Можно ли рефинансировать автокредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли рефинансировать автокредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

В последнее время банки нарастили объемы выданных автокредитов. Данный продукт пользуется спросом, поскольку далеко не каждый может за собственные средства приобрести машину. На такую динамику также положительно повлияли:

возобновление льготных программ, поддерживающих отечественный автопром: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Государство берется компенсировать банку в счет кредита 10-25% от стоимости авто;
улучшение условий автокредитования;
рост вторичного рынка, благодаря развитию программ, в рамках которых можно в кредит купить подержанное транспортное средство.

Только за январь-февраль 2019 года было оформлено 108,1 тыс. автокредитов (в 30 российских регионах). Это на 8,2% больше, чем за аналогичный период 2018 года.

Как оформить рефинансирование автокредита в российских банках

Рефинансирование – заманчивая услуга, но не всегда и не всем она принесет пользу. Дело в ее особенностях. Когда вы будете идти на сделку с новым банком, обращайте внимание, во-первых, на параметры нового кредита. Особое значение имеют срок и процентная ставка. Если вы будете брать кредит на продолжительный период, ежемесячные платежи уменьшатся вместе с выгодой.

Перечислим все преимущества и недостатки рефинансирования.

Плюсы:

вы улучшаете условия кредитования;
экономите на затратах;
снимаете авто с обременения и начинаете им распоряжаться свободно;
избавляетесь от путаницы в оплате нескольких кредитов, если оформлены 2 и более ссуды. Кстати, за займы, выданные микрофинансовыми организациями, банки, как правило, не берутся;
можете избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, если вовремя заключите сделку с новым кредитором и будете исправно исполнять долговые обязательства перед ним только уже на более выгодных для вас условиях;
получаете деньги на личные цели, если есть в этом потребность, а банк предоставляет такую возможность (ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Восточный, Открытие, РСХБ, Русфинанс Банк, Почта Банк и др.);
проще оформить рефинансирование в том же банке. Однако не все кредитные организации позволяют это сделать. «Свои» кредиты (и то не всех видов) рефинансируют: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Левобережный, Возрождение и т.д.

Рассмотрим механизм перекредитования автокредита. В первую очередь заемщику необходимо прийти в банк, где происходил заем денег на приобретение машины, узнать, нет ли моратория на досрочное погашение, и уточнить, что для этого нужно. Попросите банковского сотрудника предоставить вам выписку по счету, справку об остатке задолженности, включая все комиссионные сборы. А далее алгоритм действий выглядит приблизительно так:

Вы смотрите на условия, на которых кредиторы проводят рефинансирование автокредитов других банков. Сравнивайте предложения, чтобы выявить наиболее выгодное. С помощью онлайн калькулятора рассчитайте, сколько сэкономите, если обратитесь в тот или иной банк.
Определившись с кредитно-финансовым учреждением, зайдите на его официальный сайт и подайте заявку. Предоставьте ему необходимые документы. Запрашивают: паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность, информацию о рефинансируемом автокредите (реквизиты первичного банка, копию договора, бумагу об остатке долга), копию трудовой книжки, СНИЛС. Если вам одобрят кредит, обратитесь к первому кредитору, напишите заявление на досрочное погашение. Вам могут предложить заполнить типовый образец или написать в свободной форме. Вот 2 образца заявления.

Банк Открытие отличается от других кредитных организаций в плане рефинансирования тем, что позволяет объединить до 10 кредитов, что довольно много. Стартовая ставка меньше, чем у большинства конкурентов, — 7,4% годовых (со страхованием на первый год). Заключить сделку можно на 2—5 лет. Есть возможность получить 5000000 руб., в том числе дополнительные средства. Решение по заявке озвучивается через 3 мин.

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

До 5 000 000 на 1—7 лет выдает банк Возрождение. Банк принимается за рефинансирование автокредитов, потребительских займов и других кредитных продуктов, выданных, как самим банком, так и сторонними. Чтобы получить одобрение, автокредит должен быть оформлен не менее 3-6 мес. назад. Допускается, чтобы до его окончания оставалось 3 мес. и более. Важно не иметь текущих просрочек и просрочек длительностью свыше 30 дней.

