выгодоприобретателю осуществляется в срок, не превышающий тридцати дней с даты получения Страховщиком, указанных в пункте 11.2 документов.

11.4. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации.

11.5. Выплата страхового возмещения производится Выгодоприобретателю — участнику долевого строительства путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный Выгодоприобретателем в заявлении.

11.6. После выплаты страхового возмещения Страховщик представляет Выгодоприобретателю справку о размере произведенной страховой выплаты.

Если страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденное решением арбитражного суда о признании Страхователя банкротом и об открытии конкурсного производства в отношении него, то Страховщик обязан направить копию указанной в настоящем пункте справки конкурсному управляющему, назначенному в деле о банкротстве Страхователя.

11.7. Выгодоприобретатель должен сообщить Страховщику о получении им денежных средств в счет возврата денежных средств, уплаченных по договору участия в долевом строительстве от Страхователя и (или) третьих лиц, в том числе в результате реализации предмета залога, проведения процедуры банкротства Страхователя в течение 5 дней со дня получения им денежных средств.

В случае обращения взыскания на предмет залога размер причиненных вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве убытков (страхового возмещения) определяется Страховщиком за минусом суммы денежных средств, полученных (подлежащих получению) выгодоприобретателем в порядке, предусмотренном ст.13-15 Федерального закона.

В случае если страхователь (застройщик) или третье лицо в счет исполнения застройщиком обязанности по возврату денежных средств, уплаченных выгодоприобретателем по договору участия в долевом строительстве оплатил Выгодоприобретателю денежные средства, либо Выгодоприобретателем получены денежные средства, в ходе осуществления процедуры банкротства Страхователя, размер причиненных убытков, подлежащих возмещению по договору страхования (страхового возмещения) определяется страховщиком с учетом полученных Выгодоприобретателем денежных средств.

11.8. При несогласии с размером подлежащего выплате страхового возмещения Выгодоприобретатель в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате страхового возмещения.

11.9. В соответствии с настоящими Правилами Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие (п.1 ст.964 ГК РФ):

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

— военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений всякого рода и забастовок.

Недавно комиссия по страхованию «Опоры России» предложила выход из ситуации — наделить Минстрой России и АО «Дом.РФ» полномочиями использовать регуляторные практики Банка России, применяющиеся к страховщикам. Речь идет о плановых и внеплановых выездных проверках застройщиков, работающих по ФЗ-214, для проверки финансового состояния. При этом по результатам подобной проверки регулятор может приостановить деятельность застройщика и отстранить его руководство с введением временной администрации. Если временная администрация выявит нецелевое использование денежных средств дольщиков и активов застройщика, это будет причиной для санации застройщика (по аналогии с санацией страховщиков), при этом все обязательства перед участниками долевого строительства и организациями-контрагентами должны быть выполнены, в том числе через процедуру конкурсного производства, в которой дольщики будут иметь приоритетные права. При этом обязанность достроить объект за счет собственных средств будет ложиться на администрацию субъекта федерации, ну а если факт умышленного нецелевого использования не установлен, то достройка объекта, согласно проекту концепции, производится Фондом защиты прав дольщиков за счет средств фонда и АО «Дом.РФ».

В случаях, когда гарантом прав участников долевого строительства выступает страховая компания или банк, необходимо уточнить и разграничить понятие страхового случая, считает Александр Артамонов. Если были выявлены умысел страхователя (в данном случае застройщика) или факты соответствующих злонамеренных действий властей, то гарант не должен нести ответственности.

Предлагается также внести изменения в действующее законодательство и приравнять инвестиции гарантов прав участников долевого строительства в достройку проблемных объектов к страховым выплатам. Это позволит страховщикам направлять резервы на решение проблем дольщиков, что примерно в половине случаев позволит эффективнее решать основную проблему предоставления жилья дольщикам, а также минимизировать расходы страховщиков на осуществление выплат по проблемным объектам.

Разработчики концепции подчеркивают, что предлагаемые изменения не повлекут за собой дополнительной нагрузки на государственный бюджет, более того, они кратно (в пять–десять раз) сократят число проблемных ситуаций с застройщиками в регионах.

«Эти предложения направлены на дополнительную защиту прав и интересов участников долевого строительства и позволяют решить проблему всех обманутых дольщиков в России в условиях нехватки средств государственных бюджетов», — отмечает Александр Артамонов.

Политика конфиденциальности
Условия использования материалов

Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС 77-31428 от «07» марта 2008 г.
Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия

Прежде, чем будет подписан договор долевого участия (далее ДДУ) с первым покупателем квартиры в многоквартирном жилом строении, застройщик обязан предпринять необходимые меры для защиты дольщиков, вложивших свои деньги в строительство данного объекта. Организация, ведущая строительство дома, должна застраховать свою ответственность на случай, если она не сможет исполнить своих обязательств. Если данное условие не будет соблюдено, договор не пройдет положенную регистрацию в Росреестре. Страхование гражданской ответственности застройщика может осуществляться несколькими способами, при этом застройщик волен сам выбирать один из возможных вариантов.

