Ипотека Молодой Семье Условия На 2019 Волгоград

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Молодой Семье Условия На 2019 Волгоград». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Размер помощи, предоставляемой из областного и федерального бюджетов, может составлять от 457 000 рублей до 1 миллиона. Зависит это от количества членов семьи участницы, размера покупаемого или возводимого жилища, а также от значения средней рыночной цены жилья в регионе, действующей на момент выделения средств.

По программе Молодая семья, которая действует в Волгограде приобретать доступное жилье можно, если его размеры не превышают норму обеспеченности жильем, которая установлена Законом.

На данный момент семьям-участникам программы можно оформлять документы на приобретение жилья не больше следующих размеров:

Состоящим из двух человек — 42 метра квадратных;
Насчитывающим троих или большее количество человек — 18 метров квадратных на каждого.

При соблюдении данного условия областной бюджет компенсирует часть стоимости жилища, в процентах от общей суммы:

до 30% семьям, в которых нет детей;
до 35% семьям, в которых дети есть.

При этом окончательный размер выплаты определяется исходя из показателя средней рыночной цены на жилье в Волгоградской области, определенным Федеральным агентством. По состоянию на декабрь 2013 года этот показатель составлял 31 100 рублей за 1 метр квадратный общей площади. Однако, это значение пересматривается каждый квартал, исходя из реальной ситуации на рынке первичной недвижимости в регионе.

Выделенные средства семье можно направить на покупку нового доступного жилья, или на возведение собственного, а также на погашение кредита на жилье, либо внесение первого взноса по ипотеке, оформленной в аккредитованном под эту программу банке.

Программа Молодая семья в городе Волгоград и Волгоградской области

Для того чтобы принять участие в данном социальном проекте, семья должна отвечать нескольким основным условиям, которые совпадают в региональных и федеральных нормативных документах:

Возраст членов семьи не должен быть больше 36 лет;
Семья обязана быть поставленной на учет, как нуждающаяся в увеличении жилища;
Никто в семье не использовал свое право на получение такой помощи ранее;
Обязательная регистрация на территории области;
Супруги находятся в браке более 1 года.

При соблюдении всех условий для оформления пособия в жилотдел управления по учету и реализации жилищных программ департамента по жилищной политике Волгограда необходимо подать следующие документы:

Паспорта (копии) совершеннолетних;
Свидетельства о рождении (копии) всех детей;
Свидетельство о браке (копия);
Справка-характеристика о составе семьи с места жительства;
Справка о нахождении на квартирной очереди;
Справки о доходах совершеннолетних;
Документы на сделку по приобретению жилья;
Согласие всех членов семьи на обработку персональных данных.

Перечисленные документы вместе с заявлением о получении материальной помощи до конца июля текущего года подаются в жилотдел департамента по жилищной политике гор. Волгограда.

Все поданные заявки обрабатываются в течение 10 дней, и по результату за 5 дней заявителю должны отправить ответ, а в течение августа формируется список участников проекта на следующий календарный период.

После формирования реестра участников происходит процесс формирования фондов на выплаты в следующем году, и выдаются сертификаты участников программы. После их получения уже можно обращаться в банки, обслуживающие данную программу об оформлении ипотеки, либо к нотариусу для совершения сделки по покупке жилой недвижимости.

Во исполнение государственной целевой программы «Жилище», а также в целях реализации аналогичного регионального проекта, областной администрацией был издан целый ряд нормативно-правовых документов:

Постановление №658-п от 14.12.2010 «Об областной программе «Молодой семье — доступное жилье» на 2011-2015 годы»;
Постановление №3366 от 02.11.2011 «О программе «Молодой семье — доступное жилье в округе города-героя Волгограда на 2011-2013 годы».

Льготная ипотека молодым семьям

Существуют дополнительные льготы в поддержку молодых семей, если они оформляют социальную ипотеку.

