Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как внести материнский капитал в ипотеку втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Сформировать первоначальный взнос
Варианты формирования:
- сумма собственных средств и средств МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья
- сумма средств МСК составляет не менее 10% от стоимости жилья (собственные средства не участвуют в формировании первоначального взноса)
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве первоначального взноса, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Уплата первоначального взноса при получении кредита на приобретение жилья (строительство жилья)».
Размер первоначального взноса
(собственные средства (при наличии) и средства МСК)Надбавка к базовой ставке от 15% 0% от 10% до 15% 1% - Увеличить сумму кредита до 100%
Вы можете получить до 100% кредитных средств от стоимости приобретаемого жилья, увеличив сумму кредита на сумму средств МСК. При расчёте, средства МСК должны составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
После выдачи кредитных денежных средств в размере 100%, необходимо будет использовать материнский (семейный) капитал для частичного погашения кредита. После погашения кредита средствами МСК сумма кредита должна составлять не более 90% от стоимости приобретённого жилья.
Для увеличения суммы кредита на сумму средств МСК, проинформируйте банк о наличии сертификата на материнский (семейный) капитал при подаче заявки на ипотечный кредит и намерении его использования в качестве увеличения суммы кредита, а также оформите заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала и приложите его в пакет документов для рассмотрения заявки на кредит и справку о размере (оставшейся части) МСК. В заявлении указать цель использования средств МСК «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
Размер кредита от стоимости жилья
(после частичного погашения кредита средствами МСК)Надбавка к базовой ставке до 85% 0% от 85% до 90% 1% - Погасить (частично или полностью) действующий кредит
Если вы будете использовать материнский капитал для частичного погашения уже действующего ипотечного кредита, обратитесь в банк с заявлением о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала, указав цель использования средств «Погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на приобретение жилья (строительство жилья)».
скачать пдф документ Заявление о распоряжении средствами материнского капитала .pdf, 90 КБ скачать пдф документ Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (образец заполнения) .pdf, 150 КБ
Если у вас есть права на средства МСК, но при этом сертификат и справку о размере МСК вы не получали, банк самостоятельно обратится в Пенсионный фонд Российской Федерации по вопросам подтверждения наличия средств МСК и их перечисления.
При использовании материнского капитала оформление кредита по программе «Победа над формальностями» не предусмотрено.
Да, закон позволяет оплатить ипотеку, взятую даже до рождения ребенка. Но нужно учитывать, что МСК не погашает штрафные начисления при просрочке ежемесячных платежей.
К сожалению, нет. Такого целевого назначения МСК законодательством не предусмотрено.
Нет, средства МСК не облагаются налогом.
Да, такая возможность с недавнего времени появилась. С помощью материнского капитала можно построить или реконструировать дом на садовом участке.
Главное изменение – возможность получить материнский капитал даже после рождения первенца. Еще одно изменение коснулось суммы выплат. Последний раз размер МСК индексировался только в 2015 году.
Банк ВТБ 24 предлагает клиентам большую линейку ипотечных продуктов. Здесь каждый может легко выбрать подходящую ему программу.
Также можно использовать бюджетные деньги — материнский капитал.
Так, по программе «Молодая семья» здесь можно получить минимальную процентную ставку. Более того, все программы позволяют использовать материнский капитал для досрочного гашения или в качестве первоначального взноса.
В зависимости от того, как именно вы планируете распорядиться федеральными деньгами, пакет документов в банк и ПФР будет варьироваться. Что именно необходимо и в каких случаях вы прочитаете ниже.
Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.
- Выбрать объект недвижимости – это может быть квартира в новостройке или на вторичном жилье; комната в общежитии или жилье, которое строится по договору долевого участия или в жилищно-строительном кооперативе.
- Банк должен одобрить недвижимость. До этого понадобится квалифицированная оценка объекта. Обычно она выполняется организацией, к которой кредитное учреждение относится лояльно. Но заемщик не обязан заказывать оценку стоимости жилья именно у той организации, которую ему порекомендовал банк. Аналогичное условие касается страхования. Оно обязательно практически во всех кредитных учреждениях и производится, как и оценка жилья, за счет средств заемщика.
- После одобрения банком объекта жилья продавец дает согласие на сделку купли-продажи, в которой оговаривается момент перечисления средств.
- Заемщик должен оформить кредитный и ипотечный договор, по которому недвижимость переходит банку в залог. До перехода в залог банк вправе требовать от клиента предоставления другого залогового обеспечения.
