Ипотека в залог доли в квартире

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в залог доли в квартире». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Одной из наиболее сложных процедур ипотечного кредитования является оформление займа под залог доли в недвижимости. При этом, у гражданина должны быть официальные документы, подтверждающие его право собственности на часть недвижимости.

Законодательством предусматривается возможность получения ипотеки под часть жилья в следующих случаях:

Без согласия иных собственников квартиры.
Наличие у заемщика плохой кредитной истории.
Получение займа без подтверждения доходов.
Если в квартире проживают несовершеннолетние.

Ипотека под залог доли в квартире

Причины плохой кредитной истории заемщика:

Наличие просроченного платежа. Например, договор кредитования заключается на год. Но заемщик смог погасить займ на месяц позже. При этом потребуется уплатить пени. Для банка такой клиент является неблагонадежным.
У заемщика отсутствует возможность выплачивать кредит. Для банка не имеет значения причина задержки выплат по займу, поэтому велика вероятность, что долг будет передан коллекторскому агентству.
Просрочка по оплате. Если платежи по кредиту осуществлялись с незначительными отступлениями от установленного графика, то возрастает вероятность, что кредитная история заемщика будет испорчена.
Банковская ошибка. Нередки случаи, когда заемщик выполняет условия кредитного договора в полной мере, но оказывается в списке неблагонадежных клиентов. Причиной может быть как ошибка информации, так и задержка сведений о совершенных денежных переводах. В случае непричастности заёмщика к случившемуся, кредитная история не будет испорчена.

Банки при изучении кредитной истории заемщика вправе одобрить или отказать в выдаче кредита. В случае одобрения заявки заемщику предоставляется кредит на более жестких условиях (повышенная % ставка, меньшая сумма займа, повышенный размер пени в случае задержек в выплатах).

Информация, находящаяся в базе БКИ, не всегда достоверна. Чтобы узнать кредитную историю, гражданин вправе раз в год получить справку в бюро. Если в выписке обнаружатся неточности, ошибки, то следует получить в банке справку, подтверждающую своевременную выплату займа. Справка прилагается к заявке на ипотеку.

Важно! Многие банки осуществляют свою деятельность не со всеми бюро кредитных историй. Поэтому есть вероятность, что сведениями о КИ клиента они могут не располагать, что увеличивает шансы заемщика на получение средств.

Для оформления займа можно воспользоваться услугами МФО. Стоит помнить, что займы подобные учреждения выдают под большие проценты и на определенных условиях.

Получение микрозайма	Для получения кредита заемщику потребуется предоставить паспорт.
Услуги кредитного брокера	Брокер располагает сведениями о названиях БКИ, которые сотрудничают с тем или иным банком. Несмотря на это велика вероятность получения отказа от банка, который указал брокер.
Услуги частного инвестора	В качестве оплаты за оказанные услуги в получении займа инвесторы требуют его часть.

В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:

Получение займа до 30 млн. руб.
Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.

Важно! Выдача займа осуществляется под высокий процент и большой первоначальный взнос.

Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:

Паспорт.
Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
Дарственная или договор купли-продажи жилья.
Выписка из домовой книги.
Справка из ЕГРП.
Кадастровый паспорт.

Некоторыми банками установлены критерии лиц, которые вправе рассчитывать на получение займа, например, бывшие супруги, являющиеся совладельцами квартиры.

Возраст заемщика	От 18 лет. На конец срока погашения кредита возраст не должен превышать 65 лет.
Официальный доход	Сумма дохода должна превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке минимум в 2 раза
Стаж работы	Общий стаж — от 3 лет. На последнем месте работы заемщик обязан проработать не менее 6 месяцев.
Кредитная история	Наличие чистой кредитной истории.

Существуют определенные условия выдачи кредита под залог части недвижимости:

Наличие свидетельства о праве собственности на часть жилья.
Ликвидность объекта недвижимости.
Отсутствие обременения на квартиру.
Дом не должен быть признан ветхим или аварийным.
Квартира обязана соответствовать требованиям жилого помещения: наличие электроэнергии и прочих коммуникаций.
Отсутствие незаконной перепланировки.
Отсутствие у дома статуса «памятник архитектуры».
Собственник жилья должен быть совершеннолетним.

