Страхование ответственности перед третьими лицами стоимость

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование ответственности перед третьими лицами стоимость». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:

вид страхуемой недвижимости – комната, жилое помещение, квартира, частный дом, таунхаус;
число туалетов, ванных комнат или совмещенных санузлов;
наличие и работоспособность защитных систем – охранно-пожарной сигнализации, автоматического прекращения водоснабжения и т.д.;
продолжительность действия полиса;
величина страхового покрытия.

Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.

От чего зависит стоимость страхового полиса?

вид страхуемой недвижимости – комната, жилое помещение, квартира, частный дом, таунхаус;
число туалетов, ванных комнат или совмещенных санузлов;
наличие и работоспособность защитных систем – охранно-пожарной сигнализации, автоматического прекращения водоснабжения и т.д.;
продолжительность действия полиса;
величина страхового покрытия.

Что такое гражданская ответственность?

Под гражданской понимается ответственность, которая наступает в рамках гражданского законодательства. Главной ее особенностью выступает четко выраженный имущественный характер. Другими словами, гражданская ответственность всегда предполагает нанесение одной из сторон ущерба, который может быть выражен в качестве материальной компенсации.

Типичные случаи гражданской ответственности – страхование квартиры от затопления или других действий третьих лиц. Такой вид страховки применяется к любым объектам недвижимого имущества, прежде всего — жилым или коммерческим.

Что потребуется при оформлении?

Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:

паспорт, удостоверяющий личность страхователя;
адрес объекта недвижимости, который подлежит страхованию.

На что обратить внимание при выборе страховки?

В сегодняшних условиях практически все крупные страховые компании осуществляют страхование гражданской ответственности владельцев недвижимости. При выборе подходящего варианта страховки учитывается ряд параметров:

перечень страховых случаев, включенных в полис;
страховая сумма;
учет индивидуальных характеристик недвижимости, например, наличия газификации, деревянных перекрытий, уровня износа и т.д.

Важный критерий для выбора – расценки страховой компании и ее положение в соответствующем рейтинге, составленном на основании финансовых показателей или мнения клиентов.

На какой срок можно застраховаться?

Срок действия страховки определяется владельцем недвижимости. Стандартный временной промежуток, на который обычно оформляется полис – 1 год. Допускается заключение договора на более короткий срок. Некоторые страховщики готовы выдавать страховку даже на 1 месяц.

Большая часть договоров страхования предусматривает возможность продления полиса. Для этого достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и оплатить предусмотренную условиями страхования сумму.

Что делать, если произошел страховой случай?

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:

оформление и подача соответствующего заявления в страховую компанию. Если речь идет о противоправных действиях третьих лиц потребуется заявление в полицию;
проведение экспертизы, оценки или других мероприятий, позволяющих определить величину ущерба;
расчет страховой суммы, подлежащей к уплате. Осуществляется в точном соответствии с заключенным договором;
получение страховой суммы в сроки, которые также прописываются в соглашении со страховой компанией;
при несогласии с произведенным расчетом или отказе в выплате страховой суммы – обжалование решения страховщика в судебных органах.

Как получить страховое возмещение?

Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного застрахованному имущества ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.

Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:

Страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности позволяет защитить интересы страхователя, если его действия наносят вред третьим лицам. Применительно к страхованию недвижимости речь идет, например, о заливе квартиры соседей, живущих этажом ниже или страхование гражданской ответственности при ремонте.

Страхование гражданской ответственности квартиры предусматривает возможность компенсации вреда, нанесенного как имуществу, так и здоровью или даже жизни соседей или их гостей. Речь в данной ситуации идет о непреднамеренном причинении ущерба, так как в случае умышленных действий страховая выплата не осуществляется.

Оформить полис гражданской ответственности перед соседями может любой гражданин, даже не являющийся владельцем квартиры или ее жильцом. Процедуру страхования дополнительно упрощает отсутствие необходимости производить независимую оценку жилья или даже простой визуальный осмотр квартиры.

Страхование перед третьими лицами — один из вариантов защиты, объектом которой выступает гражданская ответственность за нанесенный окружающим ущерб. Оформление данного договора актуально для:

Владельцев транспортных средств.
Собственников недвижимости.
Организаторов массовых мероприятий.
Владельцев торговых и развлекательных центров.
Индивидуальным предпринимателям и лицам, ведущим частную практику.

Страховка позволяет минимизировать убытки, которые возникли в результате непредвиденного случая, указанного в договоре. СК компенсирует ущерб пострадавшей стороне в полном объеме.

