Почта банк досрочное погашение кредита возврат страховки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почта банк досрочное погашение кредита возврат страховки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования. Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут. Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).

При полной выплате кредита Почта Банка для возврата части страховой суммы (полную не выплатят, а только за период, когда страховкой человек не пользовался) необходимо:

Взять справку в Почта Банке о полном погашении кредита.
Предоставить эту справку и договор страхования страхователю и написать заявление на частичное возмещение средств (бланк отказа можно взять в Почта Банке или у страхователя).
Приложить все запрашиваемые документы (ксерокопии паспорта и других бумаг, если понадобится).
Вернуть деньги страховщик обязан в течение 10 рабочих дней.
Если страховая компания откажется возмещать часть средств, то необходимо попросить, чтобы дали письменный отказ.
С этим отказом, документами на страховку и заявлением следует идти в суд и там требовать разбирательства. Стоит помнить, что в суде придется оплатить часть оказанных услуг из собственных средств.

Страховщик может отказать в выплате страховой премии при отказе от страховки по кредиту Почта Банка, если:

В пятидневный срок наступил страховой случай.
В пятидневный срок человек не обратился лично с заявлением в банк и компанию.
В договоре страхования прописан соответствующий пункт.
Страховщик не исполняет своих обязанностей.

По документам вернуть страховку по кредиту почта Банка достаточно просто, но на деле это большая морока. Необходимо уложиться со всеми документами и заявками в малый период времени, правильно все оформить и сдать, и затребовать ответ в письменной форме от страховой компании. Если не выполнить всех требований и правил подачи документов, то даже в суде человеку не гарантируют возврат уплаченной страховой премии.

Финансовое учреждение предлагает физическим лицам страховать:

жилую недвижимость — квартиры и частные дома;
здоровье — детей, спортсменов, при поездке за границу, постоянная личная защита;
собственный бюджет — при нестабильной экономике в государстве, на случай сокращения с постоянной работы;
банковские карты — от потери, действий злоумышленников, получения доступа сторонними лицами;
ценные вещи — от порчи или потери.

Условия и стоимость каждого пакета страхования от Почта Банка отличаются. Чтобы выбрать наиболее подходящее предложение, нужно зайти на официальный сайт финучреждения, открыть в меню папку «Партнеры банка» и подраздел «Страхование».

Согласно действующему российскому законодательству, покупателю не может быть навязан какой-либо товар для приобретения другого. Однако продавец вправе изменять правила реализации продукции, чтобы создать для себя максимально выгодные условия.

Это предусматривается и для банковских кредитных продуктов, прибыль от которых исчисляется процентами от выданных клиенту в долг денежных средств. Успех такой сделки полностью зависит от платежеспособности заемщика.

Чтобы защитить собственные интересы, банки стараются максимально застраховаться от рисков.

Поэтому каждое финучреждение, в т.ч. Почта Банк, при оформлении кредита предлагает своим клиентам обязательные и добровольные варианты страховок.

Не обязательным для заемщиков является страхование:

собственной жизни и здоровья;
потери рабочего места;
получения инвалидности или нетрудоспособности.

Это дополнительные виды страховок — их физлица могут оформлять по собственному желанию. Но они часто влияют на размер процентных ставок по ссудам.

Прежде чем подавать заявку на отказ от страхования и возмещения уплаченных средств, рекомендуется внимательно изучить договор. В банковских структурах работают достаточно опытные финансисты и юристы, которые разрабатывают кредитные продукты и варианты соглашений. Они могут просто убрать из документа пункт о возможном возврате страховых взносов.

Многие договора настолько грамотно составлены, что заемщикам просто невыгодно отказываться от страхового полиса.

Основным способом принуждения физических лиц добровольно страховаться являются манипуляции кредиторов с процентными ставками. Клиентам, отказывающимся от такого договора, финучреждения предоставляют займы под более высокий процент.