Важно! Сумма кредита, которую может получить заемщик под залог части жилья, будет гораздо меньше реальной стоимости на рынке недвижимости. Как правило, размер займа составляет не более 60% от реальной цены объекта.

Многие банки отказывают в выдаче займа под залог доли, если объект:

относится к квартире гостиничного типа;
является комнатой в общежитии;
находится в двухэтажном доме;
располагается в деревянном здании;
является объектом незавершенного строительства;
находится в нежилом здании производственного назначения.

Существует несколько видов займов под залог доли.

К ним относятся:

Обычный потребительский кредит. Выдается на определенные, чаще всего бытовые, нужды. К примеру, на ремонт квартиры или приобретение машины.
Ипотечный кредит. Предназначен для приобретения жилья, недвижимости.

Получить потребительский кредит под залог доли сложно. Банки редко идут на подобные сделки. Ведь если заемщик не будет выплачивать кредит должным образом, то его жилье перейдет в собственность кредитной организации. Которая в свою очередь, выставит его на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки, особенное внимание обращается на такие факторы, как:

правовой статус доли;
технические характеристики жилья;
ликвидность залогового объекта недвижимости (возможность его скорейшей реализации по рыночной или немного сниженной стоимости, которая устроила бы кредитора);
наличие/отсутствие судебных и иных обременений.

На принятие решения могут повлиять и менее значимые факторы, например такие:

прописка заявителя в залоговой недвижимости;
среднерыночные показатели спроса на жилье в том районе, где расположен объект;
наличие другой движимой и недвижимой собственности (квартир, автомобилей, загородных домов), которая может быть реализована согласно установленному законом порядку для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Большинство банков помимо характеристик закладываемого имущества обращают внимание на прочие условия кредитования, такие как:

Условие кредита	Влияние на решение по заявке
Срок займа	Чем он длиннее, тем больше требований к закладываемому активу. Объясняется это тем, что с годами состояние жилья, особенно расположенного в домах старой пристройки, все больше приближается к аварийному. Из-за чего уменьшается ликвидность объекта недвижимости, а значит и его привлекательность для банка.
Цель кредитования	Лучше всего, если в качестве цели вы укажете ремонт закладываемого имущества или приобретение крупной бытовой техники, которая будет размещена в квартире. В этом случае у кредитора будет меньше сомнений относительно вашей кандидатуры — вложив много денег в жилье, вы сделаете все возможное чтобы, оно не досталось банку, а значит просрочек по кредитным платежам не будет.
Кредитная история заявителя	В настоящий момент репутация заемщика – первое, что проверяется при рассмотрении заявки на кредит, вне зависимости с залогом он или без. Естественно, что с плохой КИ надеяться на займ под залог доли бессмысленно. Но и отсутствие какой-либо истории может отрицательно сказаться. Больше всего шансов на положительное решение имеют заемщики, которые ранее уже брали кредиты под залог доли и успешно их выплачивали.

Кредиты под залог имущества, как правило, выдаются под меньший процент, чем обычные потребительские займы без обеспечения. На формирование ставки влияет не только наличие залогового объекта, но и его характеристики. Так, займ под залог целой квартиры, обойдется вам дешевле, чем под залог доли в ней.

Кредит под залог недвижимости: особенности оформления

Залоговые кредиты обычно выдаются банками на долгий срок, и годовая ставка по ним, как правило, ниже, чем по обычным потребительским займам, поскольку залогом выступает недвижимость клиента. Это означает, что выплачивать займ под залог недвижимости проще, чем любой другой кредит.

Кроме того, банки куда охотнее выдают крупные суммы, когда сделка подкреплена залогом. Например, сумма, которую можно взять в банке, обычно составляет около 60-75% от стоимости имущества. И даже так становится понятно, что кредит под залог жилья может быть существенно больше, чем потребительский.

Деньги под залог недвижимости можно считать удобным инструментом, который поможет выйти из трудной ситуации, когда банк не выдает кредиты без справки о доходах. Многие банки отказывают в займе, если у заявителя нет официальной работы, а есть лишь сезонный заработок или небольшой бизнес. При этом клиент может позволить себе выплачивать ежемесячно платежи по кредиту, но банки просто перестраховываются, боясь нажить еще один проблемный кредит.