При рождении ребенка семья может рассчитывать на получение отсрочки платежей до тех пор, пока малышу не исполнится 3 года.
Штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки договором не предусматриваются.
Если по какой-либо причине заемщик не оплатил кредит вовремя, пеня за просрочку будет минимальной.

Если хотите принять верное решение по ипотечному кредиту, в этом вам поможет калькулятор ипотеки в Волгограде. Будущий заемщик с легкостью может рассчитать ипотеку, после чего прийти с полученными цифрами в отделение банка Волгограда для написания заявления по ссуде.

документы, подтверждающие личность. Копии и оригиналы для подтверждения;
документы подтверждающие родство между родителями и несовершеннолетними детьми. Копии и оригиналы для подтверждения;
кадастровый паспорт помещения;
документы с информацией о семье, о ее составе;
трудовые книжки, договора. Копии и оригиналы для подтверждения. По требованию банков могут потребоваться дополнительные документы о трудоспособности. В разных учреждениях они могут отличаться;
документы, подтверждающие доход;
иные документы, подтверждающие наличие финансовой возможности для совершения сделки по купле-продаже. При их наличии и по запросу финансовым учреждением. Копии и оригиналы для подтверждения;
документация, подтверждающая права на имеющееся жилье;
выписки о постановке на учет нуждающихся в жилье. При запросе банком;
данные о счете для перечисления.

Направлена данная программа на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям, которые подходят под определенные условия ипотеки «Молодая семья» Сбербанк в Волгограде. Для начала супруги или родители могут не состоять в браке, но должны полностью соответствовать определенным параметрам:

возрастная категория должна соответствовать определенным рамкам (от 21 года до 35 лет);
обязательно наличие постоянной регистрации в том регионе, где подаются документы на получение ипотеки;
требуется предварительно встать на учет в администрации, как нуждающаяся семья в улучшении жилищных условий;
супруги должны находиться в браке больше года;
отсутствие фактов получения средств из федерального бюджета по другим программа, не входит только получение сертификата на пользование материнским капиталом;
семья не должна располагать достаточным количеством средств, которых хватит на самостоятельное приобретение жилой недвижимости.

Субсидия имеет определенные цели, на которые она может быть предоставлена. Ее разрешается использовать для того, чтобы оплатить куплю-продажу жилой недвижимости согласно составленному договору.

Возможно, также погасить выплату в кооператив, внести первоначальный взнос по кредитному обязательству, взятому на приобретение жилой недвижимости.

Государством установлены специальные ограничения, согласно которым идет расчет размера субсидии. Учитывается рыночная стоимость жилой недвижимости в регионе на момент выдачи государственной помощи. Таким образом, для семьи, где нет детей, выдается субсидия размером в 30 процентов.

Если у супругов есть маленькие дети, то государство предоставляет 35% от стоимости жилого помещения. На метраж приобретаемого жилья также установлены ограничения. На двоих человек выделяется не больше 42 квадратных метров.

Семьям, где проживает трое и больше человек, предоставляется 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Ипотека Молодая семья в Волгограде

Стоит отметить, что ипотечная программа, основанная на государственной поддержке, отличается выгодными условиями для семьи. Чтобы получить льготную ипотеку, требуется обратиться в Сбербанк для подачи заявки. После положительного решения необходимо подыскать жилое помещение, подходящее под требования, за время, которое определяется банком.

Третий этап – это подписание бумаг, которые понадобятся для вступления в силу программы «Молодая семья». Последний шаг – это обращение за выдачей субсидии.

Новости программы сообщают, что кредитные средства можно потратить на приобретение жилой недвижимости или на ее строительство.

В рамках нашего сайта действует специальное предложение – вы можете быстро получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно, просто заполнив форму ниже.

В 2019 г. в Волгограде для улучшения условий проживания коммерческие банки предоставляют разные программы по таким условиям:

процентная ставка понижена;
отсутствие или мин. первый взнос;
отсрочка платежей без штрафов.

