Лизингодатель физическое лицо

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизингодатель физическое лицо». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Права и обязанности лизингодателя в России регулируются

федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)»;
Налоговым кодексом РФ;
договором лизинга.

Отметим, что согласно действующему российскому законодательству, лизингодатель может быть нерезидентом Российской Федерации.

5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц

В роли лизингодателя может выступать физическое или юридическое лицо.

При этом физическое лицо, выступая в роли лизингодателя по договору лизинга, должно быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя. К юридическим лицам, которые могут выступать лизингодателем в лизинговой сделке, относятся кредитные учреждения или банки, устав которых дает право совершать заниматься лизинговыми вопросами.

Кроме этого, к юридическим лицам, которые имеют право быть лизингодателями, также относятся организации или специализированные лизинговые компании, учредительные документы которых разрешают заниматься лизинговой деятельностью.

Взаимодействие лизингодателя с другими участниками по договору лизинга осуществляется следующим образом:

сначала лизингополучатель выбирает продавца, у которого есть в распоряжении необходимый предмет лизинга, и дает поручение лизингодателю купить это лизинговое имущество;
потом лизингодатель приобретает такое имущество в личную собственность у продавца по договору купли-продажи имущества. При этом лизингодатель приобретает предмет лизинга не для собственного пользования, а специально для передачи этого лизингового имущества во временное пользование лизингополучателю;
далее лизингодатель передаёт имущество лизингополучателю во временное пользование за оговоренную плату;
по окончании договора лизинга в зависимости от условий договора предмет лизинга либо возвращается лизингодателю либо переходит в собственность лизингополучателя.

Получатель предмета лизинга обязан компенсировать лизинговой компании понесенные расходы лизингодателя, а также в полном объеме выплатить лизингодателю вознаграждение.

При этом общая сумма выплат по лизинговой сделке, как правило, состоит из двух частей:

выплата вознаграждения;
компенсация понесенных лизингодателем инвестиционных затрат.

Вознаграждение (доход) лизингодателя – это денежная сумма сверх возмещения издержек лизингодателя.

Размер вознаграждения лизингодателя определяется по соглашению сторон исходя из оплаты услуг лизингодателя по осуществлению лизинговой сделки, а также процента за использование им своих собственных средств, направленных на приобретение предмета лизинга, включая рисковую премию. Другими словами, так называемый лизинговый процент состоит из суммы платы за ресурсы, лизинговой маржи и рисковой премии.

Лизингодатель — это физическое или юридическое лицо, участник договора лизинга

Налог
Бухгалтерский учет
Оборотные активы
Бухгалтерский баланс
Юридическое лицо
Бухгалтерская отчетность (финансовая отчетность)
Гражданско-правовой договор (ГПХ)

Лизингодатель – это фирма, которая предлагает клиентам специфические услуги. Они заключаются в том, что передается в пользование нужное клиенту имущество, которое предварительно было куплено у подходящего продавца. Лизингодатель, представленный компанией, на основании данного контракта обязан выполнять несколько значимых действий. К ним относится:

достигается определенная договоренность с конкретным клиентом;
осуществляется поиск продавца, предлагающего имущество, соответствующее требованиям клиента;
компания приобретает данный предмет;
имущество передается в пользование клиенту, для чего составляется лизинговый договор, причем лизингодатель остается владельцем данного предмета, но получает ежемесячно за передачу предмета определенную сумму;
в конце срока действия соглашения предмет лизинга может возвращаться компании или переходить в собственность лизингополучателя.

Чтобы фирма имела право заниматься такой деятельностью, в ее учредительной документации должна иметься соответствующая информация.

Лизингодатель – это участник сделки, который получает от ее заключения определенную прибыль. Денежные выплаты, получаемые от лизингополучателя, состоят из двух частей:

непосредственное вознаграждение за передачу имущества;
компенсация затрат, понесенных компанией в процессе покупки предмета договора.

Для определения платы важно заранее произвести необходимые расчеты. Риски лизингодателя связаны с тем, что если получатель имущества по разным основаниям откажется от перечисления средств, то фирма не сможет получить нужный размер прибыли. Хотя она имеет право взыскать с нарушителя соглашения компенсацию, она все равно будет меньше, чем прибыль, которая могла быть получена от данной сделки.

Права лизингодателя представлены в следующих видах:

самостоятельный выбор предмета лизинга, если это предусматривается действующим лизинговым соглашением;
предъявление претензий к лизингополучателю, если он нарушает условия контракта или неправильно обращается с полученным имуществом, что приводит к его порче или разрушению;
досрочное расторжение договора с одновременным получением компенсации, если второй участник сделки нарушает условия сотрудничества;
продление срока действия контракта, если это необходимо для лизингополучателя;
возобновление сотрудничества на новых условиях, которые должны быть взаимовыгодными.

Если договор будет составлен грамотно, то он может использоваться в суде для отстаивания прав каждого участника. Поэтому если лизингополучатель по разным причинам отказывается от перечисления средств, то он будет вынужден по решению суда выплачивать крупную компенсацию.

