Как составить договор займа между физическими лицами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить договор займа между физическими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Законодательство Российской Федерации подразделяет подобный вид сделок на следующие категории:

Целевой: предоставление денежного займа подразумевает использование средств получателем исключительно в конкретных целях – на приобретение определённых товаров, лечение, образование и т. д.
Нецелевой: предоставляется на любые нужды граждан, получатель имеет право использовать финансы по собственному усмотрению. На практике это более дорогое решение, нежели целевой заём.

Договор займа между физическими лицами

Чтобы обезопасить себя, заёмщик и заимодавец могут написать расписки. Первый подтверждает, что получил деньги во временное пользование, а второй — что ему частично, полностью или с процентами вернули средства.

Расписки считаются лучшим решением спорных вопросов. Зачастую граждане наивно полагают, что документ составляется только при передаче средств взаймы. На практике это выглядит так: заёмщик пишет, что получил сумму, а при возврате просто забирает расписку у займодавца. Иногда такой порядок действий оправдан, но случается, что хитрый кредитор обманывает должника.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать начисление дополнительной суммы (неустойки) за несвоевременный возврат, а также некоторую сумму или проценты за пользование средствами.

Схема выплат оговаривается в договоре или расписке, если отсутствует положение о ежемесячных платежах, предполагается, что заёмщик обязан вернуть всю сумму единовременно, а проценты выплачивать ежемесячно, согласно ст. 809 ГК РФ.

Все нюансы стоит грамотно прописать при заключении сделки, иначе займодавцу не избежать судебных разбирательств.

Документ, определяющий условия договора займа, предполагает указание в самом его начале полных сведений о сторонах, а также месте и дате заключения.

Соглашение должно содержать точную сумму переданных денежных средств, либо описание вещи, с ее качественными, родовыми и количественными признаками, а также условия, на которых объект займа передаётся в собственность и должен быть возвращен заимодателю.

Также необходимо указывать срок исполнения договора, и условий, на которых договор действует.

Условия о применении неустойки могут быть прописаны в соглашении отдельным разделом. При отсутствии таковых истребование неустойки будет происходить по правилам и в порядке, установленных законодательством.

Договор должен быть составлен в количестве сторон правоотношений, а также содержать в конце документа их полные реквизиты и личные подписи.

Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

Указывается точная сумма прописью и цифрами.

Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

Скачать образец договор займа между физическими лицами в 2020 году

По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

В соответствии с требованиями закона физические лица должны заключать договор займа в случае, если сумма займа составляет 10 000 рублей и выше.

Обращаем внимание на то, что предметом займа могут быть как деньги, так и другое имущество, в частности вещи и ценные бумаги.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другое имущество, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или такое же имущество. Если в качестве имущества выступают вещи, то заемщик должен вернуть равное количество других вещей того же рода и качества. Если предметом договора займа были ценные бумаги, то заемщик должен вернуть такие же ценные бумаги.

На практике по договору займа чаще всего передаются деньги, поэтому в данной статье мы поговорим о денежном займе между физическими лицами.

Основной особенностью договора займа является то, что он считается заключенным не с момента его подписания гражданами, а с момента фактической передачи денег. Именно поэтому факт передачи денег заимодавцем заемщику важно зафиксировать письменно.

Как это лучше сделать? Есть два основных варианта фиксации передачи денет:

Первый вариант: в договор включается условие о том, что заимодавец передал сумму займа заемщику при заключении договора. При данном варианте никаких дополнительных документов к договору составлять не нужно.
При реализации второго варианта заемщик после получения денег составляет расписку или иной документ, подтверждающий передачу ему заимодавцем денежной суммы.

Договор займа между физлицами, составляемый в письменной форме, является ответственным документом. В него стороны договора (физические лица) должны включить существенные условия, предусмотренные законом. Более того, в договор надо включить условия, описывающие права и обязанности сторон договора, к которым относятся, в частности, процентная ставка за пользование займом, срок и порядок возврата займа и т.п. Подробнее об этом читайте в следующем разделе.

В договор о займе физические лица могут включить любые условия, по которым должно быть достигнуто соглашение.

Но есть условия, которые стороны обязаны включить в договор. Эти условия называются существенными. Как правило, существенные условия для договоров разных видов устанавливаются законом или иными правовыми актами как необходимые для договоров данного вида. При отсутствии таких условий договор считается незаключенным.