Какова стоимость оформления договора страхования гражданской ответственности перед третьими (3) лицами? Единых тарифов нет. Все расчеты проводятся индивидуально. Цена страховки складывается из базовой ставки и уменьшающих/повышающих коэффициентов. Также она зависит от нескольких факторов:

Количество рисков по договору.
Страховая сумма.
Срок действия договора.
Вероятность реализации одного из рисков.
Статистика страховых случаев.
Специфика деятельности страхователя.
Наличие/отсутствие франшизы и т.д.

Все расчеты по страхованию гражданской ответственности перед третьими лицами проводятся на специальном калькуляторе. Узнать точную стоимость договора можно у менеджеров Infull.

Список страховых случаев определяется для каждого клиента отдельно. Стандартный перечень включает разные события, повлекшие нанесение вреда имуществу, здоровью или жизни третьего лица.

Получить консультацию по страховым случаям и способам оформления полиса по низкой цене можно, позвонив по телефону, или оставив заявку на обратный звонок на сайте. Менеджеры Infull гарантируют оперативный отклик.

Преимущества:

ООО «Сорож-Логистик» Проблема

Необходимость подбора индивидуальной программы комплексного страхования автопарка.

Решение

Анализ более 30 страховых компаний. Подбор и согласование условий по страхованию автопарка клиента.

Страхование ответственности перед третьими лицами

Тариф-нетто (нетто-ставка) — часть страхового тарифа, которая направлена на формирование страховых резервов для последующих выплат по договорам страхования.

В состав нетто-ставки включены рисковая ставка и рисковая надбавка. За счет рисковой ставки, которая является основой тарифа, производится формирование страховых резервов, из которых осуществляются страховые выплаты. Рисковая надбавка образует запасной фонд на случай, если фактическое количество страховых случаев превысит расчетное. Если полис включает в себя несколько различных страховых случаев, то нетто-ставка исчисляется отдельно по каждому риску.
В зависимости от способа формирования страхового фонда и расчета тарифа страхование подразделяется на:

— рисковое — виды страховой деятельности иные, чем страхование жизни, не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования, не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.
— накопительное (условия страхования предусматривают выплату как при дожитии застрахованного до окончания срока страхования, так и в случае его смерти в течение срока действия договора).

Прежде чем заключать договор, мы объясняем нашим клиентам, от чего именно они могут себя оградить:

причинение вреда окружающей среде (для юридических лиц).
угроза жизни и здоровью человека.
поломка и уничтожение имущества.
возмещение расходов на юридическую защиту.

Если владелец предметов, испорченных по вашей вине, обратится с требованием возместить убытки, мы это сделаем за вас.

От многих клиентов мы слышим этот вопрос. Действительно, не с потолка же мы берем стоимость. Итак, необходимо учитывать следующие параметры:

вид деятельности, которая покрывает страхование квартиры от ущерба третьим лицам;
объем масштаба работ;
территории, на которой распространяется страхование;
характеристика объекта.

Полис страхования гражданской ответственности выдается быстро и помогает решить сложные вопросы.

В чем основные преимущества сотрудничества с нашим агентством?

Подача заявки может осуществляться в онлайн-режиме. Это значит, что нет необходимости
приезжать в офис, ожидать своей очереди, собирать долго документы, писать заявление.
Программу страхования выбираете самостоятельно. Мы лишь предлагаем варианты ее корректировки.
Условия сотрудничества выгодны, в первую очередь, нашим клиентам.
Полис оформляется в течение нескольких дней.
Есть возможность сделать выплаты не сразу, а по частям.

Страховка гражданской ответственности квартиры просто необходима во многоэтажных домах. Ее можно оформить, если вы сдаете или, наоборот, снимаете жилье. Не всегда вы будете виноваты в том, что затопили соседей или произошло короткое замыкание, которое вывело из строя бытовую технику. Предлагать решить проблему мирным путем не получится с каждым. Поэтому мы рекомендуем обратиться в наше страховое агентство, где опытные специалисты составят грамотные документы (полисы) для исключения значительных финансовых трат.

Объектов для страхования гражданской ответственности весьма много. Защитить потенциальные риски перед третьими лицами могут как физические лица с небольшими доходами, так и международные компании, располагающие миллиардами. Суммы взносов в этих случаях будут отличаться в разы.

В основном же, стоимость полиса зависит от:

Вида ответственности, которая страхуется;
Суммы покрытия, которая выплачивается пострадавшим при наступлении оговоренного в полисе события;
Количества застрахованных рисков;
Франшизы (если вы в состоянии оплачивать небольшие суммы по наступившим рискам из собственных средств, то страховая компания для вас снизит тарифы).