При предоставлении лизинга для физических лиц или компаний лизингодатель вынужден нести определенные затраты. К ним относится:

приобретение имущества, выступающего предметом лизингового договора;
расходы, связанные с предоставлением разных гарантий лизингополучателю;
уплата налога на имущество;
если покупается предмет в другом государстве, то дополнительно приходиться тратить средства на грамотное таможенное оформление и уплату таможенных сборов и пошлин;
затраты на доставку и установку, а также наладку оборудования, если такие действия предусмотрены соглашением;
охрана имущества во время его перевозки или хранения на складе;
расходы, связанные с обслуживанием и ремонтом предмета.

Дополнительно могут возникать расходы при регистрации объекта, передаваемого лизингополучателю. Поэтому все эти затраты должны покрываться за счет дохода, получаемого от лизингового соглашения. Это приводит к тому, что после предварительной договоренности лизингодатель должен произвести некоторые обязательные расчеты, позволяющие определить оптимальный размер ежемесячной платы.

Лизингодатель представлен компанией, которая занимается предоставлением какого-либо имущества в лизинг другим фирмам или частным лицам. Он может быть представлен гражданином, оформившим официально ИП. Он обладает многочисленными правами и обязанностями.

Если нарушаются лизингодателем пункты официального соглашения, то ему придется нести ответственность за свои действия. Она представлена досрочным расторжением договора, отсутствием компенсации и другими негативными последствиями.

Это сделка по аренде имущества с правом последующего выкупа. В ней присутствуют элементы как арендных, так и кредитных правоотношений. Поскольку клиент до момента выкупа выступает в роли арендатора. Он платит собственнику за пользование принадлежащим ему имуществом, при этом платежи засчитываются в счет выкупной стоимости, которая погашается по окончании срока сделки. Это значит, что право собственности переходит к клиенту.

Что же касается элементов кредита, то они заключаются в процентной ставке, которой облагаются арендные платежи, а также во внесении аванса в размере 10-49% от цены предмета.

В сделке принимают участие три стороны:

Лизингополучатель – физическое лицо, использующее имущество и выплачивающее его собственнику вознаграждение;
Лизингодатель – компания, передающая собственное имущество в возмездное пользование с последующим отчуждением права собственности или без такового;
Продавец – лицо, продающее предмет сделки лизингодателю на основании договора купли-продажи. В ряде случаев в качестве продавца выступает сам лизингодатель.

Если лизинг оплачивается кредитными средствами, то в правоотношениях косвенно участвует банк или кредитная организация.

Существует три вида лизинга:

При заключении сделки гражданин получает в пользование автомобиль или другое имущество, за которое рассчитывается не сразу, а в течение 2-3 лет. В конце физлицо выплачивает остаточную стоимость, если предыдущих платежей не хватило для выкупа.

Плюсы для физических лиц состоят в:

Простоте оформления и минимальным требованиям к клиенту. Для подписания не нужно столько документов, сколько при оформлении кредита.А также не предъявляются требования к возрасту и уровню дохода лица;
В стоимость лизинговых платежей входят расходы на техническое обслуживание, страховку, перерегистрацию и технические осмотры имущества. Таким образом, всем этим на протяжении срока сделки занимается лизингодатель;
Некоторые компании предлагают дополнительные услуги по эвакуации авто с места ДТП и содействию в решении проблем со страховой компанией;
Отсутствие комиссионных сборов и других не предусмотренных договором платежей. Единственное, что придется оплатить клиенту – это нотариальное удостоверение договора;
Возможность снизить до минимума коэффициент удорожания. Некоторые поставщики автомобилей предлагают лизингодателям большие скидки при оптовых закупках, что позволяет уменьшить этот показатель, а вместе с ним и выкупную стоимость товара;
Скорость рассмотрения заявки – не больше 2 дней;
Для каждого получателя устанавливается индивидуальный график и способ погашения. При необходимости срок сделки продлевается, а размер платежей, соответственно, уменьшается. В случае временной неплатежеспособности клиент имеет право на финансовые каникулы;
Возможность приобрести как новое, так и бывшее в употреблении транспортное средство, и спецтехнику;
Право в течение срока действия договора поменять один автомобиль на другой;
Отсутствие штрафных санкций за просрочку или другое нарушение обоюдных условий. В этом случае лизингодатель попросту изымает имущество и возвращает его себе. Никаких неустоек и штрафов клиент не выплачивает;
Оформлением автомобиля в ГИБДД и получением полиса ОСАГО занимается лизингодатель;
Каждый год крупные компании в партнерстве с государством и банками разрабатывают для граждан программы льготного лизинга, из-за чего он становится куда выгоднее, чем автокредит;
Если клиент не имеет возможности платить по сделке, он возвращает имущество собственнику на любой стадии выплат без штрафов;
Регистрацией прав в Росреестре занимается лизингодатель, если предметом договора выступает квартира;
Отсутствие необходимости привлекать созаемщиков и гарантов;
Неизменность суммы ежемесячного платежа.

