Если сейчас для очередников жилья программа субсидирования или социальная ипотека в 2020году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если сейчас для очередников жилья программа субсидирования или социальная ипотека в 2020году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.

Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф». Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.

Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.

Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году

Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.

Прочие условия уточняются у кредитора.

Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.

Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.

Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.

Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.

Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.

Удостоверения личности.
Справку о доходах.
Копию трудовой книжки.
Справку о составе семьи.
ИНН.
Выписку из домовой книги.
Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.

Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.

Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.

Господдержка: полный список всех жилищных программ 2020 года

С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.

Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.

В качестве первоначального взноса.
Для погашения основной части долга.
Для выплаты ипотечных процентов.

Индивидуальные условия определяют кредиторы.

Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки

Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.

Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».

Разделяются по способу помощи:

выдача денежной субсидии — денег, которые можно использовать строго по целевому назначению: программы молодой семье, налоговый вычет, материнский капитал, выезжающие с крайнего севера, военным, земской учитель, земской доктор и земской фельдшер, малоимущим и бюджетникам
иные виды поддержки, не связанные с непосредственной выдачей денег: льготная ипотека, ипотечные каникулы, реструктуризация ипотеки особым категориям граждан, военным, детям-сиротам.

Государственная поддержка бывает федеральная и региональная.

Обычно федеральные программы задают общее направления и минимальную планку по размеру помощи, а региональные — конкретизируют условия и дополняют федеральные бонусы из местного бюджета. То есть отдельные региональные программы без федеральных почти не существует.

Господдержка может быть рассчитана для всех категорий граждан, как, например, льготная ипотека, либо адресная — для поддержки, например, выезжающих с Крайнего севера.

Программа рассчитана на решение жилищного вопроса граждан РФ имеющим определенный уровень дохода и состоящим на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Правила предоставления помощи могут отличаться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве деньги, предоставленные по этой программе можно потратить на:

приобретение вторичного жилья;
приобретение жилья в новой стройке;
внесение первого взноса по ипотеке или погашение основного долга по ипотечному кредиту;
на приобретение отдельной комнаты в коммунальной квартире в дополнение к своей.

Любой из предложенных программ можно воспользоваться только один раз. Но это совсем не значит, что каждому доступна только одна из них. К примеру, преподаватель, проживающий в районах крайнего севера, решил переехать в сельскую местность и стал участником программы «Земский учитель» одновременно с программой «Крайний север». Со временем образовалась семья, появились дети, а вместе с ними и право на «Материнский капитал». Условия программ меняются, их количество увеличивается. Остается только внимательно следить за этими изменениями и вовремя пользоваться ими.
Все программы разработаны на федеральном уровне и задают нижнюю планку поддержки, региональные власти не могут ее уменьшить, но вправе увеличить размеры субсидий или расширить круг получающих помощь.

Дги 2020 социальные программы по обеспечению жильем очередников

Данная субсидия предоставляется семьям, проживающим в стесненных условиях (количество кв. м. на 1 человека меньше установленных норм).

На участие в этой программе могут претендовать и другие категории граждан:

Сироты;
Инвалиды;
Многодетные семьи;
Одинокие матери;
Работники бюджетной сферы – педагоги, медики и т. д.

Субсидия по программе «Жилище» не способна покрыть полную стоимость квартиры, поэтому у претендента должны быть личные средства для внесения первоначального взноса. К тому же его доход обязан соответствовать требованиям финансовой организации и позволять погасить весь оставшийся кредит.

Для получения денежного сертификата клиенту необходимо написать заявление в жилищный фонд или любой другой орган исполнительной власти. При этом он обязан представить документы, подтверждающие право на получение выплат.

Каждый случай рассматривается специальной комиссией. При положительном ответе заемщика ставят в очередь на субсидию. Длительность пребывания в такой очереди может быть разной – все зависит от субъекта РФ. Программа запущена до 2020 года.

Сертификат нельзя обналичить. Он всего лишь подтверждает право гражданина на получение субсидии, необходимой для приобретения или строительства жилья. Как правило, сами семьи не участвуют ни в каких финансовых операциях и не получают деньги на руки.

Размер выплат зависит от региона проживания и определяется в индивидуальном порядке. Чаще всего государство покрывает до 35% от общей суммы ипотечного кредита. Еще 5% получает семья, в которой есть ребенок.