К существенным условиям договора относятся также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Это означает, что если одно физлицо считает, что какое-либо условие должно быть включено в договор, то это условие будет считаться существенным даже если законом или другим правовым актом оно к существенным не относится.

Исходя из вышесказанного можно сказать, что договор будет считаться заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Какие же условия физическим лицам надо и желательно включить в договор займа?

Прежде всего, надо включить условие о сумме займа, так как сумма является единственным существенным условием договора займа (в том числе между физлицами), установленным законом.

При денежном займе сумма займа должна быть выражена в рублях. Если предметом займа является иностранная валюта, то в договоре необходимо указать, что сумма займа передается заемщику и подлежит возврату заимодавцу в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. Это связано с тем, что расчеты в иностранной валюте физическими лицами в России запрещены. При этом курс пересчета валюты в рубли стороны могут установить в договоре сами. Чаще всего в таких случаях стороны используют официальный курс валют Банка России.

Обращаем внимание на то, что если договор займа будет содержать условие о расчетах в иностранной валюте, то такое условие может быть признано недействительным. Но это не будет означать недействительность договора в целом при условии, что стороны будут производить платежи по договору в рублях.

Условие о процентной ставке. Еще одним условием займа между физическими лицами является указание в договоре размера процентов (процентной ставки). Правда, это относится к случаю процентного договора займа. Если стороны заключат процентный договор, но не укажут процентную ставку, то проценты будут рассчитываться исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Полезно иметь в виду, что размер процентов может быть установлен в договоре как фиксированная или переменная величина либо в договоре надо прописать способ расчета размера процентов на момент их уплаты.

Условие о порядке выплаты процентов. Стороны могут установить в договоре займа порядок уплаты процентов (наличными или безналично, ежемесячно или в конце срока займа и т.п.). При отсутствии в договоре порядка уплаты процентов, заемщик будет обязан уплачивать проценты ежемесячно до дня возврата суммы займа, включительно. Это правило предусмотрено статьей 809 Гражданского кодекса РФ.

Одним из наиболее важных является условие о сроке возврата займа. По общему правилу сумма займа подлежит возврату в срок, установленный договором. Хотя закон допускает отсутствие в договоре условия о сроке возврата займа одним физическим лицом другому.

Рассмотрим особенности возврата суммы займа при отсутствии в договоре конкретного срока. Срок может быть определен как «до момента востребования заимодавцем» либо вообще не быть установлен. В обоих случаях заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Стороны договора займа могут определить в договоре порядок возврата суммы долга – целиком в конце срока займа, по частям с любой оговоренной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально и т.п.).

Гражданам полезно в договоре предусмотреть возможность и условия досрочного возврата заемщиком суммы долга по процентному займу. Если такого условия нет, то досрочный возврат между физическими лицами допускается при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до досрочного возврата. В течение этого срока проценты продолжают начисляться. Стороны могут включить в договор условие о меньшем сроке уведомления заимодавца о досрочном возврате.

По общему правилу сумма займа будет считаться возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или в момент поступления соответствующей денежной суммы на банковский счет заимодавца.

Условие об ответственности заемщика за несвоевременные возврат суммы и уплату процентов — является еще одним условием, которое желательно прописать в договоре займа, является

Если условия о сумме и процентах в договоре отсутствуют, что в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа или не платит проценты, то на эту сумму помимо процентов за пользование займом по умолчанию начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства. Такая норма предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Но при заключении договора стороны могут согласовать любые другие условия об ответственности.

Напомним, что заем может быть беспроцентным или процентным. Поэтому предложенные ниже ссылки на образцы договора учитывают это обстоятельство.

Образец договора беспроцентного займа можно найти здесь. Предложенный вариант договора, кроме основных условий договора займа, содержит условия о расписках заемщика и заимодавца. С формой расписки заемщика можно ознакомиться здесь, а форму расписки заимодавца можно увидеть и скачать здесь.

Скачать образец договора процентного займа между физическими лицами можно здесь. Текст договора, кроме типовых условий, содержит условие об ответственности за просрочку возврата суммы займа, а также условия о расписке заемщика и расписке заимодавца.

Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

Предмет договора.
Условия займа.
Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

момент вступления в силу договора, его прекращения
форс-мажор
разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления (разделы) и их соответствие условиям:

беспроцентного займа или процентного (указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора);
вида займа (целевой или нецелевой);
способа получения и возврата средств (наличные, безналичный расчёт, иное);
времени получения и возврата средств (частями, единой суммой, траншами);
ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения (каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству);
использования претензионного порядка досудебного урегулирования;
места рассмотрения претензий (по законодательству либо по договорённости сторон).

Совет Сравни.ру: Не тратьте время на оформление договора займа у нотариуса или со свидетелями. Подготовьте нужное количество экземпляров – по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях.

г. Москва __.__.20__ г.

Гражданин РФ ___________________ (Ф.И.О.)__.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта) выдан __.__.____ года (дата выдачи)
____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт)
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: ___________________________________________,
именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин РФ
________________________________(Ф.И.О.), __.__.____ года рождения (дата рождения), паспорт
гражданина РФ __ __ ______ (серия номер паспорта), выдан __.__.____ (дата выдачи) года
_____________________________________________________________________ (орган, выдавший паспорт),
код подразделения ___-___, зарегистрирован по адресу: _______________________________________,
именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет Договора
1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(сумма
цифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?мщик обязуется возвратить Займодавцу такую же
сумму денежных средств (сумму займа).
1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.
1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.
2. Условия предоставления Займа
2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.
2.2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.
3. Порядок погашения обязательств За?мщика
3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств по
возврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.
3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?м должен
быть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.
3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,
устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.
4. Обязанности За?мщика
4.1. За?мщик обязуется погасить За?м в сроки, установленные настоящим Договором.
4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомить
Займодавца.
5. Обязанности Займодавца
5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.
5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.
6. Ответственность
6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочих
дней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02
(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый день
просрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.
6.2. При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент после
возникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какой
период просрочки взыскивается неустойка.
7. Вступление в силу и прекращение Договора
7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полного
выполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.
7.2. Настоящий Договор прекращается:
— по соглашению Сторон;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
2
8. Форс-мажор
8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
Договору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и
непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,
и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после его
заключения и не зависят от воли Сторон.
8.2. Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которого
действуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этими
обстоятельствами.
8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должна
незамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,
препятствующих исполнению обязательств.
8.4. Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния на
исполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей
обязательства по Договору.
8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, то
Стороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.
9. Разрешение споров
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшим
своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров на
взаимоприемлемой основе.
9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,
установленном действующим законодательством.
10. Заключительные положения
10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.
10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если они
совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.
10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по
одному экземпляру для каждой из сторон.
10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоваться
действующим законодательством РФ.

В ГК РФ договор займа регламентируется ст. 807. Правовые нормы представляют договор займа как правоотношения, предусматривающие осуществление передачи одной из сторон другой в собственность каких-либо вещей, которые впоследствии (через установленный срок) должны быть возвращены займодавцу.

Как физическим лицам составить договор займа между собой

ДОГОВОР ЗАЙМА № _______

г. _________________ «____»__________20___г.

______________________________, именуемый в дальнейшем Займодавец, в лице ____________________________, действующего на основании Устава, с одной стороны, и индивидуальный предприниматель __________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем.

1.1. Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в размере _________________________________, а Заемщик обязуется возвратить до «_____» _________ 200___ г. Займодавцу такую же сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к настоящему договору).

1.2. Сумма займа выдается для использования в целях ____________________________________________________________.

Изменение целей использования займа не допускается.

2. ЦЕНА ДОГОВОРА И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ

2.1. Заем выдается Заемщику путем безналичного перечисления денежных средств на счет № ____________________________. Датой заключения настоящего договора считается день поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

2.2. Если денежные средства не поступили на счет Заемщика до ___________________, договор считается незаключенным и не порождает каких-либо правовых последствий. Заемщик в этом случае обязан возвратить Займодавцу поступившую сумме в течение ____ дней после их поступления на счет Заемщика.

2.3. Датой исполнения Заемщиком настоящего договора по возврату суммы займа и перечислению платы за пользование займом считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца № ________________________________.

2.4. Сроки и размеры погашения займа, уплаты процентов за пользование займом определены в Приложении № 1, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.

2.5. При досрочном возврате займа сумма процентов пересчитывается Займодавцем только в случае его существенного возврата.

Существенным досрочным считается возврат не менее 50% от суммы очередного платежа, включая проценты по графику (Приложение № 1 к настоящему договору), не позднее, чем за ____ календарных дней до дня платежа. При пересчете процентов в указанное Приложение вносятся соответствующие изменения, которые оформляются новой редакцией Приложения.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец имеет право:

3.1.1. Проверять целевое использование займа.

