Ставки банков по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки банков по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В 2020 году ипотека для очень многих семей является единственным средством получения собственного жилья. Программы такого кредитования действуют практически во всех банках, как системообразующих, так и мелких региональных. Чтобы вы могли получить наиболее выгодный кредит на жилье, давайте разберем, как оформляется ипотечный кредит с наиболее низкими ставками, и в каких именно организациях его можно оформить.

Самая выгодная ипотека в банках России

Выгодная ипотека 2020 может быть оформлена каждым гражданином РФ старше 18-ти лет. Для ее получения нужно:

1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

Далее вам останется только дождаться подтверждения вашего запроса. Если вы правильно подготовите документы, вам будет доступна самая низкая ставка по ипотеке и удобный график погашения данного кредита. Срок рассмотрения запроса по жилищному кредитованию обычно составляет 3-5 дней.

Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. Среди таковых:

• Сбербанк. Эта организация предлагает выгодные условия ипотеки для разных категорий населения, включая молодежь и пенсионеров.
• ТрансКапиталБанк. У этой организации низкая процентная ставка — менее 8%.
• ВТБ. Имеет самый низкий процент по ипотеке при оформлении акционных программ.

Также хорошие условия ипотеки предлагают в Райффайзенбанке, Альфа-Банке и других организациях. Перед подачей документов в эти организации нужно уточнять условия, на которых может быть предоставлен кредит на покупку жилья.

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.
На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Ипотеку можно оформить как на новую недвижимость, так и на вторичное жилье. Но процентные ставки на вторичное жилье выше на 2-3%.

Средняя ставка для ипотеки в ноябре 2020 года – 9-11%. Минимальная ставка – 1.2%. Такое предложение действует, например, для программы семейная ипотека с государственной поддержкой. Разница между ставкой банка и указанной позицией компенсируется субсидией. Льготная ипотека предлагает сниженные ставки в течение 3-8 лет (в зависимости от индивидуальных условий).

Государство способствует тому, чтобы некоторые категории населения могли взять ипотеку на квартиру на более выгодных условиях. Можно воспользоваться материнским капиталом и с помощью него внести первоначальный взнос или выплатить уже оформленный кредит. На льготные условия могут рассчитывать:

• семьи с двумя детьми и многодетные семьи;
• военнослужащие;
• бюджетники.

Одно из самых сложных заданий для оформления – собрать все необходимые документы. Проблема в том, что список внушительный, а срок действия некоторых справок довольно короткий. Точный перечень зависит от выбранного банка, но костяк одинаковый для всех кредитно-финансовых учреждений. Стандартный пакет документов:

• личные – паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, для мужчин – военный билет;
• для подтверждения платежеспособности – справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода, трудовая книжка;
• на недвижимость – справка из БТИ, кадастровый и технический паспорта.

Для тех людей, которые работают неофициально и не могут предоставить справку о доходах, есть другой вариант ипотечного кредитования. Им можно взять ипотеку по двум документам – паспорту и любому другому документу из списка банка, который косвенно подтверждает платежеспособность (например, заграничный паспорт). При этом предложение будет менее выгодно: первоначальный взнос вырастет до 50% от стоимости квартиры, а процентная ставка увеличится на несколько пунктов.

В понятие выгодные условия по ипотеке входит несколько составляющих – процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса. Именно на эти критерии нужно в первую очередь обращать внимание при выборе кредита.

Во вторую очередь следует рассмотреть характеристики банка – рейтинги, сотрудничество с государственными организациями (соответственно, и наличие программ с государственной поддержкой), представительство в разных регионах, рейтинги независимых агентств.

Изучить все предложения от российских банков по упомянутым параметрам можно благодаря сравнительной таблице на сайте. Наиболее привлекательные предложения встречаются у Сбербанка, ВТБ, Открытие, Альфа-Банк, Газпромбанк.

Ипотека в банках России в 2020 – 2021 году

Этапы оформления жилищного кредита:

1. Обращение в банк с соответствующими документами. Лучше предварительно отправить онлайн-заявку на ипотеку, и только после одобрения приходить в офис.
2. Поиск жилья и согласование недвижимости с банком.
3. Оформление страховки на квартиру.
4. Подписание кредитного договора.
5. Перевод денег владельцу жилья от кредитной организации.