Работники научной области пребывают в немного ином положении. В их случае процентная ставка банка компенсируется на 10%. Правда, научный сотрудник не должен быть старше 35 лет.

Исключение составляют только те работники, трудовой стаж которых превышает 25 лет. На них возрастные ограничения не распространяются.

В программе «Молодая семья» могут участвовать только те семьи, в которых хотя бы 1 из супругов является младше 35 лет.

Это могут быть пары с детьми, родители-одиночки, воспитывающие 1 и более детей, а также бездетные семьи. Для подачи заявки следует обратиться в департамент молодежной политики или госадминистрацию.

Главным основанием для получения такой субсидии являются отсутствие собственной жилплощади и непригодные для проживания условия. Размер выплат зависит от наличия детей, уровня дохода семьи и финансирования в регионе.

К примеру, субсидия для бездетных пар составляет около 30% от стоимости квартиры, в то время как семьи с детьми могут получить до 35% + 5% за каждого ребенка.

Госпомощь по этой программе покрывает только часть займа, поэтому потенциальный клиент должен соответствовать основным требованиям финансовой организации: возраст – от 22 лет, стабильный доход, официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы – 6 месяцев, чистая кредитная история.

При любом несоответствии этим пунктам банк может отказать в оформлении ипотеки (даже при условии частичного субсидирования от государства).

Можно ли погасить ипотеку субсидией, если заемщик состоит на службе в армии или является военным пенсионером?

Для клиентов данной категории государство предлагает самые выгодные условия, ведь в этом случае выделенная заемщику помощь способна полностью перекрыть стоимость недвижимость.

Участники военной ипотеки должны прослужить в армии не менее 3 лет. Еще одним важным условием является пребывание в программе НИС, суть которой заключается в том, что военнослужащий в течение 3 лет делает взносы в накопительно-ипотечную систему. В дальнейшем именно они идут на оплату процентов, а оставшуюся сумму погашает государство.

По условиям военной ипотеки ставка по кредиту является фиксированной и составляет 9,9%. Средства рассчитываются с учетом норм жилой площади (для семьи из 3 и более человек — по 18 кв. м. на каждого). Если же площадь приобретаемой квартиры будет больше положенного, клиент должен будет оплатить разницу самостоятельно.

Некоторым категориям военнослужащих нормативы могут быть дополнительно увеличены на 15-20 кв. м. К ним относятся командиры частей, военные в звании подполковника и старше, военные, преподающие в ВУЗах и те, кто имеет ученую степень или почетные звания.

Программа «Молодой специалист» предназначена для ученых, врачей, учителей и других бюджетников, не достигших 35-летнего возраста (40 лет – для докторов наук, работающих по специальности).

При этом претендент на получение субсидии должен отвечать целому ряду требований:

Успешно закончить ВУЗ на очной форме обучения и бюджетном отделении (не меньше 12 месяцев со дня окончания);
Трудиться в организации по полученному в ВУЗе направлению;
Иметь научные публикации (только для медицинских работников);
Стаж работы – не меньше 1 года.

Льготная ставка по этой программе составляет 7-8%. Выплаты предоставляются 3 способами:

10% оплата стартового взноса;
40% оплата стоимости расходов на строительство жилья;
30% оплата цены квартиры, купленной на первичном или вторичном рынке.

Субсидированием ипотеки по программе «Молодой специалист» занимается не только государство, но и некоторые российские предприятия. Например, ООО «РЖД» частично покрывает кредитные расходы своих сотрудников.

При этом участник программы заключает договор, согласно которому он не может уволиться в течение установленного срока. В случае нарушения данного условия работник обязуется вернуть полученные средства. А вот молодые учителя могут обратиться за помощью в АИЖК.

Эта субсидия на ипотеку от государства предназначена для представителей бюджетной сферы (кроме полицейских и военнослужащих). Потратить ее можно 2 способами:

Оплатить 15% от стоимости недвижимости.
Получить льготную ставку (например, для ученых до 35 лет или тех, кто проработал в данной сфере больше 15 лет, ее размер составляет до 10%).

Кроме того социальная ипотека предусматривает перечисление денежных средств при рождении (усыновлении) ребенка.

