Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.

Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.

Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.

Как снять обременение с объекта недвижимости

Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.

После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.

Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 400 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 250 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

Получение в банке закладной или заявления.
Сбор документов.
Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

заявление;
закладная из банка;
паспорта;
свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?

Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

Этапы процедуры:

После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке

Обременение на жилищный объект накладывается в интересах третьих лиц. Финансовые компании имеют право сделать это в отношении тех заемщиков, у которых есть непогашенные имущественные обязательства. Может отличаться не только форма обременения, но и фактическое лицо, в чьих интересах будут накладываться распорядительные ограничения:

Кредитор – по договору ипотеки, залога, а также другим кредитным договорам. Наложенные ограничения являются гарантией того, что банк сможет вернуть предоставленные заемщику средства.
Арендатор – по договору аренды. Обременение позволяет гарантировать сохранность прав арендатора даже в случае отчуждения объекта недвижимости в пользу третьих лиц.
Суд или судебный пристав – при аресте. Должностные лица имеют право накладывать обременение на жилплощадь в качестве меры обеспечения неисполненных обязательств (непогашение ипотечного кредита) или гарантии материального возмещения нанесенного вреда (уголовные дела, где санкции применяемых статей предусматривают конфискацию).
Получатель ренты – по договору. Переданная недвижимость является обремененной до тех пор, пока новый собственник объекта переводит на счет получателя рентные платежи. Такой подход – гарантия неотчуждения квартиры без ведома получателя ренты.
Доверительный управляющий – по предварительному заключению договора. Права собственника недвижимости ограничиваются объемом прав управляющего.

Обременение на ипотечную недвижимость накладывается для того, чтобы заемщик не мог распоряжаться квадратными метрами до момента погашения задолженности. Снять ограничения прав довольно проблематично.

Снять обременение с жилплощади без дополнительных финансовых расходов и временных задержек можно только в том случае, если заранее подготовить все необходимые документы. Перечень обязательных бумаг:

Паспорта граждан, которые являются собственниками квартиры.
Документы, подтверждающие права собственности.
Договор купли-продажи и его заверенная копия.
Выписка из финансовой компании, что долг по ипотеке полностью выплачен.
Справка об отмене залога.
Справка о передаче и получении закладной на квартиру.

Список документов может быть расширен, все зависит от конкретной ситуации.

Чтобы снять обременение с объекта недвижимости, необходимо составить стандартное заявление. В документе не должно быть ошибок и опечаток, так как в противном случае рассмотрение заявки может затянуться.

Какая информация должна быть отображена в заявлении

Обращение составляется заемщиком в произвольной форме с указанием следующих данных:

Серия и номер паспорта заемщика.
Место регистрации.
Реквизиты кредитно-финансовой организации и юридический адрес.
Полная информация о долге и кредитном договоре (номер и период действия, полученная заемщиком сумма).
Указание документов, которые могут подтвердить отсутствие долгов по кредиту.
Сам текст заявления с требованием снять запрет на проведение любых сделок с жилым помещением.

Заявление должно быть написано заемщиком от руки, после чего подписанный документ передают на рассмотрение сотруднику Сбербанка.

Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки можно только после того, как в реестр недвижимости будет внесена соответствующая запись. Размер государственной пошлины за предоставленную услугу составляет 200 руб. Дополнительные средства взимаются за оформление нового свидетельства (350 руб.). Оплачивать государственный налог должен каждый участник процедуры.

Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбербанке

Граждане стараются снять обременение с ипотечной квартиры как можно скорее, чтобы в дальнейшем иметь все права на жилплощадь и распоряжаться ею по своему усмотрению. Существует несколько способов подать заявление:

Обратиться в МФЦ.
Посетить регистрационную палату.
Оформить электронное обращение через ДомКлик.

В каждом случае действуют свои правила и ограничения, с которыми следует ознакомиться заранее, чтобы снять обременения с квартиры по упрощенной схеме.

Ограничивать право собственности на недвижимость можно в таких случаях:

Ипотечное кредитование.
Арест.
Рента.
Аренда.
Запрет на совершение определенных действий.
Доверительное управление (траст).