- После подписания договоров ипотечного кредитования и купли-продажи сделки регистрируются в Росреестре.
- Затем продавец жилплощади получает средства на свой счет безналичным перечислением либо из банковской ячейки.
- После расчета с продавцом заемщик должен обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами капитала.
В ВТБ 24 можно найти доступные программы кредитования с мат капиталом для покупки жилой недвижимости.
Существует четыре основных направления, а именно:
- Покупка жилья на вторичном рынке. При этом это могут быть индивидуальный дом или квартира.
- Приобретение земли для возведения на ней жилого дома.
- Покупка новостройки.
- Покупка квартиры в строящемся доме.
Стоит отметить, что во всех программах есть субпрограммы, которые позволяют получить более привлекательные условия кредитования.
Так, есть спецусловия для военных, молодых семей, других лиц, которые лучили субсидию со стороны государства. Однако также можно оформить займ на стандартных условиях.
Банк ВТБ 24 занимается ипотечным кредитованием лиц, которые имеют право на распоряжение материнским капиталом.
При этом заемщик должен соответствовать требованиям организации:
- Возраст кредитуемого не может быть менее 21 года.
- Кредит выдается лицам не старше 60 лет. Условия кредитования допускают выдачу займа лицам, которым на момент погашения долга будет не более 75 лет.
- Заемщик должен иметь право распоряжаться материнским капиталом. По закону оно предоставляется любому из родителей, несмотря на указательное слово «материнский» в названии. Поэтому займ может быть выдан как матери, так и отцу.
В банке имеются различные ипотечные программы, согласно которым можно использовать материнский капитал.
Они отличаются по виду приобретаемого жилья:
- Программа по приобретению готового жилья предусматривает покупку квартиры на вторичном рынке.
- Готовый строительный объект в новом доме или участие в долевом строительстве возможно по программе «Квартира в новостройке».
- Недвижимость может быть залоговой. В этом случае квартира размещается в сервисе «Витрина залогового имущества».
Все программы имеют минимальную и максимальную процентные ставки. Рассчитать кредит под низкий процент можно при соблюдении определенных условий.
В комплексный ипотечный договор страхования входит защита:
- от потери права на объект недвижимости по причинам, не зависящим от действий заемщика (титульное страхование);
- жизни и работоспособности застрахованного лица;
- объекта недвижимости.
Наиболее популярной программой является ипотечное кредитование с государственной поддержкой. В этом случае банк предоставляет займ под 12% годовых. Кредит дает возможность получить государственную дотацию под фиксированную ставку, имеющую более низкое, по сравнению с другими, значение.
Чтобы вступить в программу, необходимо подходить под определенные критерии:
- жилье можно купить только в новом построенном доме или от застройщика;
- выдача кредита производится в рублевом эквиваленте;
- первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от полной суммы кредита;
- заемщику может быть выдана сумма не более 3 000 000 рублей;
- ипотечные риски должны быть обязательно застрахованы.
Для того, чтобы взять кредит, необходимо предоставить определенный пакет документов.
В него входят:
- ксерокопии всех страниц удостоверения личности (паспорта);
- заверенная копия трудовой книжки (по месту работы или нотариально);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Помимо основных документов банк может запросить и другие бумаги.
Необходимо заранее подготовить:
- трудовой договор (копия);
- диплом (копия);
- иные кредитные договоры (копия);
- правоустанавливающие документы на недвижимость или другие ценные объекты (копия);
- выписку со счетов в банках.
Читать дальше: Как посмотреть свои пенсионные накопления онлайн
При наличии этих документов заемщику может быть оформлен кредит. Далее ему требуется посетить Пенсионный Фонд. Лицу нужно заявить о желании перевести средства материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке ВТБ 24. Тогда ждать достижения трех лет ребенком не потребуется.
4 варианта использования материнского капитала для получения ипотеки в ВТБ
Калькулятор ипотеки рассчитает вам процентную ставку. Она варьируется, в зависимости от многих факторов.
Основными из них являются:
- Наличие факторов, которые позволяют снизить стоимость займа. К ним можно отнести наличие зарплатного проекта, государственная поддержка и значительно превосходящую сумму займа залоговая недвижимость.
- Увеличение процентной ставки возможно при предоставлении минимального пакета документов, отказе от страховки, небольшом первоначальном взносе, большой срок кредитования и другие факторы, увеличивающие риски кредитора.