Первоначальным этапом оформления лизинга является выбор компании, сотрудничающей с физическими лицами. Как уже сказано, на рынке их мало, по этому интернет облегчит поиски. Самыми известными поставщиками этой услуги считаются:

Major Лизинг;
Сбербанк Лизинг;
ВТБ Лизинг;
Киа Финанс;
Компания «Первый Лизинговый Брокер».

Потенциальный клиент лизинговой компании должен знать, что существуют необходимые условия, без которых договор будет считаться недействительным. К ним относятся:

Предмет сделки, ее технические и количественные характеристики. Если это автомашина, то указывается ее марка, модель, дата производства, государственный номер, номер кузова и двигателя, цвет и другие отличительные свойства;
Договорная цена имущества. Это та цена, куда уже включены проценты, вознаграждения, компенсации;
Обязательства участников, связанные с оплатой государственных сборов. Юридически эта обязанность лежит на лизингодателе, фактически средства на погашение НДС вносит получатель;
Размер ежемесячного платежа и порядок его уплаты. Клиент имеет право на изменение порядка выплат после подписания сделки и внесения аванса. Это может быть оплата один раз в квартал или в 6 месяцев. А также допускается условие о том, что после нескольких ежемесячных платежей, погасится вся выкупная стоимость единовременно;
Условия поставки имущества и пределы ответственности продавца;
Условия использования и технической поддержки. Лизинговая компания самостоятельно определяет список СТО и салонов ремонта, где должен будет обслуживать пользователь;
Ответственность сторон, включая продавца, за нарушение оговорённых условий и порядок разрешения споров.

Юридические особенности лизинговых сделок

English versionEnglish version

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

В такой сделке имеется три участника, к которым относится лизингодатель, лизингополучатель и продавец имущества. Поэтому составляется не меньше двух контрактов. Данные соглашения являются взаимосвязанными.

Лизингодатель – это участник сделки, которые получает прибыль от передачи купленного имущества в пользование другой стороне. При этом лизингополучателем может осуществляться выкуп имущества при необходимости. Но он может принять решение о возврате данного предмета.

Лизинговое имущество в течение всего срока действия договора остается в пользовании лизингополучателя. Предмет лизинга у лизингодателя остается в собственности, поэтому именно он выступает владельцем данного имущества. К правилам передачи разных объектов в лизинг относится:

если получатель имущества по разным причинам перестанет вносить средства в виде платы по соглашению, то он может лишиться права пользоваться этим предметом;
если лизингополучатель объявляется банкротом, то именно лизингодатель имеет первоочередное право на получение выплат по лизинговому договору;
если имущество каким-либо образом уничтожается, получатель обязан возместить собственнику все расходы на покупку данного предмета.

непосредственное вознаграждение за передачу имущества;
компенсация затрат, понесенных компанией в процессе покупки предмета договора.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Лизингодатель представлен связующим звеном между пользователем и продавцом имущества. У него имеется нужная сумма средств, необходимая для приобретения данного предмета. Далее имущество передается клиенту, который может пользоваться им по назначению, но при этом не становится его собственником.

Ответственность компании, которая предоставляет услуги лизинга, заключается в следующем:

если нарушаются фирмой интересы или права лизингополучателя, а также условия договора, то соглашение может расторгаться досрочно, причем лизингодатель не сможет рассчитывать на получение компенсации;
если предоставляется имущество в пользование второму участнику сделки с нарушением сроков, то лизингополучатель может потребовать начисления неустойки;
если передается предмет, который не соответствует требованиям клиента, то это может привести к значительному снижению ежемесячных платежей.

Поэтому в интересах непосредственной лизинговой компании точно следовать условиям контракта.

Что такое лизинг простыми словами
Объекты лизинга
Виды лизинга
Описание основных видов лизинга
Возвратный лизинг
Операционный лизинг
Понятие финансового лизинга
Этапы заключения лизинговой сделки
Лизинг оборудования
Лизинг автомобилей
Лизинг недвижимости
Лизинг или кредит – что выгодней
Аренда и лизинг – сходства и различия
Графики лизинговых платежей
Что такое сублизинг
Заключение

Финансовый лизинг – способ привлечения денежных средств на определенные цели. Сроки использования предмета лизинга равны срокам договора. К конечной дате соглашения стоимость имущества приближено к нулю. Чаще лизингополучатель желает получить такое имущество в собственность, тем более к концу лизинга оно практически ничего не стоит.

Основные признаки и условия финансового лизинга:

Лизингодатель закупает имущество специально для передачи его в лизинг, а не для собственного использования;
Покупатель выбирает имущество и продавца;
Продавец осведомлен о наличии лизингового договора, но при этом предмет договора поставляется покупателю, а он принимает его в эксплуатацию;
Лизингополучатель направляет все претензии по качеству оборудования, техники, транспорта в адрес продавца, минуя лизингодателя;
В случае порчи предмета лизинга, он переходит покупателю после подписания акта приемки-сдачи в эксплуатацию.