Ставка рефинансирования составляет 7,75% в год и более. Обеспечение не требуется. Ответ на заявку придет в течение 1-5 дней. Перекредитовать автокредит может российский гражданин в возрасте от 21 до лет с постоянной регистрацией и стажем не менее 6 мес.

Сбербанк занимается рефинансированием автокредитов, ипотеки, потребительских кредитов, кредитных и дебетовых карт с овердрафтом. При желании человек может получить определенную сумму денег на свои цели. Требования к рефинансируемым займам следующие:

не более 5 кредитов, оформленных в национальной валюте;
отсутствие просрочек;
срок действия ссуд, выданных Сбербанком, — от 180 дней;
не было реструктуризации.

Кредитор без комиссии предоставляет 30 000—3 000 000 руб. Погашение осуществляется на протяжении 1—5 лет. Рассчитывать на рефинансирование автокредита могут 21—65-летние граждане России со стажем не менее 3-6 мес. Из документов подаются: паспорт, справки о трудовой занятости и доходах, бумаги по рефинансируемому кредиту. Платить за перекредитование необходимо в год по ставке 11,9—13,9%.

Перекредитование, связанное с покупкой нового автомобиля, появилось в России в 2007. Многих водителей интересует, в каком банке переоформить кредит, но не всем известны варианты оформления нового договора.

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автолюбителей. Они появились из-за нужды: не все клиенты банков могли вовремя выполнить обязательства по кредитному договору. Рефинансирование автокредита для физических лиц появилось из-за следующих причин:

Изменилась стоимость валюты.
Из-за кризиса произошло сильное сокращение кадров.
У юридических лиц уменьшилась выручка, что привело к невозможности выплачивать кредит.

Первичное рефинансирование предоставляло пользователю каникулы и отсрочки от обязательств. Теперь упор делается на продление срока действия займа и снижение процентной ставки.

Заемщики стремятся оформить новый кредит по следующим причинам:

В половине случаев клиенту просто нужно снизить процентную ставку, не изменяя срока.
Каждый десятый клиент стремится выровнять финансовое положение, продлив заем. Снижение процентной ставки также желательно, но необязательно.
Остальные граждане повторно заключают кредит, чтобы изменить автомобиль, приобретенный в рассрочку. В этом случае целевой заем переводится в потребительский нецелевой. Обычно ставка увеличивается, но водитель получает паспорт ТС на руки.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Банк Открытие предлагает ставку от 9,9 % годовых. Максимальная сумма займа — 3 млн рублей, для зарплатных клиентов — 5 млн. Для получения рефинансирования достаточно принести паспорт и сведения о прошлом кредите. С дополнительными условиями можете ознакомиться здесь.

Банк Уралсиб открыл программу недавно, но уже получил положительные отзывы о рефинансировании автокредита. Ставка не самая маленькая, но все обязательства выполняются непосредственно банком. Банк переоформляет кредиты только из других компаний, стремясь привлечь клиентов. Минимальный возраст клиента составляет 23 года.

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Цель рефинансирования заключается в создании приемлемого для заёмщика нового графика платежей. Соответственно, условия договора будут зависеть от конкретной ситуации. К самым распространённым способам рефинансирования относятся:

увеличение срока выплат;
снижение ставки.

При увеличении срока договора стоит учитывать ставку, чтобы не переплатить в итоге ещё больше. Принято считать понижение ставки существенным, если разница составляет не менее 2%. В любом случае перед оформлением нового договора рассчитайте, сколько составит переплата в обоих случаях, чтобы понять, есть ли смысл рефинансировать автокредит.

Особенностью автокредита является то, что автомобиль передаётся в залог банку. В классическом варианте при рефинансировании залог снимается, а затем переоформляется по новому договору. Процедура эта сложная, поэтому большой популярностью такие программы не пользуются. Сейчас банки нередко идут по более простому пути – оформляют потребительский кредит, которым гасится задолженность по автокредиту. Удобно это тем, что с транспортного средства снимается обременение, то есть с ним можно совершать любые сделки, например продать.