Минимальная стоимость займа составляет 11,4% годовых. Она предоставляется при наличии государственной поддержке. В других случаях обеспечение ссуды будет варьироваться до 15% годовых.
Получение ипотечного кредита в ВТБ 24 с маткапиталом, который будет направлен на оплату первого платежа состоит из следующих этапов:
- Выбор программы ипотеки и получение предварительных расчетов с помощью ипотечного калькулятора.
- Сбор и подготовка требуемого пакета бумаг.
- Подача ипотечной заявки.
- Поиск недвижимости и заключение с продавцом договора купли-продажи (в нем следует подробно прописать факт оплаты первого взноса за счет средств маткапитала и сроки расчета).
- Получение справки из ПФР об остатке средств материнского капитала и предъявление ее в банк.
- Обращение в Пенсионный фонд с полным пакетом документов по оформляемой ипотеке и приобретаемому жилью, на основании которых ПФР вынесет окончательное решение о целесообразности и возможности расходования маткапитала.
- Оформление всей кредитной документации (кредитный договор с графиком платежей между заемщиком и ВТБ 24 плюс договор об ипотеке).
- Перечисление материнского капитала Пенсионным фондом в срок, не превышающий 1 месяц с момента одобрения заявления от заемщика.
- Регистрация сделки в Росреестре и обременения жилья в пользу банка.
В перечень документов для использования маткапитала по ипотеке ВТБ в качестве первого взноса входят:
- сертификат на маткапитал;
- справка из ПФР об остатке средств госпомощи;
- анкета-заявление;
- паспорт российского или иностранного гражданина;
- СНИЛС;
- документы о платежеспособности и занятости;
- военный билет для мужчин в возрасте старше 27 лет;
- бумаги на залоговое имущество.
Для иностранных граждан банк требует документ, являющийся подтверждением права нахождения на территории России.
Приведенный список может дополняться по требованию ВТБ 24.
Погашение материнским капиталом ипотеки в ВТБ 24 происходит следующим образом:
- Запросить в банке ВТБ 24 справку на фирменном бланке об остатке ссудной задолженности.
- Обратиться в ПФР с официальным заявлением о необходимости перечисления средств маткапитала в счет погашения долга по действующему жилищному займу.
- В случае одобрения заявления Пенсионный фонд перечислит имеющуюся сумму прямиком на ссудный счет клиента (в среднем, в течение одного месяца).
- После списания поступивших средств график будет скорректирован в пользу заемщика.
Ипотека с материнским капиталом в банке ВТБ 24
Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.
Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.
Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:
- Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
- Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
- Ожидать ответа от фонда.
- В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.
Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.
Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.
Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.
Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.
Даниил, Орел
Долго собирал бумаги для ипотеки в ВТБ 24. Материнский капитал помог покрыть полностью 20% первого взноса за квартиру. Теперь выплачивать займ легче, сбережениями погасил долг за первый год, осталось еще пять лет.
Марина, Витебск
В ВТБ 24 наиболее выгодная ипотека, а когда я узнала, что еще и материнским капиталом можно пользоваться, пошла туда не раздумывая. Теперь вот живем семьей в двухкомнатной квартире и потихоньку платим за нее.
Виктор, Ростов-на-Дону
Процент в ВТБ 24 на ипотеку — это то, из-за чего я обратился именно в этот банк. При оформлении документов мне еще и предложили воспользоваться материнским капиталом, когда увидели, что у меня родился ребенок. Так что я рад, что пошел туда.
Марьяна, Москва
Очень помогли деньги на второго малыша. И так собирались с мужем брать квартиру, а тут такая помощь. Все-таки и государство помогает и у ВТБ 24 требования адекватные — годовой процент ниже, чем в других банках.
Ипотека под материнский капитал в ВТБ24
В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.
Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:
- Копию всех страниц паспорта;
- Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
- Справку о доходах с места работы.
Дополнительный пакет:
- Копия трудового договора;
- Копия документов об образовании;
- Копии иных кредитных договоров;
- Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
- Выписки с банковских счетов.
Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.
ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».
Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:
- Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
- Кредит будет предоставлен в рублях;
- Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.
Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.
Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:
- Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
- Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
- В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.
Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».
При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.
Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.
ВТБ напрямую принимает заявления об использовании маткапитала для ипотеки
Чтобы иметь возможность получить ипотеку под маткапитал, необходимо удовлетворять требованиям, которые ВТБ 24 предъявляет к физическим лицам:
| минимальный возраст | 21 год |
| максимальный возраст | 70 лет |
| совокупный трудовой стаж | от 12 месяцев и более |
Денежные средства по маткапиталу могут быть использованы для погашения части долга по ипотеке перед банком ВТБ 24. При этом порядок такой процедуры будет схож с досрочным погашением.