В полисе страхования указывается и сумма возмещения, которая может выплачиваться:

Только на один страховой случай в течение всего срока действия полиса (к примеру, за год затопили жильцы соседей три раза: один из них оплатит страховая, а два – сами виновники произошедшего);
На одного пострадавшего (например, при ДТП были повреждены два автомобиля, но по условиям полиса компенсация выплачивается лишь одному из них. Ущерб другому водителю будет платить виновный в аварии);
Без установления лимитов (если от ошибочных расчётов оценщика в течение года пострадало 5 клиентов, то каждому из них положено возмещение).

Таким образом, стоимость полиса может быть и 1000 рублей, и несколько миллионов. Всё зависит от масштабов рисков, их разновидности и сумм покрытия.

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Если вы впервые решили стать обладателем полиса, защищающего гражданскую ответственность, то мы рекомендуем придерживаться следующей последовательности действий:

Выберите подходящую страховую компанию. Оцените её с точки зрения нескольких критериев: надёжности, скорости выплат, суммы полиса и разнообразия страхуемых рисков. Самый лучший вариант – узнать мнение родственников или знакомых. Вероятно, кто-то из них имеет опыт взаимодействия со страховыми компаниями и поделится своими впечатлениями о той или иной компании;
Определитесь с набором рисков. Если вы оформляете обязательное страхование, то выбор в этом вопросе уже сделало за вас государство. А если происходит регистрация добровольного полиса, то подумайте, перечень каких рисков лучше в нём указать. Обозначьте лишь те из них, которые так или иначе связаны с вашей жизнедеятельностью. Чем больше рисков, тем выше стоимость страховки;
Подготовьте документы. В зависимости от вида риска, могут потребовать паспорт и бумаги на объект собственности. В редких случаях страховая компания запрашивает какие-либо справки, которые готовятся несколько дней. Чаще всего достаточно сделать копии имеющихся на руках документов;
Оформление и подпись полиса. На данном этапе внимательно прочитайте все пункты в полученном документе. Не упускайте из виду написанное мелким шрифтом или предложения в сносках. В них может содержаться важная информация касаемо условий выплат;
Оплата взноса. Можно оплатить наличными представителю страховой компании или провести электронный платёж. Вам будет выдана квитанция, которая является доказательством внесения средств. Некоторые компании допускают оплату в рассрочку в течение нескольких месяцев.

Наиболее простые виды полиса можно оформить и в режиме «онлайн». Например, страхование гражданской ответственности перед соседями регистрируется без походов по страховщикам через сайт выбранной компании.

Если же крупная компания страхует риски по загрязнению экологии, то оформление происходит исключительно при взаимодействии со специалистом.

Зарегистрировать полис страхования можно на разные сроки. Обычная страховка заключается на год. Допустимы и периоды до 12 месяцев. Данное условие оговаривается со страховым агентом и зависит от ваших целей.

Полис начинает действовать с 00:00 следующего дня, после которого был внесён единовременный взнос или первая часть рассрочки. Окончание страховки приходится на 24:00 дня, который указан в полисе в качестве последнего дня договора.

Все события, которые произошли до начала действия полиса или по его завершении, не являются страховыми случаями. Выплаты по ним производиться не будут.

В договоре страхования может быть указано, что страховая компания выплатит возмещение по тем событиям, которые произошли до вступления в законную силу полиса, если будет доказано, что проявился страховой случай уже во время действия договора.

То же самое касается и событий, которые произошли до окончания полиса, но стали явными после его завершения. В подобных полисах обычно указывается срок, в который компания принимает заявления на компенсацию.

Договор, заключённый со страховой компанией может быть прекращён по следующим причинам:

Завершение его срока;
Досрочное выполнение всех обязательств страховой компанией;
Суд признал недействительность договора;
Страхователь отказался от услуг, которые предлагает полис;
Клиент не оплатил рассрочку в положенные сроки (если вы пренебрегли обязанностью ежемесячных платежей согласно договору, то и страховая компания не выплатит компенсацию, так как по факту услуги вы не оплатили).

При наступлении страхового случая вам необходимо обратиться в свою страховую компанию. Сделать это можно по телефону горячей линии, который указан в полисе, либо через сайт страховщика.

Чтобы получить компенсацию, вам потребуется:

Составить заявление на возмещение ущерба (его написать может и пострадавший от ваших действий);
Предъявить все подтверждающие страховой случай документы (к примеру, акт осмотра специалистом затопленной квартиры соседей).

В течение 7 рабочих дней страховщик огласит вам решение об одобрении выплаты или отказе в таковой. По принятому решению составляется акт, согласно которому и будет начислена сумма компенсации.