Часто возникают такие случаи: лизингополучателю больше не нужно полученное имущество или он его не может использовать. И тогда возникают мысли, а нельзя ли сдать предмет лизинга в аренду? Это и будет считаться сублизингом.

Такой вид сделки узаконен и при этом оформляется соответствующий договор сублизинга. Его участниками становятся новый приобретатель имущества – субарендатор, прежний лизингополучатель, которому больше не нужен предмет договора.

Лизингодатель – организация, которая владеет имуществом, пишет письменное согласие или запрет на совершение сделки.

Как правило, в договоре лизинга задействованы следующие лица:

— лизингополучатель (юрлицо или физлицо);

— лизингодатель (лизинговые компании, банки, а также физлицо), который приобретает требуемое клиенту имущество и передает последнему в аренду;

— поставщик или продавец имущества, который поставляет лизингодателю требуемое имущество;

— страховщик (страховая компания), который (при наличии такой необходимости) страхует различные риски, связанные с передаваемым в лизинг имуществом.

Последний участник не является обязательным. Как правило, инициатором страхования является лизингодатель. Он может либо предложить своего страховщика, либо оставить этот выбор за клиентом. Например, страхование распространено при лизинге автотранспорта.

Что такое лизинг простыми словами: понятие и сущность лизинга, основные функции

Любое имущество, которое можно использовать для бизнеса (оборудование, авто и авиатранспорт, здания и т.д.). Наиболее востребован и популярен как среди юрлиц, так и физлиц лизинг авто.

Что не может быть предметом лизинга

В лизинг нельзя сдать природные объекты, например, земельные участки. А также имущество, свободное обращение которого запрещено законом, например, оружие.

Лизинг наиболее выгоден именно юрлицам и вот почему:

— позволяет арендовать любое имущество, требуемое для ведения бизнеса, причем на длительный срок и под щадящие проценты;

— выплаты производятся по удобной для юрлица схеме (можно включать в расходные операции), позволяющий минимизировать налоговую нагрузку;

— по окончанию договора, имущество переходит в собственность.

Особенно выгоден для малого и среднего бизнеса, для которого получение «классического» кредита в банке сопряжено с рядом трудностей.

Важный нюанс: зачастую лизингодатель готов получить первый взнос, только после того, как взятое в лизинг имущество начнет приносить прибыль.

Иными словами, договор лизинга позволяет не только сократить расходы юрлица, но и максимально быстро приобрести требуемое для ведения бизнеса имущество.

Обычно лизинговая сделка проходит по следующей стандартной схеме:

1. Лицо, заинтересованное в лизинге имущества, обращается к лизингодателю. Стороны обсуждают нюансы, лизингополучатель заполняет соответствующую заявку, в случае одобрения которой начинается второй этап: этап подписания договоров.

2. Помимо договора между лизингополучателем и лизингодателем, заключается договор с поставщиком, а в случае необходимости и со страховой компанией;

3. Требуемое имущество приобретается лизингодателем и передается клиенту;

4. Если клиент выполняет все условия договора, по его истечению арендованное имущество становится собственностью клиента (если договором не оговорено иное).

К преимуществам лизинга можно отнести следующие моменты:

— длительность (до 10 лет), позволяющая комфортно расплатиться с другой стороной договора;

— более низкая процентная ставка;

— можно приобрести подержанное имущество;

— гибкий график платежей: есть возможность продлить или списать стоимость имущества с учетом его физизноса);

— право на возврат НДС с лизинговых платежей (для юрлиц);

— более быстрый срок рассмотрения;

— более лояльное отношения к клиенту (требования гораздо мягче, чем в банке).

Последний пункт особенно выгоден для малого и среднего бизнеса.

Но самое главное преимущество лизинга для лизингополучателя — реальная возможность даже при ограниченных финансах частично или полностью заменить устаревшее имущество предприятия (оборудование или автопарк). А значит не только выйти на новый технологический и конкурентный уровень со всеми вытекающими из этого последствиями в виде роста производства и прибыли, но и планировать свой бизнес на годы вперед.

Список недостатков не такой большой, но он, к сожалению, тоже есть:

— клиент не собственник имущества и не вправе им распоряжаться по своему усмотрению;

— платежи облагаются НДС.

— лизингодатель — собственник имущества до конца срока аренды, со всеми вытекающими последствиями. Так, банкротство лизингодателя грозит клиенту потерей взятого в лизинг имущ-ва.

Если у Вас остались вопросы или Вы затрудняетесь с выбором, какой договор предпочесть, обращайтесь к специалистам компании «РосКо». Они будут рады не только проконсультировать Вас по теме, но и помогут Вам принять правильное решение.

«РосКо» — доверь свой бизнес профессионалам!

Автор материала : Владимир Порутчиков

Несмотря на то, что с английского «lease» переводится как «аренда», лизинг – это своего рода «гибрид» аренды и кредита с привлечением третьего лица – лизинговой компании. Последняя выкупает у продавца имущество и передает его лизингополучателю. Тот выплачивает ежемесячно определенную сумму, которая является одновременно и арендным платежом, и платежом по кредиту (в зависимости от дальнейших намерений пользователя). По окончании указанного в договоре срока имущество можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании.