Другими словами, уже после оформления ипотеки средства маткапитала будут направлены на погашение задолженности.
При этом, по желанию заемщика, будет произведено:
- либо уменьшение срока ипотечного кредита;
- либо уменьшение ежемесячного платежа.
Если иное не прописано в ипотечном договоре, по умолчанию будет пересчитана сумма ежемесячного платежа. Таким образом, при помощи денежных средств маткапитала можно уменьшить платеж, выплачиваемый в дальнейших периодах по жилищному займу.
Помимо возможности погашения жилищного кредита с использованием маткапитала, средства можно направить и на погашение первоначального взноса, причем как частично, так и полностью.
Порядок подачи документов и оформления данной процедуры будут такими же, как и при погашении ипотеки маткапиталом.
Если уплата средствами капитала первого взноса производится лишь частично, к примеру, если средств не хватает на полное покрытие взноса, то заемщику придется доплатить недостающую сумму за счет собственных денежных средств.
При помощи сертификата на маткапитал можно увеличить и сумму жилищного займа. Каким же образом это происходит? Следует сказать, что банк ВТБ 24 производит расчет максимальной суммы жилищного займа исходя из дохода заемщика.
Но в некоторых случаях предоставляемой суммы оказывается недостаточно, чтобы приобрести понравившийся объект недвижимости. В этих случаях маткапитал поможет увеличить сумму кредита, и, одновременно с этим, уменьшить размер первого взноса.
Приведем простой пример. Доход позволяет оформить займ на сумму 5000000 рублей. Размер маткапитала в 2020 году составляет 453026 рублей.
Маткапитал предоставляет заемщикам, которые располагают соответствующим сертификатом, огромный перечень преимуществ.
Вот лишь некоторые из них:
- средства капитала могут быть направлены на различные цели – для погашения первого взноса, задолженности или увеличения суммы кредита;
- капитал позволяет законным образом улучшить жилищные условия, при этом позволяя значительно уменьшить кредитную нагрузку;
- маткапитал – отличная возможность приобрести дорогое жилье при отсутствии в наличии средств для первоначального взноса;
- при помощи маткапитала можно уменьшить ежемесячный платеж на весь дальнейший срок кредитования.
Ипотечный кредит под маткапитал в ВТБ 24
Ипотека выдается на таких условиях:
- Ипотечные кредиты, вне зависимости от выбранной программы, выдаются в национальной валюте.
- В среднем, процентная ставка по ипотеке составляет 7,9%.
- Максимальный срок предоставления ипотечного кредита — 30 лет.
- Сумма кредитования по ипотеке составляет в ВТБ от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.
- Первый взнос не может быть менее 20%. Если клиент предоставляет минимальное количество документов, взнос увеличивается до 40% от цены объекта.
- Если клиент подберет для себя недвижимость из залогового списка банка ВТБ, ему предоставляются льготные условия.
- Жилье можно подбирать самостоятельно, также можно прибегнуть к помощи специализированных агентств.
Для получения ипотеки в ВТБ клиент предоставляет такие документы:
- паспорт гражданина РФ и паспорт созаемщика (при использовании маткапитала поручителем будет супруг);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ (допускается по форме банка, если клиент — участник зарплатного проекта ВТБ);
- заверенная в надлежащей форме трудовая книжка;
- справка о составе семьи;
- сертификат маткапитала.
В зависимости от выбранной программы банк имеет право запросить дополнительные документы.
При внесении маткапитала при первой выплате взноса возможно два варианта:
- первоначальный взнос состоит из собственных средств и денег маткапитала — сумма не может быть менее 10% от стоимости квартиры или дома.
- первоначальный взнос состоит из одного только материнского капитала, но и в этом случае взнос не может быть менее 10% от стоимости жилья.
Если клиент намерен использовать маткапитал, об этом нужно поставить в известность банк. Делается это сразу же в момент подачи заявки. Кроме того, помимо комплекта базовых документов, в банк следует предоставить заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В заявлении обязательно указывается цель использования этих средств (первоначальный взнос на покупку/строительство жилья). Также нужно взять справку из ПФР о маткапитале — ее тоже прикладывают к документам.