Так, на первенца выделяется 40 БПМ, на второго ребенка – 80 БПМ (бюджетов прожиточного минимума). При появлении двойни на одного малыша выплачивается 40 БПМ, на второго – 80 БПМ. Выплаты являются единовременными и переводятся в банк для погашения долга.

В 2018 году российское правительство запустило еще одну программу субсидирования, призванную поддержать семьи, воспитывающие 2 и более детей.

Согласно ней каждая семья, родившая второго малыша с января 2018 года по декабрь 2022 года, вправе получить государственную помощь для оплаты процентной ставки, превышающей 6%.

Срок действия – 3 года. При рождении третьего ребенка действуют те же условия, однако процентная ставка субсидируется уже на 5 лет.

Данная программа имеет несколько ограничений:

Рождение малыша – в установленные сроки;
Квартира – лишь в новостройке (вторичный рынок не субсидируется);
Первоначальный взнос – 20%;
Стоимость жилья – не выше лимитов, установленных законом (для Москвы и СПБ – 8 млн. руб., для остальных регионов – 3 млн. руб.);
Погашение кредита – только равными частями;
Трудовой стаж: от 6 месяцев на последнем месте – для наемных сотрудников и от 2 лет безубыточной работы – для частных предпринимателей;
Гражданство – российское;
Оформление страховки – обязательное.

А вот количество приобретаемых квартир является неограниченным. Если банк решит, что семья в состоянии погасить стоимость нескольких жилых площадей, решение будет положительным.

Субсидированию по этой программе подлежат как новые, так и старые ипотеки. Для погашения оставшейся суммы кредита можно использовать материнский капитал.

Если вы не знаете, как получить субсидию от государства, воспользуйтесь этой инструкцией:

Шаг 1. Соберите необходимый пакет документов. В каждом регионе РФ он может быть разным, но к числу обязательных относятся:

Внутренний паспорт;
Документы, подтверждающие личность супруга(и) и детей заявителя;
Кредитный договор;
Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на недвижимость и отсутствие другого жилья;
Выписка из банка о размере оставшегося долга и сроках погашения кредита;
Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика и созаемщика (если есть);
Справка об отсутствии доходов у лиц, находящихся на иждивении;
Свидетельство о браке;
Отчет независимого оценщика;
Выписка из пенсионного фонда о размере пенсии (для пенсионеров);
Договор о долевом участии (для новостроек);
Заявление с просьбой предоставить субсидию.

Большинство справок выдается на платной основе. При этом потраченные средства не возмещаются.

Шаг 2. Направить документы в муниципальные органы.

Шаг 3. Дождаться решения. Как правило, на это уходит около 10 дней, по истечению которых комиссия направляет на домашний адрес заявителя письмо, содержащее либо подтверждение, либо отказ.

Шаг 4. Получение сертификата (в случае положительного решения). Данный документ действует в течение 3 месяцев. Его вместе с заявлением необходимо отнести в банк.

Шаг 5. Открытие счета на имя получателя (совершается сотрудниками финансовой организации).

Шаг 6. Перечисление средств от соответствующего государственного органа.

Шаг 7. Перевод денег в счет погашения ипотеки.

Подать готовое заявление и собранный пакет документов на внесение изменений в учетном деле. При написании заявления необходимо выбрать способ обеспечения необходимой жилой площадью, в данном случае это социальная ипотека. Подписывать заявление обязаны все члены семьи и их заявители.
Если необходимо, то потребуется принести документы на перерегистрацию.

Проведение данной процедуры должно происходить каждые 5 лет, но не реже. Также данная процедура обязательно производится за год до того, как примется решение о предоставлении жилой площади и потом перед самим принятием данного решения. Это производится для подтверждения того, что семья все еще нуждается в предоставлении жилого помещения.

Как правило, проведение такой процедуры производится без участия самих очередников. Но в некоторых случаях может понадобиться собрать дополнительные документы.
Затем выбирается жилая площадь.