Федеральный закон предусматривает всего три способа:

Посредством получения гарантий от банка.
Вступлением в общество взаимного страхования (ОВС).
Получением страховки в одной из страховых компаний.

Однако не любой банк, и тем более не все действующие страховые компании могут производить страхование ответственности застройщика при долевом строительстве. Закон выставляет очень жесткие требования, которым должны соответствовать страховщики:

Наличие пятилетнего опыта работы в страховой сфере.
Активы страховой компании должны составлять не менее 1 миллиарда рублей, уставной капитал должен быть порядка 120 млн. руб.
Организация должна быть финансово устойчивой.
Отсутствие любых оснований для принятия мер предупреждающих банкротство.

Полный список всех страховых компаний и банков, которые могут быть привлечены для страхования ответственности застройщика перед дольщиками, опубликован на сайте Центробанка. Ознакомиться с ним может каждый дольщик перед тем, как принимать решение о выборе той или иной строительной организации и подписании с ней ДДУ. Застройщик, в свою очередь, обязан известить дольщика о том, каким образом застрахована его ответственность. Чаще всего застройщики либо являются членами ОВС, либо прибегают к услугам страховых компаний. Поручительства банков берутся значительно реже, поскольку это не выгодно для самих строителей, да и банки не всегда охотно идут на предоставление подобных гарантий.

Если строительство объекта прекращается, и наступают обстоятельства, от которых страховался застройщик, то выплаты, соответствующие стоимости квартиры, в соответствии с договором производит страховая компания. Основаниями для денежных выплат являются следующие обстоятельства:

судебное решение о том, что компания, осуществляющая строительство объекта, признана банкротом;
решение суда, принятое по искам дольщиков об обращении взыскания на землю, на которой находится возводимый объект.

Как правило, застройщик страхует не весь жилой дом, а отдельные квартиры, и отвечать он будет перед каждым участником отдельно.

Благодаря изменениям в действующем законодательстве, которые вступили в силу в 2014 году, дольщики могут чувствовать себя защищенными от недобросовестных застройщиков. Однако все равно, прежде чем доверить свои сбережения, необходимо все тщательно взвесить, проверить благонадежность страховой компании, а так же компании, ведущей строительство и наличие у нее страховки. Только тогда можно быть уверенным, что долгожданное новоселье точно состоится.

Страхование ответственности застройщика: как это работает

Страхование ответственности застройщика может происходить в рамках одного из двух видов страхования: страхования гражданской ответственности за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору долевого строительства или страхования финансовых рисков.

Предусмотрены два способа заключения договора страхования: договор страхования может быть заключен на весь многоквартирный дом с выдачей полисов на каждый договор долевого строительства или индивидуально на каждую проданную квартиру. Таким образом, если в строящемся доме 500 квартир, то заключается 500 договоров страхования.

Для этого необходимо предоставить пакет документов, куда входит разрешение на строительство, проектная декларация, свидетельство о государственной регистрации застройщика, договор участия в долевом строительстве, заключенный между застройщиком и участником долевого строительства, копия учредительных документов, технико-экономическое обоснование, финансовая отчетность страхователя, список кредиторов, справка об отсутствии задолженности страхователя перед банками и налоговыми органами, портфолио клиента, а также другие документы по решению страховщика.

Тариф по данному виду страхования установлен в размере 1% от стоимости объекта. Причем к базовому страховому тарифу страховщик вправе применять повышающие и понижающие коэффициенты. На размер этого коэффициента могут влиять такие факторы, как деловая репутация строительной компании, наличие в прошлом фактов нарушения застройщиком обязательств и приостановления деятельности застройщика по решениям суда, а также местоположение объекта.

Период страхования начинается с момента регистрации договора и заканчивается выполнением обязательств компании перед дольщиком. Однако он может быть продлен, если застройщик не завершил строительство объекта в установленный срок, или сокращен, если свои обязательства застройщик выполнил раньше указанного в проектной декларации срока. В этом случае договор может быть расторгнут, и часть страховой премии будет застройщику возвращена.

Чтобы заниматься страхованием застройщиков, страховая компания должна соответствовать целому ряду критериев: работать на страховом рынке не менее пяти лет, иметь лицензию на этот вид страхования, отвечать требованиям финансовой устойчивости, располагать собственными средствами в размере не менее 400 млн рублей и уставным капиталом в размере не менее 120 млн рублей.

В Красноярском крае рассматривают для себя возможность участия в этом виде страхования одна региональная страхования компания «Надежда» и 20 филиалов федеральных компаний, работающих на рынке края: «Альянс», «ВТБ Страхование», «Гута-страхование», «ЖАСО», «МАКС», «Национальная страховая группа», «Росгосстрах», «Оранта», «Русская страховая транспортная компания», «НВС Энерго», «СОГАЗ», «Согласие», «УралСиб», «Энергогарант».