При ипотеке полагается накладывать обременение на квартиру или дом, поскольку они являются предметами залога.

Арест может налагаться судебными органами по долговым искам. В данной ситуации обременение может быть снято только в том случае, когда владелец недвижимости устранит причину его наложения, т.е. погасит долги.

В случае ренты переход права собственности происходит при условии совершения определенных действий или произведения выплат. В этом случае, несмотря на договор, есть риск того, что появятся наследники, которые смогут это соглашение опротестовать.

При заключении договора аренды также возникает обременение, поскольку жилье передается во временное пользование на возмездной основе. Если такой договор заключается на срок от 12 месяцев, то он в обязательном порядке подлежит регистрации. При этом удостоверяется как сама сделка, так и факт наложения ограничений.

Залог с объекта недвижимости автоматически снимается по прошествии трехмесячного периода, исчисляемого от даты последнего платежа по кредиту. Если подается заявка, то ипотечный кредит закрывается через 45 дней. Этот срок нужен для того, чтобы банк проверил все документы, а также пересчитал все средства, которые были перечислены в счет регулярных платежей. В Росреестр следует обращаться после того, как кредитная организация подтвердит отсутствие задолженности.

После снятия обременения рекомендуется хранить все документы и их копии в течение трех лет. Именно столько составляет срок давности, в течение которого банк может выдвинуть претензии к заёмщику.

В случае ипотеки в Сбербанке процедура снятия обременения проводится по стандартной схеме. Но в ряде регионов применяется упрощенная схема:

Сотрудник банка автоматически формирует для заёмщика запрос на снятие обременения с квартиры. Последнему остается только поставить там свою подпись. Подписывает документ также и представитель банка.
После обработки заявки Сбербанком с заёмщиком связывается его представитель и они согласовывают дату обращения в МФЦ.
В назначенный день они вместе идут на прием и завершают процедуру.

Так можно действовать не на всей территории России. Сначала лучше уточнить, возможно ли снятие обременения по такой схеме. В противном случае заемщику придется делать все самому и потом предоставлять документы в банк.

Снятие обременения по ипотеке в Сбербанк в 2020 году

Если были полностью закрыты долги по ипотеке в 2020 году, Сбербанк обязан снять обременение. Но бывает и так, что ограничения остаются в силе, несмотря на отсутствие задолженности. Для дополнительной защиты от подобных ситуаций в будущем, следует внимательно читать текст кредитного договора. Если в нём не указаны сроки ликвидации обременения, надо направить письменное заявление с требованием снять его.

В заявке важно указать срок не более 10 дней. По истечении указанного времени необходимо обратиться в судебные инстанции для принудительного исполнения договора учреждением и возмещения гражданину любых убытков.

Иногда банки, выдавшие кредит, закрываются по причине банкротства. В такой ситуации надо составить заявление и направить его в отделение Росреестра, добавив к этой бумаге выписку из ЕГРЮЛ о приостановке деятельности финансового учреждения. Образец указанного заявления можно получить у сотрудника Росреестра.

Обратите внимание! Некоторые думают, что после лишения банка лицензии дальнейшие платежи по ипотеке можно игнорировать. Но если перестать вносить деньги, возможны неблагоприятные последствия для заемщика.

Погашение ипотеки следует продолжать при любых обстоятельствах. Если обратиться к закону о правилах уступки прав, то после ликвидации банка статус залогодержателя передается третьим лицам. Перед ними заемщик и будет нести дальнейшую финансовую ответственность.

Это обозначает, что в случае просрочки платежа новый залогодержатель получит возможность взыскать деньги через суд. Среди возможных последствий отказа от внесения денег – изъятие ипотечной квартиры.

Обременение — это ограничение собственника в праве распоряжаться имуществом без согласия.

Это означает, что недвижимостью нельзя распоряжаться без согласия кредитной организации. То есть покупатель может спокойно пользоваться находящейся в ипотеке квартирой, а вот свободно распоряжаться ей — уже нет.