Для получения займа клиенту необходимо обратиться в желаемый банк и предоставить следующие документы:

паспорт
идентификационный код
свидетельство о браке/разводе
оригинал правоустанавливающего документа
технический паспорт с экспликацией
домовая книга или справка обслуживающей организации о составе семьи и регистрации по месту жительства/нахождения предмета
отчет о независимой оценке предмета залога, подготовленный аккредитованным субъектом оценочной деятельности
документы обслуживающих организаций об отсутствии просроченной задолженности по коммунальным платежам
другие документы по требованию банка

Максимальная сумма кредита под залог недвижимости в Украине зависит от банка, но в основном она достигает 1 млн гривен.

Если нет желания отдавать в залог квартиру или дом, банки готовы рассмотреть и другие объекты недвижимого имущества, например, земельный участок. Примечательно, что получить кредит под залог земли могут даже физические лица, не имеющие официального места работы, представители малого или крупного бизнеса, а также люди, имеющие иностранное гражданство, но проживающее в Украине.

Однако не каждый участок подойдет в качестве залога. Получить ссуду можно только в том случаем, если участок не используется для ведения сельскохозяйственной деятельности.

Для оформления кредита под залог земельного участка необходимо предоставить в банк следующие документы:

паспорт и налоговый номер (банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы в виде удостоверения или справки)
свидетельство о браке, а также паспорт и ИНН супруга/супруги
документы на земельный участок (договор купли-продажи, дарственную или акт приватизации)

Примечательно, что залоговым участком может стать отрезок земли, на котором нет построек. Этот момент также необходимо подтвердить документально.

Плюсов залогового кредитования заметно больше, чем негативных аспектов. Преимущества заключаются в следующем:

банк охотно выдает крупные суммы
займы под залог недвижимости выдаются на длительный срок (до 20 лет)
кредит оформляется под более выгодный процент, нежели обычный потребительский заем
повышенный процент одобрения (такие кредиты выдают даже в случаях, когда другие программы недоступны для клиента)
деньги под залог недвижимости можно брать на покупку другого жилья, и это может быть даже выгоднее обычной ипотеки, поскольку не нужен первоначальный взнос
банк не требует справки и доходах, что подходит клиентам, которые официально не трудоустроены или имеют собственный бизнес

Минусы кредита под залог недвижимости:

наложение определенных ограничений на недвижимость (ее нельзя дарить или продавать без согласия банка)
необходимость выплачивать страховку по кредиту (а это весьма немаленькая сумма в итоге)

Передавая деньги в долг, любому человеку хочется быть уверенным в том, что деньги к нему вернутся и, желательно, в установленный срок и на оговоренных условиях. Конечно, можно поверить человеку на слово, оценить его деловые и моральные качества, понадеяться на честность.

Но когда речь идет о больших суммах, согласитесь, что хотелось бы иметь какие-то обеспечительные меры, чтобы обязательства исполнялись надлежащим образом. Именно с этой целью и устанавливаются штрафы за просрочку и неуплату, привлекают поручителей либо, как вариант, берут что-то в залог.

Наша статья именно о том, что такое залог, как его оформить и как дать деньги под залог квартиры в 2020 году.

Закон Украины «О залоге» от 02.10.1992 г. № 2654-XII (далее ‒ Закон №2654), а также Гражданский кодекс Украины от 16.01.2003 № 435-IV (далее ‒ ГК) ‒ базовые нормативно-правовые акты, которые устанавливают основу правового регулирования данного вопроса.

Итак, ст. 1 Закона № 2654 определяет залог как способ обеспечения исполнения взятых обязательств. Проще говоря, залог ‒ это дополнительная гарантия надежности контрагента. Поэтому можно верить должнику не только на слово, но и подкреплять свою уверенность в нем с помощью рассматриваемого механизма.

То есть, если должник не оправдал возложенных на него надежд, кредитор имеет право вернуть себе причитающееся за счет этого механизма. Даже более того, он имеет право преимущества перед другими кредиторами этого «неблагополучного должника».

