Как взять ипотеку с видом на жительство в России: документы и требования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять ипотеку с видом на жительство в России: документы и требования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Оформить ипотечный займ может иностранный гражданин в возрасте от 21 до 55 лет. При этом многие банки устанавливают еще и максимально допустимый возраст окончания выплат 75 лет. То есть, если в 55 лет вы захотите получить кредит на 25 лет, вам откажут. Кроме возраста банки, во время рассмотрения кредитной заявки, смотрят на стаж работы, размер заработной платы, прописку и кредитную историю претендента.

Как получить ипотеку с видом на жительство

Для граждан иностранных государств правила оформления ипотеки аналогичны правилам, действующим для россиян. Ипотека с регистрацией происходит в несколько этапов:

Изучение и сравнение кредитных предложений, а также условий и требований банков к заемщикам-иностранцам.
Выбор финучреждения и наиболее выгодной ипотечной программы.
Сбор пакета документов (возможно, некоторые справки понадобится собрать заранее).
Обращение в банк и подача заявления (сделать это можно и дистанционно через официальный сайт кредитной организации).
Ожидание решения по заявке на ипотеку.
В случае положительного решения необходимо подписать соответствующие бумаги, включая кредитный договор.
Внесение первоначального взноса за счет собственных сбережений.
Регистрация сделки.
Выдача денежных средств из кассы банка (или перевод на расчетный счет) продавцу недвижимости.

В соответствии с действующим законодательством, граждане иностранных государств с ВНЖ проживают на территории РФ практически на равных правах с россиянами. Они платят налоги, трудоустраиваются в любом регионе, пользуются льготами и получают различные пособия.

Ипотека с видом на жительство для иностранцев – это довольно распространенный и простой способ обзавестись собственным жильем и пустить корни в России. Но что же делать мигрантам, пока не имеющим заветного документа и не желающим жить на съемной квартире? Таким гражданам необходимо готовиться к повышенным требованиям со стороны кредитора и сбору расширенного пакета документов.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу без ВНЖ рекомендуется накопить сумму, значительно превышающую первоначальный взнос (не менее 50% стоимости недвижимости), пригласить созаемщиков и поручителей, являющихся гражданами РФ, заранее сформировать положительную кредитную историю (оформите небольшой потребительский кредит и своевременно его погасите), закрыть все имеющиеся кредиты, получить хорошую характеристику от работодателя. Кроме того, при оформлении ипотеки в первую очередь необходимо обратиться в свой зарплатный банк.

Ипотека иностранным гражданам в России в 2020 году

Точный перечень требований и формулировки меняются в зависимости от банка. Для получения ипотеки важны:

постоянный доход, подтвержденный документально;
минимальный возраст – обычно 21 год, реже 20 лет;
максимальный возраст на момент погашения – 60-70 лет;
отсутствие просрочек в кредитной истории.

Все-таки, какие банки ипотеку с видом на жительство готовы предоставить? Ознакомимся с требованиями к заемщикам у топовых банков, готовых выдать ипотеку для иностранцев с видом на жительство.

возраст от 21 на момент подачи, до 70 на конец выплаты;
общий стаж от 1 года, на последнем месте от 4х месяцев;
любая регистрация по месту жительства;
до 3-х созаемщиков без предъявления требований к родству.

возраст от 21 при выдаче, до 65 лет погасить полностью;
проживание, работа в РФ;
несколько вариантов требований к стажу, в зависимости от общего и на последнем месте, в любом случае заемщик должен проработать не менее полугода;
для предпринимателей отчет о финансовой деятельности за 3 года;
минимальный размер зарплаты на руки от 20 тыс.руб. для Москвы и других городов-миллионников, 15 тыс.руб. для остальных регионов;
отсутствие плохой кредитной истории;
при подаче заявки должно быть не более одного действующего ипотечного кредита;
созаемщиками могут выступать супруги, сожители, близкие родственники.

общий стаж от 1 года, при смене места работы – от 1 месяца, не считая испытательного срока;
требования к месту регистрации заявителя не предъявляются;
место работы в РФ.

место регистрации заявителя и объекта недвижимости – территория РФ, кроме Крыма;
место работы в России, кроме территории Крыма;
подтверждение уровня дохода, достаточного для выплаты запрошенного кредита;
отсутствие негативной истории по кредитам.