Это не противоречит действующему законодательству, так как в подобной ситуации финансовая защита Почта Банка не считается условием кредитования. При этом финансовое учреждение вправе установить свои требования по оформлению полиса, но не в состоянии ограничить заемщика в выборе страховщика.

Вкупе с заявлением на отказ от страхового договора заявитель предоставляет страховщику следующие бумаги:

паспорт гражданина РФ;
договор кредитования;
полис;
квитанции о внесении страховых выплат и погашении задолженности по ссуде;
СНИЛС.

Частные бизнесмены могут отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть уплаченные средства только после документального подтверждения прекращения своей предпринимательской деятельности, которая была застрахована.

Чтобы возвратить себе страховые взносы, предусмотренные процедурой ссуды, заемщик должен действовать в рамках российского законодательства. Такими нормативными документами являются ФЗ «О защите прав потребителей» и ГК РФ.

Но для этого нужно предварительно просмотреть подписанное с кредитором соглашение и найти в нем положения, позволяющие на законных основаниях аннулировать полис.

В отличие от крупнейших банков, оказывающих услуги кредитования физическим лицам, у Почта Банка нет дочерней страховой компании.

При подаче заявки на получение займа сотрудник кредитной организации предложит подключиться к программе коллективного страхования или оформить индивидуальную страховку в трех страховых компаниях, которые представляет банк в качестве агента: СГ СОГАЗ, СК Кардиф и Альфастрахование-Жизнь.

В зависимости от тарифов и условий выбранного страховщика за услуги придется заплатить 5–30% от суммы займа. Страховые взносы можно оплатить разово за счет собственных, кредитных средств или включить в «тело» кредита, увеличив ежемесячный платеж и конечную переплату.

Чтобы убедить будущего клиента оформить страховку, сотрудники банка предупреждают о возможных негативных последствиях в случае отказа: увеличении процентной ставки, возможности отказа в выдаче кредита.

Размер выплаты зависит от даты обращения. Вернуть взносы можно:

полностью, если сообщить о решении в течение двух недель, но не позднее даты начала действия полиса;
частично, если страховка начала действовать, но не прошло 14 дней после получения денег;
частично, если заемщик вернул долг досрочно.

При расчете суммы к возврату, страховая компания должна произвести перерасчет стоимости полиса с учетом фактически понесенных расходов и неиспользованного периода.

Вернуть потраченные деньги при досрочном погашении кредита можно:

Через страховую компанию, если эта возможность предусмотрена условиями соглашений или утвержденными Правилами страхования.
В судебном порядке, если пункты страхового договора не предусматривают возврат после окончания периода охлаждения. Такая возможность появилась после публикаций определений Верховного суда, когда отменялись решения гражданских и апелляционных судов о невозможности частичного возврата оплаченных взносов.

Получить деньги обратно и подготовиться к судебным разбирательствам в случае получения отказа поможет следующая инструкция:

Получите в кредитной организации справку об отсутствии задолженности.
Подготовьте копии документов: кредитного, страхового договора, полиса, квитанции об оплате последнего взноса, двух страниц паспорта (с личными данными и адресом регистрации), банковские реквизиты.
Скачайте заявления на сайте страховщика или получите бланк для заполнения в офисе представительства.
Заполните форму, указав персональные, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, фактического места жительства, контактный телефон, номер договора, дату заключения, размер остатка страховых взносов к выплате, реквизиты банковского счета для перевода денег.
Передайте пакет документов страховщику.

Сложнее всего забрать свои деньги, если при оформлении кредита банк предложил подписать соглашение о присоединении к коллективной программе страхования.

В этом случае страхователем выступает кредитная организация, а заемщик – застрахованным лицом без права обращения к страховщику для оформления отказа.