Этим и объясняется популярность использования такого обеспечения исполнения обязательств. Приятным бонусом для кредитора является и то, что ему, как правило, четко известно, на какое имущество он сможет обратить взыскание в случае невыполнения должником обязательства. Не менее эффективно работает залог и по отношению к должнику, так как страх потерять имущество стимулирует должника к надлежащему исполнению своих обязательств.

Что же можно передать под залог? Это может быть как имущество, так и имущественные права.

При этом если речь идет об имуществе, то оно либо должно быть уже в собственности должника, либо в будущем, после заключения договора, должно перейти в его собственностью (например, будущий урожай, приплод скота и т.п.), если это предусмотрено договором.

На практике имущество еще должно быть ликвидным, что позволит реализовать его с экономической точки зрения таким образом, чтобы стоимости хватило для полного удовлетворения требований кредитора.

Тем не менее стоит помнить, что не каждая вещь может быть гарантией выполнения обязательства. Более того, в законодательстве установлены ограничения для определенных видов имущества. Так, предметом залога не могут быть, например:

культурные ценности, которые являются объектами права государственной или коммунальной собственности и занесены или подлежат занесению в Государственный реестр национального культурного достояния;
памятники культурного наследия, занесенные в Перечень памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации согласно Закону Украины «О Перечне памятников культурного наследия, не подлежащих приватизации» от 23.09.2008 г. № 574-VI;
требования, которые имеют личный характер (например, требования о возмещении морального вреда);
другие требования, залог которых запрещается законом;
объекты государственной собственности, приватизация которых запрещена законодательными актами;
имущественные комплексы государственных предприятий и их структурных подразделений, находящиеся в процессе корпоратизации;
общежития как объекты недвижимого имущества, жилые комплексы и / или их части, на которые распространяется действие Закона Украины «Об обеспечении реализации жилищных прав жителей общежитий» от 04.09.2008 г. № 500-VI.

При этом залог имущества охватывает его принадлежности и неотделимые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором.

Вполне возможно у вас возник вопрос: «А можно ли поменять залоговое имущество?». Да, это вполне возможно. Но есть одно «но». Так как это прежде всего гарантия интересов кредитора, логично, что при замене предмета на иное имущество последнее его может не устроить. Поэтому законодатель установил правило: замена предмета залога – только с согласия залогодержателя, если конечно, об ином вы не договоритесь в договоре (что вряд ли в интересах кредитора) или не установлено законом.

Более того, если предмет будет случайно уничтожен или поврежден, то залогодатель по требованию залогодержателя должен предоставить равноценный предмет или, если это возможно, восстановить уничтоженный или поврежденный предмет.

По правилам ГК имущество может находится либо в вашей личной собственности (в таком случае вы можете распоряжаться им как сами пожелаете), так и в общей собственности. При этом, общая собственность бывает двух видов: долевая и совместная. При долевой форме собственности доли каждого собственника четко установлены, а при совместной ‒ нет.

Конечно, законодатель не ограничивает право залога в зависимости от личной или общей собственности. Но в последнем случае следует все-таки учитывать некоторые особенности.

Так, имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в залог только с согласия всех совладельцев.

В случае, если имущество находится в общей долевой собственности, оно может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре. То есть собственник доли может свободно ею распоряжаться и заключать договор залога доли.

Как правило, залог возникает на основании договора. Хотя бывают, конечно, случаи, когда основа для его возникновения ‒ решение суда или законодательные нормы.

Стороны договора залога – это залогодатель и залогодержатель. Логично, что залогодатель ‒ это тот, чье имущество передаётся под залог, а залогодержатель ‒ это, по сути, кредитор.

Более того, должник не обязательно должен быть залогодателем. В договоре может появится и третье лицо (так называемый имущественный поручитель). Обязательно лишь то, что залогодатель должен иметь право отчуждать это имущество. Таковым может быть либо собственник имущества, либо лицо, которому последний передал имущество по доверенности для залога (квартиры или иного имущества).

Заключается договор залога между физическими лицами, юридическими лицами или государством.

В договоре нужно указать:

суть, размер и срок того обязательства, которое гарантируется залогом;
описать предмет;
иные условия, о которых договорились стороны.