Для каждой из сторон лизинговой сделки свои резоны участия в ней.

Продавец продает свой товар и получает полную стоимость имущества и отсутствие рисков;
Лизингодатель получает выгоду за счет удорожания имущества, включенного в платеж по лизингу.;
Лизингополучатель покупает имущество на более выгодных (процентная ставка/первоначальный взнос) или более лояльных (требования к платежеспособности) условиях по сравнению с банковским кредитом. Он вправе отказаться от покупки, если обстоятельства его бизнеса изменились. Кроме того, покупатель экономит на налоговых платежах (НДС, налоге на прибыль, на имущественном и транспортном налоге, если покупается автотехника).

Особенностью сделки лизинга является снижение выкупной цены имущества к окончанию действия договора. Это происходит за счет амортизации – ежегодного списания части стоимости актива по мере его износа. Учитывается амортизация по специальным формулам и не зависит от реального износа товара. В сделках лизинга по отдельным видам имущества применяется ускоренная амортизация, за счет чего к концу действия договора транспорт или оборудование имеют нулевую стоимость и переходят во владение лизингополучателя без дополнительной оплаты.

Продавать в лизинг автомобили могут как специализированные лизинговые компании, так и автосалоны, и банки.

Процедура покупки автомобиля в лизинг такова:

Заключение договора лизинга, который дает право использовать приобретаемый автомобиль в течение определенного срока за определенную ежемесячную плату, а по истечении этого срока выкупить. Одновременно заключается договор купли-продажи между продавцом и лизинговой компанией.
Оплата лизингополучателем первоначального взноса (обычно это 20-50% от полной стоимости по лизинговому договору).
Страхование предмета лизинга (ОСАГО и КАСКО).
Регистрация автомобиля (постановка на учет в ГИБДД). Субъект регистрации зависит от условий договора: если в документе прописано, что автомобиль до полной оплаты остается на балансе лизинговой компании, ее специалисты и должны регистрировать авто. Если транспорт сразу передается на баланс покупателя (такое нечасто, но бывает), то постановка на учет – его забота. То же самое касается техосмотра, если автомобиль старше трех лет.
Транспорт переходит в пользование лизингополучателю. По истечении срока договора последний может выкупить автомобиль в собственность, вернуть лизингодателю или обменять лизинговый авто на новый.

Преимущества и недостатки лизинга автотранспорта для покупателя

Плюсы

Минусы

В лизинг можно приобретать как легковой, так и грузовой автотранспорт, а также спецтехнику.
Широкий выбор вариантов: лизинговая компания может покупать технику и у физлиц, и у юрлиц, и новую, и б/у.
Документов требуется меньше, чем для кредитной сделки (об этом ниже поговорим отдельно).
Более лояльные требования к покупателю, чем при оформлении кредита.
По окончании срока аренды есть выбор: можно выкупить автомобиль или вернуть владельцу.
Транспортом можно пользоваться непосредственно после заключения сделки и уплаты первого взноса.

Процентная ставка по договору лизинга, особенно для коммерческого транспорта средней ценовой категории, нередко выше, чем процент по банковскому кредиту.
Задержка в очередном платеже приводит к изъятию автомобиля у лизингополучателя.
Пока машина не выкуплена, ее нельзя продать, а сдать в аренду можно только с согласия лизингодателя.
Если автомобиль числится на балансе лизингодателя, для всех регулярных ТО машину требуется предоставлять специалистам лизинговой компании.

Лизинг — что это и в чем его плюсы

В лизинговой сделке очень многое зависит от условий договора. В зависимости от них можно выделить три вида лизинга:

1Финансовый

При этом варианте лизингодатель является, по сути, лишь финансовым посредником, участвуя в сделке формально. Поставка имущества идет напрямую от продавца лизингополучателю, претензии по качеству этого имущества последний предъявляет продавцу. К окончанию срока действия договора лизинга имущество, как правило, имеет минимальную остаточную стоимость.

В подобной схеме в договоре лизинга нередко прописывается обязанность продавца принять имущество в случае его возврата покупателем лизингодателю. Банку не нужны старые автомобили или станки, если говорить проще. Свои лизинговые «дочки» есть у ВТБ24, банка «Авангард», группы «Промсвязькапитал» и других.

Как и любая другая сделка возмездной передачи имущества, лизинг имеет свои риски – некоторые из них выше уже были описаны. По степени рискованности выделяют три вида сделок лизинга:

1Гарантированные

Процесс передачи имущества страхуется специализированными страховыми компаниями либо гарантами лизингополучателя выступает несколько других фирм, способные в случае нарушения договора полностью возместить лизингодателю стоимость имущества.

2Частично обеспеченные

Страховой депозит, вносимый лизингополучателем на счет лизинговой компании, покрывает часть стоимость имущества. Если за весь срок лизинга ничего не предусмотренного договором не произойдет, средства вернутся покупателю.