Что такое рефинансирование автокредита и как правильно его оформить

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Уменьшается процентная ставка
Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
Автомобиль больше не находится в залоге у банка
Нет необходимости обязательно делать КАСКО
Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Банк	Процентная ставка и сумма	Срок	Документы и требования к заемщику	Дополнительные условия
Сбербанк	13,5% От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.	От 3 мес. до 5 лет.	21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита)	Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка.
ВТБ24	13,5% (от 600 000 руб.), 14-17% (до 599 999 руб.).	От 6 мес. до 5 лет.	Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор.	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Альфа-банк	16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб); 14,9% – 18,9% (от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб); 11,9% – 18,9% (от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки. Кредитный договор.	Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Райффайзенбанк	11,99% – 19,99% От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор.	Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Почта-банк	14,9% – 19,9% От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб).	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Тинькофф банк	12,9% – 23,9% До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)	–	Паспорт. Кредитный договор с реквизитами.	После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%)
Росбанк	12% – 17% От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор.	–
Банк Москвы	13,5% – 17%	От 6 мес. до 5 лет	Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ

Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы?

Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор.

Рефинансирование автокредита — замена долгового обязательства на новое

Рефинансирование автомобиля может быть полезным в некоторых ситуациях:

если вам нужно немедленно сэкономить деньги, чтобы высвободить наличные на непредвиденные расходы или из-за внезапного падения доходов;
если вы улучшили свой кредитный рейтинг с тех пор, как впервые взяли ссуду на покупку автомобиля, у вас может быть доступ к более высоким процентным ставкам.

Одна из лучших причин рефинансировать автокредит – это если у вас есть возможность снизить процентную ставку. Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование вашего автокредита через пару лет, чтобы увидеть, получите ли вы лучшие предложения. Ваш кредитный рейтинг, возможно, достаточно улучшился, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку.

При более низкой процентной ставке вы сможете погасить ссуду быстрее или снизить ежемесячный платеж, выплачивая при этом тем же темпом. В любом случае вы заплатите меньше в течение срока ссуды.

Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы. Рефинансирование может позволить вам продлить срок кредита, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если у вас есть задолженность по текущему кредиту еще на 2 года, можно будет рефинансировать и продлить срок до 4 лет.

Добавление 2 лет к вашей ссуде должно существенно снизить ваш ежемесячный платеж, в зависимости от получаемой вами процентной ставки. Вы будете платить еще 2 года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период. Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока действия кредита.

Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной.

Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку ссуда продлена, вы фактически будете платить больше в течение срока ссуды. Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы в целом экономите деньги. Возможно, вы ищете более низкую ежемесячную ставку, но если вы действительно хотите платить меньше в целом, важно посчитать.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с выплатой 10% годовых в течение 2 лет, вы заплатите в общей сложности 5537 долларов. Однако тот же заем, выданный на 5 лет, в конечном итоге обойдется вам в 6374 доллара. Это 837 долларов, которые можно было потратить на что-то другое. Поэтому убедитесь, что вы продлеваете кредит, только в случае необходимости.

Быстрое высвобождение наличных средств иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Однако остерегайтесь более высоких процентных ставок, потому что большинство кредиторов взимают более высокие ставки за старые автомобили.

Если вы хотите рефинансировать стареющую машину, вы можете быть удивлены доступной для вас процентной ставкой по сравнению с той, которую вы получали, когда машина была новой или почти новой.

Обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать на себя обязательства по рефинансированию автомобиля, и проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите ссуду настолько «короткой», насколько позволяет ваш бюджет. Кратчайший срок кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучший автокредит.

Сбербанк рефинансирует займы только в рублях, предъявляет определенные требования к заемщику и долгу, включая ряд ограничений по перекредитованию.

Основные условия:

сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
срок договора — от 3 месяцев до 5 лет;
ставка — от 12,9 до 16,9%;
возраст заемщика — 21–65 лет;
стаж работы на последнем месте — не менее полугода.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию.

Справка! СБ не рефинансирует кредиты, которые стартовали меньше 180 дней назад.

Банк потребует документы:

паспорт РФ;
ПТС;
справку об остатке задолженности по кредиту.

Дополнительно Сбербанк запрашивает номер и дату договора займа, срок действия, сумму и валюту, процентную ставку и реквизиты счета организации, в которой будет погашен кредит.