К третьей группе условий может быть отнесено:

проведение по требованию одной из сторон или по взаимному согласию аудиторской проверки достоверности и полноты баланса или финансового состояния соответствующей стороны договора;
оценка предмета в соответствии с законодательством;
страхование предмета, если он не подлежит обязательному страхованию (ст. 581 ГК);
возложение риска случайной гибели или случайного повреждения предмета на залогодержателя (ч. 1 ст. 580 ГК);
предоставление возможности залогодателю заменять предмет без согласия залогодержателя (ст. 579 ГК);
установление запрета перезалога (ч. 1 ст. 588 ГК).

Кредит под залог недвижимости и имущества

Залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит государственной регистрации в случаях и в порядке, установленных законом. Согласно ст. 4 Закона Украины «Об ипотеке» от 05.06.2003 г. № 898-IV обременение недвижимого имущества ипотекой подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 19 Закона Украины «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и их обременений» от 01.07.2004 № 1952-IV государственная регистрация ипотек проводится в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня регистрации соответствующего заявления в Государственном реестре прав.

Что касается договора залога движимого имущества, то такой залог может быть зарегистрирован на основании заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества.

Обращаем ваше внимание, что факт регистрации не связывается с моментом возникновения права залога и не влияет на действительность договора залога.

Залог прекращается только:

если выполняется взятое на себя обязательство;
в случае потери заложенного имущества. С потерей предмета аннулируется ценность залога как способа обеспечения исполнения обязательства. Но тем не менее это основание не является универсальной панацеей для прекращения залога, ведь ч. 2 ст. 580, ч. 2 ст. 587 ГК возлагают на залогодателя обязанность восстановить или заменить предмет залога.
В случае приобретения залогодержателем права собственности на заложенное имущество;
в случае принудительной продажи заложенного имущества;
при истечении срока действия того права, которое является предметом;
в других случаях прекращения обязательств, установленных законом.

1Підготувати документи що підтверджують право власності на заставу.
2Подати в банк заявку. При цьому вказати яка сума вам необхідна, де знаходиться предмет застави. Чекати на рішення банку.
3Після позитивного рішення банку відвідати найближче відділення та укласти договір кредитування.

Самый невыгодный для клиента кредит будет под залог имущества. Оно имеет самые низкие процентные ставки и, в основном, оформляется, как ипотечный. Даже в том случае, если кредит берется не на покупку жилья.

Какие банки дают под залог недвижимости? Украина имеет развитый банковский сектор и найти банк, который бы оформил подобного рода не составит труда. Нужно лишь изучить условия и сравнить их в десяти-двенадцати банках.

Квартира – один из видов недвижимости. Поскольку очень часто залоговой квартирой в потребительском является та, в которой живет заемщик, необходимо очень серьезно отнестись к условиям своевременного погашения задолженности перед банком, поскольку, существует риск потери места жительства.

Дом считается точно таким же видом недвижимости, как и квартира и с ним связаны почти те же самые риски. Известны случаи, когда банк был использован в качестве так называемого риелтора. Клиент получал дом в наследство и не желал заниматься хлопотами, связанными с продажей дома и переоформлением документов при купле/продаже. Такой дом выступал залоговым имуществом и клиент попросту не выплачивал деньги банку, и финансовое учреждение забирало недвижимость на продажу.

Кредит готівкою на будь-які цілі під заставу нерухомості

Здесь нужно понимать, что не каждый земельный участок подходит в качестве залогового имущества. Например, паи, которые достались многим украинцам в наследство как пережиток колхозного прошлого советской Украины, не подходят на эту роль. Под залог земли сельхозназначения не дают. Однако, если банк оценил вашу землю как подходящую для ссуды недвижимость, такие кредиты – хороший способ получать выгоду от земли.

Денежную ссуду под залог авто может выдать не только банк, но и автоломбард. Может быть оформлен как с правом вождения автомобиля (транспортное средство остается у вас) так и без (финансовое учреждение может забрать машину на стоянку).

Если вы оформляете подобную ссуду через автоломбард, есть несколько требований. Возраст заемщика – от 18 лет. При себе необходимо иметь паспорт, идентификационный код, а также технический паспорт на транспортное средство.