Выплаты зависят от нанесённого ущерба и выплачиваются в размере:

Стоимости объекта при полном его разрушении (в пределах суммы покрытия);
Стоимости ремонтных (оздоровительных и других) работ на основе заключения независимого оценщика (при повреждении имущества, нанесению вреда здоровью или экологии);
Стоимости повышения качественных характеристик, если полученные повреждения не требуют восстановительных работ.

Выбор страховой компании во многом определяет порядок дальнейших выплат. Это важный критерий, по которому судят о надёжности страховой фирмы.

Если ожидание компенсации затягивается на несколько недель, а то и месяцев, то на этом взаимоотношения страховщика и клиента часто заканчиваются.

Мы рассмотрим ТОП-7 страховых компаний, имеющих высокие рейтинги надёжности, а также большой опыт работы и сеть представительств по всей стране.

К таким относятся:

Ресо-Гарантия. Действует с 1991 года, имеет лицензию на осуществление 100 видов страхования. В России расположено 850 филиалов, представительства имеются и в ближнем зарубежье. Здесь можно застраховать ответственность перед соседями, участниками дорожного движения и другими лицами;
АльфаСтрахование. Существует уже более 20 лет. За это время у компании появилось 270 филиалов. Группа входит в большой холдинг, имеющий банковскую организацию, сеть крупных супермаркетов, несколько операторов сети и прочих компаний;
Росгосстрах. Предлагает широчайший выбор страховых продуктов, связанных с гражданской ответственностью. Одна из первых страховых фирм, которая и по сей день не снижает обороты;
Уралсиб Страхование. Услуги по страхованию компания начала оказывать с 1993 года. Страховщик постоянно реализует различные социальные проекты;
Газпромбанк. Страховая компания входит в группу, объединяющую большое число машиностроительных, нефтехимических заводов. Это является важным фактором, подтверждающим финансовую состоятельность страховщика;
Согаз. Компания функционирует с 1993 года и является одним из лидеров среди страхования физических лиц. Разветвлённая сетка страховых услуг для организаций также завоевала своих постоянных клиентов;
ВТБ Страхование. Компания предлагает страховые услуги с 2000 года. За это время количество клиентов страховщика увеличилось в несколько раз, а объёмы страховых взносов превысили 60 млрд. рублей.

Данные компании позволяют сформировать полис защиты гражданской ответственности в режиме «онлайн». Порядок страхования в каждой из них разный: предлагаются как готовые программы, так и индивидуальный подход.

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир

Запуск бизнеса неизбежно влечёт за собой риски. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут предугадать их последствия.

Все риски можно поделить на две группы: внешние и внутренние. Внешние риски никак не связаны с бизнес-процессами компании. К ним относятся:

риски усиления конкуренции;
изменение экономической ситуации;
техногенные катастрофы;
природные катаклизмы;
социально-политические факторы;
изменения в законодательстве.

Внутренние риски напрямую связаны с деятельностью организации, так что некоторые из них предприниматель может предотвратить. В их число входят:

производственные риски (поломка оборудования и вызванный этим простой);
коммерческие риски (утеря или ущерб товару в процессе транспортировки);
финансовые риски (невыполнение обязательств перед банками, например невозможность погасить кредит);
человеческий фактор (ошибочные решения сотрудников).

Минимизировать потери поможет страхование бизнеса от рисков. По условиям договора при наступлении страхового случая страховщик примет на себя обязательство компенсировать ущерб.

Чтобы понять, какие страховые продукты подойдут компании, нужно ответить на три вопроса:

Каким рискам подвержен бизнес?
Какова вероятность возникновения каждого из них?
Какие это будет иметь последствия и какие расходы повлечёт?

Проанализировав ситуацию, обратитесь с резюме организации к представителю страховщика. Преимущества современного страхования — в огромном разнообразии продуктов, среди которых много шансов найти оптимальный.

Очень часто в первые полгода после установки стиральных/посудомоечных машин или другой техники могут выявиться неисправности, которые часто становятся виной заливания водой соседей снизу.
Если вы не так давно поменяли технику, советуем вам подумать о страховании!

У нас одни из самых недорогих тарифов на любое страхование!

Чтобы купить/оформить полис вам необходим только паспорт, и также вы должны знать адрес объекта, имущество которого вы хотите застраховать.

Полис страхования гражданской ответственности вы можете купить в Санкт-Петербурге недорого и оформить в нашем офисе.