Став участником гос. проекта можно взять ипотечный кредит. Проект был разработан специально для молодых пар, которым необходимо улучшение бытовых условий. Он дает возможность получения безоплатной субсидии для покупки жилья размером 30% (семьям без детей) и 35% (с детьми). Средства разрешено использовать для постройки дома или вложить их в долевое строительство объекта.

Обновленная программа работает в Волгограде и области с 2011 г. Ее финансирование производится с местного и гос. бюджета. Быть ее участником могут граждане, непрерывно проживающие в Волгограде или области.

Разрешено приобретение недвижимости размером, не превышающим установленную законом норму :

для двоих – 42 метра;
3 и больше – 18 метров каждому.

Также, участники проекта могут соединить ипотеку с материнским капиталом. чтобы приобрести квартиру. Соц. выплатой можно погасить раннее взятый займ для строительства либо покупки недвижимости. Пока принимаемая субсидию сторона не погасит ипотеку, она не является собственником жилья.

Каждая семья имеет право только 1 раз принять участие в проекте.
Запрещено субсидией покрывать штрафы, пеню, комиссии при нарушении условий кредита.
Цель данного проекта состоит в предоставлении молодым членам общества доступного жилья, что предполагает повышение рождаемости в стране.

Государственная программа «Жилище» включает в себя аналогичные проекты, только региональные.

Областная администрация Волгограда издала документы, регулирующие проект:

Об областном доступном жилье знакомит Постановление №658-п.
Доступное жилье округа Волгограда – Постановление №3366.
Об учетной норме по договору соц. найма Волгограда – Постановление горсовета 15.06.2005 (по городу норма площади для одного составляет максимум 11 квадратных метров).

Жилкодекс РФ ст.51 признает потребность повышения качества условий для проживания в независимости от нахождения на учете (по договорам соц. найма).

Приложение 3, пункт 7 подпрограммы «Жилья» говорит о правилах получения субсидии на покупку жилища (претенденты должны быть на учете по улучшению условий проживания; признанными нуждающимися по месту проживания органами местного самоуправления).

Условия по действующим правилам социальных выплат на покупку или строительство жилья молодым семьям в пределах программы такие:

Участвовать в проекте могут лишь молодые пары либо семьи с детьми.
Возраст мужа и жены строго до 36 лет во время их добавления в список претендентов получения соц. выплаты.
Крайняя необходимость в улучшении условий проживания.
Ранее никто из семьи не пользовался данной программой.
Все должны быть зарегистрированы на территории области.
Состоять в браке больше 1 года.
Наличие денежных средств либо постоянного дохода, которого хватит, чтобы оплатить расчетную стоимость жилья.

Список граждан, которые получат соц. выплаты формируется по очередности. Первыми получают ставшие на очередь до марта 2005 г. а также пары с более чем 3 детьми.

Полученные средства вправе направить на покупку или постройку жилья, погашение его кредита, первый ипотечный взнос.

Будущая недвижимость обязана находиться в пределах Волгограда или области. Оформляется, как общее имущество всей семьи, которая прописана в свидетельстве. Площадь жилья составляет мин. 11 кв. м на человека.

Ипотека молодой семье в волгограде на текущий 2019 год

минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.

Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
размер кредита сервис рассчитает автоматически;
срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.

Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:

Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельства о рождении детей.

Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».

За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:

Документ, подтверждающий рождение ребенка.
Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.

Успешно реализуемый на территории Волгограда и Волгоградской области ипотечный проект берет свое начало с 2002 года. По инициативе органов исполнительной власти молодым семьям, члены которых являются гражданами Российской Федерации, по всей стране оказываются меры поддержки, призванные решить жилищный вопрос.

Правительство разработало и внедрило целый комплекс механизмов предоставления экономической помощи, в первую очередь касающихся выделения денежных субсидий из федерального бюджета на возведение или приобретение готовой недвижимости.