Условия приблизительно одинаковы, могут отличаться только нюансы. Предлагается от 4% до 6% в месяц, срок кредитования – от одного месяца до одного года. Если клиент хочет погасить кредит досрочно, с него не взымаются штрафные санкции. Часто не требуется даже справка о доходах.

Необходимые документы

Об оформлении кредита под залог авто уже говорилось выше. А вот для того, чтобы оформить под залог недвижимости без справки о доходах, нужен гораздо шире пакет документов.

Так, многие банки требуют паспорт заемщика, а также его супруги/супруга, свидетельство о браке (или документ о разводе), идентификационный код заемщика, документы на имущество, которое подлежит залогу.

Эксперты советуют тщательно изучить договор с банком при оформлении такой услуги, поскольку существуют огромные риски для заемщика. Один из них, как уже говорилось ранее, это потеря места жительства.

Еще один риск – низкая оценочная стоимость жилья. Как правило, банки оценивают залоговое имущество до 80% его рыночной стоимости. Но иногда клиент может рассчитывать только на 40% суммы, в которую оценивается залог на рынке недвижимости.

СравниБанк позволяет сравнить кредиты под залог недвижимости а так же подать онлайн заявку в выбранный банк. Кредиты под залог являются, как правило, нецелевыми, а значит, Вы сможете распоряжаться деньгами на свое усмотрение, например, использовать их на ремонт, оплату обучения, отдыха, лечения, совершения крупных покупок или инвестировать в бизнес. Залогом по таким кредитам может быть недвижимое имущество (квартира, дом, земельный участок, объект коммерческой недвижимости) или автотранспорт.

Если целью получения кредита является покупка авто или мотоцикла, мы предлагаем Вам сравнить предложения банков по автокредитованию. В случае если кредит оформляется для покупки квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости – выберите лучшее предложение по ипотеке в Украине.

Кредит под залог недвижимости (квартиры) предоставляется на крупную сумму, которой не хватает для реализации значимых целей: на ремонт квартиры или дома, приобретение жилья, развитие бизнеса, покупку авто или другие большие покупки. Залогом может быть квартира в многоэтажном здании. Кредит под залог недвижимости в Киеве и других городах – это возможность получить до 2 000 000 грн на воплощение в жизнь масштабных идей.

Кредит под залог недвижимости в Украине – достаточно новый вид кредита, который поможет населению на выгодных условиях получать крупные суммы денег на большие цели. Для оформления кредита под залог квартиры необходимо оставить заявку в Интернете. Всего несколько минут времени на заполнение короткой заявки – и менеджер свяжется с Вами, чтобы предоставить дальнейшие инструкции по оформлению кредита под залог квартиры, требования к
документам и объекту залога. Стоит отметить, что для согласования этого вида кредита нужно собрать документы как по заемщику, так и по объекту залога. Срок согласования кредита может составлять от 5 до 10 дней. Взять кредит под залог недвижимости можно после его финального согласования в банке и перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

Где дешевле оформить кредит под залог?

Як відмовитися від отримання рекламних матеріалів через дистанційні канали комунікацій?

Відмовитися від отримання рекламних комунікації можна за телефоном 3700 або через чат «Допомога Онлайн».

Чи може банк вимагати від клієнта придбання продуктів, які не входять в пакет банківських послуг?

Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).

Чи має банк право вносити зміни в договір?

Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом.

Чи можливе дострокове розірвання договору про надання банківської послуги? Як розірвати такий договір?

Депозити

Назад до меню
Депозитні програми Ощадбанку
Мій депозит
Мій пенсійний депозит
Мобільні заощадження
Депозитний калькулятор

послуги оцінювача*
квартири, орієнтовна вартість від 1 221 грн.
житлові будинки, земельні ділянки, орієнтовна вартість — 2 088 грн.
послуги нотаріуса*
посвідчення іпотечного договору:
предмет іпотеки майно/майнові права, орієнтовна вартість — 5 389 грн.
предмет іпотеки земельна ділянка та розташоване на ній нерухоме майно, орієнтовна вартість — 6 000 грн.
послуги страховика*
страхування предмету іпотеки, орієнтовний тариф — 0,3% від вартості предмету іпотеки
страхування життя, орієнтовна вартість, орієнтовний тариф — 0,65% від суми кредиту
* Орієнтовна вартість послуг, визначена кредитодавцем за аналогічними, вже укладеними кредитодавцем договорами про споживчий кредит за попередні три місяці
збори на обов’язкове державне пенсійне страхування **
** Розмір та порядок сплати збору регулюється законодавством в сфері державного пенсійного страхування окремих видів господарських операцій.
адміністративні збори***
*** Розмір та порядок сплати адміністративних зборів регулюється законодавством в сфері державної реєстрації речових прав на нерухоме майно та податкового законодавства.
Важливо! Збір на обов’язкове державне пенсійне страхування та адміністративний збір справляються у разі, якщо метою отримання кредиту є придбання нерухомості.