Вернуть потраченные средства и расторгнуть договор можно следующим образом:

Обратитесь в банк с заявлением о расторжении соглашения подключения к программе страхования.
Получите ответ.
Составьте и передайте исковое заявление в суд.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке

Если страховщик отказывается возвращать деньги добровольно, ссылаясь на окончание периода охлаждения и отсутствие соответствующих условий в Правилах, заемщик-страхователь может обратиться с жалобой в Центробанк РФ и Роспотребнадзор.

Для подачи жалобы к готовому пакету документов дополнительно приложите:

отказ страховщика в письменном виде;
жалобу, где укажите дату и номер договора, на каких условиях он был оформлен, оказывал ли давление сотрудник банка, стоимость полиса, дату погашения кредита, предпринятые действия.

Отправьте претензию через интернет, заказным письмом или отнесите лично в ближайшее отделение Центробанка РФ и Роспотребнадзора. После получения жалобы сотрудники контролирующих ведомств в течение 30 дней проведут проверку.

При обнаружении нарушения законодательства и прав потребителя, страховая компания будет оштрафована и получит требование вернуть остаток взносов клиенту.

К сожалению, некоторые страховые компании пытаются уменьшить сумму к выплате при досрочном расторжении договора, ссылаясь на комиссии или административные расходы.

В подобной ситуации или при отказе страховщика, вернуть деньги можно в судебном порядке с требованием:

пересчитать стоимость страховых услуг с учетом фактического срока действия полиса;
компенсировать моральный ущерб;
заплатить штраф в размере 50% от суммы к возврату за невыполнение требований клиента.

Если заемщик погасил задолженность досрочно, он вправе претендовать на выплаты страховой премии. Здесь возможны два варианта:

Стоимость полиса включена в размер кредита, за счет чего произошло увеличение задолженности перед банком. Для расчета страховщик учитывает количество прошедших дней его действия. Премия перечисляется частично. Например, если было заплачено 50 000 руб., вернуть полную сумму не получится.
Размер страховки включен в ежемесячные платежи. В данной ситуации возврат не осуществляется. При досрочном погашении гражданин освобождается от обязательств по уплате взносов.

По правилам
Комментарий юриста

Нет, вернуть обратно премию невозможно. СК откажет, а причиной отказа назовет тот факт, что в период, когда заемщик пользовался и выплачивал кредит, все время действовала страховая защита.

Не наступление страхового случая на протяжении действия кредита при своевременном закрытии не означает возможность возврата страховой премии. Если клиент погасил долг вовремя, деньги за полис вернуть не получится.

Но если есть возможность доказать навязывание страховки, то можно обратиться в суд в течении 3 лет с момента закрытия кредита, есть прецеденты возврата страховой премии, стоит проконсультироваться с опытным юристом.

При возврате страховки в течении 14 дней необходимо выполнить следующее:

Подготовить пакет документов, составить заявление и предоставить все в банк. К заявлению прикладывается копия паспорта, договоры кредитования и страхования, квитанцию об оплате страховой премии.

При подаче документов сотрудники банка могут уверять, что удовлетворение требований клиента невозможно и получить обратно уплаченные деньги не удастся. В такой ситуации рекомендуется сделать акцент на Указании Банка России от 21.08.2017 №4500.

Согласно Указанию, страховщик при обращении клиента в течение двух недель обязан выплатить страховую премию. Чаще всего она возвращается в полном размере.

При досрочном погашении кредита действия выглядят иначе:

Заемщик изучает договор. Если в нем содержатся условия возврата при досрочном закрытии долга, необходимо взять в банке справку об отсутствии задолженности и обратиться с заявление к страховщику.
Отправляет заявление, паспорт, договор страхования, справка о погашении кредита предоставляются в СК.
В течение 10 дней страховщик перечисляет часть премии.