Внешторгбанк дает значительные скидки тем заемщикам, которые оформляют полис КАСКО на весь период действия договора рефинансирования. В таком случае ставка составит 6% годовых.

Условия перекредитования без страховки:

сумма кредита — от 300 000 до 3 000 000 руб.;
срок договора — 1–5 лет;
ставка — 11,5%;
возраст заемщика — от 21 года до 70 лет;
стаж работы на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и адрес фактического проживания в регионе присутствия банка.

Для обращения понадобятся:

паспорт РФ;
дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение сотрудника МВД, ФСБ, таможни и т. д.);
справка об остатке задолженности по кредиту.

Обязательное условие для Альфа-Банка и ВТБ — наличие двух телефонов (мобильного и стационарного).

В этой кредитной организации отсутствует программа рефинансирования, но заемщик вправе оформить потребительский заем и самостоятельно погасить ссуду другого банка.

Условия автокредитования:

сумма кредита равна стоимости автомобиля;
срок договора — 1–7 лет;
ставка — от 12,9%;
возраст заемщика — от 20 до 85 лет;
стаж работы на последнем месте — не менее 4 месяцев.

Кредит выдают только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, фактически проживающим в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

паспорт РФ;
справка с места работы или заверенная копия трудовой книжки;
подтверждение доходов (2-НДФЛ);
справка об остатке задолженности по кредиту.

При оформлении автокредита в Совкомбанке ТС находится в залоге до полной выплаты займа.

РСХБ предлагает несколько вариантов рефинансирования: для новых, зарплатных клиентов и пенсионеров.

Условия:

сумма кредита — от 30 000 до 3 000 000 руб.;
срок договора — от 6 месяцев до 7 лет;
без грейс-периода и залога;
ставка — от 9,4% (повышается на 4,5% при отказе от страхования жизни);
возраст заемщика — от 23 до 65 лет;
стаж работы на последнем месте — от 6 месяцев.

Кредит доступен для физических лиц-граждан РФ, имеющих постоянную регистрацию, индивидуальных предпринимателей, владельцев ЛПХ.

Список документов:

паспорт РФ;
дополнительно СНИЛС, ИНН;
выписка из похозяйственной книги (для ЛПХ);
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме РСХБ;
налоговая декларация (для ИП);
справка об остатке задолженности по кредиту.

Россельхозбанк — единственный, кто предоставляет рефинансирование для индивидуальных предпринимателей и владельцев личного подсобного хозяйства.

Рефинансирование автокредитов предоставляют многие крупные банки. Задача заемщика — выбрать подходящий ему вариант, подготовить требуемые документы, подать заявку и дождаться одобрения. Срок рассмотрения составляет не больше 1-2 рабочих дней. При отказе попытайтесь выяснить причину и обратитесь повторно не ранее, чем через 3 месяца, поскольку каждый отказ отражается в бюро кредитных историй и негативно влияет на рассмотрение следующих заявок.

Оформить рефинансирование в Альфа-Банке очень просто: достаточно заполнить соответствующее заявление на сайте или в офисе банка, при этом предоставлять справки о доходах не обязательно. В рамках рефинансирования банк позволяет объединить до пяти разных займов под процентную ставку от 11,99% на срок до 7 лет. Точный размер ставки устанавливается индивидуально и зависит от суммы нового займа и от ряда других параметров.

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Перекредитование (рефинансирование) заключается в том, что автокредит, взятый клиентом в одном банке, можно досрочно погасить за счет займа в другом банке. Затем автовладелец продолжает выплачивать долг за машину на новых, более выгодных условиях. При этом кредит переводится из одного банка в другой.

Причинами, побуждающими к рефинансированию, могут быть:

Завышенные процентные ставки по автокредиту.
Короткие сроки погашения, из-за которых сумма ежемесячных платежей непомерно высока.

Иногда бывает выгоднее рефинансировать кредит с увеличением срока, даже если у нового банка процентная ставка чуть выше. Размер ежемесячных выплат уменьшается, что позволяет заемщику улучшить свое финансовое положение.