Ипотечный кредит: что это
Ипотека: выгодно или нет
Кому дадут ипотеку
Какие документы нужны
Что будет если не платить ипотеку
Ипотечные ставки в банках Украины

Кредит під заставу нерухомості

Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.

Условия получения ипотеки просты и понятны.

Требования к заемщику:

возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
постоянный доход;
украинское гражданство;
стаж на последнем месте работы не менее года;
минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
хорошая кредитная история.

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

заявление на выдачу займа;
паспорт;
ИНН;
документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
трудовая книжка;
паспорт и ИНН мужа/жены;
предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

Ипотека в Украине: обзор самых выгодных условий

Часто, именно таким способом получения кредита пользуются:

разведенные супруги, решившие сделать размен жилья;
родственники, получившие долю в квартире (доме) по наследству;
прочие граждане, не сумевшие поделить имущество и таким образом пытающиеся добыть деньги.

Срочный займ под залог доли в квартире остается чуть ли не единственным решением в случае:

финансовых проблем;
когда отказано в потребительском кредите;
плохой кредитной истории;
невозможности документально подтвердить свои доходы.

Для получения займа под залог доли в квартире необходимо соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым финансовыми структурами, типовыми условиями являются:

возраст – старше 18 лет;
предлагаемая доля в квартире (доме) должна находиться в собственности у соискателя, на что должно быть документальное подтверждение;
потенциальный заемщик не должен состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом заведении.

Для оформления в банке кредита под залог доли в квартире потребуется следующий пакет документов:

акт оценки стоимости жилой площади;
российский паспорт обращающегося гражданина со штампом о регистрации на предложенной доле;
любой второй документ, подтверждающий личность (ИНН, СНИЛС, водительские корочки, загранпаспорт);
справка из БТИ о владении долей в квартире;
страховка на жилплощадь;
бумага из ЕГРН;
выписка о количестве прописанных человек в квартире;
справка из налоговой об добросовестной выплате подоходного налога или справка по доходам за последние 6 месяцев;
нотариально завизированное согласие от остальных собственников.

Более точный список можно уточнить в банковском отделении.

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Название организации	Кредитный лимит, руб.	Ставка, %	Срок, лет	Примечание
Банк Жилищного Финансирования	450 тыс. – 8 млн. (для москвичей), до 5 млн. – в других регионах.	От 12,9	До 20	Заявку можно подать онлайн. На рассмотрение уходит около 2 дней и при одобрении уже на следующий день перечисляют деньги, после предоставления требуемых документов.
Восточный	300 тыс. – 30 млн.	От 9,9 до 26	До 12	От подачи заявления до получения денег проходит не более 4 дней. Деньги выдают наличными в филиале банка.
Совкомбанк	500 тыс. – 100 млн.	14-18	От 5 до 15	Заявку подают в банковском отделении или через интернет, а договор подписывается только в банке. Размер выдаваемой суммы – не более 70% от стоимости доли.
Тинькофф Банк (кредитная карта)	До 300 тыс.	15-29,9	Льготный период – 55 дней.	По карте имеется кэшбэк – до 30% от стоимости приобретения. За обслуживание взимается 590 руб. в год. Минимальный платеж рассчитывается в зависимости от остатка (6-8%).
ВТБ 24	600 тыс. – 15 млн.	От 11,5	До 20	После подачи документов на рассмотрение уходит около 5 рабочих дней. Решение приходит в виде СМС. Лимит составляет 50% от оценочной стоимости доли в квартире.
Альфа-Банк	От 600 тыс.	От 13,29	До 20	Заявки на получение займа принимаются только онлайн. После чего менеджер перезванивает и назначает день встречи для подписания договора и получения денег.
Сбербанк	500 тыс. – 10 млн.	От 12	До 20	Приносят в любое отделение банка документы и в течение 3-5 дней будет вынесено решение по кредиту. В случае одобрения деньги получают в кассе отделения.