Когда правила будут приняты, подчеркивают страховщики, рассчитывать на получение страховки смогут только крупные строительные компании с именем и репутацией. В качестве наиболее приемлемого способа обеспечения обязательств для остальных страховые компании называют вступление в общества взаимного страхования (ОВС).

Другой способ обеспечить исполнение обязательств, предоставленный инициаторами разработки закона, для застройщиков — получить гарантии банка. Хотя банки активно работают с застройщиками в рамках проектного финансирования, специальная программа для обеспечения ответственности застройщиков пока не разработана.

В Восточно-Сибирском отделении Сбербанка России, куда «Сибирский дом» обратился за информацией, ответили, что новая программа появится в конце февраля, когда «…Сбербанк актуализирует условия кредитования проектов строительства жилой недвижимости с учетом изменений в федеральном законе № 214-ФЗ».

Разработку банковского продукта сдерживают те же самые факторы, что не позволяют объявить о массовом выходе на этот рынок коммерческим страховщикам. Если банк будет совместно с застройщиком отвечать по обязательствам перед участниками строительства, чтобы поручиться за строительную компанию, он должен понимать перспективу достройки объекта, а значит, структуру его финансирования. Как говорят представители банков, это возможно только в рамках проектного финансирования объекта.

Как и при страховании у коммерческих страховщиков, размер поручительства банка определяется индивидуально, но он не может быть меньше, чем площадь квартиры, помноженная на определенный Минрегионразвития для каждого из субъектов РФ минимальный размер стоимости квадратного метра.

Предоставив застройщикам возможность получать банковские гарантии, законодатели в то же время установили ограничения для банков. Чтобы выступать поручителем застройщика, банк должен работать на рынке не менее пяти лет, располагать собственными средствами в размере не менее 1 млрд рублей и иметь уставной капитал не менее 200 млн рублей. Причем стоимость банковской гарантии обойдется строительной компании дороже, чем страхование у коммерческих страховщиков.

Общества взаимного страхования, от которых ждали, что они позволят застройщикам сократить расходы на страхование, не заработали. В августе в Москве было создано ОВС, куда на первом этапе вошло 40 застройщиков.

В условиях неопределенности большинство застройщиков постарались как можно дальше отодвинуть для себя начало работы по новым правилам и приступили к новым проектам еще в прошлом году. Новый механизм будет распространяться на те объекты, разрешение на строительство которых будет получено в 2014 году.

Информация по страхованию гражданской ответственности дольщика зафиксирована в ФЗ № 214, где рассмотрены нюансы взаимодействия строительной компании и покупателя квартиры. При внесении такого пункта законодатели ставили задачей взять под контроль строительные компании и защитить интересы дольщиков. В законе закрепляется обязанность покупателя своевременно передать объект дольщику с учетом условий ПДКП и ДДУ.

Законодательная мера дает гарантию выполнения девелопером взятых на себя обязательств. При этом застройщик должен своевременно оповещать покупателей об особенностях страховщика, его условиях, а также факте участия в обществе.

Интересно, что строительная компания вправе самостоятельно определять вариант обеспечения:

Стать частью общества взаимного страхования, которое организовано и работает только для выполнения этого вида деятельности. Такие структуры функционируют на основании выданной лицензии.
Заключение договора со страховщиком, который ведет официальную деятельность и имеет лицензию соответствующего образца. Главное условие, чтобы страховая компания соответствовала требованиям ЦБ РФ. При этом в страховом договоре рассматриваются все нюансы сотрудничества между застройщиком и страховой фирмой.

При страховании гражданской ответственности строительная компания обязана пополнить счет, что позволяет выполнить обязательства в случае нарушения или невыполнения условий ДДУ. До момента, пока застройщик не передает в государственную структуру страховой договор, регистрация ДДУ невозможна. Как только процедура пройдена, документ считается оформленным.

Период действия соглашения рассчитан на весь период возведения объекта — до дня, определенного для передачи готового дома. К слову, после завершения оговоренного срока страховое соглашение продолжает работать в течение нескольких лет, что гарантирует дольщику компенсацию убытков при появлении проблем, а также возможность истребования страхового платежа.

Выше отмечалось, что страховой договор между дольщиком и страховой компанией не имеет силы, пока он не зарегистрирован в государственном органе. После этого документ действует до передачи недвижимости (квартиры) дольщику. В соглашении сторон находит отражение право покупателя получить возмещение в течение 2-х лет с момента передачи объекта в пользование (отсчет ведется со дня, указанного в ДДУ).

Строительная компания по закону обязана оформить договоры ГО на все квартиры в многоэтажном доме или на помещения в сооружении. Это работа должна быть выполнена до оформления первого ДДУ с покупателем, а не до начала возведения дома. Чтобы избежать проблем, покупателям рекомендуется изучить перечень страховых компаний, доступных для страхования девелоперов. Вычислить минимальный размер страхования несложно — достаточно умножить среднюю стоимость «квадрата» недвижимости на общую площадь объекта.