Вопрос #9641: Возврат страховки при досрочном погашении в Почта банке

Если вернуть страховку никак не получается и банк игнорирует законные требования клиента, то остается обращаться в суд. Для этого нужно будет:

Собрать все документы, касающиеся дела: копии отправленных в банк и СК заявлений, претензий, полис и страховой договор, чеки, квитанции, выписки из кредитного счета и другие документы.
Подготовить исковое заявление. Его следует направлять в суд по месту регистрации заемщика. Нелишне будет приложить к иску справку о месте регистрации.

Для этого нужно внимательно изучить условия договора касаемо возврата: есть вероятность, что СК перечисляет деньги только при обращении в первые 2 недели. Если данный пункт есть, подача заявления позднее не увенчается успехом на законных основаниях.

Правильно заполнить исковое заявление поможет опытный юрист. Он укажет правильные ссылки на законы и прецеденты в судебной практике. Обращаться стоит к юристам, которые имеют положительную практику в подобных делах.

Такие специалисты смогут взыскать со страховой не только премию, но и неустойки, штрафы, расходы на юридическую помощь, моральный ущерб.

Все зависит от правил и условий страхования. Например, по программе «Оптимум» договор прекращается, когда:

заканчивается срок действия страхового договора;
СК исполняет свои обязательства перед клиентом;
в случаях предусмотренных законодательством РФ;
когда страхователь сам решит расторгнуть договор и представит в компанию соответствующее заявление. Если оно будет сдано в офис страховщика лично, то в день получения заявления специалистами компании. Если заявление отправляется по почте, то со дня его получения сотрудниками почты.

На самом деле, есть способы не привязывающие заемщика к определенным срокам по выплате кредита.

Если заемщик не успел отказаться от страховки в первые две недели после получения кредита в Почта Банке, не обязательно ждать досрочной выплаты, чтобы начать поиск других вариантов возврата денег за полис.

Возможность признания договора страхования при кредите в Почта Банке недействительным при наличии нарушений в пунктах договора прав потребителей – вполне реальная практика. Причем поле для разнообразия оснований, попадающих в эту категорию очень широко.

Например, в одном случае истцу удалось признать права нарушенными, когда он обнаружил разные суммы стоимости подключения к коллективному договору страхования в заявлении и в договоре.

Конечной инстанцией при разрешении исков о возврате страховок по кредитам в Почта банке является суд.

Редко заемщикам приходится обращаться при отказах страховщика или банка вернуть деньги за страховку в период охлаждения. Но все остальные способы возвращения денег подразумевают обращение в суд.

Даже при досрочном погашении кредита, финансовое учреждение никогда добровольно страховку не вернет.

Возврат страховки по кредиту в Почтабанке при досрочном погашении

Гарантий нет, в споре всегда один победитель и один проигравший. Повысить уверенность в благоприятном исходе судебного процесса поможет положительная судебная практика по подобным делам. Ссылки на которую обязательно должны обогатить текст искового заявления.

Судебная практика

Множество примеров из судебной практики подтверждают возможность вернуть страховку по кредиту в Почта Банке. Редакция подготовила подборку положительных свежих судебных решений.

Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.

Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.

Как правило, вернуть можно:

либо всю сумму страховой премии (в двух случаях – если отказ от страховки производится в течение «периода охлаждения» и еще до того момента, как страховой договор вступил в силу, а также во всех случаях, когда полный возврат премии предусмотрен договором сторон);
либо часть премии пропорционально «неиспользованным дням» – например, при отказе от страховки в «период охлаждения» после вступления страхового соглашения в силу;
либо вообще ничего вернуть нельзя – обычно так и происходит.

Также при определении суммы к возврату в «Почта Банке» страхователю рекомендуется смотреть договор относительно того, как уплачивается страховая премия – разово или периодически. Лучше, когда она платится в составе кредитных платежей – тогда при расторжении договора и при отсутствии права на возврат вовсе (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК), платить дальше премию в составе ежемесячных платежей не придется. То есть страхователь в любом случае потеряет меньше, чем если бы ему не вернули всю премию, заплаченную единоразово.