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

При определении суммы кредита под залог доли в квартире банки ориентируются на несколько факторов:

Вид кредита – целевой или нецелевой. В первом случае потом надо будет документально доказать, что средства израсходованы по назначению. По такому займу выше денежный лимит, длительней период рассрочки и меньше процентные ставки.
Размер доли в квартире – предпочтение отдается равной или большей, чем части других собственников. Например – 1/2 или 2/3 принадлежит заемщику.
Техническое состояние квартиры, в котором имеется доля – обязательно наличие водопровода, канализации и электричества. Иными словами, она должна быть пригодна для проживания.
Месторасположение – чем ближе к центру города располагается жилплощадь, тем легче ее будет потом продать в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств. Также пользуются популярностью строения с хорошей транспортной развязкой и вблизи метро. Чем хуже инфраструктура, тем ниже стоимость квартиры. Поэтому банки не связываются с такими объектами.

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

предлагают второму собственнику выкупить свою долю;
разменивают квартиру на две отдельные жилплощади;

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

В качестве обеспечения по кредиту может выступать комната в коммунальной квартире. Главное, чтобы на нее была оформлена долевая собственность.

А вот предоставить в залог неприватизированное помещение не получится. Эта жилая площадь не принадлежит заемщику, и он не имеет право ей распоряжаться в своих целях – может только проживать на ней. Юридически, владельцами такой недвижимости является муниципалитет.

В российском законодательстве нет четкого ограничения по поводу выставления доли квартиры в качестве обеспечения, если на ней прописан несовершеннолетний ребенок. В данной ситуации не надо брать разрешение из органов опеки.

Только в действительности банки отказывают по таким заявкам. Слишком уж велик риск – в случае необходимости продать залог можно столкнуться с большими трудностями.

Один из основных нюансов сделок с долями или комнатами — это «преимущественное право покупки». Если вы хотите продать свою долю или комнату в квартире, то сначала должны предложить выкупить ее владельцам остальных долей или комнат. Если вы этого не сделаете и продадите недвижимость посторонним людям — такую сделку можно будет признать недействительной.

Рассмотрим на примере.

Представим квартиру, в которой две комнаты и два владельца — Саша и Лена. Саша хочет продать свою комнату и предлагает купить ее Лене.

Если Лена отказывается, то нужно получить у нее нотариальный отказ от преимущественного права покупки. Если же Лена не хочет писать отказ, то Саша может через нотариуса отправить ей заявление о намерении продать свою комнату. А потом получить опять же у нотариуса свидетельство о передаче заявления. В нем будет указан полученный ответ или написано, что ответа не получено. В таком случае, Саша может продавать комнату кому угодно, по своему усмотрению.

При покупке доли в кредит требуется передать в залог не кредитуемую долю, а всю недвижимость целиком. Остальные участники долевой собственности должны также оформить свои доли в залог банка. Причем это нужно сделать до выдачи кредита.

Вернемся к нашему примеру.

Саша продает свою долю. Лена не возражает. Покупатель хочет взять ипотеку. Но для этого в залог банку нужно передать обе доли.

Лена идет в банк и подписывает договор ипотеки — после его регистрации в Росреестре доля будет в обременении ипотекой в силу договора.

Только после этого покупатель подписывает договор на покупку доли, и кредит выдается. После регистрации договора купли-продажи купленная доля тоже будет в залоге банка, а в ЕГРН будет отображать запись по обременению прав ипотекой в силу закона.

Таким образом, в залоге у банка будет полностью весь объект.

Кроме того, существует требование обязательного страхования имущества, передаваемого в залог. Так как при покупке доли в залог оформляется весь объект, то и залоговое страхование оформляется тоже на весь объект, а не на долю. Если в залог банку оформляется другой объект недвижимости, то страхуют его, а кредитуемый — нет.

При передаче в залог комнаты нужно страховать только ее.