Получается, что страхование строительной компании гарантирует защиту для покупателей, а основные моменты находят отражение в ФЗ №214. Главное внимание в федеральном законе уделяется сохранности инвестированных в возведение объекта денег. Если застройщик по какой-либо причине не выполнил свои обязательства, дольщик вправе рассчитывать на страховую выплату. Дополнительной мерой обеспечения является залог земельного участка, где ведется строительство.

Выплатой компенсации занимается страховая компания или другая организация — Общество взаимного страхования. В последнем случае речь идет о поручителе строительной компании, который несет субсидиарную ответственность. Что касается банковской гарантии, сегодня она считается дорогим удовольствием, и не каждая финансово-кредитная организация готова предоставить подобную услугу. Вот почему застройщики все чаще обращаются к проверенным страховщикам или ОВС.

Факт выполнения строительными компаниями своих обязательств контролируется Росреестром, который в 2017 году получил другое название — Роснедвижимость. Эта структура не регистрирует ДДУ, если застройщик не предоставил договор страхования и не подтвердил способность осуществлять выплаты премий страховщику.

Несмотря на наличие защитного механизма, он плохо отработан. С момента выхода закона прошло больше трех лет, но выбранные методы не работают и не могут гарантировать выполнения обязательств застройщиком на 100%. С другой стороны, страховые выплаты позволяет вернуть инвестированные деньги. Новые поправки, которые недавно вступили в силу, обязали отчислять застройщиков определенную сумму в специальный компенсационный фонд. Деньги должны переводиться при каждом оформлении ДДУ. Накопленные средства применяются для завершения объекта (при возникновении проблем у девелопера) или осуществления выплат дольщикам.

Страхователями по Договору страхования могут быть юридические лица независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды, на праве субаренды либо в предусмотренных Федеральным законом от 24.07.2008г. N 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» случаях на праве безвозмездного срочного пользования земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, за исключением объектов производственного назначения, на основании полученного разрешения на строительство.

Договор страхования заключается в пользу Выгодоприобретателей — граждан или юридических лиц (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с Федеральным законом №214-ФЗ для строительства объекта долевого строительства по договору участия в долевом строительстве, предусматривающему передачу жилого помещения.

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застройщика), связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства (Выгодоприобретателями) в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве. Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение Страхователем (Застройщиком) обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, подтвержденные одним из следующих документов:

вступившим в законную силу решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 Федерального закона №214-ФЗ;
решением арбитражного суда о признании должника (Страхователя) банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований.

Минимальная страховая сумма по Договору страхования рассчитывается исходя из цены Договора участия в долевом строительстве и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения (инвестируемой), подлежащего передаче участнику долевого строительства (Выгодоприобретателю), и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительской власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования.

Страхование гражданской ответственности Застройщика

Правила обязательного страхования для застройщика — это мера безопасности, прибегая к которой, правительство надеется быстро навести на рынке жилья (а конкретно, новостроя) порядок, тем самым, пресекая столь массовый обман застройщиками дольщиков. Благодаря принятию закона, который обязывает каждого застройщика страховать гражданскую ответственность, участие в долевом строительстве становится максимально безопасным, так как, если застройщик нарушает договор, потерпевшим положена компенсация.

Организация застройщиком самостоятельно страхования своей ответственности

Правила настойчиво гласят о том, что еще до того, как будет проведена регистрация договора на государственном уровне, застройщику непременно нужно заключить договор страхования собственной гражданской ответственности, которая наступает в случае, если самим застройщик ненадлежащим образом исполнялись обязанности перед дольщиками или же если не были выполнены обязательства по передаче жилых помещений. Стоимость страхования застройщик оплачивает самостоятельно, не привлекая денежные средства дольщиков.

Осведомление застройщиком всех участников строительства о тех правилах, согласно которым был заключен договор страхования его гражданской ответственности

Такие правила несут в себе следующие информативные блоки:

Условия текущего страхования
Сведения о компании-страховщике, которая заключает договор страхования ответственности застройщика

Гражданам, которые являются участниками долевых проектов, непременно нужно как следует проверить сведения, как о самом застройщике, так и компании, которая будет заниматься страховкой его ответственности. После ознакомления со всеми условиями страхования долевого проекта не лишней будет консультация профильного юриста, который хорошо разбирается в структуре и работе системы страхования и даст исчерпывающий комментарий о подлинности договора страхования застройщика.

Правила предусматривают, что застройщик страхует собственную имущественную ответственность перед всеми участниками строительства долевого типа. Эта ответственность наступает, только если застройщиком будут нарушены договорные условия (обязанности застройщика выполнены с нарушениями либо не выполнены передача дольщикам помещений).

Каким образом будут осуществляться выплаты согласно договору страхования?

Правила обязательного страхования гражданской ответственности твердят, что прямой обязанностью застройщика является страхование своей ответственности в пользу тех лиц, чьи средства были привлечены непосредственно для проведения строительных работ — выгодоприобретателей.

Выгодоприобретатели (субъекты, которые могут воспользоваться правом на получение страховых выплат):

Все участники данного долевого строительства
Юридические организации — исключением из данного пункта следует считать кредитные организации
Граждане.