Обременение недвижимости бывает добровольным и принудительным

Пример принудительного обременения — это арест квартиры за долги.

Залог — это добровольное обременение. То есть собственник закладывает приобретаемое имущество, чтобы взять ипотеку.

Наличие даже добровольного обременения почти всегда влечет за собой определенные запреты, которые накладываются на собственника. Например:

Заемщик может жить в своей квартире и ремонтировать ее, но не имеет права делать перепланировку, дарить, продавать или закладывать ипотечную квартиру без согласия банка.

В квартире можно прописать близких родственников заемщика, но могут возникнуть сложности с регистрацией чужих людей (не являющихся членами семьи) без согласия банка.

Не получится официально сдать квартиру на длительный (более 1 года) срок, если в договоре есть запрет на эти действия. Или уехать куда-то на длительный срок, не оповестив об этом банк.

Когда покупатель полностью выплатит свой ипотечный кредит. Даже если вы сделали досрочное погашение и закрыли ипотеку раньше, чем планировали.

После внесение последнего платежа с квартиры нужно СНЯТЬ обременение. Пошагово рассказываем, как это сделать.

Чтобы освободить объект недвижимости от каких-либо ограничений на продажу, важно четко понимать, что такое обременение, какие процессы описывает данный термин и зачем данный запрет в отношении жилища устанавливается.

Важно! Обременение – это частичное ограничение прав владельца жилья, устанавливающихся при получении жилищного займа, в случае сервитута или аренды, при ренте или при передаче имущество в доверительное управление.

Самым простым способом избавиться от запрета является обращение в банк после перечисления полной суммы. Чтобы инициировать процесс, потребуется подготовить и передать на рассмотрение пакет необходимой документации.

Совет! Чтобы не тратить свое время, заемщику лучше изначально уточнить у представителя банка, какие бумаги могут потребоваться.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, потребуется составить стандартное заявление. Обращение составляется в произвольной форме, но в нем обязательно должны присутствовать сведения:

серия, номер паспорта обращающегося гражданина;
регистрация;
точные данные фин.учреждения и его юр.адрес;
полная информация о долге, в том числе информация об соглашении, номер и период действия, сумма, полученная заемщиком;
отсутствие долгов и подтверждение данного момента соответствующим документом;
требование об аннулировании запрета на реализацию жилого помещения и для проведения других сделок.

Внимание! Заявление составляется клиентом от руки, после чего обращение необходимо подписать и передать на рассмотрение сотруднику банка.

Люди стремятся побыстрее снять обременение с ипотечной квартиры, чтобы в дальнейшем иметь безоговорочные права на жилье. Сегодня существует несколько способов это сделать, а именно:

посетить фин.учреждение;
обратиться в МФЦ;
оформить электронное обращение в ДомКлик или через Госуслуги.

Сегодня клиентам СБ доступно снятие обременения с квартиры через ДомКлик. Для этого не придется куда-то идти и писать заявление. Достаточно воспользоваться следующими рекомендациями:

После закрытия жилищной ссуды подождать один месяц.
Если в течение 30 суток запрет не будет снят, то можно воспользоваться опцией в личном кабинете и подать заявление на ДомКлик.
Обращение отправляется электронно и клиент может отслеживать его статус.
По истечении отведенного времени запрет будет снят, а клиент получит уведомление в виде СМС.

Вариант подходит для людей, зарегистрированных в приложении, и считается очень удобным.

Стоит знать, как проходит процедура снятия ограничения по ипотеке в Сбербанке, и какие действия от него потребуется.

Существует такой алгоритм:

Подготовить необходимый пакет документации.
Написать стандартное заявление.
Направить обращение в Росреестр или в МФЦ, можно направить электронно через домКлик.
Дождаться, пока запрет будет снят.
Забрать новое свидетельство о собственности.

Отдельно стоит рассказать о том, как снять запрет, с объекта недвижимого имущества, приобретенного в рамках военной ипотеки или по долевому строительству. Право снять запрет возникает после досрочного погашения займа.