Поддержка реализуется посредством регулирования в банковской сфере и запуском наиболее доступных ипотечных продуктов, характеризующихся низкими процентными ставками и возможностью использовать капитал, который выделяется из государственной казны для погашения части задолженности.

Чтобы пресечь всякого рода спекулятивные действия на рынке доступного жилья, компетентные органы устанавливают фиксированную стоимость квадратного метра новой недвижимости для каждой области. С учетом этих цифр производят расчет потенциального размера помощи молодым семьям в Волгограде.

Благодаря такому подходу удается не только держать на плаву местный строительный бизнес, но и застраховать жителей от резких скачков цен.

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Сумма, на которую могут рассчитывать бездетные пары, не может превышать 30% от средней стоимости жилья. Для семей с детьми более выгодные условия — 35%. Остальную часть участники программы обязаны выплачивать сами. Размер социальных выплат варьируется в пределах 0,5 — 1 млн рублей.

Объем финансовой поддержки зависит от количества членов семьи, площади приобретаемого или возводимого жилья, а также средней рыночной стоимости недвижимости в Волгограде на момент заключения сделки. Купить или построить дом можно по цене, значительно уступающей средней в регионе. Стоимость одного квадратного метра квартиры или дома по каждому муниципальному образованию устанавливается органами местного самоуправления.

Размер общей жилой площади для пары без детей или неполной семьи с одним ребенком не может превышать 42 кв. м. Для остальных случаев предусмотрено 18 кв. м на человека. Все нормативы прописаны на законодательном уровне.

Деньги переводятся на индивидуальный банковский счет. Получив сертификат на руки, заемщики должны обратиться в коммерческую организацию, с которой им необходимо заключить кредитный договор.

Оформить заявку на получение денежных средств для покупки жилища по этой программе в Волгограде могут лица, не перешагнувшие порог 35-летия. Этому условию должен удовлетворять хотя бы один из супругов. Если оба старше этого возраста, то соискатели не имеют права попасть в общую очередь. Кроме того, к потенциальным участникам проекта выдвигается ряд других требований:

штамп в паспорте о постоянной регистрации по месту жительства в Волгограде или Волгоградской области;
присутствие в городском административном списке нуждающихся в улучшении условий жилья;
продолжительность брачных отношений не менее 12 месяцев;
наличие хотя бы у одного члена семьи официального дохода, который позволяет супругу брать на себя долговые обязательства;
отсутствие у молодой пары иных мер государственной помощи, за исключением материнского капитала.

Согласно установленной последовательности обращения претендентов за социальной поддержкой, приоритетным правом на льготу обладают граждане, подавшие заявку до 1 марта 2005 года, а также лица, имеющие более 3 детей.

Жилплощадь, приобретаемая по программе «Молодая семья», обязательно должна находиться в пределах Волгоградской области и быть оформлена в общую собственность всех членов семьи, которые указаны в свидетельстве.

Чтобы молодой семье, которая желает приобрести недвижимость на выгодных условиях, одобрили заявку, необходимо подать пакет документов в муниципальный департамент, занимающийся вопросами жилищной политики. Конкретный список официальных бумаг с персональными данными для получения льготы определяется банком, с которым заключается соглашение. В любом случае от соискателей требуется предоставить следующие документы:

заявление по установленному образцу в двух экземплярах;
паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство о рождении детей или документ, подтверждающий факт усыновления (удочерения);
свидетельство о заключении брака (если семья полная);
копия трудовой книжки;
справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
заключение о признании претендентов нуждающимися в жилье.

В течение 30 календарных дней с момента обращения орган местного самоуправления, ответственный за реализацию жилищной программы для молодых семей, обязан проверить сведения, содержащиеся в поданных документах.

О принятии решения в пользу заявителей либо отказе в субсидии сообщается в течение трех рабочих дней.

Кредитованием молодых семей в Волгоградской области занимается сразу несколько коммерческих организаций. Информацию по всем интересующим вопросам можно получить от консультантов непосредственно в самих банках, либо заглянув на их официальный сайт. Оформить льготную ипотеку в можно в следующих финансово-кредитных учреждениях, присутствующих в регионе:

ПАО Сбербанк;
ВТБ-24;
Альфа-Банк;
Газпромбанк;
Россельхозбанк.