Ипотека с видом на жительство в России: банки и условия

Можно. Но пока на рынке мало подобных предложений. Большинство банков требует у клиентов наличие гражданства РФ и регистрации, хотя законодательно это не запрещено.

Ряд крупных кредиторов готов выдать ипотечные кредиты иностранцам с бессрочным ВНЖ. Главное, чтобы их фактическое место жительства и работы было в России.

От заёмщика-иностранца требуется наличие постоянного источника дохода в России. Денег должно хватать для погашения кредитных платежей. Некоторые банки требуют, чтобы зарплата была не ниже 10-20 тысяч рублей в месяц.

Возраст – в среднем от 18-21 года, а общий трудовой стаж должен быть не менее года. Идеально, если у заёмщика есть зарплатная карта выбранного для ипотеки банка или постоянная регистрация в РФ.

От клиента требуют предоставить в залог только ликвидную недвижимость, расположенную в доме, не идущем под снос и не требующем капремонта. Преимущество отдаётся жилью в новых многоквартирных домах с минимальным процентом износа.

Средние ставки по ипотеке с ВНЖ – от 5-8,2% годовых. При оформлении кредитной заявки на сайте ставка может быть снижена на 0,25-0,5%. Скидки предусмотрены также для тех, кто выбирает комплексное страхование (на 1%).

Минимальный взнос составляет 10-20% стоимости жилья. Низкий первоначальный транш предусмотрен для получателей зарплаты в этом же банке. Для всех остальных – минимум 15-20% стоимости выбранного жилья.

Предмет залога (квартира) обязательно страхуется. Заёмщик оформляет договор индивидуального или комплексного страхования. В последнем случае ещё покупается полис страхования от несчастного случая.

Средние затраты на страховки – от 0,3-1% суммы кредита в год. Страховаться приходится до окончания выплаты кредита. При досрочном погашении можно расторгнуть страховой договор (при желании).

ВНЖ могут аннулировать уже после оформления ипотеки. Это означает, что иностранец обязан покинуть Россию в течение 15 дней. Например, это возможно, если он:

нарушил правила пребывания (был за рубежом более полугода в году);
совершил тяжёлые уголовные преступления;
участвовал в террористической деятельности;
не уведомлял ГУВМ МВД о своём доходе и месте жительства более 2 лет.

Отзыв ВНЖ не означает досрочное расторжение договора, но если заёмщик уедет из России, ему может быть трудно продолжать погашать кредитные платежи. Чтобы этого не произошло, внимательно соблюдайте все правила, предписанные иностранцам в РФ.

Ещё одна сложность при оформлении ипотеки – выбор банка. Для владельцев ВНЖ круг кредиторов более узкий, чем для россиян. И далеко не всегда они предлагают лучшие условия на рынке.

Существуют свои нюансы при оформлении ипотеки владельцами ВНЖ. Например, если муж является гражданином другого государства и имеет ВНЖ, а жена – российская гражданка, у него больше шансов на одобрение кредита, чем у остальных.

В этом случае предусмотрена ускоренная процедура получения гражданства РФ. Такие же льготы существуют для украинцев, белорусов, поэтому некоторые банки прямо указывают их в качестве единственной категории иностранцев, которые могут взять ипотеку.

Ипотека для владельцев ВНЖ вполне возможна. Но прежде чем решиться на подписание договора, взвесьте все «за» и «против». Если вы не намерены в будущем жить в России, оплата кредита может быть проблематичной, ведь договор оформляется на срок до 30 лет. Также помните о риске аннуляции документа о ВНЖ и не нарушайте правила пребывания в РФ.

Особенности оформления ипотеки с видом на жительство

Взять ипотеку с видом на жительство выходцам из других стран проще, чем оформить потребительский кредит или рассрочку. Банки активнее соглашаются на оформление залоговых кредитов.

Но при попытке взять ипотечный заем иностранцы сталкиваются с рядом сложностей. Банки к ним предъявляют более жесткие требования по сравнению с теми условиями, на которых кредиты предоставляются россиянам.

Внимание! У финансово-кредитных учреждений отсутствует доступ к бюро кредитных историй других стран, они не могут оценить добросовестность потенциального клиента. Банки тщательно проверяют обратившихся граждан – анализируют место трудоустройства, семейные связи, кредитоспособность и благонадежность.