Если средства маткапитала составляют не менее 10% от цены объекта, то клиент может рассчитывать на получение 100% кредитных средств. Тогда после оформления сделки заемщик перечисляет имеющийся маткапитал в счет частично-досрочной выплаты долга. После внесения этой суммы остается выплатить менее 90% кредита.
Для того чтобы увеличить свой кредит на сумму маткапитала, в банк пишется соответствующее заявление. Также нужно приложить документацию и справки и ПФР о маткапитале.
Частично-досрочное погашение ипотечного кредита возможно на любом этапе. Для этого в банк пишется заявление о распоряжении средствами, обязательно в нем указывается цель расходов: «погашение основного долга и начисленных процентов».
Если гражданин точно знает, что он имеет право на маткапитал, тогда можно самостоятельно ничего не предпринимать. Банк должен сделать запрос в ПФР, уточнить наличие средств маткапитала и их остаток.
Как внести материнский капитал в ипотеку втб
При использовании маткапитала нужно выполнять такие требования:
- При работе с семейным капиталом могут приобретаться только жилые объекты, которые расположены на территории РФ.
- Обязательно выделение долей на каждого из супругов и на каждого ребенка.
- С помощью маткапитала можно улучшить жилищные условия, реконструировать уже имеющееся жилье или построить новое.
- Маткапитал используется при оформлении ипотеки в банке, кредитном кооперативе или АИЖК (агентстве по ипотечному кредитованию).
- Средства, на выбор клиента, могут идти в счет уплаты основной задолженности или процентов по ней. В то же время они не используются для оплаты пени, штрафов и комиссий за несвоевременную оплату долга.
- Все сделки с участием этого сертификата проводятся исключительно в безналичной форме. Для этих целей продавец недвижимости должен иметь счет, куда поступят средства.
- В сделках с участием маткапитала не допускается приобретение жилья у родственников — это делается в целях предотвращения мошеннического обналичивания средств.
- После перечисления материнского капитала на специальный счет клиент имеет право пользоваться всей суммой или частями, но в безналичной форме.
Маткапитал выделяется не на какого-то одного члена семьи, а на всю семью. Поэтому даже тот супруг, который фактически не является владельцем капитала, может перевести его в счет уплаты первоначального взноса или уже имеющегося ипотечного долга.
Маткапитал может участвовать в ипотеке до того момента, как ребенку исполнится 3 года.
Важно! Чтобы использовать средства маткапитала в ипотеке, следует получить два разрешения — от банка и от Пенсионного фонда.
Погасить долг можно с помощью такой инструкции:
- Изучение условий досрочного погашения, они прописаны в ипотечном договоре.
- Получение справки об остатке долга по ипотеке вместе с процентами.
- Уточнение сроков внесения средств в счет досрочного погашения.
- Извещение отделения Пенсионного фонда по месту жительства о намерениях воспользоваться средствами в конкретных целях.
- Получение списка документов для предоставления в банк и ПФР. Полный список можно взять на Госуслугах.
- Составление заявки о том, что будет использовать маткапитал. Бланк можно скачать с Госуслуг или взять непосредственно в ПФР.
- Отправка заявки и пакет документов в ПФР на рассмотрение, ожидание ответа. На рассмотрение обычно уходит около 30 дней, иногда до 3 месяцев.
Помимо возможности погашения жилищного кредита с использованием маткапитала, средства можно направить и на погашение первоначального взноса, причем как частично, так и полностью.
Порядок подачи документов и оформления данной процедуры будут такими же, как и при погашении ипотеки маткапиталом.
Если уплата средствами капитала первого взноса производится лишь частично, к примеру, если средств не хватает на полное покрытие взноса, то заемщику придется доплатить недостающую сумму за счет собственных денежных средств.
Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.
Материнский капитал как первоначальный взнос при ипотеке в ВТБ
ВТБ 24 предлагает три способа для оформления заявки:
- онлайн заявка, предполагает подачу заявки через интернет и получение решения банка в режиме онлайн;
- онлайн оформление записи на консультацию. Заполнение анкеты будет происходить в офисе банка с помощью кредитного специалиста;
- оформление заявки в отделении банка.
Заявки может рассматриваться от 24 часов до 3 суток. В случае положительного решения банка о выдаче ипотеки заемщик подобрать недвижимость сам или среди аккредитованных объектов, которая соответствует условиям банка, а затем подписать договор кредитования. На подбор подходящей квартиры у заемщика будет 4 месяца.