Для молодых пар, состоящих более года в браке, процентные ставки в этих учреждениях гораздо привлекательнее, нежели для обычных заемщиков, лишенных особого статуса. Однако стоит различать сотрудничество внебюджетных организаций с государством и реализацию собственной ипотечной программы. В упомянутых коммерческих предприятиях можно оформить льготную ипотеку как на приобретение первичного жилья, так и на покупку готового частного дома либо участка земли, где можно развернуть индивидуальное жилищное строительство. Чтобы получить ипотечный продукт, следует выполнить следующие шаги:

Обратиться с заявлением в финансово-кредитную компанию и дождаться одобрения с ее стороны.
Подобрать с помощью специалистов соответствующее социальному проекту жилье в срок, установленный банком.
Подписать составленный юридическим лицом договор.
Обратиться за социальной поддержкой в соответствующую региональную инстанцию.

Волгоградская область занимает одно из лидирующих мест по реализации государственного проекта обеспечения жильем нуждающихся. В 2017 году в программе приняли участие более 300 молодых семей из 50 муниципальных образований, а в 2018 счастливых обладателей крыши над головой стало еще больше. Подписанное с Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ соглашение позволит направить на субсидирование проекта внушительную сумму, поэтому количество желающих взять льготную ипотеку будет только расти.

Семейная ипотека позволяет оформлять жилищный кредит на более выгодных условий, чем для других категорий граждан. Можно получить субсидии и длительный период кредитования.

Молодые семьи в Волгограде могут рассчитывать на государственную поддержку и субсидирование:

для молодых семей без детей действует программа «Жилище» (возможна компенсация кредита до 30%);
для семей с 2 детьми или с 3 – программа «Семейная ипотека» под 6%;
использование материнского капитала для погашения первого взноса и части ипотеки.

Оформление ипотеки по программе “Молодая семья” в Волгограде

Памятка ипотечного заемщика
Интересное об ипотеке

Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2020 – 2021 году предоставляют различные коммерческие банки Волгограда. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.

Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2020 – 2021 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.

Подробнее с условиями ипотеки молодой семье вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков Волгограда для молодой семьи.

Получить квартиру в Волгограде в ипотеку для молодой семьи могут супруги, возраст каждого из которых не превышает 35 лет. Также семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Пары, ставшие участниками подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей», могут получить субсидию в размере до 40% от стоимости жилья. Деньги можно потратить на оплату ипотечного кредита.

Часто ищутПопулярное в Волгограде

Рефинансирование
Ипотечный калькулятор
Без первоначального взноса
Самая выгодная
По двум документам

По типу использования в Волгограде

С господдержкой
На загородную недвижимость
На квартиру
На первичное жилье
На вторичное жилье

Рекомендуемое в Волгограде

Для молодой семьи
На частный дом
На строительство дома
Льготная
Для многодетных семей

Ипотечные программы в Волгограде

Под материнский капитал
Социальная
Военная
На земельный участок
Рефинансирование военной ипотеки

Самые популярные в Волгограде

В Сбербанке
В банке ВТБ
В Россельхозбанке
В банке Капитал
В Газпромбанке

Часто выбирают в Волгограде

В Альфа-Банке
В Росбанке
В ФК Открытие
В Банке Дом.РФ
В Совкомбанке

Пользуются спросом в Волгограде

В Райффайзенбанке
В Дом Банке
В банке Центр-инвест
В банке Ак Барс
В Почта Банке

Требований, которые предъявляются к желающим участвовать в кредитовании по программе «Молодая семья» в 2019 году, следующие:

участвовать могут молодые семьи, возраст супругов (или хотя бы одного супруга) в которых не достиг 35 лет. Если семья неполная, то возраст родителя не должен быть больше 35 лет;
участвовать в программе могут только те пары, брак которых зарегистрирован официально.