Да, в возврате страховки «Почта Банком» может быть отказано по основаниям, представленным в законе, Правилах страхования и договоре сторон.

В том случае, если заемщик (страхователь) уверен в том, что банк (страховщик) отказал безосновательно, то следует соблюсти досудебный порядок урегулирования споров. То есть перед тем, как вернуть страховку по кредиту банка, следует предоставить кредитору (страховщику) досудебную претензию, в тексте которой должны содержаться:

наименования сторон, реквизиты;
суть требований – например, вернуть страховку на основании такого-то пункта Правил страхования или закона;
подпись страхователя, дата составления претензии.

Претензию можно:

вручить лично представителю банка или страховщика по месту заключения договора;
направить ценным почтовым отправлением с описью вложения.

Если досудебный порядок соблюден, но банк (страховщик) так и не выполнил свои обязательства, придется обращаться в суд. Порядок решения вопроса в судебном порядке регламентируется действующим ГПК РФ. Помощь с обращением в суд на Почта Банк и страховую вы можете получить от бриста по страхованию. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Итак, страховка возвращается в 14-дневный или более (если установлен страховщиком) «период охлаждения» полностью или частично. Также вернуть премию можно и при наличии оснований, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ. В остальных случаях, как правило, страховка не возвращается, если это прямо не указано в договоре сторон.

Страхование по кредиту — дело абсолютно добровольное. Лучше всего отказываться от услуги на момент подачи заявления. При необходимости вернуть страховку по кредиту в «Почта банке» после подачи заявления обращаться в банк следует в течение 5 дней после подписания договора. Если соблюдены все пункты, а банк откажется от выплаты денег, нужно апеллировать в суде.

Итак, если вы уверены, что хотите вернуть страховочные средства, вы можете оперировать несколькими нормативными документами, которые вполне возможно помогут вам доказать банку свою правоту. Давай ознакомимся с ними.

Статья 957 Гражданского Кодекса гласит, что при досрочном погашении займа риск, ради которого и заключается страховой договор, полностью сгорает (пункт первый); если риска больше нет, соответственно, клиент может вернуть оставшиеся средства, оставив страховщику сумму за использованное страховое время (третий пункт).
Статья 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в 7 пункте также гласит, что застрахованное лицо вправе получить обратно денежные средства, уплаченные им, в случае сгорания страхового риска.
Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420, согласно которому заемщик вправе не только получить обратно сумму за незадействованные дни страхования, но и быть полностью освобожденным от уплаты налогов за страховую сумму.

С виду все кажется простым и понятным, но, увы, есть нюансы, из-за которых Почта Банк может не пойти вам навстречу, а даже наоборот: упорно доказывать свою правоту. Это и является причиной открытия множества судебных дел по данному вопросу. Давайте попробуем разобраться в этой системе.

Сразу обнадежим: нет, запросы, и споры по возврату страховки при досрочном погашении никаким образом на кредитную историю клиента не влияют, и сейчас объясним почему. Дело в том, что КИ заемщика состоит из нескольких частей: титульной, основной, информационной и дополнительной. Этот шаблон утвержден Федеральным Законом №218 (4 статья). Все знают, что при взятии кредита банк делает запрос в БКИ. Так вот, банки делают запрос по поводу информационной части, так как в ней указаны: информация о запросах заемщика в банки, ответах организации на эти вопросы с причинами, присутствие и отсутствие платежей (если более 2-х раз подряд).

В титульном и основном разделах содержатся основные сведения, больше носящие справочный характер: данные о заемщике, сведения о кредитах, их параметры и так далее. В этих разделах какие-либо отклонения от нормы вообще не фиксируются. Что касается дополнительного раздела, то доступ к нему имеет только сам клиент.

Внимание! Заемщик имеет право раз в год ознакомиться со своей КИ бесплатно, чтобы проверить корректность ее заполнения или посмотреть на нее глазами банка (иногда наша КИ на деле оказывается не такой привлекательной, как нам кажется).