В случае полной оплаты по военной ипотеке, заявление в Росреестр направляют представители Росвеонипотеки, а залоговая запись погашается в течение трех суток. Если офицеры были исключены из НИС до 01.01.2016 года, то направить обращение в госструктуры они обязаны самостоятельно. При положительном решении, гражданин получает на руки письменное уведомление о снятии ограничения.

Похожим образом происходит снятие ограничения с объекта долевого строительства. Для этого, придется получить выписку у застройщика и полном погашении ссуды, и направить заявление в банк. Только после этого можно будет передавать документы в Росреестр.

Как снимается обременение при погашении ипотеки в Сбербанке

Понятие «обременение» включает наличие закладной, которая в обязательном порядке оформляется финансовым учреждением при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Такой документ ограничивает владельца в правах на приобретенную жилплощадь.

В частности, собственник не может:

официально сдавать в аренду заложенную недвижимость;
продавать, дарить квадратные метры, ипотека по которым еще не выплачена;
регистрировать новых жильцов без согласия залогодержателя (кредитора);
совершать перепланировку и капитальный ремонт;
передавать жилплощадь по наследству.

Поэтому после выплаты ипотеки крайне важно «не забыть» о залоговом документе и зарегистрировать снятие обременения с квартиры или дома после полного расчета по банковскому долгу.

СберБанк относится к наиболее лояльным финансовым институтам России, где предусмотрено максимальное удобство для ипотечных заемщиков. Сразу после получения последнего платежа, закрывающего ипотеку, банковские служащие инициируют снятие обременения на квартиру.

Внимание:
согласно изменениям в законе «Об ипотеке» (ФЗ №102 от 1.07.2018 года), финансово-кредитные учреждения имеют право в одностороннем порядке снимать обременение с жилого имущества, если заемщик выполнил обязательства перед банком в полном объеме.

То есть, владельцу взятой в ипотеку недвижимости после полного расчета по долгам не нужно собирать справки о закрытии долга, предоставлять копии кредитного и залогового договора в МФЦ или Росреестр – СберБанк самостоятельно начнет процедуру, о чем уведомит клиента на следующий рабочий день после даты полного закрытия ипотеки.

Для снятия обременения по ипотеке в СберБанке клиенту достаточно ожидать уведомления. Если доступ к личному кабинету в онлайн-сервисе финансового учреждения утерян, пароль восстанавливается через введение номера кредитного договора на ипотеку.

Если сроки прошли, а уведомления о снятии залога нет, заемщик самостоятельно проверяет информацию с помощью справочного сервиса государственного Росреестра.

Внимание:
если ипотека оформлена в небольшом филиале или отделении СберБанка, владельцу недвижимости предстоит самостоятельный сбор и подача документов.

Чтобы процедура снятия обременения на квартиру или дом прошла максимально быстро, предварительно нужно собрать полный перечень документов, основой которого являются сведения и справки банка. Обычно сотрудники не препятствуют получению справок и выписок, а также проставляют необходимые отметки о полном расчете по ипотеке.

Внимание:
правила погашения жилищного займа предусматривают полную выплату тела кредита, начисленных процентов и возможных штрафов за просроченные платежи. Перед внесением последней суммы обязательно уточняйте сумму к закрытию на текущий операционный день!

Как самостоятельно снять обременение с квартиры в Сбербанке в 2019 году

Решив полностью погасить ипотеку, заемщик должен знать – снятие обременения инициируется сразу после получения справки о закрытии долга. Чтобы не собирать пакет документов, уточните в своем отделении СберБанка об автоматической процедуре. Если она отсутствует, но есть закладная, обратитесь к сотрудникам банка за надлежащим оформлением документов для подачи в многофункциональный центр или Росреестр.

Важно!
Если недвижимость находится в долевой собственности, предоставляются паспорта всех владельцев, также необходимо личное присутствие каждого совладельца имуществом.