Процедура получения кредита по указанной программе в 2019 году представляет собой следующий алгоритм действий:

1. Первоначально заемщик должен обратиться в банк и заполнить заявление-анкету.
2. Далее потребуется собрать перечень требуемых документов и подать их в любой филиал Сбербанка.
3. После этого в течение 2-5 рабочих дней будет принято решение о выдаче денежных средств молодой семье.

Если решение положительное, то потребуется собрать пакет документов по объекту недвижимости, который планируется приобрести.
Последнее, что нужно сделать — это подписать кредитный договор и другие документы ( п. 1 ст. 819-820 ГК РФ), оформить страховку на недвижимость и залоговые объекты.

После получения ипотечного кредита по программе «Молодая семья» можно приобретать квартиру или дом, став его полноправным собственником.

Ипотека для молодой семьи в Волгограде

В программе могут участвовать молодые семьи. Но молодая — это не только возраст и ощущения. Есть конкретные условия, которые должны соблюдаться одновременно.

Зарегистрированный брак или неполная семья. В программе не могут участвовать мужчина и женщина, которые живут вместе, но без штампа в паспорте. Нужно официально быть мужем и женой. При этом у супругов может не быть детей, это не помешает участию в программе, но влияет на размер субсидии.

Семья может быть неполной, например один родитель и ребенок. Мужчине или женщине без супруга или детей участвовать в программе нельзя. Среди федеральных требований нет условия, как давно супруги должны состоять в браке. Главное, чтобы брак был официальным.

Чтобы получить субсидию, нужно собрать много документов и потом ждать — иногда несколько лет.

Это нужно, чтобы узнать условия, нормативы и конкретные требования. Список документов тоже может отличаться. Федеральные требования — это ориентир, но на местах могут быть изменения.

Случается, что молодой семье отказывают в праве участия в проекте. О причинах соискатели оповещаются заранее в письменной форме. Основаниями могут считаться:

Показатели семьи не соответствуют требованиям к участнику;
Пакет бумаг представлен не в полном объеме;
Сведения в документах не соответствуют действительности;
Выяснилось участие ранее в подобных социальных проектах.

Если причины отказа не являются критичными, соискатели могут исправить недочеты и успеть все сдать заново в срок.

Помощь молодым семьям – относительно новый вид государственной поддержки, предоставляемый на всей территории России согласно государственной программе «Молодой семье – доступное жилье», которая входит в федеральную целевую программу «Жилище». Помимо этой программы молодые семьи претендуют на некоторые другие преференции наравне с другими льготными категориями – например, на субсидии по ЖКХ, на льготы многодетным семьям и т.д.

Государственная поддержка молодых семей направлена на то, чтобы облегчить им условия жизни. В основном, это касается решения проблемы своего жилья, но также сейчас есть разные варианты денежной помощи и льгот по коммунальным услугам.

Основная часть программы государственной помощи молодым семьям в России – предоставление жилищных сертификатов на приобретение жилой площади. Семьи могут получить от 30 до 35% стоимости недвижимости в виде субсидии. Размер выплаты варьируется в зависимости от наличия детей в семье, а также средней стоимости квадратного метра в регионе. Если в семье двое или больше детей, еще часть стоимости жилья покроет материнский капитал, который можно реализовать вместе с жилищным сертификатом.

Сумма субсидии рассчитывается как 30% (если нет детей) или 35% (если есть дети) произведения норматива площади в регионе на количество членов семьи на среднюю стоимость квадратного метра.

Обязательным условием является то, что семья должна состоять на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, а также наличие достаточной суммы денежных средств на оплату оставшейся части (65-70%) стоимости жилья.

Есть и ограничения на приобретаемую недвижимость: ее площадь не может быть меньше нормативной на каждого члена семьи. Если же площадь квартиры или дома больше, чем полагается семье, субсидия все равно покрывает лишь процент от нормативной площади. Кроме того, купить с помощью субсидии можно только жилье эконом (комфорт) класса, на элитную недвижимость субсидия не полагается.