Суммарный минимум, который положен по наступлению страхового случая, должен рассчитываться с опорой на общую цену договора страхования. Эта цена является предельной верхней границей выплат, которые можно взыскать от недобросовестного страховщика.

При этом, минимальная сумма не может быть ниже, чем число, рассчитанное из общей площади построенного помещения, которое должно было быть передано дольщику, в соотношении со средней стоимостью на недвижимость такого типа в стране. Такой поход обеспечивает минимальные финансовые потери либо их полное отсутствие в случае недобросовестности застройщика — это основное предназначение договора страхования его гражданской ответственности.

Необходимые показатели на сегодняшний день определяются сотрудниками специального федерального органа, который имеет на то все полномочия. На завершающем этапе находится сейчас методика, которая будет позволять рассчитывать правильно минимальный размер компенсации согласно договору страхования гражданской ответственности.

Пакет документов, требуемый для заключения договора страхования должен включать в себя:

действующие учредительные документы строительной компании;
ИНН застройщика;
свидетельство о государственной регистрации;
выписка из единого реестра юр. лиц, которая должна быть осуществлена не ранее, чем за 30 дней до начала подписания договора;
лицензия на право осуществлять строительную деятельность;
полная информация о застройщике в проектной декларации (финансовое состояние, задолженности, иные объекты страхования, и т.д.);
документы, подтверждающие безопасность возводимого объекта;
проект строительства (стоимость, срок завершения строительства и т.д.);
документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором будет производиться стройка;
кадастровый паспорт;
отчеты из книги учетов и расходов организации.

Все документы должны быть в надлежащей форме, с подписями и печатями, а копии необходимо заверить нотариально. Пакет документов должен быть прошит и пронумерован. Документы подаются одновременно с заявлением, а также можно предварительно отправить страхователю электронные копии документов для предварительного рассмотрения. Это поможет в случае необходимости исправить ошибки или добавить недостающие документы.

Объектом страхования при заключении полиса страхования ДДУ становятся имущественные интересы строительной компании. Полис защищает его ответственность перед дольщиками в случае ненадлежащего исполнения им своих обязанностей. При возникновении рискового случая, прописанного в договоре, ущерб, нанесенный дольщикам, будет компенсировать страхователь.

Страхованием собственной ответственности застройщики должны заниматься самостоятельно. Выбор делается между:

Обществом взаимного страхования (действуют на основании специальной лицензии). Процесс вступления в общество непрост, придется нести солидарную ответственность по обязательствам участника, который обанкротился, платить членские взносы, существует риск дополнительных расходов.
Банковским учреждением в качестве поручителя. Предстоит долгий процесс оформления документов и уплата залога в размере 30% от рыночной стоимости объекта. Ставка стартует с 1% годовых от суммы поручительства. Объем денежных средств лимитирован.
Страховой компанией. Придется заключить договор страхования гражданской ответственности застройщика. Благодаря большой конкуренции между организациями для клиентов создаются приемлемые условия:

комфортные цены;
отсутствие залога;
единая ставка в течение всего срока страхования;
оплата услуг по факту;
быстрое оформление договора.Страхование гражданской ответственности застройщика данным методом наиболее удобно и выгодно, так как позволяет прогнозировать расходы и снижать их уровень в случае длительного сотрудничества со страховщиком.

Договор страхования ответственности, который должен заключать застройщик, стоит на страже интересов дольщиков, гарантируя им компенсацию при невыполнении второй стороной обязательств.

Преимущества страхования для застройщика тоже есть. Страхование ответственности позволит компании:

получить возможность продолжать деятельность в сфере долевого строительства;
быть конкурентоспособной, имея на руках обязательный страховой полис.

Изменения в закон № 214-ФЗ внесены еще год назад – Федеральным законом от 30 декабря 2012 г. № 294-ФЗ, но вступили в силу 1 января 2014 года. Было уточнено, какие именно обязательства застройщика обеспечивает тот или иной способ. Так, в статье 12.1 закона № 214-ФЗ конкретизировано, что обеспечиваться должно исполнение обязательства застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства многоквартирного дома или иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство. И установлен новый дополнительный способ обеспечения обязательств застройщика по передаче дольщику объекта долевого строительства – страхование гражданской ответственности.

Раньше применялись только залог и поручительство (не важно, кем выданное), а с 2014 года наряду с залогом такое обязательство должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из указанных способов:

поручительством банка;
страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства.

Итак, новая статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает для застройщика помимо банковской гарантии возможность страховать гражданскую ответственность перед участниками долевого строительства по передаче им объектов долевого строительства.

Рассмотрим ее положения.

Если застройщик решил обеспечить свои обязательства страхованием, ему нужно знать следующее.