Разберем самые популярные вопросы пользователей – что делать, когда ипотека выплачена, но СберБанк не начал процедуру снятия обременения и аннулирования закладной. Также существуют ситуации, когда клиент финансового учреждения не пользуется личным кабинетом в ДомКлик или онлайн-сервисе банка, а также не владеет личным кабинетом на регистрационном сайте Росреестра.

После закрытия обязательств перед финансовой организацией необходимо произвести погашение сделки. В перечень действий входят:

получение справки, подтверждающей факт отсутствия задолженности;
расторжение соглашения со страховщиком;
снятие обременения.

Вне зависимости от того, где осуществлялось открытие ипотеки, все требуемые бумаги и справки предоставляются лишь в центральном офисе региона.

Совет эксперта: Учитывайте, что процедура будет выполнена не сразу. Заявка обрабатывается в течение 10 рабочих дней.

Когда вышеуказанный период закончился, сотрудник свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. Если запрос одобрен, клиент обязан повторно посетить офис финансовой организации и забрать все необходимые бумаги. С их помощью в последующем будет выполнено аннулирование залога в Росреестре.

В регламенте говорится, что для составления заявления должны присутствовать все собственники имущественного объекта. Поэтому отправить запрос через госуслуги не удастся. Система позволит лишь получить данные из ЕГРП. Использование опции потребует внесения платы.

Известны случаи, когда потребность в снятии обременения по ипотеке возникала из-за ликвидации финансовой организации, которая предоставляла деньги в долг. На практике подобное происходит крайне редко, однако столкнуться с ситуацией всё же можно. В этом случае клиенту не удастся избавиться от задолженности.

Погашать обязательства придётся перед компанией, ставшей правопреемником обанкротившегося учреждения. Однако в ряде ситуаций можно избавиться от обременения. Если человек хочет вывести имущество из залога, ему придется действовать по следующей схеме:

Посетить филиал банка и составить заявку с просьбой о расторжении ипотечного договора и предоставить письменное подтверждение о полном погашении обязательств.
Подготовить пакет документов и передать их в Росреестр.
Дождаться, пока запрос будет рассмотрен.
Получить правоустанавливающую документацию.

Когда итоговый взнос произведен, может выясниться, что потребуется внести еще сумму для того, чтобы закрыть обязательства. Обычно она небольшая и вызывает удивление у клиента, уверенного в том, что все платежи произведены.

Задолженность могла образоваться из-за начисления комиссионного сбора, потребности во внесении платы за открытие счёта и выполнения ряда других операций. Эксперты советуют доплатить необходимую сумму во избежание начисления дополнительных процентов. Только после этого сделка будет закрыта. В качестве подтверждения отсутствия долга необходимо взять справку.

Освобождение квартиры от обременения – это снятие с заемщика правовых ограничений, которые длятся в течение срока действия соглашения с банком.

После того, как был внесен последний платеж за ипотеку, заемщик может обращаться в банк для снятия ограничения своих прав на объект недвижимости.

Как правило, менеджер банка самостоятельно связывается с клиентов в течение недели с момента погашения займа.

ВАЖНО: Если заемщик планирует продать ипотечную квартиру, то начинать процедуру рекомендуется заранее, так как этот процесс может занять достаточно много времени – от пары недель до нескольких месяцев. Поэтому тянуть с данной процедурой не стоит.

Можно ли продать квартиру, если она в ипотеке Сбербанка, читайте тут.

Процедура снятия обременения с квартиры по ипотеке в Сбербанке

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке? Снятие обременения на квартиру, наложенное Сбербанком, происходит в несколько этапов. Итог процедуры – получение справки от банка о том, что кредит выплачет и владелец стал полноправным собственником жилья.

Перед тем, как начать снятие обременения, рекомендуется уточнить в Сбербанке, вся ли сумма погашена. После проверки банком документов и всех внесенных платежей иногда требуется внести небольшую сумму, которая могла образоваться из-за какой-либо комиссии или дополнительной банковской услуги.