С 2018 года реализуется масштабная программа помощи молодым семьям, которая действует и в 2020 году – так называемая «Семейная ипотека». По ней семья с 2 или более детьми, последний из которых родился после 1 января 2018 года, может оформить ипотечный кредит под ставку в 6% годовых или ниже, а остальное компенсирует государство. Программа изначально была рассчитана на срок от 3 до 8 лет, после чего семья платила бы полную ставку – но потом ее пересмотрели, и распространили низкую ставку на весь срок кредитования.

Программа предполагает серьезное снижение процентных ставок по ипотеке для семей, у которых в 2018-2022 годах рождается второй или третий ребенок.

Молодые семьи претендуют и на другие льготы и преференции со стороны государства. Так, можно получить:

субсидию на коммунальные услуги, если расходы на них превышают 22% от общих доходов семьи. Процент может быть меньше в отдельных субъектах РФ;
льготы на коммунальные услуги, если в семье 3 или больше детей и в регионе действуют льготы для многодетных семей;
семьи с детьми могут претендовать на различные выплаты, пособия и льготы. Если семья будет признана малоимущей, количество льгот увеличивается;
налоговые льготы – вычеты на детей, а также по некоторым видам расходов;
прочие льготы и выплаты, устанавливаемые регионами.

Поскольку статус молодой семьи зависит только от возраста супругов, его не нужно подтверждать отдельно – достаточно будет при подаче заявлений предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для того, чтобы получить жилищную субсидию в рамках программы «Молодая семья», следует пройти через несколько этапов:

подать в местную администрацию заявление на включение в состав участников программы;
в течение 10 дней орган администрации принимает решение о включении или об отказе;
при положительном решении семья заносится в список на получение субсидии в следующем году. Приоритет у тех, кто состоял в очереди до 1 марта 2005 года, а также у многодетных молодых семей;
Правительство утверждает размер субсидий, на основании этого местная администрация утверждает списки на выплаты и уведомляет семью о необходимости подать документы на выплату;
семья подает документы по утвержденному перечню, после проверки получает Свидетельство о праве получения социальной выплаты.

После получения Свидетельства семья может сдать его в банк, который откроет соответствующий счет. Когда семья решится на покупку недвижимости, она уведомит об этом банк, который запросит полагающуюся сумму в местной администрации. При осуществлении сделки средства перечисляются или на погашение по ипотечному кредиту, или по договору купли-продажи.

Перечень документов, необходимых для получения субсидии, такой:

заявление по установленной форме;
удостоверяющие личность документы на каждого члена семьи;
свидетельство о браке (неполной семье это не требуется);
документ, подтверждающий право семьи на улучшение жилищных условий;
подтверждение доходов или наличия собственных средств на оплату жилья;
если кредит уже получен, а субсидия будет направлена на его погашение – копии кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности на помещение, справка об остатке по счету, подтверждение того, что на момент заключения кредита семья нуждалась в улучшении жилищных условий.

Данный перечень не является исчерпывающим, следует уточнить пакет документов в местной администрации, так как некоторые формы документов утверждаются на местном уровне.

В последние годы программа по обеспечению молодых семей жильем претерпела некоторые изменения. В частности, согласно Постановлению Правительства РФ от 20.05.2017 № 609 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» государственная субсидия не может использоваться при покупке жилья у близких родственников.

Также с 1 января 2018-го реализация федеральной целевой программы «Жилище» досрочно прекращается, однако это вопрос технический, вместо этой программы начинает действовать программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Именно в новой программе добавлена возможность получить социальную ипотеку под 6% годовых. Для получателей этой ипотеке не действует требования по возрасту заявителя (можно получить и тем, кто старше 35 лет).

Эти изменения – часть государственной политики, направленной на активизацию нового строительства и развитие ипотечного кредитования в России.