Рассчитывать на получение ипотечного займа вправе люди, которые проживают и трудоустроены в России на легальных условиях. Иностранцы, получившие ВНЖ, приравнены в правах к россиянам, поэтому банки готовы их кредитовать.

Многие банковские учреждения предпочитают сотрудничать только с россиянами. Кредитование иностранцев сопряжено с такими рисками:

Мигрант может уехать на родину, оставив кредит невыплаченным;
Работодатель может разорвать договор о сотрудничестве с иностранцем.

Уровень дохода иностранного гражданина подтверждается только справкой, предоставленной работодателем, проверить его платежеспособность тяжело. Хотя некоторые кредитные компании относятся к ипотечному кредитованию иначе, полагая, что покупка собственного жилья мотивирует более ответственно относиться к взятым обязательствам.

Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.

Прежде чем давать ипотеку, банк проверит, чтобы клиент соответствовал таким условиям:

Легальное проживание на территории России;
Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
Отсутствие иных долгов;
Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).

В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.

Российские банки все ипотечные кредиты выдают в рублях. Взять ипотеку в другой валюте невозможно.

Величина переплаты напрямую связана с кредитной политикой банка. Но иностранцам финансово-кредитные учреждения выдают более дорогие кредиты. Размер процентной ставки увеличивается на 1-1,5% по сравнению со стоимостью кредитов для россиян.

На рынке ипотечного кредитования можно найти предложения, по которым переплата по кредиту составляет от 9,25% годовых.

Чтобы получить ипотеку в российском банке, мигрант должен подать соответствующее заявление и приложить:

Гражданский паспорт той страны, подданным которой он является, с нотариально заверенным переводом;
Документы, подтверждающие право на пребывание в России (ВНЖ, миграционная карта, виза, разрешение на проживание);
Бумаги, подтверждающие наличие официального трудоустройства и величину дохода;
Разрешение на работу в Федерации;
Документы на жилье, которое планирует покупать потенциальный кредитополучатель.

Финансово-кредитное учреждение вправе потребовать:

Банковскую выписку по счетам для подтверждения платежеспособности;
Документы на ранее приобретенное имущество;
Бумаги, которыми подтверждается полученное образование.

По собственному усмотрению банк может расширить перечень необходимых документов.

Получить деньги на приобретение собственного жилья можно в:

Альфа-банке;
ВТБ;
ЮникредитБанке;
Райффайзенбанке;
ДельтаКредите.

Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.

На сегодняшний день мигранту, получившему вид на жительство, можно подать заявку на получение ипотеки в четыре российских банка – ВТБ 24, Альфа-Банк, ДельтаКредит и Юникредит.

Условия	ВТБ24	Альфа банк	ДельтаКредит	Юникредит
Ставка	17%	от 10% (при взносе 50%)	от 15%	от 16%
Первоначальный взнос	от 20%	от 20%	от 40%	от 20%
Срок	до 30 лет	до 25 лет	до 25 лет	до 30 лет

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

Риск невозврата заставляет российские финансовые структуры отказываться от ипотеки для иностранных граждан. Поэтому далеко не все банки в кредитном портфеле имеют предложения кредитования без гражданства РФ.

Малочисленность кредиторов, согласных финансировать иностранцев, серьезно ограничивает возможности выбора выгодной программы. Скорее, не иностранный заемщик выбирает банк, а наоборот – банк решает, соглашаться с выдачей средств или нет.

Если возникла потребность в ипотечном жилье, рекомендуется обратить внимание, какие банки дают ипотеку по ВНЖ:

ВТБ 24 (ВТБ Банк Москвы);
Росбанк;
Дельта Кредит;
ЮникредитБанк;
Альфабанк;
Райффайзен Банк.

Перед тем, как обратиться в данные структуры, следует проверить, соответствует ли кандидатура заемщика определенным параметрам. Они будут различаться у каждого банка, однако есть общие установки, которых придерживаются все российские структуры:

Тщательная проверка предоставленных документов, а значит увеличенный срок рассмотрения заявления, связана с отсутствием прозрачности между базами кредитных бюро разных стран и иными сложностями уточнения достоверности информации.
Особенность ипотеки – выдача крупного займа с постепенной выплатой в течение 10-30 лет. Естественно, возникают сомнения в том, что человек, приехавший в Россию по ВНЖ, останется здесь и благополучно закроет ипотечный долг. В результате, банки, сохраняя возможность длительного кредитования, выдвигают условие повышенного уровня первоначального взноса.