Выплата дополнительных комиссий и страховок, повышающих общую сумму кредитных обязательств.
Возможность приобретения нового автомобиля по программе trade in.
Желание объединить автокредит с другими займами.

Для того чтобы перекредитование оказалось выгодным для вас, следует внимательно изучить условия в разных банках.

Название банка	Условия рефинансирования
	Сумма автокредита, руб.		Срок кредитования (в месяцах)		Ставка по кредиту, %
Сбербанк		15 тыс.-3 млн.	3-60	От 13.5
ВТБ		100 тыс.-5 млн.	До 60	От 12.5
Тинькофф		100 тыс.-2 млн.	12-60	От 9.9
Альфа-Банк		До 3 млн.	24-84	От 11.9
Россельхозбанк		До 3 млн.	12- 36	От 9.4
Газпромбанк		100 тыс.-5 млн.	13-60	От 6.9
Уралсиб Банк		100 тыс.-2 млн.	13-84	От 6.9
Номе credit bank		10 тыс.-1 млн.	12-60	От 9.9
Совкомбанк		До 2. 5 млн.	12-72	От 3
Примсоцбанк		200 тыс.-5 млн.	До 72	От 8.9

Важно! Ощутимую финансовую пользу перекредитования владелец авто получит лишь в том случае, когда разница ставок в разных банках превышает хотя бы 3%.

Не стоит использовать рефинансирование, если осталось менее половины срока действия договора, так как расходы на переоформление займа сведут к нулю всякую выгоду.

Можно ли рефинансировать автокредит и в каких банках это лучше делать?

Сбербанк

Отдельная программа рефинансирования автокредитов здесь отсутствует, но возможно перекредитование за счет потребительских займов. При переоформлении договора необходимо подтверждение платежеспособности клиента.

ВТБ

Требуется финансовое обеспечение (автомобиль или другое имущество), а также подтверждение доходов. Обязательно оформление КАСКО. Решение по переводу кредита принимается, как правило, в тот же день.

Альфа-Банк

Подтверждение доходов не требуется. В заявке указывается, какие кредиты необходимо рефинансировать. Банк выясняет все подробности самостоятельно. При получении положительного решения клиенту необходимо лишь подать заявление в свой банк о закрытии автокредита.

Тинькофф

Справка о доходах не нужна, но автомобиль остается залогом банка. Оформление КАСКО производится по желанию автовладельца.

Россельхозбанк

Требуется залог, подтверждение доходов и поручительство других лиц. Рассмотрение заявки может занять до 3 дней. Возможно получение части кредитной суммы наличными, а также выбор удобной схемы оплаты кредита и досрочное погашение.

Газпромбанк

Автокредит рефинансируется как целевой потребительский займ. Требуется залог и справка о доходах. Оформление страховок производится по желанию клиента.

Уралсиб Банк

Количество рефинансируемых займов не ограничено, Для рассмотрения заявки требуется лишь 2 документа, подтверждающих личность кредитора. Банк принимает решение в тот же день. Возможно перекредитование с оформлением КАСКО и СЖЗ, а также без страховок.

Хоум кредит Банк

Принимает решение о рефинансировании за 1 день при наличии у клиента 2 документов, подтверждающих личность. Машина становится залогом. Страхование КАСКО не обязательно.

Примсоцбанк

Требуется залог и подтверждение дохода. КАСКО оформляется по желанию. Срок рассмотрения заявки до 7 дней.

Совком Банк

Решение принимается без уточнения доходов, сообщается за 1 час. КАСКО можно не оформлять, машина становится залогом банка.

Можно ли в процессе рефинансирования объединить 2 и больше кредитов клиента, каждый банк решает индивидуально, в зависимости от типа займа.

Рефинансирование возможно только для автокредитов, которые уже погашаются в течении не менее 6 месяцев и более, а у заемщика не было просрочек по платежам.

Требования к заемщику те же, что и при оформлении любого автокредита:

наличие российского гражданства;
возраст клиента 21-65 лет;
прописка автовладельца в районе присутствия отделения данного банка;
наличие стабильного дохода (не менее 20-30 тыс. руб. в зависимости от региона);
общий трудовой стаж не менее 1 года;
действующий непрерывный стаж 3 месяца и больше;
хорошая кредитная история.