Страхование перед третьими лицами

Владение частным домом, коттеджем или дачей возлагает на собственника значительные риски, в том числе возникающие в случае неумышленного причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц:

соседние дома
гаражи
бани
заборы
хозяйственные строения
припаркованные рядом автомобили

и даже люди могут пострадать в результате непредвиденных обстоятельств, произошедших с застрахованным объектом. Возгорание следующих строений, в результате пожара застрахованного объекта, обрушение частей дома, падение столбов или деревьев, в результате сильного ветра, эти и многие другие обстоятельства являются примером наступления риска гражданской ответственности.

Страховая компания СПАО «РЕСО-Гарантия» предлагает клиентам «коробочные» и «индивидуальные» варианты страхования гражданской ответственности.

В индивидуальном строении		В квартире
Страховая сумма	Страховая премия	Страховая сумма	Страховая премия
100 000	500	100 000	900
150 000	750	150 000	1 200
300 000	1 500	300 000	2 100
600 000	3 000	600 000	3 000
1 000 000	5 000	1 000 000	5 000
1 500 000	7 500	1 500 000	7 500
3 000 000	15 000	3 000 000	15 000
5 000 000	20 000	5 000 000	20 000
10 000 000	35 000	10 000 000	35 000
30 000 000	90 000	30 000 000	90 000

*Результаты расчета являются базовыми. Точная стоимость полиса рассчитывается индивидуально с применением поправочных коэффициентов и скидок

Именно страхование гражданской ответственности затрагивает практически все сферы жизни. Объектами страхования становятся транспортные средства, объекты недвижимости и предметы отделки, интерьера, многое другое. Широкое распространение в данной области получает именно страховка для соседей на случай вероятных неудобств со стороны застрахованного лица.

Если вспомнить юридическую формулировку, гражданская ответственность представляет собой ответственность перед другими гражданами, которые потенциально могут получить ущерб, пострадать из-за действий третьих лиц.

Данное страхование условно делят на два основных вида: это добровольное и обязательное страхование. При добровольном гражданин самостоятельно проявляет инициативу, оформляя полис. При обязательном страхование происходит в полном соответствии с действующим законодательством.

Например, у нас в стране обязательным по закону является страхование автогражданской ответственности. Также в обязательном порядке страхуют предприятия, чья работа может нести потенциальную угрозу экологии, окружающей среде.

Приведем типы страхования:

страховка от нанесения ущерба общей экологической обстановке, окружающей среде;
страхование перевозчиков грузов;
страховка для транспортных средств;
имущественное страхование на случай нанесения ущерба (например: страхование коммерческой недвижимости);
страховка от брака производителей.

Также можно застраховаться от профессиональной ошибки, от неуплаты по конкретным обязательствам, от безответственного отношения застройщика к дольщикам.

Тарифы для страхования гражданской ответственности перед третьими лицами

Обозначим, от чего конкретно зависит итоговая стоимость страховки. Вот основные факторы:

Тип застрахованной ответственности.
Общее количество страхуемых рисков.
Сумма, рассчитанная на покрытие убытков, которая и будет выплачена пострадавшим, когда наступит обозначенный в договоре страховой случай.
Франшиза. Хороший вариант – вносить средства небольшими частями, непосредственно из собственных средств. В таком случае страховщики готовы существенно снизить тарифы для своих добросовестных клиентов.

Сумма возмещения может быть выплачена только на одного пострадавшего, а также на определенный страховой случай. Можно также обеспечить возмещение вреда без установленных лимитов.

Важно понимать, каким образом осуществляется соответствующая выплата по страховке. Как только наступает страховой случай, обозначенный в договоре, застрахованному лицу следует обратиться в страховую компанию. Также это можно сделать и по горячей линии.

Для компенсации требуется заявление, а также пакет документов для полного подтверждения факта страхового случая. Допустим, если рассматривать приведенный нами пример, это будет акт, составленный специалистом при осмотре затопленной квартиры соседей, оценка общего ущерба.

На решение по делу страховщику дается семь дней. Затем составляется акт, определяется итоговая сумма компенсации. Она зависит от цены ремонтных, а также восстановительных работ, от стоимости полностью разрушенного объекта. Кроме того, может быть определена стоимость улучшения характеристик объекта, когда нет необходимости в восстановлении.

Размеры страховой премии рассчитываются с учетом согласованных сторонами лимитов ответственности, периода страхования, сложности профессиональной деятельности и других факторов, которые определяют потенциальные риски и объемы ответственности СК. Единых тарифов в рамках действия рассматриваемых программ не существует – все расчеты проводятся индивидуально. Чтобы узнать примерную или точную стоимость полиса, заполните соответствующее заявление и подайте заявку в страховую. После этого с вами свяжется менеджер компании, который даст ответы на все поставленные вопросы и сориентирует по основным моментам относительно оформления полиса. Для определения момента наступления прописанного в договоре случая предъявленное в рамках расширенного периода требование считается озвученным в последний день действия полиса.