При должном усердии и наличии желания, кредитоваться в России можно и с ВНЖ. Нужно всего лишь изучить условия, которые выдвигает банк и постараться предоставить максимум гарантий того, что одолженная сумма будет возвращена.

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет.

Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

Трудоустройство и постоянный доход;
Положительная кредитная история;
Возрастное ограничение – 21-65 лет;
Наличие стационарного или мобильного телефона;
Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
Гражданство – любое.

Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход. Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру +7
для Москвы и МО,
+7 (812) 317-60-16
для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер
+8
В соответствии с законом РФ, иностранные граждане имеют право на такие же ипотечные продукты, что и граждане нашей страны. Однако как, показывает практика, данное условие практически никогда не соблюдается, так как множество мигрантов могут своевременно не погашать кредит, тем самым банк опасается кредитовать данную категорию граждан.

В законодательстве РФ нет прямого запрета на выдачу ипотечного кредита иностранным гражданам. Только вот российские банки предпочитают не связываться с иностранцами в вопросах ипотечного кредитования. И если потребительские займы в небольших суммах готовы предоставить практически все банковские учреждения, то в случае с более масштабными ипотечными займами подобные услуги предоставляют только самые крупные банки, а также разнообразные коммерческие и международные учреждения.

Важно!!! Закон РФ определяет равенство между гражданами РФ и иностранцами, по выдаче ипотечного кредита, однако он не может обязывать банки кредитовать данную категорию лиц. Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
Выбор конкретной ипотечной программы.
Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
Посещение банка и подача заявления.
Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

Теоретически любой иностранный гражданин может купить российскую недвижимость, в том числе, в кредит. На практике не все банки готовы рисковать: они не могут проверить кредитную историю, сам заемщик рискует потерять доход и слишком долго искать новую работу, да и полную информацию о заявителе собрать будет сложно, так как организация получает доступ только к российским источникам.

Кроме того, если вас ничего не держит в России, вы можете с легкостью покинуть страну, оставив банк разбираться с долгами и залоговой квартирой самостоятельно. Даже получая доступ к недвижимости, организация несет убытки, особенно если с момента ее покупки прошло 2–3 года.

Куда больше шансов у тех, кто уже получил вид на жительство и может доказать банку, что планирует жить в России на протяжении многих лет. ВНЖ – своеобразный переход между статусом иностранца и гражданина. Спустя некоторое время он может получить паспорт новой страны.

Вид на жительство действует от 3 до 5 лет. Его могут получить:

люди, которые уже оформили разрешение на временное проживание;
беженцы;
граждане других государств, участвующие в программах по переселению;
несовершеннолетние, если один из родителей имеет гражданство РФ или же является иностранным гражданином, который уже получил ВНЖ в России;
иностранный гражданин, который является официальным носителем русского языка;
граждане Беларуси и Туркмении.

В России нет каких-либо квот на ВНЖ, и, если вы уже получили разрешение на временное проживание, с оформлением вида на жительства все будет достаточно просто. В итоге это позволит вам жить и работать на территории любого российского региона, пересекать границу страны без ограничений, получать пенсию или копить на нее, пользоваться медициной по ОМС, отправлять детей в детские сады, школы, ССУЗы и ВУЗы бесплатно.

У иностранных граждан, вне зависимости от наличия или отсутствия ВНЖ, есть право покупать недвижимость. Но и тут есть ограничения: вы можете рассчитывать только на квартиру, долю в ней или комнату (например, в коммуналке или общежитии). Без гражданства вам будет сложно приобрести земельный участок и дом, который находится на нем.

ВНЖ открывает широкие возможности для оформления ипотеки. Если в банке уверены, что вы точно останетесь в России и будете исправно выплачивать кредит, а не уедете через несколько лет, у вас будет отличный шанс получить деньги на покупку жилья.