• Что такое ипотека?
• Как снизить проценты по ипотеке?
• Первоначальный взнос по ипотеке
• Ипотека по программе для молодой семьи
• Ипотечное страхование — что это и как оформить?
• Досрочное погашение ипотеки

Ипотека — это кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Именно наличие такого залога отличает ипотечный заём от других разновидностей кредитования. При этом залогом может являться приобретаемая недвижимость или уже находящаяся в собственности заёмщика. Например, часто клиент покупает квартиру в строящемся доме и оформляет ипотеку, обеспечением по которой выступает эта самая ещё недостроенная квартира. В другом варианте заёмщик может приобрести такую же квартиру, но передать в залог банку имеющееся жилье. Обе сделки будут считаться ипотечными. Ипотеку под залог недвижимости, находящейся в собственности, ещё называют ломбардной.

Ещё одна классификация ипотечных кредитов — целевые и нецелевые. Это значит, что средства могут использоваться заёмщиком на любые нужды или направляться только на цели, указанные в договоре. Чаще всего можно встретить следующие целевые назначения: приобретение недвижимости, строительство частного дома, капитальный ремонт или оплата других неотделимых улучшений.

Помимо стандартных тарифных планов банки предлагают специальные программы на льготных условиях, предназначенные для отдельных категорий заёмщиков:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• обладателей материнского капитала.

Далее рассмотрим ключевые характеристики ипотечных займов, процедуру оформления кредита и рассчитаем ипотеку на калькуляторе.

• Средний балл — 2,68

  • СбербанкИпотека

    От чего отталкиваться при выборе срока на который оформить ипотеку? С одной стороны, чем меньше срок — тем больше экономия на процентах, с другой, его увеличение позволит снизить размер ежемесячного платежа.

    Например, вы хотите купить евродвушку стоимостью 3 000 000 руб. в ипотеку на 20 лет по льготной ставке на новостройки 6,4% с первоначальным взносом 600 000 руб.:

    Переплата за 20 лет составит — 1 860 657,60 руб.,
    Переплата за 15 лет составит — 1 339 476,60 руб.,
    Переплата за 10 лет составит — 855 547,20 руб.

    Ключевым критерием в данном вопросе станет определение комфортного размера ежемесячного платежа. Определите для себя подходящую и посильную величину с учетом вероятности возникновения непредвиденных расходов. Так, в нашем примере, платеж по ипотеке составит 17,75 тыс. руб., 20,77 тыс. руб. и 27,13 тыс. руб., соответственно.

    Советуем брать жилищный кредит на максимально возможный срок. Вы всегда можете погасить ипотеку досрочно при наличии финансовой возможности и сократить переплату по процентам.

    Самой широкой является Госпрограмма-2020: базовая ставка 6,5%, первоначальный взнос — от 15%, максимальный срок — до 20 лет. Важно учесть, что на данный момент инициатива ограничена по времени — оформить выгодную ипотеку на квартиру в новостройке можно только до 1 ноября 2020 года.

    Специальная программа для семей, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй и/или последующий ребенок, позволяет оформить ипотеку по ставке до 6% на весь срок.

    Военнослужащие могут стать участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) и получить военную ипотеку.

    Сельская ипотека со ставками от 0,1% годовых также распространяется на новостройки.

    Как получить самое выгодное предложение по ипотеке на новостройку?

    • Карталы
    • Весьегонск
    • Сестрорецк
    • Мелеуз
    • Екатеринбург
    • Велиж
    • Андреаполь
    • Белорецк
    • Приморско-Ахтарск
    • Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
    • Ипотека в Абсолют Банке
    • Оформить ипотечный кредит в Сбербанке
    • Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
    • Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
    • Оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке
    • Оформить ипотечный кредит в Совкомбанке
    • Ипотека в ВТБ
    • Ипотека в Банке Открытие

    Размер ставки по ипотеке зависит от нескольких факторов.

    Совет директоров ЦБ устанавливает ключевую ставку (рефинансирования), которая зависит от экономических прогнозов и уровня инфляции. Именно она влияет на величину процентной ставки по ипотеке.

    Если объяснять простыми словами, то ключевая ставка – это минимальный процент, под который любой коммерческий банк может взять кредит у Центробанка.

    Например, на 2020 год ЦБ установил ключевую ставку 6,25%. Это значит, что кредитные организации могут взять ссуду у государства под 6,25%, а своим клиентам предложить ипотеку уже по более высокой цене, чтобы заработать.

    Если в финансовых новостях вы встретите информацию, что Центробанк изменил ключевую ставку в ту или иную сторону, значит, ожидается снижение или повышение процентов по кредитам.