Застройщик может до государственной регистрации договора с первым участником долевого строительства, как мы уже сказали, заключить за свой счет договор страхования гражданской ответственности со страховой компанией, имеющей лицензию на этот вид страхования и отвечающей следующим требованиям:

ведение страховой деятельности не менее пяти лет;
наличие собственных средств в размере не менее чем 400 000 000 руб., в том числе уставного капитала в размере не менее чем 120 000 000 руб.;
соблюдение требований финансовой устойчивости, предусмотренных законодательством о страховании, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
отсутствие оснований для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации;
отсутствие решения ЦБ РФ о назначении временной администрации страховой организации;
отсутствие решения арбитражного суда о введении в отношении страховой организации одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.

Статья 15.2 закона № 214-ФЗ предусматривает также страхование в виде участия застройщика в обществе взаимного страхования гражданской ответственности.

Что это за общество? Расскажем подробнее.

Общество взаимного страхования представляет собой некоммерческую организацию, деятельность которой направлена на осуществление страхования имущественных интересов ее участников на основе метода взаимного страхования.

Возможность создания такого общества предусмотрена в статье 968 Гражданского кодекса РФ и, кроме того, регулируется Федеральным законом от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании».

Общество осуществляет страхование имущественных интересов своих членов на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств. Распределение суммы чистого дохода среди членов общества законодательством не предусмотрено.

Целью создания общества взаимного страхования является накопление страхового резерва, которым в случае недобросовестной работы или банкротства того или иного застройщика будут покрываться вклады дольщиков.

Новое в правилах страхования гражданской ответственности застройщика

Как уже отмечалось, новая норма вызывает у застройщиков вопросы. Приведем наиболее часто задаваемые.

1. Следует ли с 1 января 2014 года застройщикам, ведущим долевое строительство, в обязательном порядке страховать гражданскую ответственность?

Это зависит от того, какой способ обеспечения выбрал застройщик. Если страхование, а, скажем, не поручительство банка, то оформить договор страхования он обязан. Но следует учесть, что это касается лишь застройщиков, заключивших первый договор долевого участия после 1 января 2014 года.

2. Нужно ли вносить информацию о способе обеспечения в договор долевого участия?

Да, сделать это необходимо. Это прямо установлено в подпункте 5 пункта 4 статьи 4 закона № 214-ФЗ. То есть помимо прочих обязательных данных (определения объекта долевого строительства, срока его передачи, цены договора и т. д.) в договоре участия в долевом строительстве должен быть указан способ обеспечения исполнения застройщиком своих обязательств.

Примечание. Данная норма введена законом № 294-ФЗ.

Кроме того, и в пункте 3 статьи 15.2 закона № 214-ФЗ сказано, что, если застройщик выбрал страхование в качестве способа обеспечения исполнения своих обязательств по передаче жилого помещения по договору, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия страхования. А также сведения об обществе взаимного страхования или о страховой организации, которые осуществляют страхование гражданской ответственности застройщика.

Отметим: условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных статьей 15.2 закона № 214-ФЗ. Договором страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку.

3. Саморегулируемая организация (СРО) требует от застройщика страховаться, причем еще и список страховых компаний предоставляет. Должна ли строительная компания выполнять эти требования?

В соответствии с законом № 213-ФЗ выбор способа обеспечения и страховой компании предоставлен застройщику. СРО такими полномочиями не обладает.

4. Страховка должна быть на дом или на каждую квартиру?

Договор страхования должен быть заключен на каждый объект долевого строительства, то есть на каждую квартиру.

И в заключение отметим, что дополнительный способ обеспечения увеличивает нагрузку на бизнес. Возможно увеличение стоимости квадратного метра жилья, поскольку все расходы застройщика оплачивает конечный потребитель.

Жизнь покажет, как новшества отразятся на практике. Но пока какие-то прогнозы делать рано.

Обратите внимание! Застройщик самостоятельно определяет способ обеспечения своих обязательств по передаче жилого помещения дольщику и указывает его в договоре долевого участия. Правила применяются к договорам участия в долевом строительстве, заключаемым с 1 января 2014 года.

Январь 2014 г.

Страхование жизни
Медицинское страхование
Страхование от несчастного случая
Страхование туристов

214-ФЗ в 2014 году дополнили статьей 15.2. В данном Федеральном законе речь идет о долевом строительстве. Статья 15.2 регламентирует обязательное страхование гражданской ответственности застройщика с заключением договора со страховой компанией. Поговорим об этом детальнее.

Страхование гражданской ответственности застройщика — что это

Страхование гражданской ответственности застройщика направлено на то, что бы граждане России были в состоянии получить страховые выплаты, если компания застройщик не смогла выполнить обязанностей по соглашению долевого строительства.

Данную статью ввели еще в 2014 году, в Федеральный закон 214-ФЗ. Необходимостью введения закона стала недобросовестность застройщиков-заказчиков строительства.

При невыполнении заказчиком обязательств по договору долевого строительства многоквартирного дома, обманутые дольщики должны получить компенсационную выплату.

Компенсация осуществляется компаниями, осуществляющими строительство, лицензированными на данный вид деятельности и являются специализированными.