После того, как в учетном деле будут все изменения, Департамент недвижимости, в соответствии с очередностью, направит очередникам специальное уведомление, в котором будет три варианта предоставления жилья. Их необходимо просмотреть и затем уведомить департамент о принятом решении. Если семье не понравились предоставленные жилые помещения, то следующие три варианта предоставят только через год.
После этого семья обращается в банк, который выдаст ипотеку, он выбирается семьей самостоятельно. Затем требуется дождаться положительного решения банка о выдаче займа в размере, который необходим для покупки выбранной квартиры, с учетом оплаты части стоимости за счет личных средств. В данном случае можно использовать материнский капитал.
С Департаментом городского имущества заключается договор купли-продажи. Чтобы это сделать, требуется написать заявление на заключение договора и принести полный пакет документов в многофункциональный центр (МФЦ).
И последним этапом является оформление права собственности на приобретенную квартиру.

Москва , и если, к примеру, Люберецкие поля входят в черту города Москвы, то Вам имеют право предоставить там жилье, так как в Москве социальное жилье строить дорого, там в основном строится коммерческое.

Я считаю, что Вам лучше брать жилье в том направлении, куда будет расширяться Москва и Вы будете всегда оставаться москвичкой.

Дана А мне очень интересно,откуда столько муниципальных квартир в нашем доме,в котором мы купили жилье..

Всё-равно требуется какая-то наличность по-крайней мере, у нас точно. Гость Я наверно совсем тупой вопрос задам И ладно бы милы бабушки и тети с детишками, так ведь нет — алкашня и прочие асоциальные элементы.

Потом удивляешься, и чего это у нас в лифте пахнет Нормальным очередникам просьба не обижаться Наболело просто.

Столкнулся с наглостью работников одного окна по адресу кустанайская дом 3, Сотрудники противодействуют праву граждан на бесплатную приватизацию. Они не принимают документы, посылают на болотниковскую к начальнику, видимо начальник денег хочет.

Как пишет Наталья, её семья из 4х человек живет в комнате в коммуналке в ВАО, с 1995 года стоит на очереди. В прошлом году они были в очереди 7760, в этом году стали 7890.

В отчетах и новостях трубят о рекордах ввода жилья, только очередь движется в противоположном направлении. Уже даже появилась общественная организация “Очередники Москвы”, которая постоянно проводит митинги. Приезжают представители СМИ, но репортажи нигде не показывают, т.к.

никто не хочет освещать проблемы, которые появились с приходом нового мэра от “Единой России” Собянина.

“Очередники стоят в очереди уже более 25 ЛЕТ. и никак не получат полагающееся им жилье! И это при том, что в Некрасовке по ул.

Мы заявляем, что нас категорически не устраивает политика Департамента городского имущества, проводимая в отношении очередников, в том числе многодетных семей.

Департамент не выполняет цель №3 Государственной программы города Москвы «Жилище» на 2012-2020 годы: «Ежегодное предоставление москвичам, состоящим на жилищном учете, жилых помещений и социальных выплат на приобретение жилых помещений в объемах, исключающих рост количества семей, состоящих на жилищном учете в городе Москве». А также игнорирует задачи, поставленные Государственной программой для выполнения государственных обязательств. Среди них предоставление жилых помещений в многоквартирных и малоэтажных домах, построенных (приобретенных) за счет средств бюджета города Москвы; оказание финансовой поддержки в жилищной сфере; развитие системы государственной поддержки в решении жилищной проблемы молодых семей и многодетных семей для улучшения демографической ситуации в Российской Федерации.

Напомним, ранее глава комиссии СПЧ по миграционной политике Евгений Бобров сообщил, что в Москве незаконное лишение граждан права на получение жилья приняло массовый характер: столичные чиновники продолжают снимать граждан с жилищного учета даже после того, как Генпрокуратура выявляла нарушения прав сотен семей. По мнению председателя комиссии СПЧ, необходимо принять ряд поправок в федеральные законы — в частности, вернуть многодетным семьям и инвалидам право на внеочередное получение жилья.

Уполномоченный по правам человека Татьяна Москалькова поддержала инициативы СПЧ и взяла на особый контроль ситуацию с очередниками. замначальника Управления по надзору за соблюдение федерального законодательства Прокуратуры г.

Москвы Наталья Емелькина сообщила, что примет меры прокурорского реагирования по всем фактам нарушений, которые были озвучены в ходе заседания 20 июля.

Кроме того, МВД проведёт внутреннюю проверку по фактам задержания очередников и накажет всех сотрудников, причастных к доставке голодающих в отделение полиции.