    Большую роль при установлении процентной ставки играет ликвидность недвижимости, то есть реальная стоимость, по которой жильё можно продать в случае потери платёжеспособности заёмщика.

    Процентная ставка будет ниже, если заёмщик покупает:

    • квартиру, а не дом с участком;
    • квартиру в новостройке, а не на вторичном рынке.

    В среднем первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Можно найти ипотечные программы, где и вовсе отсутствуют первичные вложения или они минимальны, например, не более десяти процентов.

    Существует правило – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Чем больше своих накопленных средств заплатит заёмщик в качестве первоначального взноса, тем дешевле для него окажется кредит.

    ТОП-10 лучших ипотечных программ

    «Свои» всегда и везде имели льготные условия, и ипотечное кредитование – не исключение.

    Постоянные клиенты своим доверием, надёжностью, платёжеспособностью и длительным сотрудничеством уже доказали, что достойны получить скидку при оформлении ипотеки.

    Государство поддерживает определённые категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Ставки по льготным программам значительно ниже, чем по обычным, поскольку льготников субсидируют из государственного бюджета.

    Низкий процент по кредиту можно получить, если воспользоваться льготными программами, которые курируются на федеральном или региональном уровне.

    Получить льготы могут не все, а только определённые категории граждан:

    • многодетные и семьи с детьми;
    • молодые семьи;
    • родители-одиночки, воспитывающие детей при отсутствии второго родителя;
    • молодые специалисты и работники бюджетной сферы;
    • военнослужащие.

    Заёмщик получает ипотеку на выгодных условиях, а банк получает свою прибыль за счёт субсидий, выделяемых государством или региональными властями. Таким образом, все участники сделки получают желаемое.

    Если вы относитесь к одной из льготных категорий, то вам необходимо обратиться в местную администрацию или муниципалитет и уточнить наличие действующих программ, а также требования и условия для участия в них.

    Снизить процент можно и в том случае, если заёмщик является клиентом ипотечных брокеров, сотрудничающих с банком.

    Он может помочь потенциальному заёмщику:

    • проверить и сформировать пакет документов, необходимых для получения ипотеки;
    • оценить реальную платёжеспособность клиента;
    • найти наиболее выгодный вариант ипотечной программы, проанализировав предложения различных банков;
    • подсчитать все сопутствующие расходы;
    • проинформировать об особенностях тех или иных ипотечных программ;
    • оценить реальные шансы получения ипотеки;
    • полностью сопроводить сделку, начиная от подачи заявки и заканчивая подписанием кредитного договора;
    • способствовать снижению срока рассмотрения заявки и снизить риск отказа.

    Новостройки и вторичное жильё

    Что предлагает банк? При условии комплексного страхования процентная ставка составляет от 8,4%, но только если первоначальный взнос будет не менее 50%. Если размер взноса меньше 20%, то ставка увеличится до 9,1%.

    Ипотека с господдержкой

    Для семей с детьми действует программа субсидирования. Льготная ставка составляет 5% при наличии личного страхования и первоначального взноса в размере более 20%.

    При этом заёмщику доступно жильё только в новостройках, исключая жителей Дальнего Востока. Они могут приобрести недвижимость на вторичном рынке, но при условии, что оно расположено в сельской местности.

    Дальневосточная ипотека

    Доступна для молодых семей и родителей с детьми, которые проживают или собираются жить на Дальнем Востоке. На весь срок кредитования процентная ставка составляет всего 2%. Срок кредитования – 19 лет.

    При отказе страховать жизнь и здоровье процентная ставка увеличивается на 1%.

    Современная ипотека подразумевает под собой возможность получения средств на приобретение вторичного или нового жилья. Благодаря большому количеству предложений в этом сегменте кредитования, можно самостоятельно подобрать для себя программу кредитования, практически на любой срок.

    Стоит отметить, что ставки по ипотеке могут быть комбинированными, плавающими и фиксированными. У каждого конкретного банка, устанавливается свой размер первоначального взноса. Зачастую ипотека в банках требует обязательной прописки в том районе, где будет приобретен дом. Некоторые банки могут предоставить ипотечный кредит не резидентам РФ.

    Перед тем, как взять кредит на покупку жилья, нужно максимально тщательно расспросить у представителя кредитно-финансовой организации относительно срока рассмотрения заявки, и обо всех особых условиях касаемо типа жилья и суммы кредита.