Если вы давно живете или планируете переехать в Россию насовсем, легализуйтесь как можно быстрее: с ВНЖ вы с большей вероятностью получите кредит и избавите себя и банк от рисков. Ипотека, официальная работа и вид на жительство будут хорошим стартом в новой стране.

Как оформить ипотеку обладателю ВНЖ в России в 2020 году

Не каждая финансовая организация готова выдавать кредит даже лицам, которым разрешено проживать и работать в России. Выбор будет меньше, но он все же есть.

ВТБ. Можно получить деньги на покупку квартиры в новостройке, готовое жилье и на таунхаус. Минимальная ставка – 8,75 %, первый взнос – 30 % от стоимости. Организация выставляет одно ключевое условие – официальное трудоустройство в компании, зарегистрированной на территории России.
Альфа-банк. Выдает кредиты на строящееся или готовое жилье под 8,59 % годовых, как минимум. Вы должны работать не менее года в России, а ваш возраст не должен превышать 70 лет к моменту полного погашения долга.
Райффайзенбанк. Процент будет 8,49. Купить можно дом с землей, квартиру или таунхаус.
Росбанк Дом. Предлагают выгодные условия белорусам, армянам и жителям некоторых других стран бывшего СССР. Минимальная ставка будет 7,39 %, первый взнос – 30 %. В банке можно купить любую ликвидную недвижимость – от загородного дома до апартаментов.

С компаней FORTE GROUP можно рассмотреть и подобрать еще варианты. Мы поможем найти оптимальную программу кредитования и получим положительный ответ от банка, который вы выбрали.

Полностью легальное пребывание на территории России. Это может быть виза, разрешение на временное проживание или ВНЖ. Лучше, если у вас будет вид на жительство, – это даст максимум шансов на положительное решение со стороны банка.
Проживание в России на протяжении последних шести месяцев и больше. В идеале, если до обращения в банк вы провели в стране больше года и только легально.
Официальное трудоустройство со стабильным заработком, которого будет достаточно для выплаты ипотечного кредита. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем больше доверия вызовете у финансовой организации.
Отсутствие любых задолженностей перед юридическими лицами и государством. Вы должны исправно выплачивать налоги и делать взносы, особенно если работаете на себя.
Временная или постоянная регистрация по месту жительства. Очевидным преимуществом будет наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, чтобы в банке могли проверить достоверность предоставленной информации.
Наличие средств на первый взнос. Чем больше сумма будет у вас, тем лучше.

Отдельные банки могут предъявлять дополнительные требования. Например, это может быть поручитель или созаемщик из числа российских граждан, недвижимое имущество, которое вы можете заложить, и т. д.

Перед тем, как взять кредит, вам необходимо собрать пакет бумаг, подтверждающих вашу финансовую состоятельность и разрешение на работу, а также проживание на территории страны. Перечень у каждого банка может различаться, но лучше, чтобы было все:

паспорт;
документы, подтверждающие легальность проживания и работы на территории Российской Федерации;
трудовая книжка или договор с работодателем, либо документы, подтверждающие вашу предпринимательскую деятельность;
справка по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка.

Важный нюанс: все документы, оформленные на другом языке, должны быть переведены на русский и заверены нотариусом.

В целом, порядок оформления в случае с иностранным гражданином не отличается от этапов, который должен пройти россиянин:

подача заявления вместе с базовым пакетом документов;
рассмотрение;
при положительном решении – предоставление бумаг на недвижимость и ее оценка с точки зрения стоимости и ликвидности;
оформление договора, внесение первого взноса и перечисление денег застройщику или частному лицу, продающему жилье.

Учтите, что вам, как и российским гражданам, придется застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность. Возможно, потребуется и полис на сам объект недвижимости.

>В FORTE GROUP специализируются на сложных случаях. Если вам трудно получить кредит на жилье из-за гражданства, мы поможем.

Наши сотрудники:

расскажут, с чего начать, как проходит процедура и на какие условия можно рассчитывать;
рассмотрят вашу ситуацию и дадут полезные рекомендации;
помогут выбрать банк, собрать документы и правильно составить заявление;
добьются положительного решения.

И это не все: мы выступаем в качестве агентов по недвижимости и оказываем поддержку на каждом этапе покупки – от подбора объекта до оформления договора купли-продажи. Вы получите ипотеку на выгодных условиях и сможете обзавестись местной недвижимостью.