3Необеспеченные

Сделки, при которых стороны никак не гарантируют друг другу выполнение своих обязательств. Сейчас такие отношения между субъектами лизинга встречаются всё реже, отсутствие страхования обычно «намекает» на сомнительную или фиктивную сделку.

Регулярные платежи по договорам лизинга могут иметь один из трех видов графика:

1Регрессивный – первые платежи самые большие, в дальнейшем уменьшаются. Аналог дифференцированных платежей по кредитам. Такая схема позволяет максимально снизить платежи по процентам.

2Аннуитетный – платежи равными долями. Самый «дорогой» график, потому что первые платежи почти целиком идут на погашение процентов/маржи лизингодателя.

3Сезонный – адаптированный к некоторым видам бизнеса график (например, сельское хозяйство, где основная прибыль приходится на осень и зиму – в эти периоды платежи увеличиваются по сравнению со средними, в другие сезоны – уменьшаются).

Также могут использоваться и другие специальные графики выплат, в зависимости от специфики деятельности конкретных компаний.

Лизинг — один из основных способов продажи автомобилей в мире. При этом больше 30% автомобильного рынка США и Европы составляют лизинговые сделки с физическими лицами. Американцы и граждане ЕС давно оценили все те преимущества, которые дает лизинг автомобиля, а вот российские автолюбители менее доверчивые и лояльные к новым схемам приобретения транспортных средств.

На территории РФ только 3% граждан приобретают автомобили в лизинг. Почему так мало? Ключевая причина — население просто не в курсе о возможности покупки авто в лизинг. Финансовые опросы показывают, что только 14% россиян осведомлены о возможности приобретения транспорта по лизинговой схеме.

Более активному развитию лизинга для физических лиц могло бы поспособствовать освобождение лизинговых операций/аренды автомобилей для физических лиц от налогообложения НДС (по аналогии с арендой жилой недвижимости). В контексте реформы лизинговой отрасли, которая сейчас ведется Банком России и Минфином РФ, лизинг для физических лиц, скорее всего, трансформируется в операционную аренду (без выкупа автомобиля и с полным сервисным пакетом от арендодателя). По мере смещения потребительских предпочтений от владения к пользованию по принципу «все включено», постепенно клиент будет все чаще выбирать операционный лизинг (аренду), прокат либо каршеринг. Николай Смирнов начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

Развитие лизинга для физических лиц в России идет не так сильно. При этом данный вид лизинга имеет ряд преимуществ над автокредитом за счет своей сервисной составляющей и итоговой стоимости владения автомобилем. Этот продукт начнет значительно быстрее развиваться в случае принятия налоговых поправок, которые позволили бы отменить выплату НДС с лизинговых платежей физических лиц. Пресс-служба АО ЛК «Европлан»

Немаловажной причиной является и то, что в России отсутствует культура финансовой аренды машин. Большинство соотечественников беспокоится о том, что владелец автомобиля — лизинговая компания, в то время как в российском менталитете первостепенную важность играет факт владения машиной. Поэтому автолюбители оформляют чаще автокредиты вместо того, чтобы приобрести машину в лизинг.

Лизинг для физлиц существует в нашей стране достаточно давно, но развивается не слишком успешно. Стать «подписным» продуктом ему мешает резкое удешевление автомобиля в течение первого года эксплуатации, которое ложится на лизингополучателя и делает ежегодную замену автомобиля слишком дорогой для него. Кроме того, стоит помнить, что лизинг для физлиц возник на Западе в качестве нового стимулятора авторынка, когда автокредитование уже не могло поддерживать высокий темп его роста. Ольга Морозова директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE

Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы финансовой услуги

Большой плюс в том, что регистрацию машины и общение с официальными органами берет на себя лизинговая компания. Лизингополучатель не тратит свое время на решение необходимых при покупке и дальнейшей эксплуатации авто вопросов.

Второй положительный момент в том, что у лизингополучателя есть больше опций по окончанию сделки:

Выкупить автомобиль по остаточной стоимости и стать его полноправным владельцем.
Вернуть лизинговое авто компании-лизингодателю и взять новое в лизинг.
Продлить договор и дальше пользоваться тем же автомобилем.

По окончании кредитного договора у автовладельца нет такого широкого выбора. В его собственности остается уже использованный им автомобиль, который он будет продавать своими силами, если захочет приобрести новую машину.

Есть автолюбители, которых смущает тот факт, что лизинговый автомобиль — собственность ЛК. При этом кредитный — свой «родной». Но если рассмотреть ситуацию более детально, выяснится, что права клиента банка, так же как и клиента лизинговой компании, сильно ограничены:

Нет возможности продать машину, не выкупив ее полностью у банка.
Нельзя выписать доверенность другому водителю, не вписав ее в страховку каско.
Запрещено видоизменять кредитный автомобиль, делать тюнинг.

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

Выбор варианта договора зависит от того, какую сумму комфортно выплачивать лизингополучателю ежемесячно и какова его конечная цель — выкупить авто или поменять его на новое.