Заемщик должен предоставить два и более телефонных номера для постоянной связи.

Для оформления договора перекредитования потребуются следующие документы:

паспорт гражданина России;
второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и др.);
справка из банка с указанием срока и условий автокредита, а также суммы оставшегося долга. В ней должно быть подтверждение отсутствия просрочек;
справка с места работы, копия трудовой книжки;
копия техпаспорта автомобиля;
реквизиты банков, в которых были взяты автокредит и другие займы, подлежащие рефинансированию.

Выбрав банк для перевода автокредита, клиент подает заявку (в офисе или онлайн).
Банк проверяет предоставленную информацию и оценивает стоимость автомобиля (осмотр оплачивает клиент).
Составляется новый договор, переоформляется залог.
Производится перевод денег на оплату кредита из одного банка в другой.
Владелец машины получает новый график оплаты автокредита.

Если банк рефинансирует автокредит как целевой потребительский займ, то после перекредитования, машина не является залогом и полностью переходит в собственность владельца.

По этой схеме заемщик может обменять машину на новую. Старый автокредит будет погашен средствами нового банка. Стоимость имеющегося авто засчитывается в качестве первоначального взноса за новый автомобиль.

Порядок действия по этой схеме следующий:

Заемщик находит подходящую машину в автосалоне и узнает, можно ли ее обменять по программе trade in. Там же производится оценка стоимости его кредитного автомобиля.
Клиент договаривается с банком о досрочном погашении долга по автокредиту.
Оставляет в нужном банке заявку на рефинансирование.
Получив одобрение, передает машину автосалону.
Оформляет страховку КАСКО.
Подписывает новый договор автокредитования, и получает график оплаты кредита.
Забирает новый автомобиль.

Тонкости оформления рефинансирования автокредита

Рефинансирование (перекредитование) автокредита заключается в получении одного долгового обязательства для погашения другого, взятого изначально. К примеру, клиент 3 года назад оформил целевой кредит для покупки автомобиля с продолжительностью выплаты в течение 6 лет. В настоящее время текущие предложения банков позволяют получить заём с гораздо более выгодными условиями по их погашению. Клиент обращается в банк с заявлением на оформление нового кредита, в котором он указывает основную цель получения – полное погашение текущих долговых обязательств.

В том случае, если банк одобряет выдачу кредита, первое долговое обязательство погашается и фактически остаётся открытым только последнее, по которому заёмщик и выплачивает свой долг.

В этом случае непосредственный предмет договора не изменяется – тот автомобиль, под приобретение которого был оформлен кредит, так и остаётся залоговым имуществом. Меняться будет только сам договор, который может быть оформлен как в том банке, в каком был изначально взят кредит, так и в любом другом.

Единственным условием рефинансирования при таком типе будет являться изначальное согласие первоначального кредитора – банковской организации, в которой лицо имеет непогашенное долговое обязательство. Оформление перекредитования в том же банке, где был взят первый автокредит, может происходить в случае, если по текущему договору организация не может применить процедуру реструктуризации.

Является перекредитованием с более сложной процедурой осуществления. Суть её состоит в том, что при проведении рефинансирования клиент покупает новое транспортное средство. Погашение старого долгового обязательства также осуществляется при помощи перечисления остаточной величины кредита на счёт первого банка.

Какую же роль играет первоначальное залоговое имущество – авто, на покупку которого был оформлен первый заём? Назначением этого средства становится первоначальный платёж по новому долговому обязательству – таким образом, его стоимостью клиент оплачивает часть суммы, которую он должен будет вернуть за оформление нового кредита.

Подобная схема применяется гораздо реже, поскольку сопряжена она с большими затратами времени и средств. Однако при наличии желания взять новую машину таким образом, процедура является вполне реальной и осуществимой.