3.1.2. В первоочередном порядке с уведомлением Заемщика, но без его согласия, относить поступающие от него суммы в счет погашения процентов, по которым срок уплаты наступил.

3.1.3. Досрочно расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по погашению займа, включая проценты за его использование и штрафные санкции в случаях:

— использования займа не по целевому назначению;

— просрочки Заемщиком возврата займа (части займа) или неуплаты процентов (части процентов) более чем за ______ дней;

— утраты обеспечения займа или существенного ухудшения его условий, произошедших не по вине Займодавца;

— если Заемщику предъявлены требования, в т.ч. исковые, об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которых ставит под угрозу выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору;

— принятия решения о лишении Заемщика или прекращения права на занятие предпринимательской деятельностью.

Требования о досрочном исполнении указанных обязательств Заемщиком подлежат удовлетворению в 14-дневный срок с момента его извещения о досрочном расторжении договора.

3.1.4. Полностью или частично переуступить свои права по настоящему договору другому лицу без согласия Заемщика.

3.2. Займодавец обязан:

3.2.1. Информировать Заемщика о просрочках по возврату займа или уплате процентов в течение трех дней после наступления сроков исполнения обязательства.

3.2.2. Оказывать Заемщику информационные и консультационные услуги для обеспечения надлежащего использования займа.

3.2.3. В течение 5 календарных дней уведомить в письменной форме Заемщика о переходе прав по настоящему договору к новому кредитору.

3.2.4. При существенном досрочном возврате займа в соответствии с п. 2.5. настоящего договора пересчитать сумму процентов и подписать новую редакцию Приложения № 1.

3.3. Заемщик имеет право:

3.3.1. Возвратить сумму займа досрочно.

3.3.2. Требовать от Займодавца пересчета суммы процентов в соответствии п. 2.5. настоящего договора и подписания новой редакции Приложения № 1.

3.4.1. Использовать сумму займа только на цели, указанные в п. 1.2.

3.4.2. По первому требованию в течение 3 календарных дней предоставлять Займодавцу все сведения о фактическом использовании займа, финансовом состоянии, платежеспособности, а также предоставлять доступ к товарно-материальным ценностям и другому имуществу, связанным с реализацией настоящего договора.

3.4.3. Своевременно возвратить Займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в размерах и в сроки, указанные в Приложении № 1 к настоящему договору.

В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.

Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)

В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как составить договор займа между физическими лицами?

В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

г. Белогорск «___» ________ 201__ г.

Гражданин РФ ________________________________________________________________________, паспорт номер ____ ____ _____________ выдан «____» ___________ 20___ г. МО УФМС России по Амурской области в г. Белогорске, проживающий по адресу г. Белогорск Амурской области ул. ____________ д. ____ кв. ____, именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», составили настоящую расписку в том, что Займодавец передал Заемщику, а Заемщик получил от Займодавца денежную сумму в размере 215000 (двести пятнадцать тысяч) рублей наличными деньгами.

Займ _________________________________________________________________________ получен не под влиянием угроз, заблуждения и влияния. Договор Займа заключен не в следствии тяжелого финансового положения.

ЗАЙМОДАВЕЦ

ЗАЕМЩИК

___________ ___________________

Порядок оформления договора займа между физлицами, образец договора и расписки

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до « » года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п.

5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

Договор денежного займа с процентами
ДОГОВОР No. ___
денежного займа с процентами
г. _____________ «___»__________ ____ г.

________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Займодавец», в лице ____________________________________________, действующ___ на основании _________________________________, с одной стороны, и ____________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________________________________, действующ__ на основании _______________________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму ________________ (_______________________________) ____________, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок и уплатить на нее указанные в Договоре проценты.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1.

Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет.
В случае непоступления указанной суммы Заемщику настоящий Договор займа не вступает в силу и считается незаключенным.
2.2. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.
Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.
2.3.

На сумму займа, не возвращенную Заемщиком, начисляются проценты в размере ____% в _____________________ с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу.
Заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа ______________ ____________ (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1.

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Нужно ли заверять нотариально

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.

В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.

Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

деньги;
ценные бумаги, акции;
вклады, паи.