Варианты лизинговых программ:

С минимальным удорожанием. Будет оптимальным выбором для клиентов, которые хотят пользоваться авто больше трех лет или для тех, кто готов платить более высокие ежемесячные платежи с целью уменьшить переплату по лизингу.
С небольшими платежами. Выбор тех клиентов, которые стремятся сократить свои расходы, а также тех, кто хочет обменять авто в конце сделки или вернуть его лизинговой компании. Такая программа позволяет сэкономить на регулярных платежах и избавиться от рисков потери в стоимости авто.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей по лизингу, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на официальном сайте многих лизинговых организаций. Для этого необходимо заполнить все поля, а программа выдаст информацию по сумме ежемесячных платежей.

Требования к физлицу для оформления лизинга

Российское гражданство.
Возраст — от 18 лет.
Официальное трудоустройство и стабильный доход.
Стаж не меньше полугода на последнем месте работы.

Паспорт РФ. Прописка должна быть постоянной.
Водительские права.
Справка о доходах.
Копия трудовой книжки или договора.

«Лизинг для физических лиц предполагает достаточно гибкий подход к оценке возможностей заемщика. Например, компания „Европлан“ рассматривает не только 2-НДФЛ, но и другие возможности подтверждения дохода лизингополучателя. Мы учитываем наличие и стоимость недвижимости, ранее купленных транспортных средств.

Автомобиль в лизинг могут взять нерезиденты, в отличие от автокредита, который дают только гражданам РФ.

Возраст лизингополучателя — от 20 до 65 на момент завершения договора лизинга. Постоянная регистрация — любой регион присутствия „Европлан“ (75 офисов по всей России)», — рассказали в АО ЛК «Европлан».

Лизинг авто — оптимальный способ на комфортных условиях приобрести новый автомобиль во владение и пользование на определенный срок.

В «Европлане» также добавили, что в компании есть корпоративные скидки почти по всем маркам, за счет которых стоимость автомобилей для клиентов ниже рекомендованной. При этом размер скидки обычно выше в премиальных брендах. Лизинг может серьезно помочь в решении вопроса обслуживания автомобиля: поиском машины, страхованием, организацией технического осмотра, регистрацией и многим другим занимается лизинговая компания.

Что такое лизинг и как его правильно оформить?

Раскрывая более подробно понятие “лизинга”, нельзя избежать базовых определений. Объясняя, что такое лизинг, важно раскрыть понятия объекта и субъекта данного процесса.

В качестве субъекта лизинга выступают:

Тот, кто получает право использования определенного имущества на условиях лизингового соглашения – лизингополучатель. Это может быть в одинаковой мере как юридическое, так и физическое лицо;
Тот, кто дает в аренду имущество – лизингодатель (юридическое или физическое лицо);
Лицо или компания, осуществляющая страхование имущества, переданного на условиях лизинга;
Поставщик имущества. Это либо производитель, либо продавец, который является собственником имущества, передаваемого в лизинг.

Поскольку лизинг – это аренда, то в качестве лизингодателя может выступать любое лицо, которое владеет передаваемым в аренду имуществом.

Лизингополучатели и лизингодатели – это неотъемлемые участники лизингового договора. Они представляют собой его главные стороны. А вот страхование объекта лизинга вовсе не обязательно. Это остается на усмотрение участников сделки.

Объектом лизингового кредита выступают любые предметы непотребляемого имущества. Исключением являются природные объекты и участки земли, свободные сделки с которыми запрещены или ограничены законодательно. В остальном же, предметом лизинга могут быть:

Здания и сооружения;
Оборудование и линии производства;
Малые, средние, крупные предприятия;
Транспорт общего или спец. назначения;
Другое имущество, в котором лизингополучатель заинтересован.

Авто в лизинг – что это значит? Сегодня взять на условиях лизинга автомобиль может практически каждый – как физическое лицо, так и юридическое. Но при этом не все понимают нюансы процесса.

Лизинг автомобиля – это попросту пользование транспортным средством на условиях аренды с возможностью последующего выкупа. Причем это доступно как для автомобилей спецназначения, так и для любого другого ТС.

Автомобильная долгосрочная аренда – надежный вид финансовой операции. Особенно для компаний, которые занимаются разноплановыми коммерческими перевозками. Кроме того, автомобили всегда востребованы и на вторичном рынке, что повышает их ценность в качестве объекта лизинга.

ИНТЕРЕСНО! Лизинговый транспорт требуется в обязательном порядке поставить на учет в ГИБДД и иных государственных органах. Так что найти нарушителя среди лизингополучателя, в случае чего, будет несложно.