Митинг проведен общественной организацией «Очередники Москвы» при поддержке «Московского Совета». В митинге приняли участие около 500 москвичей, пострадавших от действий Департамента городского имущества г. Москвы.

В их поддержку выступили лидер партии «Альянс Зелёных» Александр Закондырин, Президент «Ассоциации владельцев недвижимости» Владимир Капустин, депутат ГосДумы ФС РФ Виталий Золочевский, депутат МосГорДумы Андрей Клычков и др.

Зампред Совета депутатов Войковского района, лидер партии «Альянс Зелёных» Александр Закондырин заявил, что Департамент имущества города Москвы сегодня не делает ничего, чтобы решить жилищные проблем очередников и ускорить очередь: «При этом все продолжается застройка наших парков и скверов.

Москва продолжает работу по улучшению жилищных условий москвичей.

За прошедшие два года очередь состоящих на жилищном учете жителей города Москвы сократилась ещё на 10% и достигла минимального уровня за последние 10 лет, заявил глава департамента городского имущества (ДГИ) Максим Гаман в ходе ежегодного отчета о проделанной работе, сообщает 3 апреля корреспондент ИА REGNUM.

Рекомендуем прочесть: Размер Субсидии Молодая Семья 2020 Тюмень

Кроме того, она уверена и в том, что ДГИ ответственный за реализацию мероприятий по выполнению обязательств перед очередниками города Москвы, не выполняет ни цели, ни задачи, ни приоритеты ГП «Жилище», а также нарушает указ президента РФ №600, так как с 2015 года мало того, что закрыта часть действующих программ по улучшению жилищных условий, но и существующие перестали быть доступными и «вариативными».

Чуть выше мы уже упоминали, что программа субсидирования существует не в единственном варианте. Напротив, таких программ несколько, и каждая из них предоставляется с учетом выполнения различных условий, а также схем, по которым вы будете получать субсидию. Участниками программы являетесь, соответственно, вы сами, организация, которая возвела здание, внутри коего вы собрались приобретать недвижимость, и банк, который станет предоставлять вам ипотеку. Далее в таблице давайте рассмотрим, среди каких программ вы сегодня можете выбирать.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года

Недвижимость, получаемая по любой программе субсидирования, также обязана соответствовать предъявляемым к ней требованиям. Так, финансирование от государства поступает на жилище, которое уже было приобретено, или в планах только намечается его покупка.

При этом, занять с помощью субсидий можно только новостройку. Квартиры, относящиеся к категории старого фонда, взять ни по одной из жилищных программ не получится.

Величина общей площади жилья в новостройке должна согласовываться с нормами на каждого члена одной семьи. Банки также могут предъявлять к недвижимости требования. Поэтому, чтобы получить более точную и подробную информацию относительно данного вопроса, лучше всего будет обратиться непосредственно в кредитную организацию.

В зависимости от того, в какой программе вы сможете принимать участие, вам нужно будет обратиться в следующие органы:

администрацию населенного пункта;
жилищный комитет;
муниципалитет;
агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Кроме того, чтобы уточнить интересующую вас информацию по условиям займа, нужно прийти в банк, и уточнить, на каких условиях он сможет заключить с вами договор на предоставление ипотеки.

Для участия в обозначенной заголовком программе нужно собрать действующий пакет бумаг, а после обратиться в местную администрацию. На месте нужно будет предоставить собранные документы в качестве подтверждения того, что вы нуждаетесь в получении нового жилья. При условии, что все в порядке, вас поставят на учет.

Те лица, которые хотят участвовать в программе «Моя семья», также собирают пакет документов, который нужен для того, чтобы открыть счет в банке, и заключить с ним договор об ипотеке. Правда, в этом случае за получением государственной помощи нужно будет обращаться уже не в городскую администрацию, а непосредственно в Жилищный комитет.

Чтобы принять участие в искомой программе, необходимо выбрать конкретный проект строительства, который вас интересует. После уже собираются документы, и относятся на рассмотрение в муниципалитет, где вам одобряют либо не одобряют включение в программу.