Поэтому лучше убедиться в том, что кредит закрыт и перед банком у вас нет никаких обязательств. Для полной уверенности можно сделать копию документа о полном погашении ипотеки с печатью Сбербанка, чтобы впоследствии не возникло проблем.

После получения этой справки из банка, необходимо подготовиться к обращению в Росреестр.

Для совершения процедуры необходимо собрать ряд документов и справок:

копию всех страниц паспорта;
документ на право владения объектом недвижимости;
копии банковских документов, выданных банком при оформлении кредита;
закладную от банка и акт приема-передачи закладной;
заявление о снятии обременения;
справку о погашении кредита.

Самый главный документ, который необходим для совершения операции – закладная.

Она направляется в Росреестр залогодателем вместе с заявлением о снятии обременения.

После рассмотрения закладной с пометками банка о том, что долг погашен, регистрирующая организация снимает ограничение на право владения залоговым имуществом.

Владелец квартиры может оформить тут же новое свидетельство о собственности без печатей банка. Это дело добровольное. Госпошлина за оформления нового документа на квартиру составляет 200 руб.

Ограничение прав на квартиру может быть снято Сбербанком автоматически по прошествии трех месяцев после поступления последнего взноса. В этом случае ипотечный договор закрывается по истечении 45 дней. За это время финансовая организация проверяет все платежи и внесение прочих доплат.

Если заемщик хочет побыстрее пройти процедуру, то ему лучше обратиться в банк с заявлением за месяц до планового закрытия договора.

Закладная является ценной бумагой и хранится в банке. После получения заявления от клиента, банк обязан выдать ее на руки. На ней делается отметка о погашении кредита, заверяется подписью должностного лица и печатью. О готовности закладной сотрудник банка информирует клиента (о том, как проходит процедура оформления закладной и какой срок ее выдачи, читайте тут). Вместе с закладной предоставляются иные документы, необходимые для погашения регистрационной записи об ипотеке.

В комплект документов входят:

учредительные документы Сбербанка (Устав и изменения к нему, свидетельства о присвоении ОГРН, ИНН, протокол о назначении руководителя);
доверенность должностного лица, заверившего закладную.

Все документы предоставляются в копиях, заверенных сотрудником банка, обладающего соответствующими полномочиями. Закладная предоставляется в оригинале.

Заемщик, а также все собственники недвижимости самостоятельно обращаются в Россреестр или МФЦ с заявлением о погашении записи об ипотеке. При обращении предъявляются:

закладная (оригинал + копия);
документы от банка;
паспорта всех собственников.

Как происходит в Сбербанк снятие обременения по ипотеке — сроки, условия

В случае, когда закладная не оформлялась, требуется совместное обращение с заявлением залогодателя и залогодержателя в регистрирующий орган. После получения заявления клиента, представитель банка согласовывает с клиентом дату и время совместного посещения Росреестра или МФЦ (подробно о том, как снять обременение по ипотеке в Росреестре, МФЦ и Госуслугах и какие документы для этого нужны, можно узнать здесь). В согласованную дату сотрудник банка и заемщик вместе подают заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Каждая из сторон самостоятельно подготавливает документы для обращения. Представитель банка подает:

доверенность на право обращения в Росреестр с заявлением на совершение регистрационных действий;
учредительные документы банка;
документ, удостоверяющий личность.

Документы предоставляются в оригинале или форме нотариально заверенных копий. Прикладываются также их копии, которые остаются в Росреестре.

Если недвижимость оформлена на нескольких собственников, требуется их личное присутствие. Если кто-нибудь из них не может присутствовать по какой-либо причине, можно оформить нотариальную доверенность на одного из собственников или третье лицо.

В доверенности должны содержаться полномочия по обращению в Росреестр с заявлением о прекращении обременения и погашении регистрационной записи об ипотеке, и право на подписание документов.

В случае отсутствия необходимых полномочий сотрудник регистрационной службы заявление от представителя не примет.

При этом от собственником предъявляются:

договор купли-продажи;
паспорта.