Дольщики получат страховые выплаты в том случае, если застройщик не выполнит своих обязательств

Прежде чем приступить к запуску строительной площадки, застройщик обязан получить разрешение на строительство и самостоятельно пройти процедуру страхования.

Застройщик может вступить в общество взаимного гражданского страхования ответственности застройщика.

Прежде чем в ступать в сообщество, проверьте документы — должна быть у организации специальная лицензия, которая подтверждает деятельность.

Федеральный закон № 286 от 29 ноября 2007 года о взаимном страховании, регламентирует создание подобных сообществ. Министерство Российской Федерации развития региона установило структуру комиссии, обязанностью которой является отбор учредителей в общества, в них отбирают только известных и надежных застройщиков.

Договор страхования гражданской ответственности застройщика предусматривает ответственность застройщика при неисполнении или неполном исполнении обязательств перед дольщиками. Заключать договор застройщики должны самостоятельно с лицензированной компанией.

Застройщик страхует свою имущественную ответственность. Данный вид ответственности наступает в том случае, если Застройщик не выполняет своих обязательств и не передает жилое помещение собственникам.

К таким гражданам относятся — долевые участники строительства и в качестве исключения, — кредитные организации или юридические лица. Если наступил страховой случай, то только эти лица имеют право на выплату.

Чтобы получить выплату нужно признание факта ненадлежащего исполнения договора Застройщиком. Данный факт подтверждается, во-первых, решением суда об обращении на предмет взыскания, во-вторых, решением арбитражного суда, о признании Застройщика банкротом. И об открытии конкурсного производства.

Чтобы получить выплату Застройщика в судебном порядке должны признать банкротом

Процедура контролируется законодательством, а именно Федеральным законом № 123 от 26 октября 2002 года — о несостоятельности (банкротстве).

Также в Росреестре необходимо взять выписку, она позволит определить очередность получения выплат и размер.

Отметим, участников и дольщиков с принятием мер поддерживает программа страхования. Она однозначно снизит процент обманутых дольщиков, когда Заказчики строительства не выполняют своих обязанностей, по строительному соглашению.

Безусловно, это нужная и вынужденная мера, но эксперты в страховой области утверждают, что оплата страховки станет, своего рода, бременем дольщиков. Связано это со стоимостью на покупку квартир, которая вырастет примерно на пять процентов.

Для создания страхового сообщества потребуются большие денежные затраты. К которым можно отнести денежные средства на организацию, обязательные и дополнительные взносы, компенсацию и прочее.

Скорее всего, вырастет цена стоимости квадратного метра, на стоимость договора страхования гражданской ответственности застройщика.

Внимание участникам долевого строительства жилья! С 1 января 2014 года действует институт страхования гражданской ответственности застройщика, привлекающего средства граждан.

Установлено, что исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика поручительством банка либо страхованием гражданской ответственности застройщика.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов:

1) поручительство банка;

2) страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору.

Установлены требования к банку-поручителю, который может предоставить такое обеспечение исполнения обязательств застройщика по передаче жилого помещения дольщику. Увеличен срок действия поручительства, — он должен быть не менее чем на 2 года (ранее — 6 месяцев) больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства.

Последнее обновление: 29.04.2019

Внимание!

Общество с ограниченной ответственностью «ПРОМИНСТРАХ», сообщает, что 03 октября 2018г. Центральный банк России опубликовал обновленный список страховщиков застройщиков, в связи с чем ООО «ПРОМИНСТРАХ» приостанавливает с 03 октября 2018 года оформление полисов в рамках договоров страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве.

Договоры страхования (полисы) ООО «ПРОМИНСТРАХ», оформленные Страхователями 02 октября 2018г. или любой последующей датой, а также договоры страхования (полисы), переданные ранее Страхователями для совершения регистрационных действий в Управления РОСРЕЕСТРов после 02 октября 2018г., являются недействительными и не влекущими юридических последствий. Денежные средства оплаченные в счет уплаты страховых премий по данным полисам подлежат возврату Страхователям на их расчетные счета как ошибочно перечисленные.

К вышеуказанным полисам в том числе, но не исключительно относятся договоры страхования (полисы), указанные в приложении к настоящему уведомлению.

По всем договорам страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, заключенным по 02 октября 2018 года, включительно, т.е. по договорам страхования по которым договоры участия в долевом строительстве по 02 октября 2018 года, включительно, прошли государственную регистрацию в Управлениях РОСРЕЕСТРа, Страховщик продолжает нести ответственность в полном объеме.

Страхование гражданской ответственности застройщика происходит на случай невыполнения, либо выполнения не в полном объеме перед своими дольщиками данных им обязательств. Договор страхования подписывается до подачи на госрегистрацию в Реестр пакета документов, куда входит договор участника в долевом строительстве.

Взаимоотношения застройщика и страховщика регулируются по правилам страхования гражданской ответственности застройщиков. Эти правила разрабатываются, опираясь на законодательство РФ, и содержат данные об объекте страхования, исключительных случаях, страховой сумме и иные пункты.