В данный момент сочетание ипотека плюс материнский капитал в ВТБ 24 применяется в рамках двух льготных программ. Это:
- «Залоговая недвижимость», благодаря которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
- «Ипотека с господдержкой», которая позволяет приобрести жилье от застройщика.
Чтобы воспользоваться данными программами, необходимо прибегнуть к одному из основных вариантов оформления:
- Онлайн-заявка. Подача основной заявки осуществляется через интернет, после чего решение будет вынесено также онлайн.
- Онлайн-запись на консультацию. В таком случае заполнение заявки будет происходить в удобное время, но под чётким контролем банковского специалиста и с его постоянной помощью.
- Оформление документов при помощи личного визита в отделение.
Процесс рассмотрения заявки при любом выбранном варианте оформления может занимать до трёх суток.
Потребуется стандартный пакет документов по ипотеке + документация о перечислении средств маткапитала.
Стандартный перечень документов выглядит следующим образом:
- заявление;
- общегражданский паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ за последний календарный год (не требуется, если клиент является зарплатным);
- ксерокопия или выписка трудовой книжки, заверенная по месту осуществления трудовой деятельности;
- военный билет – лицам мужского пола, не достигшим 27 лет.
Банк может затребовать и иную документацию, не указанную в данном перечне.
Касательно маткапитала потребуются документы:
- сертификат на маткапитал;
- справка из Пенсионного фонда о сальдо денежных средств маткапитала.
Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:
- рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
- стоимости жилого помещения;
- города, в котором покупается недвижимость;
- площади жилого помещения;
- размера кредита;
- величины первоначального взноса;
- процентной ставки
- срока кредитования.
Произведенные в калькуляторе расчеты являются предварительными. Размер кредита (с учетом материнского капитала) и другие условия определяются для каждого заемщика индивидуально — с учетом его доходов (доходов поручителя).
Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:
- здравоохранения;
- образования;
- налоговых и правоохранительных органов;
- таможни;
- органов федерального (муниципального) управления.
Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:
- + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
- + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
- + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
- – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».
Втб 24 погашение ипотеки материнским капиталом
ВТБ также предлагает своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве дополнительной суммы, увеличив размер ипотеки. Это позволит рассмотреть более дорогостоящую недвижимость или жилье большей площади. В любом случае расчет максимальной суммы ипотеки производится банком ВТБ 24 исходя из подтвержденного документально уровня дохода.
Важно знать! Материнский капитал может одновременно погасить первоначальный взнос плюс увеличить размер ипотечного займа.
Рассмотрим цифровые значения на простом примере. Исходя из вашего дохода, ВТБ24 предлагает оформить ипотеку на сумму 6 миллионов рублей. В 2018 году владельцы материнского капитала получили на руки сертификаты на сумму около 453 тысяч рублей.
Из представленных выше цифр получаем максимальный размер ипотечного кредита, с учетом средств материнского капитала – 6453000 рублей. Клиент готов внести первоначальный взнос, размером 10%. Итого получаем: 645300-453000 = 192000 рублей.
Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета-заявление.
- СНИЛС.
- Бумага, подтверждающая размер дохода.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Военный билет.
- Сертификат владельца материнского капитала.
- Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.
Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.
Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.
Внести ежемесячный платеж по ипотечному займу в ВТБ можно большим количеством удобных способов:
- Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
- В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
- Наличными в кассе кредитного учреждения.
- Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
- В отделении Почты России.
- В сети Золотая корона.
- Через партнерские платежные терминалы.
Клиенты, оформившие ипотечный займ с использованием средств материнского капитала, могут в любой момент погасить его как частично, так и полностью. ВТБ не облагает данную процедуру никакими штрафными санкциями.
Обратите внимание! Если заемщик решил внести на счет большую сумму, ему следует оповестить об этом банк, указав как тому распоряжаться с деньгами. В противном случае ВТБ просто использует их в качестве выплаты следующего ежемесячного платежа.
Ипотечная ссуда, взятая с помощью средств материнского капитала – отличное решение для большинства семей. Функционал сертификата позволяет применить его в качестве первоначального взноса или покрыть уже имеющийся займ.
Видеосюжет по телевидению про погашение первоначального взноса по ипотеке с помощью материнского капитала:
Для оформления ипотеки с маткапиталом понадобятся следующие обязательные документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Анкета-заявление.
- СНИЛС.
- Бумага, подтверждающая размер дохода.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Военный билет.
- Сертификат владельца материнского капитала.
- Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.
Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.
Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.