    Особые условия

    • По двум документам
    • Под низкий процент
    • Выгодная
    • Онлайн-заявка
    • Калькулятор
    • Калькулятор рефинансирования
    • Под залог
    • Калькулятор военной ипотеки
    • Без первоначального взноса
    • Без подтверждения дохода
    • На квартиру без первоначального взноса
    • Калькулятор досрочного погашения

    Ипотека на вторичное жилье 2020

    В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

    Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

    Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

    В 2020 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

    Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

    Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

    К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

    Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

    Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

    Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

    Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

    От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

    Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

    Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

    Таким образом, ставка рефинансирования в 2020 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

    При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

    Сбербанк	процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
    Банк ВТБ	Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
    ДельтаКредит	Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
    Банк Открытие	Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
    Промсвязьбанк	можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

    Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

    Основные условия, влияющие на ставки:

    Надежность потенциального клиента банка	Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
    Кредитная история	на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
    В какой валюте берется кредит	Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
    Срок	чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
    Состояние объекта недвижимости	Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
    Вторичное жилье или новостройка	При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
    Первоначальный взнос	От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия предоставления кредита банком

    Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

    Предоставить банку полный комплект документов	Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
    Являться постоянным или зарплатным клиентом банка	и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку. Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку
    Заключить договор страхования	Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

    Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

    При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

    Выбор ипотеки в Москве

    Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

    Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

    Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

    • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия заемщика;
    • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
    • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
    • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

    Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

    Для получения кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

    Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

    Документы, свидетельствующие о стабильном доходе	при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент, ниже обычного на несколько пунктов
    Выписки из ЕГРН	Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

    Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

    Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

    Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

    Покупка квартиры — новостройка или вторичный рынок, а также приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

    Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

    • молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
    • семьи с двумя и более детьми;
    • семьи, где один из членов является инвалидом;
    • заемщики пенсионного возраста;
    • ветераны боевых действий;
    • граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
    • участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
    • работники оборонно-промышленного комплекса;
    • работники РЖД;
    • работники бюджетной сферы;
    • молодые специалисты.

    Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

    Ипотека с государственной поддержкой

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30лет
    Банк ГПБ (АО)	«Семейная ипотека»	6%	500000 рублей	20%	30 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30 лет

    Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

    Проценты по ипотекам для молодой семьи

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека плюс материнский капитал»	8,9%	300000 рублей	15%	30лет
    АО «Россельхозбанк»	«Молодая семья и материнский капитал»	8.85%	100000 рублей	15%	30 лет

    У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

    В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

    Проценты по ипотеке для военнослужащих

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Max сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья»	9,5%	2330000 рублей	15%	20лет
    Банк ВТБ (ПАО)	«Ипотека для военных»	9,3%	2435000 рублей	15%	20 лет
    Банк ГПБ (АО)	«Военная ипотека»	9%	2460000 рублей	20%	20 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Военная ипотека»	10,75%	2230000 рублей	10%	24 года

    Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

    Акции и специальные предложения от банков Москвы по ипотеке

    При подаче заявки на ипотеку необходимо передать в банк паспорт, второй документ, например, СНИЛС, справку о заработной плате 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту банка, в котором оформляете ипотеку, предоставлять документальное подтверждение занятости и доходов необязательно. А мужчины призывного возраста при оформлении заявки должны подготовить военный билет.

    Увеличить шансы на получение кредита под меньший процент можно при выполнении следующих рекомендаций:

    • По возможности внесите большой первый взнос (от 30%).
    • При наличии дополнительного дохода подготовьте документы, подтверждающие его, например, декларацию из налоговой службы, справку с места работы по совместительству, договор сдачи недвижимости в аренду и т. д.
    • Предоставьте дополнительное обеспечение. Это может быть залог ликвидной недвижимости, поручительство платежеспособных физ. лиц и т. д.

    В наш список вошли банки, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования — сравнительно со среднерыночными. Мы анализировали 2018-19 года и сравнивали текущую ипотечную систему с положением дел в прошлые годы.

    Важно: Чтобы не быть голословными, мы решили следовать единой структуре в анализе банковских предложений.

    В первую очередь мы смотрели на условия, которые предлагает кредитный орган.

    Однако для нас имело значение нечто индивидуальное, что отличает банки друг от друга и выделяет их на фоне остальных. Кроме того, нам были важны комфорт обслуживания ипотеки и интерфейс дистанционной работы.