К недвижимому:

дома, комнаты, квартиры;
гаражи;
земельные участки;
объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Скачать договор займа между физическими лицами образец 2020 года

Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре.

Во-первых, это начисление штрафных процентов (пени) на просроченную сумму;

Во-вторых, реализация предмета залога (если договор залоговый) в счет погашения долга;

В-третьих, в случае систематических нарушений условий займа в части ежемесячных выплат либо злостное уклонение от оплаты возможно досрочное истребование кредитором полной суммы займа;

В-четвертых, передача дела в арбитражный суд с целью принудительного взыскания суммы долга с недобросовестного заемщика.

Следовательно, физическому лицу, берущему деньги в долг, стоит очень внимательно отнестись к исполнению предмета соглашения, потому как договор займа между физическими лицами имеет точно такую же юридическую силу и последствия как соглашение с юридическим лицом.

Расписка
в получении суммы займа

г. _______________ «__»___________ ____ г.

Я ________________________________ (Ф.И.О. заемщика), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

денежные средства в сумме _____ (____________) рублей (далее — Сумма займа) и обязуюсь возвратить Заимодавцу Сумму займа и начисленные на нее проценты в порядке, установленном п. _______ Договора от «__»______________ ____ г.
№ _____, в срок до «__»__________ ____ г.

Настоящая расписка составлена в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

«__»___________ ____ г.

Заемщик:

__________________/___________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)

Расписка заимодавца в получении суммы займа
и начисленных на нее процентов

г. ______________ «___»_________ ____ г.

Я ________________________________ (Ф.И.О. заимодавец), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________ получил от ________________________________ (Ф.И.О. заемщик), Паспорт: серия _____ № ____________, выдан _________________ (когда, кем), проживающий(ая) по адресу: _________

денежные средства в сумме _____ (________________) рублей, в том числе проценты в сумме _____ (__________) рублей в соответствии с п. п. 1.1 и 1.3 Договора займа № _____ от «___»__________ ____ г.

Претензий к _________________________________ (Ф.И.О. Заемщика) не имею.

«___»__________ ____ г.

Заимодавец:
___________________/_____________________/
(подпись) (Ф.И.О.)

Как говорилось выше, присутствие нотариуса служит своего рода гарантом исполнения договора займа между физ лицами заемщиком. При заключении сделки, связанной с деньгами, не стоит полагаться на дружеские, родственные, приятельские отношения.

Когда человек решил пойти на встречу передать часть своих сбережений на временное пользование, естественно он рассчитывает на их возврат. Не стоит переоценивать порядочность людей, ведь принимая деньги, владея ими и пользуясь, отдавать приходится свои, честно заработанные деньги.

Алчность людей может проявить себя с неизвестной стороны. Поэтому лучше несколько раз подумать, а в случае принятия решения о передаче займа, сделку провести по пунктам закона.

Видео об оформлении договора займа между физическими лицами:

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Образец договора займа между физ лицами

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Типовой договор займа между физическими лицами может быть классифицирован по нескольким признакам. По виду кредитных обязательств различаются следующие типы.

Соглашение целевого кредитования. Данный документ закрепляет выдачу средств на определенные цели, которые обязательно согласовываются с кредитором.
Нецелевое кредитование. Такое соглашение не регламентирует цели, на которые выделяются деньги, соответственно, у заемщика появляется свобода по использованию денежных средств.

Как и любой другой гражданско-правовой договор, соглашение займа между физическими лицами предполагает наличие определенных условий. При их отсутствии в договоре документ не станет иметь юридической силы. Таким образом, в данном соглашении существенными являются несколько обязательных требований.

О предмете соглашения – то есть непосредственно о размере денежного займа, который был выдан заимодавцем заемщику, о денежной единице (в валюте или рублях), в которой этой заем был сделан, об условиях его предоставления (с поручителем или без), о наличии имущества – с обеспечением займа (с залогом недвижимости или автомобиля при наличии ПТС).
О возврате денежных средств – в соглашении обязательно указывается срок, на который заем предоставляется, условия его возврата, процентная ставка и правила возврата средств (например, платеж наличными или безналом).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма более чем в десять раз превышает размер минимальной оплаты труда (ст. 808 ГК РФ).

Кроме того, в подтверждение соглашения и его условий может быть предоставлена расписка или любой другой документ, который удостоверяет выдачу заимодавцем на конкретный срок определенной денежной суммы или конкретных вещей на фиксированную денежную сумму.