Финансовый лизинг автомобилей имеет свои выгодные стороны:

Оплачивать взятый в лизинг автомобиль можно не сразу, а постепенно – в соответствии с условиями соглашения. А вот пользоваться в полной мере и на свое усмотрение транспортным средством можно сразу же – как только пройдет первый платеж;
Лизинговые соглашения могут быть оформлены на разных условиях. Так что, в отличие от кредита, можно будет подобрать наиболее выгодные из них. В частности, менее жесткими являются требования относительно дат внесения очередного платежа.
Возможность приобретения ТС в полное владение после окончания срока лизингового соглашения. А можно и вернуть его назад;
Если взять автомобиль в лизинг, то за него не нужно будет выплачивать налоги. Или же налоговые выплаты будут на льготных условиях;
Оформить лизинг гораздо проще, чем заключить кредитный договор с банком. В этом случае обычно не требуется проверки платежеспособности лизингополучателя. Это, кстати, один из наиболее важных моментов, чем отличается кредит от лизинга;
В случае с автолизингом не требуется длительной процедуры переоформления прав собственности на автомобиль;
Еще одним критерием ответа на вопрос «кредит и лизинг – в чем разница?» – это скорость передачи объекта в пользование. По сути, можно начать эксплуатацию автомобиля уже на следующий день после оформления договора лизинга.

Если машина, взятая в лизинг, не подошла, то не придется беспокоиться, как ее продать. Транспортное средство просто возвращается лизингодателю. Если авто требуется во временное пользование, можно порекомендовать автолизинг.

Поскольку законом сегодня разрешается брать в лизинг автомобили не только для коммерческого использования, договор на автолизинг может подписать даже физ.лицо. Цель – на усмотрение лизингополучателя.

Для наглядности представим преимущества лизинга над кредитом в таблице. Это поможет понять, чем отличается лизинг от кредита на машину.

	Кредит	Лизинг
Первоначальные взносы	В обязательном порядке, не менее 10 % от стоимости ТС	Не обязательно. Процент первого взноса — от 0 до 50% (на усмотрение лизингодателя)
Пакет документов	Обширный пакет документов	Наличие водительского удостоверения и паспорта
Страхование	КАСКО или ОСАГО	КАСКО или ОСАГО
Право собственности	Пользоваться можно после покупки. В период, пока выплаты по кредиту еще не завершены, автомобиль находится в залоге у банка	Пользоваться можно сразу, но ТС находится во владении лизингодателя. В дальнейшем лизингополучатель может его выкупить
Время на оформление	3 – 10 дней	1 – 3 дня
Ограничение на эксплуатацию	Нужно регулярно проходить техобслуживание за свой счет (в аккредитованных компаниях и СТО)	Условия разные – в зависимости от требований лизингодателя
Дополнительные услуги	Нет	Отдельно оговариваются доп. условия и услуги
Конфискация в случае неисполнения обязательств	По решению суда. (Кредитная история заемщика ухудшается)	По решению лизингодателя

Чтобы повысить качество выпускаемой продукции, обеспечить более высокую конкурентоспособность на рынке, ускорить производственный процесс, расширить ассортимент продукции и т.д., потребуется приобретение более современного и качественного оборудования.

Увы, но предприятию это не всегда по карману. Так что для своевременного обновления производственной мощности можно прибегнуть к лизингу оборудования. Помним: понятие и виды долгосрочной аренды включают в себя не только прокат транспортного средства, но и любого другого вида собственности.

Целесообразность такого вида лизинга, как финансового инструмента, можно определить следующими преимуществами:

Возможность своевременного обновления производства и/или усиления производственных мощностей при минимальных финансовых нагрузках;
Возможность выбора более лояльных и гибких выплат по лизингу, нежели в случае с кредитом. Об этом мы уже говорили, обозначая отличия кредита и лизинга;
При этом еще и уменьшается налоговая нагрузка;
Возможность ускоренной и упрощенной процедуры оформления оборудования во временную собственность, нежели в случае с кредитом.

После того, как вышел срок лизингового договора, можно будет полностью выкупить оборудование в свое полное владение, доплатив разницу в стоимости. Если оборудование нужно на определенный период, то по истечении срока лизингового договора есть вариант его вернуть.

ВАЖНО ЗНАТЬ! Перед тем,как получить лизинг узкоспециализированного или слишком дорогого оборудования необходимо выяснить все условия поставки у лизингодателя. Возможно, тот потребует залог либо выдвинет какие-то еще особые условия. Но даже если так, аренда все равно окажется гораздо выгоднее покупки.

Финансовый лизинг – это сделка, заключенная с трех сторон. Смысл ее состоит в том, что лизингодатель приобретает у поставщика то или иное имущество, а затем передает его лизингополучателю на своих условиях. Разумеется, как и в случае с другими видами, присутствует возможность выкупить имущество.

Такая схема чаще выгодна всем трем сторонам. Здесь лизингодатель – инвестор, который вкладывает деньги в приобретение объекта, а затем часть из этой суммы получает за счет первоначальных взносов или авансовых платежей. Его прибыль складывается постепенно – за счет денег, которые вносятся лизингополучателем. Часто начинающие предприниматели в вендинговом бизнесе работают по такой схеме.

Позволительно сказать, что в этом случае объектом лизинга являются сами деньги. Хотя напрямую они и не выдаются в аренду — в этом и заключаются особенности финансовой аренды.