Также читайте про страхование гражданской ответственности владельцев квартиры здесь.

При оформлении договора нужно внимательно читать все условия – ведь этого зависит вероятность выплаты полной суммы компенсации в будущем. Так событие считается страховым случаем и предполагает возмещение в том случае, если оно произошло в ретроактивную дату – то есть ту, которая прописана в договоре. Если отдельных указаний относительно ретроактивного дня нет, он автоматически совпадает с датой начала страхования. Учтите, что если событие произошло в «расширенный период», то к страховым случаям оно относиться не будет.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформлять частные лица и организации.
Стоимость полиса гражданской ответственности в каждом случае рассчитывается индивидуально и зависит от целого ряда факторов.
Обратите внимание на лимиты покрытия – больше указанной суммы при наступлении страхового случая вы не получите. Про страхование ответственности турфирмы по договору рекомендуем прочитать в этой статье.

Если у вас произошла какая-то авария и вы залили соседей, испортив им дорогостоящую отделку, мебель и технику, то при наличии у вас полиса страхования ГО, покрывающего этот риск, ремонт соседям оплачивать будете уже не вы, а страховая компания. Страховое возмещение будет выплачиваться пострадавшим третьим лицам в размере расходов на устранение последствий страхового события (но не выше размера страховой суммы, установленного вашим договором страхования ГО). В этом случае ваши расходы ограничатся только стоимостью полиса ГО, и семейный бюджет не пострадает.

Кто предлагает страхование гражданской ответственности?

Страхование ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами предлагают страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ на этот вид страхования, в соответствии с законодательством РФ. Однако, далеко не всегда можно застраховать ГО отдельно, чаще этот вид страхования предлагается в комплексе со страхованием квартиры и домашнего имущества.

Как можно приобрести полис страхования гражданской ответственности?

Вы можете приобрести полис напрямую у страховщика в офисе или на официальном сайте, а также у страхового агента, у онлайн-агента (агрегатора страховок) или у страхового брокера.

Цена страховки зависит от страховой суммы (размера покрытия), от выбранного пакета рисков и страхового тарифа. Обычно страховой тариф по стандартному пакету рисков составляет 0,5-0,7%, то есть при страховой сумме 500 000 руб. цена составит 2 500 – 3 500 руб. в год.

Давайте перейдем к сравнительному анализу продуктов, предлагаемых страховыми компаниями по страхованию ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами. При введении в поисковую строку Google соответствующего запроса первые 5 позиций занимают предложения следующих страховых компаний:

«Ингосстрах»
«АльфаСтрахование»
«СК «Согласие»
«Сбербанк страхование»
«ВСК»

Предложения данных СК мы будем рассматривать далее. Для того, чтобы сравнить тарифы, мы выбрали страховую сумму 400 000 – 500 000 рублей, а в качестве жилого помещения – квартиру.

В таблице 1 мы рассмотрим предложения от СК по страхованию ГО, как отдельный продукт, а в таблице 2 – страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры.

Таблица 1. Предложения от СК по страхованию только ГО *1

Компания	Страховая сумма, руб.	Стоимость полиса, руб.	Страховые случаи
«Ингосстрах»	450 000	3 150	-пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем, затопление в результате поломки бытовых приборов
«АльфаСтрахование»	500 000	3 300	-пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем
«СК «Согласие»	500 000	2 500	-пожар -взрыв -аварии водонесущих систем

У всех представленных страховых компаний есть определенный коридор тарифов. По результатам анализа самая расширенная страховка у компании «Ингосстрах», причем эта СК предлагает подобрать персональный тариф, выбрав дополнительные риски и изменив сумму страхования вне пределов коридора. «СК «Согласие» имеет самую низкую стоимость полиса, и также предлагает изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.

У компаний «Сбербанк страхование» и «ВСК» отсутствуют предложения по страхованию ГО отдельно, но предлагается страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры. Эти предложения рассмотрим ниже в таблице 2.

Таблица 2. Предложения от СК по страхованию ГО в комплексе со страхованием квартиры*2

Компания	Страховая сумма, руб.	Стоимость полиса, руб.	Страховые случаи
«Ингосстрах»	Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 410 000	6 150	-пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«АльфаСтрахование»	Внутренняя отделка – 250 000 Движимое имущество – 150 000 ГО – 300 000	3 600	-пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«СК «Согласие»	Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 400 000	6 250	-пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«Сбербанк страхование»	Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000	4 950	-пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц
«ВСК»	Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000	6 600	-пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц

Объектом страхования является гражданско-правовая ответственность юридического или должностного лица перед третьими лицами, которым в процессе осуществления деятельности компании или профессиональной деятельности специалиста, при эксплуатации зданий, сооружений и т.д. был причинен ущерб. Страхование ответственности может быть как обязательным, так и добровольным.