Страхование гражданской ответственности застройщика: особенности и преимущества

Общество ОВС во всех действиях соблюдает свои установленные правила и осуществляет страхование лишь материальных составляющих интересов членов. Если лицо пришло в ОВС с целью осуществления процедуры страхования, перед этим необходима единоразовая уплата вступительного взноса компании. Это надо сделать сразу после того, как будет оформлен договор.

После того, как будет оформлен генеральный договор страхования гражданской ответственности застройщика, стоить уплатить компании:

страховую премию;
сумму на покрытие расходов;
дополнительный взнос.

Если осуществляется процедура коммерческого страхования гражданской ответственности застройщиков страховые компании берут все полномочия по выполнению данных обязательств на себя. Уплатив взнос, страхователь ни влияет на решения по поводу структуры ставки, ни уведомляется о расходах, ни участвует в обсуждении вопросов. Как говорит договор, страховая премия у коммерческой компании в долевом строительстве складывается из ставок:

нетто, направленной на страховку от риска;
нагрузки, направленной на ведение деятельности страховой по уставу.

ОВС отвечает перед своими членами по обязательствам общества (страховым отчислениям, которые должны быть переведены за отчетный период). Реализуется ответственность путем наличия обязательства у страхователей в строительстве по внесению дополнительных взносов. Обязательное количество взносов определяется на общем собрании страхователей.

Прототип появления ОВС возник еще много сотен лет назад и неоднократно был испытан на практике. Начинается период с уплаты застрахованными членами взносов небольшого размера. Когда подводятся итоги по отчетному периоду, решается вопрос об изменении тарифной ставки, если клуб не в состоянии обеспечить выполнение взятых на себя обязательств. Опыт взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков перед дольщиками в мировой практике показывает, что ОВС успешно выдерживает конкуренцию с коммерческими страховыми организациями.

Что влияет на размер страховой премии

В ОВС стоимость страхования в долевом строительстве не фиксирована, поскольку может увеличиваться после принятия на общем собрании решения об уплате иных взносов. Однако, цена может и уменьшаться, если потребительское общество взаимного страхования гражданской ответственности застройщиков получило от деятельности хороший материальный эффект.

Стоимость на страхование ответственности застройщика при долевом строительстве уменьшается, если:

в члены ОВС принимают только добросовестных застройщиков, отвечающих перед дольщиками;
реализованы усилия, направленные на минимизацию страховых случаев.

При грамотном управлении и осторожном поведении руководства перед принятием действий, возможно снижение тарифов.

Страховой договор у коммерческой компании твердо фиксирует стоимость услуг.

Положительный и отрицательный эффект

Преимуществом коммерческих фирм является то, что у них страхователь извещён о точной цене страхования, которую фиксирует договор. Недостаток – застрахованному не известно финансовое положение и устойчивость страховщика перед страхованием.

Преимущество ОВС – участие добросовестными членами в управлении обществом. Таким образом, можно повлиять на размер расходов и статьи растраты денежных средств. Недостаток взаимного страхования – неопределенность платежей, это значит, что при внесении страховой премии страхуемым, ему нужно иметь в виду возможную доплату.

Современные условия позволяют фирмам самостоятельно решать, где будет осуществлено обязательное страхование гражданской ответственности застройщика: в ОВС, где не установлена конкретная цена, но возможно влиять на её снижение, или же у коммерческих страховщиков с неизменными условиями и твёрдой ценой.

Минимальная страховая сумма по договору зависит от цены соглашения, тарифных ставок, но не может быть меньше рассчитанной суммы для общей площади жилого помещения, которое подлежит передаче по договору дольщику.

За страхователем остается право уплаты страховой суммы единовременно и в рассрочку. Моментом вступления договора в силу является момент зачисления первого страхового взноса.

В подобном страховом соглашении не устанавливается франшиза. Страховщик также обязуется отправлять дольщикам информацию относительно размеров произведенного страхового возмещения. Страховщик имеет право на обращение с регрессом к застройщику после проведения страховых выплат.

Досрочное прекращение и расторжение страхового договора не лишает страховщика обязательства относительно выплаты компенсации по страховому случаю, если он произошел во время действия договора.

При досрочном прекращении и расторжении соглашения страховщик в обязательном порядке уведомляет всех долевых собственников.

Срок действия страхового соглашения зависит от срока строительства. Он рассчитывается на основании проектной декларации и ДДУ.

Договор такого рода и полис являются равнозначными понятиями. Соглашение о страховании ответственности застройщика подлежит обязательной регистрации, без которой он недействителен.

Страховым риском выступает риск неисполнения обязательств застройщиком перед дольщиками относительно передачи жилого помещения.

Страховыми признаются следующие случаи:

прерывание строительства;
банкротство застройщика;
неполучение дольщиками жилья;
невозврат вложенных материальных ресурсов на строительство.

Объем рисков, которые может застраховать одна компания, не лимитирован. Законом ограничивается только максимальный размер премий.