После получения положительного ответа будет подобрано жилье, имеющее подходящую площадь. Вопрос о наличии подобного жилья желательно предварительно уточнить у застройщика, а заодно узнать, какие у этого жилья особенности. Уже после этого только будет возможна покупка жилья.

Чтобы принять участие в этих программах, нужно будет собрать конкретный пакет бумаг. Так, нужно отметить, что в целом перечень документов будет схож для каждого случая, однако, предварительно все же его нужно будет изучить, дабы не попасть впросак, и не потерять много времени на оформлении документов.

Так, в ста процентах случаев заемщик должен представить заявку на государственное финансирование, указать, кто является членами его семьи путем предоставления копий паспортов и свидетельств о рождении, а также свидетельства о браке.

Требования к заемщикам у многих банков варьируются. Между тем можно выделить некоторые общие требования, которым должен соответствовать заемщик:

Наличие российского гражданства и постоянной прописки (но, например, ВТБ и Райффайзенбанк готовы выдавать ипотеку иностранным гражданам, хотя и под повышенный процент – на 1,5-2% выше).
Трудоспособный возраст. Минимальный возраст заемщика для получения ипотеки обычно составляет 21-23 года (хотя банки зачастую с настороженностью относятся к заемщикам до 25 лет), максимальный – 60-65 лет (некоторые банки декларируют возможность получения кредита с завершением выплат до 70 лет).
Наличие определенного стажа работы. Обычно речь идет о стаже не менее 6 месяцев на текущем месте и более года общего стажа.
Уровень официального дохода соответствует требованиям банка (обычно необходимо, чтобы уровень дохода позволял добиться того, чтобы платежи по ипотеке не перекрывали 60% от бюджета).
Привлечение созаемщиков и поручителей.
Готовность внести первоначальный взнос в размере 15-20%.

Программа льготной ипотеки под 6% предусмотрена для семей, где с 2018 года появился второй или последующие дети. В 2020 году данной программой смогут воспользоваться более 60 тыс. семей.

С февраля 2018 по ноябрь 2019 года программой воспользовались более 43 тыс. семей, они получили кредиты на сумму 109 млрд р. Программа рассчитана до 31 декабря 2022 года. В 2019 году правила выдачи ипотеки по программе изменились, и теперь льготная ставка будет действовать в течение всего периода действия ипотеки, что дополнительно стимулировало спрос на программу.

В рамках льготной ипотеки под 6% у семьи возникает возможность снизить ежемесячный платеж более, чем на 20%. В результате экономия за весь период действия кредита составит до 1 млн р.

В числе лидеров по объему выдачи льготной ипотеки входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ и АО «Банк ДОМ.РФ».

В 2018 году ипотечный рынок продемонстрировал впечатляющие показатели по объему выданных ипотечных кредитов. В результате прироста объем долговых обязательств заемщиков перед банками увеличился за год практически в два раза. Причинами роста ипотечного рынка были:

Снижение средней процентной ставки ниже психологической отметки в 10%.
Стабильная стоимость недвижимости. Многие застройщики увеличили предложение, так как ожидали роста цен после перехода на проектное финансирование строительства с июля 2019 года.
Запуск некоторых льготных программ кредитования для семей. Особенно данное основание стимулировало рынок в 2019 году.

В течение 2019 года многие эксперты предсказывали падение ипотечного рынка во многом из-за ожидания нового порядка финансирования (с июля 2019 года застройщики должны работать по эскроу-счетам, на которых деньги дольщиков находятся до окончания строительства), а также прогнозируемого увеличения ключевой ставки ЦБ.

Но прогнозы не оправдались: ключевая ставка была снижена до 6,5%, переход на эскроу-счета был не столь резким, а программа льготной ипотеки под 6% для семей была расширена. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году по-прежнему не превышала 10%.

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Первым делом необходимо написать заявление по установленной форме с приложением к нему перечня документов. После чего ждать решение специальной комиссии. Она в месячный срок должна рассмотреть ваше заявление и решить, достойны ли вы субсидии. А коли, достойны, то какую сумму вам необходимо предоставить, и на какую жилплощадь по размеру вы сможете претендовать.