Теперь вернемся к тем нюансам, из-за которых банк так смело отказывает клиенту в возмещении страховых средств, несмотря на наличие тех нормативных документов, о которых мы уже говорили. Дело в том, что оформление страховки в данном случае происходит без участия страхового лица, то есть заемщика. Банк заключает договор со страховой компанией, то есть в процессе участвуют только юридические лица. При этом, банк оформляет стоимость страховки в договоре с клиентом не как непосредственно оплату страховых услуг, а в виде комиссии, возмещения орг. расходов и прочего.

Именно по этой причине в случае подачи иска в суд вы вряд ли сможете что-то доказать, потому что нормативные документы о страховании здесь не совсем уместны. Вы сами подписали договор, в котором говорилось не о страховке, а о комиссиях, премиях и орг.расходах (причем устанавливать их не запрещено). Поэтому и суд вряд ли примет вашу сторону.

Но стоит отметить, что это не повод сразу впадать в панику. Почта Банк старается держаться за свой имидж и поддерживать лояльность клиентов. Поэтому если вы письменно обратитесь в отделение с просьбой вернуть страховочные средства в случае досрочного погашения, то, вполне возможно, вашу просьбу удовлетворят.

Для того чтобы получить (или попытаться получить) возмещение средств в Почта Банке нужно подать туда соответствующее заявление в письменном виде. Образец можно получить в любом отделении. Доставить свою заявку можно двумя способами: лично или по почте заказным письмом с оплатой уведомления о вручении и описью вложения.

Важно! При подаче заявления лично, оно должно быть предоставлено в двух образцах. На одном из них сотрудник Почта Банка должен поставить штамп о том, что заявка получена.

Вместе с подачей заявки нужно еще сделать запрос на предоставление справки о движении средств на лицевом счете. В случае если вам отказали, рекомендовано идти в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке»: все способы

Конечно, опытные юристы советуют миновать эту стадию и обращаться сразу в суд, так как, скорее всего, вам дадут формальный ничего не значащий ответ, и вы лишь впустую потратите время. Если все-таки хотите попробовать, то к заявлению нужно приложить ответ банка! Сразу оговоримся: обращение в суд и участие в процессе – дело не бесплатное. Вполне возможно, что затраты на него превысят средства, которые вы хотите вернуть. Вам придется оплатить:

составление искового заявления;
госпошлину;
профессиональное представительство;
пересылку документов.

Однако если это вопрос принципа и вы настроены решительно, то дерзайте! Исковое заявление в суд уже составляется не самостоятельно, а с помощью профессионального кредитного юриста. Кроме этого, предстоит еще приложить:

договоры: о кредите и о страховании;
справку о досрочном закрытии займа;
копию заявления на возврат денег и ответ банка;
расчётную часть;
копию дубликата страхового договора (при наличии);
копию заявки в страховое агентство.

Таким образом, следите за тем, чтобы в договоре о кредитовании присутствовал пункт о возврате страховочных средств при досрочном гашении кредита. Если таковой обозначен, значит, проблем с получением денег точно не возникнет. А вот если нет, будьте готовы к долгой и утомительной борьбе с банком, либо надейтесь на то, что он проявит лояльность!

Особенности периода охлаждения

Перед тем, как взять потребительский кредит, внимательно прочитайте условия договора. Если увидите там какую-либо строчку о страховом полисе, расскажите о своем решении отказаться сотруднику Почта Банк. Не платить деньги легче, чем потом пытаться их вернуть.

Но если вдруг по каким-либо причинам договор изменить не удалось или человек заметил наличие страхового полиса, будучи уже дома с подписанным документом на руках, не следует отчаиваться.

Есть два варианта, как вернуть страховку по кредиту:

Сразу после оформления договора.
В случае досрочного погашения кредита.

Это практически единственные два варианта, когда реально удастся вернуть страховку.