    Сбербанк оказался в нашем списке лучших банковских предложений во многом благодаря усиленной работе по созданию интерактивной удобной системы.

    Кроме комфортного дистанционного обслуживания ипотеки через «Сбербанк Онлайн», есть удобный интерфейс «Дом Клик».

    Сервис позволяет подобрать наиболее релевантное жилье из предложенного списка аккредитованных застройщиков. Это фактически минимизирует риски.

    Подробнее о сервисе смотрите в видео:

    • Например, акция «Новоселы» предполагает ставку 8,7%. Но при условии 20% первоначального взноса.
    • Максимально можно получить от Газпромбанка до 60 млн рублей.
    • Если у вас есть только 10% на первоначальный взнос, то минимальная ставка возрастает до 10.5% годовых.

    Отдаем Газпромбанку почетное место в нашем рейтинге за новый ракурс в отношении ипотечной системы нашей страны.

    Смотрите в видео об основных принципах и преимуществах Газпромбанка:

    9 банков, которые предлагают низкие ставки по ипотеке в 2020 году

    Тинькофф взаимодействует сразу с несколькими кредитующими компаниями. При этом, обращаясь в банк, вы гарантируете себе ставку ниже, чем партнер выдал бы кредит напрямую.

    Кроме того, заемщику предоставляют персонального менеджера, с которым будет проходит работа на протяжении всего оформления ипотеки.

    Тинькофф попадает в наш рейтинг лучших кредитных компаний года не только в следствие вышеперечисленных достоинств.

    Молодая компания, которая, однако, завоевала доверие аудитории, уходит от бюрократической основы взаимодействия с заемщиком.

    Минимизируя бумажную работу, банк позволяет всего за один визит в отделение успешно получить кредит. Вся остальная работа проходит в режиме онлайн и не требует усилий.

    Например, как контролировать счета, смотрите в видео:

    Придерживаясь традиционной линии кредитования населения, Альфа-Банк старается перенести максимум взаимодействия с ипотекой в дистанционный режим.

    Начиная от подачи заявки и заканчивая пополнением счета, клиент не испытывает потребности посещать офис банка.

    Интерактивные сервисы Альфа-Банка: Альфа-Клик и Альфа-Мобайл.

    О последнем подробнее смотрите в видео:

    Ипотечная структура банка «Открытие» также не привносит в «жанр» ничего нового, однако серьезность его намерений подтверждается работой с недвижимостью на уровне Сбербанка, а условия еще более лояльны.

    Что предлагает «Открытие»?

    Условия:

    Ставка	Сумма	Срок
    От 8.35%	до 150 млн	до 30 лет

    Минимальная ставка по всем предложениям выходит за черту в 10% только в позиции «Апартаменты». Здесь ставка составит 10.3%. Рефинансирование проходит под 10.2%.

    Для начала следует понять, каковы критерии выгодной ипотеки. К таковым относятся:

    • подходящий срок кредитования;
    • поиск самого выгодного процента;
    • отличное соотношение суммы первоначального взноса к стоимости приобретаемой недвижимости.

    Помимо вышеуказанных параметров соискателю кредита по ипотеке следует учесть уровень дохода и финансовые возможности в долгосрочной перспективе. Или можно поступить проще, доверив поиск выгодного ипотечного кредита агрегатору БАНКСТОК. На нашем портале собраны самые ходовые предложения рынка по ипотеке, подбираемые опытными финансовыми аналитиками.

    Приведем лишь немногие из популярных программ по ипотеке от ведущих банков:

    • Кредит «Семейная Ипотека» от Газпромбанк — можно оформить с рекордной низкой ставкой по кредиту от 4,50 %, заявка рассматривается от 1 до 10 дней.
    • «Строящееся жилье» от Альфа-Банка – ставка по кредиту от 7,99%. Заявка рассматривается за 1-3 дня. Взять кредит можно, не подтверждая доход.
    • «Вторичное жилье» от ВТБ – ставка по кредиту от 7,90%. Рассмотрение запроса от 1 до 5 дней. Взять кредит можно без подтверждения дохода.
    • «Новостройка» от Росбанк – ставка по кредиту 7,93%. Можно оформить с минимальным пакетом документов, быстрое принятие решения по заявке.
    Вконтакте

    Facebook

    Twitter

    Google+

    Одноклассники
    
    

    Похожие записи:

    • Что такое приусадебный земельный участок
    • Изъятие прав за долги
    • Требования к поручителю при банкротстве должника