Независимо от того, какой вид недвижимости (квартира, дом, земельный участок) приобретались с использованием кредитных средств Сбербанка, процедура снятия обременения одинакова. Она начинается с обращения в банк с заявлением.

Отличия заключаются в том, была оформлена закладная по кредитному договору или нет.

Возможно вам будет интересны статьи о том, как снять обременение в банке ВТБ 24 и в чем отличается эта процедура, если бывший заемщик обращается напрямую через МФЦ, Росреестр и Госуслуги.

После полного исполнения всех обязательств по ипотечному кредиту, заемщику необходимо обратиться в Сбербанк России с заявлением о снятии обременения с объекта недвижимости. Если этого не сделать, купленные квартира или дом будут находиться в залоге у банка. Только с момента внесения записи о погашении ипотеки в Росреестре залог прекращается.

Существует следующий перечень действий, на совершение которых банком накладывается ограничение:

Продажа имущества. Заемщик не имеет право продать недвижимость без разрешения банка. Если соответствующее согласие от Сбербанка получено не было, а гражданин продал квартиру, взятую в ипотеку, то совершенная сделка будет признана неправомерной. Данная ситуация может негативно сказаться как на продавце, так и на покупателе: продавцу придется отвечать перед банком, а покупатель не сможет получить купленную недвижимость. Чтобы подобных проблем не возникало, необходимо обратиться в Сбербанк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
Оформление прописки. Владелец ипотечной недвижимости не имеет права прописывать в квартиру каких-либо лиц, не получив на это разрешение от залогодержателя (банка). Чтобы прописать в квартире родственников или знакомых, необходимо погасить кредит и пройти процедуру снятия обременения.
Сдача имущества в аренду. В данном случае все зависит от того, что прописано в ипотечном договоре. Если гражданин, в договоре которого прописано обязательное согласование вопросов аренды с банком, решил сдать квартиру, но не уведомил об этом Сбербанк, то сделка между арендодателем и арендатором будет признана недействительной. Если условия, касающиеся сдачи жилья, были в договоре прописаны, то заемщик может выступать в качестве арендодателя на законных основаниях, то есть не уведомлять об этом Сбербанк.
Перепланировка имущества, переданного банку в залог. Совершать кардинальную перестройку жилья без предварительного согласования с банком нельзя.
Передача обремененной недвижимости по наследству. Совершение данной процедуры категорически запрещается, потому что на имущество наложены определенные ограничения.
Повторное использование обремененного имущества в качестве залога. Если имущество уже является залогом по какой-либо финансовой операции, то вторично выступать в качестве залога оно не может, ведь тогда будет непонятно, в залоге у какой именно стороны оно находится.

Начать процедуру снятия обременения по ипотеке можно только после того, как заемщик окончательно выплатит ипотеку и оформит закрытие ипотечного договора. Заниматься процедурой снятия всех ограничений гражданин должен сам, потому что в обязательства Сбербанка это не входит. Только после окончательного расчета со Сбербанком (выплаты всей денежной суммы) залогодатель может обратиться в офис Сбербанка и подать соответствующее заявление о снятии обременения. Все заявления должны проходить через головной офис Сбербанка. На рассмотрение такого заявления в среднем уходит примерно 10 рабочих дней.

Выбор того или иного варианта снятия обременения с квартиры зависит от того, оформлялась закладная или нет.

Если закладная оформлялась, то банк обязан будет выдать ее клиенту. На ней должна стоять отметка об исполнении обязательства, обеспеченного ипотечным кредитом. Если закладной бумаги не было, то Сбербанк выдаст клиенту справку об окончательном погашении ипотеки. Это и будет главным документом, с которым гражданин пойдет в Росреестр.

В данной справке должна быть представлена следующая информация:

Номер кредитного договора.
Запись о том, что бывший заемщик исполнил все обязательства.
Сумма, на которую была выдана ипотека.
Подтверждение того, что ипотека была полностью выплачена (распечатка всех платежей с указанием даты последнего поступления денежных средств).
Свидетельство о том, что у Сбербанка нет никаких претензий к клиенту.