Как только человек подписал договор по кредиту и страхованию, наступает «период охлаждения». Это промежуток времени, в течение которого законно можно отказаться от страхования и вернуть средства за полис в полном объеме. Естественно, если страховой случай так и не произошел.

Раньше это можно было сделать в течение 5 дней. С 2018 года приказом №3854-У ЦБ РФ его продлили до 14-ти дней.

Чтобы вернуть страховку по кредиту из-за отказа от услуг, следует:

В банке написать заявление об отказе от страховки.
Подписать его такой же подписью, как и на договоре.
Приложить копию паспорта и полиса.
Дополнить комплект документов квитанцией об оплате страховки.
Передать все необходимые документы лично в офисе страховщика либо отправить их заказным письмом, если нет возможности приехать.

В заявлении будет строка, где необходимо указать банковские реквизиты для возврата денег. Они будут туда зачислены в течение 10 рабочих дней после получения учреждением пакета документов.

Получить отказ в возврате страховки клиенты Почта Банк могут, основываясь на законодательстве или соответствующих пунктах договора.

Помимо того, банк может отказаться выплачивать деньги при отказе от услуги, если:

В течение 14 дней наступил страховой случай.
Человек обратился позже указанного срока.
Компания-страховщик не выполняет обязательства.

Это типичные причины, которые стоит предусматривать еще до подписания договора.

Страховые компании, с которыми сотрудничает Почта Банк

Как только произошло досрочное погашение и клиент пожелал вернуть деньги за полис, в 2019 году ему могут отказать:

В случае просрочки страховки.
Если это предусмотрено условиями договора.
Если был заключен договор коллективного страхования.
Если страховщик или банк занимаются мошенничеством.

Возврат страховки в Почта Банке

Почта Банк оформляет различные кредиты россиянам и предлагает к ним в комплекте оформить полис личного страхования.

Кредит без страховки могут выдать вполне, но банковский сотрудник иногда навязывает клиенту полис, убеждая, что без этого займ не выдадут.

Отказаться от страховки можно всегда, и это не является поводом для не выдачи кредита (за исключением ипотечного займа и автокредита).

Поэтому страхование не является обязательным и не следует вестись на уговоры консультантов, взять в банке кредит разрешается без оформления полиса.

Но если человек опомнился, когда страховка кредита уже оформлена и документы подписаны, то можно попытаться вернуть страховую премию полностью или частично.

В теории сделать это просто и реально, а вот возвращает ли на деле Почта Банка страховой взнос – это большой вопрос.

Отказаться от личного страхования лучше всего в момент подписания кредитного договора, просто убрать соответствующий пункт и не платить страховой взнос.

Очень важно прочитать условия кредита до подписания бумаг, но если все-таки возникает необходимость в страховке (по каким-то причинам Почта Банк отказывает в выдаче кредита, а деньги срочно нужны), то необходимо тут же уточнить правила возврата страховки и получения денег обратно.

После оформления страхового полиса сделать это будет уже достаточно проблематично.

Есть два варианта, когда человек желает вернуть страховой взнос:

При досрочном погашении кредита. Когда вся задолженность погашена досрочно, необходимость в страховке автоматически отпадает, а потому имеет смысл вернуть часть средств. Но подходит этот вариант для людей, выплачивающих страховку частями, и тогда человек может расторгнуть договор досрочно и вернуть часть страховой премии. Если же страховка была оплачена полностью вначале, то проделать такие манипуляции получится при условии наличия соответствующего пункта в договоре.
При нежелании пользоваться продуктом. Если страховка навязанная, и человек изначально не собирался оформлять полис при взятии кредита в Почта Банке, то вернуть полис можно в строго отведенные сроки, если такая возможность прописана кредитным договором.

В обоих вариантах отказ от страховки это дело кропотливое и даже по всем правилам вернуть полную стоимость страхового взноса не удастся, Почта Банк и страховая компания обязательно удержат определенные проценты за предоставление услуги и прочие непонятные комиссии.