К процедуре рефинансирования автокредита заёмщики прибегают в основном с целью значительной экономии собственных средств или получения более выгодных условий. Такая возможность возникает по причине оформления нового кредита, который отличается от первоначального по таким возможным показателям:

Увеличивается продолжительность действия договора. Сумма в таком случае может оставаться такой же, но заёмщик получает возможность погашения платежа с меньшими ежемесячными суммами. При наличии постоянного дохода в приблизительно одинаковой величине такой вариант позволяет использовать сэкономленные средства по любому другому назначению.
Уменьшение процентной ставки по автокредиту. Подобный случай означает экономию в общей сумме денег, которую клиент в итоге вернёт банку.
Сокращение срока кредитования за счёт некоторого увеличения ежемесячного взноса. К такому виду прибегают не так часто, но в некоторых ситуациях заёмщик заинтересован в более быстром закрытии кредита и выбирает именно этот тип.

Как рефинансировать автокредит: советы и рекомендации

Условия перекредитования в Газпромбанке несколько строже, чем в остальных организациях – для его оформления требуется наличие поручителя и подтверждение определённого уровня дохода, которое позволит заёмщику выплатить свое обязательство.

Максимальный срок кредитования достигает 5 лет, а сумма, которую можно таким образом переоформить, может быть в размере до 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка – 13,5%.

Банк ВТБ-24 предлагает перекредитование займов под приобретение авто продолжительностью до 5 лет. Максимальная сумма, которую можно будет переоформить в этой организации – 3 млн. рублей.

В том случае, если заёмщик имеет оформленную в ВТБ-24 зарплатную карту, он может осуществить рефинансирование при предоставлении минимального пакета документов. Процентная ставка находится на уровне 15%.

Стоит отметить, что за просрочку ссуды, в том числе и автокредита, заемщика неминуемо ждет наказание. Ответственность за нарушение обязательств регулируется главой 25 ГК РФ.

Всю совокупность последствий можно условно разбить на 3 шага:

1 этап – вначале кредитор попытается выяснить причину неуплаты. На телефон клиента будут регулярно поступать звонки от сотрудников банка, приходить смс-оповещения, уведомления по электронной почте и т.д. Как правило, подобные действия предпринимаются в том случае, если просрочка не превышает 30 дней.

2 этап – если ежемесячный взнос не поступает более 1 месяца, а заемщик не желает идти на контакт, в ход пускаются меры психологического воздействия. К таковым относятся:

Регулярные звонки на работу должника;
Выход на связь с родственниками и соседями и т.д.

3 этап – банковское учреждение подает иск в суд. Это крайняя мера, которая используется в том случае, если другие действия не принесли должного результата. По решению суда кредитный договор будет аннулирован, машина продана, а деньги направлены на погашение задолженности перед кредитором. При этом если вырученных средств будет недостаточно, то взыскание обратиться на имущество заемщика.

За каждый день просрочки банк начисляет пеню, которую также необходимо будет уплатить. Таким образом, лучше не запускать ситуацию. Сегодня есть предостаточно способов решения такой проблемы, к примеру, рефинансирование автокредита.

Несомненно, такая возможность есть. Сегодня производится перекредитование самых разных видов задолженностей. Причем сделать это можно как в своем, так и в стороннем банке. Рефинансирование автокредита выполняется по одной из следующих схем.

Классический вариант – в данном случае предмет договора остается без изменений. Автомобиль, находившийся в залоге у предыдущего банка, передается новому кредитору. Меняются лишь условия соглашения (может быть понижена процентная ставка, увеличен срок кредитования и т.д.). Такая процедура достаточно сложная и затратная. Сегодня практически не используется.

Замена автокредита потребительским – наиболее удобный и популярный вариант перекредитования, обладающий большим количеством плюсов. Физическое лицо погашает долг при помощи потребительского займа, оформленного на более выгодных условиях. При этом отпадает необходимость в передаче залога от одного банка другому.

Рефинансирование по системе «Трейд-ин» – это более сложная схема, по которой кредитное авто обменивается на машину другой марки, модели и т.д. Делается это у официального дилера. Реализуется следующим образом:

Заемщик продает кредитный автомобиль салону.
Вырученные деньги используются в качестве взноса на покупку нового транспортного средства (если оно стоит дороже).
Оформляется ссуда в другом банке, за счет которой погашается задолженность перед предыдущим кредитором, а также вносится оставшаяся сумма за купленное авто.
Клиент начинает выплачивать новый кредит.