Под ущербом подразумевается вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу физических или имуществу юридических лиц в результате наступления события, признанного страховым случаем.

Стандартное страховое покрытие включает в себя:

риск «вред жизни и здоровью»;
риск «ущерб имуществу».

При оформлении полиса крайне важно убедиться в том, что у страховой компании есть все необходимые лицензии, а ее финансовые показатели полностью соответствуют требованиям Национального союза страховщиков ответственности.

В соответствии с действующим законодательством лицо, причинившее вред жизни, здоровью или имуществу гражданина или же собственности компании, должно возместить ущерб в полном объеме. Также юридическое лицо обязано возмещать ущерб, причиненный третьим лицам его сотрудниками во время исполнения ими своих профессиональных обязанностей.

Нанесенный ущерб может быть оценен в значительную сумму, особенно, если пострадавшими будет признано несколько человек, поэтому отказ от полиса страхования ответственности может быть чреват серьезными финансовыми последствиями.

Отметим, что при страховании ответственности возмещению подлежат не только причиненный третьим лицам ущерб, но и судебные издержки, затраты страхователя на оплату услуг адвокатов и прочие расходы, связанные с урегулированием претензий. Кроме того, страховщик вправе урегулировать претензии потерпевших без привлечения страхователя и сотрудников его юридического отдела. Таким образом, приобретая полис, вы не только защищаете себя от финансовых проблем, но и перекладываете на плечи страховой компании ряд задач, решение которых требует внушительных временных и материальных затрат.

С TFG Insurance вы сможете оформить любой вид страхования ответственности, включая специальные виды страхования, связанные с эксплуатацией средств ж/д, автомобильного, авиа- и морского видов транспорта. Мы тесно сотрудничаем с ведущими страховыми компаниями, поэтому готовы предложить вам не только широкий выбор доступных страховых решений, но и выгодные тарифы. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает ваш договор, участвует в переговорах со страховщиком при урегулировании страховых споров.

Мы предлагаем вам эффективные комплексные решения в сфере:

Автомобильного бизнеса (страхование ответственности автосалона (автотехцентра) за вред, нанесённый третьим лицам (включая ущерб, нанесённый автомобилям клиентов в процессе проведения ремонта)).
Гостиничного и ресторанного бизнеса (страхование ГО арендаторов гостиничного комплекса; страхование ГО гостиничных комплексов).
IT технологий (страхование профессиональной ответственности при оказании IT-услуг).
Медицины и здравоохранения (страхование профессиональной ответственности врачей и медработников; страхование ответственности при проведении клинических (доклинических) исследований лекарственных препаратов).
Недвижимости (страхование ГО арендодателей (собственников); страхование ГО в связи с осуществлением эксплуатации помещений, территорий, зданий, оборудования; страхование ГО управляющих компаний; страхование ГО ТСЖ вследствие недостатков работ (услуг) по управлению многоквартирными домами).
Производства и продажи товаров (страхование ГО товаропроизводителя за качество товаров, работ, услуг; страхование ГО за причинение вреда в результате нарушения сан-эпидемиологических норм; страхование ГО правообладателей товарного знака).
Профессиональных услуг (страхование профессиональной ответственности арбитражных управляющих; юридических компаний, адвокатов, нотариусов; оценщиков; архитекторов, инженерных соискателей и проектировщиков в рамках СРО; аудиторских и консалтинговых компаний; клининговых компаний; частных детективов и охранных предприятий; риэлторских компаний; экспертов по ТО и кадастровых инженеров).
Таможни и складов (страхование ГО оператора транспортного/таможенного терминала, складских операторов, владельцев складов, таможенных перевозчиков; страхование ответственности за вред, причинённый имуществу, хранящемуся на складах).
Транспорта и перевозок (страхование ответственности авиа-, автоперевозчика, экспедитора за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров; страхование ГО судоремонтных предприятий; страхование ответственности владельцев аэропортов; добровольное страхование ответственности предприятий ж/д транспорта перед пассажирами; страхование ответственности участников перевозки опасных грузов наземным транспортом и т.д.).
Туризма (страхование профессиональной ответственности туроператоров).
Финансовых услуг (страхование ответственности органов управления (D&O); страхование профессиональной ответственности финансового института или профессиональных участников рынка ценных бумаг).
Шоу-бизнеса и развлечений (страхование ГО организаторов массовых, культурных, спортивных и иных зрелищных мероприятий, а также экспонентов за причинение вреда).
Других сферах: страхование ответственности работодателей, экспертных организаций в области пожарной, энергетической безопасности, промышленной, экологической безопасности и т.д.).