Поэтому, прежде чем бежать в банк за расторжением договора, следует рассчитать все плюсы и минусы данного поступка и решить, стоят ли деньги этой беготни, нервов, очередей и потраченных сил, если в итоге вернут 2-3 тысячи.

Если человек уже дома понял, что ему включили в договор кредитования страховку в Почта Банке, а сумма оплаты данной услуги составляет значительную часть (иногда это порядка 10-50 тысяч рублей), то стоит немедленно возвращать страховку компании, а деньги себе.

Заявка на возврат страховой суммы должна подаваться в течение пяти рабочих дней с момента начала действия полиса, иначе страхователь имеет полное право отказать в возврате страховки и уплаченной за нее премии.

Основные действия заемщика при возврате будут таковыми:

Прийти в банк и написать заявление на возврат страховки и отказ от ее использования.
Приложить ксерокопию паспорта и другого документа, удостоверяющего личность, а также страховое соглашение и чек (или другой документ), подтверждающий оплату страховой премии.
Получить обратно страховую премию в течение недели.

Почта Банк и его сотрудники будут уверять, что вернуть страховку нельзя, это условие кредита и т.п., но верить не стоит.

Необходимо внимательно изучить договор страхования, посмотреть пункты, касательно сроков и правил возврата страховки (иногда там указывается, что при отказе от страховки, страховая премия возвращена не будет) и тогда идти писать заявление, ссылаясь на законы и договор страхования.

Человек не должен подписывать бумаги до полного ознакомления со всеми пунктами, но если подпись уже поставлена и страховку навязали, то не следует ждать чуда, необходимо брать все в свои руки и возвращать незаконно отобранные деньги.

Иногда человек уже дома понимает, что в его договор была включена услуга страхования, а стоимость ее довольно велика. В таком случае следует немедленно начинать процесс возврата страхового полиса, а оплаченных денежных средств — себе.

Заявку на возврат данной суммы следует подавать в течение максимум 14 рабочих дней с даты начала действия полиса. В противном случае страхователь имеет законное право отказать в расторжении договора страхования и возврате взноса, уплаченного по договору.

Всегда следует внимательно изучать договор, перед тем как его подписывать, а если некоторые его положения остаются неясными, консультироваться на их счет с представителем банка. Как показывает практика, оформление страховки во многих случаях выгодно только для самого банка.

Многие клиенты хотят вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке». Отзывы об этом представлены ниже.

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:

Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
Копия внутреннего паспорта РФ;
Страховой договор;
Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.

При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.

К сожалению, ситуации, когда СК возвращает все 100% от уплаченных денег, бывают крайне редко. Как минимум, так происходит потому, что все дни до аннулирования страхового договора считаются застрахованными — следовательно, услуга частично была оказана. С помощью этой лазейки СК снимает, как правило, от 5% до 70% страховой премии.

Если клиент требует вернуть денежные средства в связи с досрочным погашением кредита, то СК вернет только те деньги, что клиент должен был бы заплатить за предполагаемые страховые дни.

На примере: если один день страхования в перерасчете с процентов на фиксированную сумму стоит 150 рублей, то при досрочном погашении за 5 дней до окончания срока действия кредитного договора будет возмещено 750 рублей, а не 15 000 рублей, уплаченных за 100 дней до досрочного погашения.

Кроме того, если у страхователя уже наступал страховой случай с соответствующими выплатами, вероятность возврата страховки крайне мала. Но даже если СК все-таки согласится что-либо выплатить, сумма будет по меньшей мере мизерная — не больше 10% от общей уплаченной страховой премии.

Подводя итоги, при возврате страховки стоит рассчитывать на 30-60% от переведенных страховых премий. В самых плохих ситуациях возможен отказ либо незначительная выплата в размере 10-20% от премии, в самых удачных (особенно в период охлаждения) — 70-90%, но не больше.