Услуги по кредитованию покупок клиентов — это всегда рискованное предприятие, поэтому кредитные эксперты долго оценивают ситуацию каждого заявителя. Еще более осторожно банки относятся к иностранной клиентуре, ведь заемщик в любое время может покинуть пределы страны, не вернув долг.

Учитывая риски, не все российские кредитные организации готовы ссужать средства на приобретение дорогостоящего имущества. В вопросах кредитования недвижимости некоторые банки предпочитают сотрудничать только с гражданами РФ. Другие «подстраховываются» за счет ужесточения требований и повышения процентной ставки, поэтому клиентов среди подданных других государств у них немного.

Однако существуют финансовые учреждения, которые видят в отношениях с иностранными клиентами не только риски, но и прибыли. Они полагают, что шанс купить свой «угол» сильно мотивирует заемщика ответственно относиться к своим обязательствам.

По их мнению, ипотека с видом на жительство ничем не отличается от жилищного кредита для российского гражданина, просто нужно отработать специальные программы по кредитованию клиентов-мигрантов.

Почему некоторые банки не решаются давать средства иностранным заемщикам? Существует ряд факторов, которые учитывают финансовые организации:

Отсутствие доступа к базам данных, содержащих сведения о подданных других стран.
Высокая вероятность того, что работодатель может отправить сотрудника в продолжительную командировку или вовсе разорвать деловые отношения с ним. Не исключено, что сам заемщик решит сменить место работы.
Сложности с проверкой платежеспособности иностранных заемщиков. Кроме справки о доходах от российского работодателя, других достоверных сведений у банка нет.

И все же ряд банков рассматривает подобные услуги как способ упрочить свою позицию на рынке финансовых услуг.

Независимо от того, оформляется ли ипотечный кредит на гражданина РФ или клиента интересует ипотека на основании вида на жительство, банки формулируют перечень общих условий:

Наличие первоначального взноса.
Существование источника стабильного дохода.
Ограниченный срок кредитования (20–30 лет).
Достаточный стаж работы.
Соответствие стандартным требованиям к возрасту (21–65 лет).
Недвижимость переходит в залог.

Ипотечный кредит выдается не только на покупку жилой недвижимости, но также на строительство или ремонт объекта. Размер ссужаемой суммы обычно зависит от дохода клиента в РФ, но банк также может учесть и прибыль, получаемую в стране гражданства.

Ипотека с видом на жительство в РФ

Большинство финансовых учреждений ожидает, что сумма первоначального взноса составит не менее 10% от жилищного кредита. Нередко кредитные организации значительно повышают размер первого платежа (даже до 50%) для клиентов, не являющихся налоговыми резидентами.

Иностранные граждане не могут рассчитывать на какие бы то ни было льготные условия кредитования. Наоборот, требования к ним более суровы, чем к подданным РФ.

Заложенную недвижимость придется застраховать, что повлечет за собой дополнительные финансовые вложения.

Решение о страховании своего здоровья, жизни и потери трудоспособности клиент принимает самостоятельно.

Некоторые финансово-кредитные организации готовы оформить ипотеку без первоначального взноса. Главное условие подобной сделки — наличие недвижимости в собственности заявителя и готовность отдать ее в залог банку.

Если единственным имуществом потенциального клиента является приобретаемое жилье, первый взнос ему все же придется уплатить самостоятельно.

Следует признать, что число банков, готовых доверить средства вкладчиков иностранным гражданам, очень мало. Большинство сотрудничающих с мигрантами финансовых учреждений — это кредиторы с иностранным капиталом и самые крупные российские кредитно-финансовые организации:

“Сосьете Женераль” (в России эту группу представляет банк «ДельтаКредит»);
ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (ДжиИ Мани Банк);
“Хоум Кредит & Финанс Банк”;
“Альфа-Банк”;
ВТБ 24;
“ЮниКредит Банк”.

Обращаться в государственные банки (Сбербанк, Газпромбанк и другие) за выдачей ипотеки пока не представляется возможным: госучреждения кредитуют только граждан РФ либо вовсе не сотрудничают с частными лицами.