В 2020 году тема пересмотра условий программ регулярно поднимается в СМИ – например, недавно предлагалось повысить предельный возраст участия семей в программе «Молодая семья» с 35 до 40 лет, правда, дальше разговоров дело не пошло.

Но проблема эта серьезная, например, в банке ВТБ рассказали, что на Дальнем Востоке были случаи разводов: когда один из супругов достигал 36-летнего возраста и семья «выпадала» из программы, супругам было проще развестись, и младший из них оформлял ипотеку на себя. Но условия участия в программе до сих пор не поменяли.

Ипотека по программе «Молодая семья» в Волгограде

Требования к клиентам подробно указаны в ФЗ-102 «Об ипотеке». Здесь собраны минимальные требования, но банки, как правило, не повышают их. Таким образом, необходимо соответствовать следующим критериям:

российское гражданство;
возраст от 21 года;
наличие стабильного источника доходов;
стаж на последнем месте от 6 месяцев;
прописка в регионе оформления ссуды.

Сегодня возможно приобрести различное жилье, используя разные кредитные программы для граждан различных категорий:

квартиру в строящемся доме на основании ДДУ (ставка будет выше до момента сдачи жилья);
квартиру в новостройке под минимальный процент;
квартиру на вторичном рынке (эти программы не предполагают ипотеку под 6%, ставка рассчитывается индивидуально);
дом, который уже сдан;
землю для строительства дома.

Ипотечный калькулятор это бесплатная программа, которая позволяет рассчитать примерную сумму планового платежа или максимальный размер кредита. Существует много калькуляторов, обычно они требуют ввести два из трех параметров:

необходимая сумма;
срок действия договора;
размер платежа.

Исходя из этих данных, клиенты выбирают оптимальную сумму, чтобы спокойно обеспечивать ипотеку и не выходить на просрочку.

Процесс ее оформления простой. Стоит рассмотреть основные этапы.

Шаг 1. Обращение в банк. На этом этапе можно подать заявку лично или через специализированные сайты. Лучше обращаться сразу к нескольким кредиторам, чтобы потом выбрать, с кем выгоднее работать. Наиболее выгодные условия могут предоставить организации федерального уровня. Региональные банки тоже предлагают низкие ставки, но их надежность ниже – если ЦБ РФ отзовет лицензию, то могут возникнуть проблемы.

Часто молодые семьи используют материнский капитал для первоначального взноса. В этом случае рекомендуется работать с агентством недвижимости. Это будет дополнительной гарантией для продавца. Особенность сделки с использованием государственных средств заключается в необходимости обращения в ПФР. Эта государственная структура должна одобрить сделку.

Существуют ипотечные программы в Сбербанке, ВТБ и ряде других федеральных банков для молодых ученых и иных специалистов бюджетной сферы. Суть заключается в государственном софинансировании первые 5 лет, после чего оплату нужно будет производить самостоятельно. Процентная ставка варьируется от 6,9% до 9,9% (все зависит от банка и конкретно взятого случая).

После 5 лет государственной поддержки размер планового платежа резко возрастает. Если клиент не закрыл ипотечный кредит в течение этого срока, то ему можно оформить рефинансирование. Эта программа позволяет снизить долговое бремя за счет увеличения срока действия договора. Также незначительно снижается процентная ставка.

Чтобы оформить рефинансирование необходимы весомые аргументы, такие как:

сокращение доходов;
появление ребенка;
инвалидность;
сокращение и так далее.

Некоторым категориям физических лиц государство оказывает помощь в приобретении недвижимости. За счет бюджета субсидируется часть стоимости объекта, а остальную долю потенциальный собственник может заплатить из собственных средств или оформить кредит в банке на недостающую сумму. Популярным предложением является ипотека для молодой семьи. Для получения одобрения необходимо соответствовать определенным требованиям.

Курс ЦБ

75.47

€

89.89

Биржевой курс

75.83

€

90.34