При положительном ответе комиссии претендент должен стать в очередь на жилищную субсидию, в результате ему на руки выдается сертификат о предоставлении финпомощи. Им можно воспользоваться лишь в течение полугода после выдачи. К тому же соискатель должен иметь именной счет в банке, на который перечисляется вся сумма субсидии. После чего она должна быть перечислена на счет предоставляемой продавцом. Наличными получить описываемую помощь невозможно. При помощи калькулятора субсидий можно самостоятельно рассчитать получаемую сумму.

Очередникам, желающим воспользоваться ипотекой на льготных условиях необходимо обратиться в АРЖС (Агентство по реализации жилищных займов и субсидий) для первоначальной консультации. На месте подскажут, как написать заявление и какие документы потребуются будущему заемщику в том случае, если его кандидатура будет рассмотрена положительно.

Предварительно заполняется анкета со слов заявителя, в которой отражаются сведения о семье и платежеспособности заемщика-очередника. Именно данную анкету потребуется предоставить в банк для рассмотрения возможности получения жилищной ссуды.

Если кредитно-финансовое учреждение выдало предварительное одобрение заявки на выдачу ипотеки, потребуется вернуться в АРЖС для заполнения еще одной анкеты, предоставив следующие документы:

паспорта всех родственников, которые являются членами семьи заемщика;
свидетельства, выданные ЗАГСом (о рождении детей, вступлении в брак, о разводе);
уведомление о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
справку со сведениями об очереднике, содержащую информацию о фактических условиях проживания, среднедушевых доходах семьи и рекомендуемую к приобретению площадь.

Для банка потребуется стандартный пакет документации, используемый при оформлении ипотеки:

заявление по форме банка;
документ, удостоверяющий личность;
СНИЛС, ИНН;
копия трудовой книжки;
справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Дополнительно в банке могут потребовать предоставить следующие документы:

диплом о полученном образовании;
свидетельство о гражданском состоянии (вступлении в брак, либо пребывании в разводе);
свидетельства о рождении детей;
брачный договор (при наличии);
одобрение сделки из органов опеки и попечительства (при наличии несовершеннолетних детей в семье).

Банк также может затребовать такие документы как военный билет очередника, сведения о доходах других членов семьи, справку из БТИ о стоимости приобретаемого объекта.

Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена

Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.

Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.

Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.

Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:

✅ Гражданство РФ
✅ Прописка на территории России
✅ Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита
✅ Стабильный доход
✅ Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев

Подробнее о требованиях к заемщикам и созаемщикам читайте в статье: «Кто может оформить ипотеку Сбербанка».

Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.

Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка».

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.

Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.

Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.

Впервые программы, связанные с поддержкой жилищного кредитования путем субсидирования, стартовали непосредственно в 2015 году. Именно тогда правительство организовало такую антикризисную меру, как субсидии в 12%. Целями введения данной программы были следующие пункты:

оказание помощи гражданам в обеспечении жилья;
поддержка застройщиков.

Для представителей менее защищенных слоев населения России, государство разработало программы социального субсидирования на федеральном и региональном уровнях, которые направлены на обеспечение возможности использовать ипотечные кредиты ради решения жилищного вопроса.

Так, всего можно выделить шесть основных программ по искомому направлению выплат от государства:

«Жилище»;
ипотека для военных;
«Жилье для российской семьи»;
ипотечное кредитование с использованием средств семейного сертификата;
«Молодая семья» (федеральная и губернаторская программы).

Такая поддержка имеет под собой законодательную базу, выраженную:

Федеральным Законом «Об ипотеке»;
нормативными актами субъектов Российской Федерации.

Далее рассмотрим краткую информацию о каждой из обозначенных выше программ, чтобы лучше понимать их суть.

Как понятно из названия данной программы, она подразумевает обеспечение жильем лиц, являющихся военнослужащими, или же граждан, которые также ввиду специфики своей профессии приравнены к данной категории лиц.

Так, чтобы принять участие в данной программе, гражданину следует сделать следующее:

прослужить в военном образовании или каком-либо ведомстве на должности представителя рядового состава в течение трех и более лет;
то же самое для представителей офицерского состава.

Разумеется, простому россиянину не так-то легко удается решить жилищный вопрос, особенно в том случае, когда он входит в категорию менее защищенных с социальной точки зрения слоев населения. Однако, государство в качестве меры поддержки таких граждан разработало специальную инициативу – программу субсидирования. Со временем таких программ стало великое множество.