В каждом банке – свои правила. Банкиры хотят максимально обезопасить себя, поэтому для иностранцев выдвигаются дополнительные требования. Учреждения должны убедиться в адекватности и платежеспособности заемщиков.

Для получения ипотеки с видом на жительство в России потребуется подтвердить:

личность (нотариально удостоверенный перевод паспорта);
семейное положение (нотариально удостоверенный перевод документа о заключении или расторжения брака);
законность нахождения в России (например, вид на жительство);
занятость (например, копия трудовой книжки);
доход (например, справка 2-НДФЛ).

Фактически стандартный перечень условий дополняется требованием подтвердить легальность нахождения внутри страны. Для этого можно использовать не только вид на жительство, но и разрешение на временное проживание или визу.

Некоторые банки требуют дополнительные документы для ипотеки с видом на жительство. Так, «Райффайзенбанк» запрашивает документы с подробным описанием трудовой деятельности до приезда в Россию.

Можно ли взять ипотеку с видом на жительство в РФ в 2020 году

Ипотека для иностранных граждан ВТБ 24 и Банка Москвы позволяет оформить ипотеку нерезидентам, которые даже не проживают в РФ и не имеют постоянного дохода. Специально для них существует программа ипотека по 2 документам «Победа над формальностями».

Суть программы заключается в том, что если у иностранца есть 40% первого взноса, он имеет право предоставить в банк упрощённый пакет документов. Как правило, это паспорт с нотариальным переводом и любой второй документ (обычно это права). Справки с работы и трудоустройство при этом не подтверждается документально.

Важный момент! Банк все равно требует, чтобы потенциальный заемщик работал по найму в России, поэтому нужно в заявке на ипотеку указать реквизиты организации-работодателя в России, вашу должность, стаж работы, адрес и рабочий телефон для связи. Все эти моменты нужно будет согласовать предварительно с работодателем. Обычно в качестве такого работодателя для иностранца выступают знакомые, родственники или риелтора, которые помогают все оформить.

Практика показывает, что решения в большинстве случаев приходят положительные. Главное не запутаться с ответами на вопросы при прозвоне банка. Аналогичная программа есть в Промсвязьбанке, но под более высокую ставку.

Для подачи и рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить в банк следующий комплект обязательных документов:

Анкета-заявление по форме банка.
Паспорт иностранного гражданина, к которому обязательно следует приложить нотариально удостоверенный перевод.
Документальное подтверждение пребывания на территории РФ (миграционная карта, вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание).
Документы, подтверждающие трудовую занятость и получение стабильного заработка.
Разрешение на работу в РФ.
Документы на приобретаемое жилье (свидетельство о праве на собственность, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, профессиональный отчет об оценке недвижимости).

Данный список не является исчерпывающим. Дополнительно банк может затребовать таких документов, как:

документы о получении образования;
свидетельство о временной регистрации;
документы на имеющееся имущество в собственности;
банковская выписка по личным счетам клиента.

Вид на жительство в РФ получают иностранные граждане и лица без гражданства. Основания:

Гражданство Белоруссии, Казахстана
Наличие разрешения на временное проживание
Официальное трудоустройство в РФ
Принадлежность к высококвалифицированным специалистам
Участие в переселении
Статус носителя языка

Документ дает право:

Проживать в России длительное время
Пересекать границу без оформления въездной визы
Заключать трудовые договоры без оформления разрешения на работу
Вести предпринимательскую деятельность
Получить гражданство РФ

Вид на жительство действителен максимум 5 лет, но не дольше, чем:

Действителен паспорт
Действителен контракт
3 года для носителей языка

Вид на жительство можно продлевать без ограничений.

Никаких ограничений, запрещающих ипотеку для иностранных граждан в России, в 2019 году не существует.

Закон обязывает заёмщиков заранее побеспокоиться о страховке предмета залога, но ничего не говорит о национальности и гражданстве клиента. Главное, чтобы он соответствовал требованиям кредитора. И именно требования оказываются основной проблемой, поскольку большая часть кредиторов прямо указывает среди основных параметров, которым должны соответствовать заёмщики, наличие российского гражданства. И лишь редкие компании готовы проявить лояльность и предоставить деньги иностранным резидентами страны. Правда, обычно в подобных случаях требуется наличие созаёмщиков с российским гражданством или внесение повышенного первоначального взноса.