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами

В связи со спецификой такой деятельности, как строительство, страхование ответственности перед третьими лицами просто обязательно. Так как в противном случае велика вероятность возникновения серьезных материальных трат.

Страховая защита рассматриваемого типа вступает в силу, если страхователю будут предъявлены претензии третьими лицами, заявленные в соответствии с нормами гражданского законодательства РФ.

Большинство страховых компаний предоставляют услугу СГО. Стоимость полиса и страхового покрытия будет разниться в зависимости от вида СГО, региона, количества страховых рисков по каждому отдельному виду страхования, срока действия полиса и ряда других факторов. Поэтому при выборе страховщика следует мониторить рынок в этой сфере для выбора оптимального варианта. Предпочтение лучше отдавать давно действующим компаниям, хорошо зарекомендовавшим себя перед клиентами в части осуществления страховых выплат.

После выбора страховщика необходимо детально определиться с предметом страхования, выявив возможные риски. От того, какое количество ситуаций предусматривается договором как страховой случай, будет зависеть цена полиса. Чем шире перечень, тем выше стоимость страхования.

После этого останется только предоставить страховщику необходимые документы и оплатить страховку в соответствии с условиями страховой компании. Это может быть наличный, безналичный расчет или рассрочка в зависимости от правил оплаты отдельно взятой страховой компании. Заключительным этапом является заключение договора, который нужно внимательно изучить перед подписанием, обратив особое внимание на условия отказа в выплате.

Если у вас остались вопросы по теме статьи — задавайте их в комментариях

Поскольку ведение предпринимательской деятельности связано с риском причинения ущерба третьим лицам, каждый грамотный руководитель стремится минимизировать потенциальные расходы, связанные с подобными ситуациями. Физлицам могут быть интересны случаи страхования квартиры от затопления соседей, в результате которых страдает имущество – и их собственное, и третьих лиц.

Страховые выплаты (или лимит возмещения) устанавливается сторонами по индивидуальной договоренности с учетом размеров возможного ущерба третьим лицам. В большинстве случаев стоимость составляет около 10-15% от общей цены строительства. Размер страховой премии зависит от согласованных страховых сумм, размеров франшиз, сложности работ (если речь идет о страховании предпринимательской ответственности), периода действия страховки и прочих прописанных в полисе факторов.

Страховой случай – это свершившееся событие, которое предусматривается договором либо правилами страхования. С его наступлением возникает и обязанность страховщика производить страховые выплаты. К требующим финансовой компенсации рискам относят:

нанесение ущерба во время действия договора страхования вред третьим лицам;
наличие причинно-следственной прямой связи причинения вреда, а также строительной деятельности, официальная ответственность за которую прописана в условиях страхования;
требования о возмещении финансового вреда соответствуют нормам гражданского законодательства РФ и находятся в пределах сроков исковой давности;
в действиях страхователя нет умысла.

Рекомендуем вам прочитать про страхование ответственности перевозчика в данном материале.

Законом предусмотрен широкий перечень исключений, в рамках которых компенсация по страховым случаям не выплачивается. Назовем основные:

Сумма претензии в отношении нанесенного страхователем имуществу третьих лиц вреда в размерах, установленных договором франшизы.
Понесенные застрахованным расходы по замене, восстановлению, ремонту помещений, если необходимость выполнения данных работы связана с ошибками, допущенными в ходе проектирования, монтажа, капитальной реконструкции.
Ответственность страхователя за причинение вреда здоровью и жизни работников в ходе выполнения производственных операций.
Повреждение имущества, взятого страхователем на прокат (или в лизинг).
Вред, причиненный в результате эксплуатации машин и оборудования повышенной опасности.
Расходы застрахованного лица, которые косвенно или прямо возникли в результате причинения вреда в рамках договорных отношений.

К страховым случаям не относят причинение вреда имуществу, жизни и здоровью вследствие военных действий, террористических актов, революций, восстаний, заговоров, стихийных катастроф, воздействия ядерной энергии. Также к страховым случаям не относят умышленные действия страхователя и его законных представителей.

Про страхование ответственности строителей читайте тут.

Договор страхования заключается между гражданами либо юрлицами (страхователь) и страховой компанией (страховщик). Предметом договора страхования в таком случае будут имущественные интересы страхователя по поводу его обязанности компенсировать вред, причиненным другим лицам (их жизни, здоровью, имуществу). Страховые риски включают в себя две категории :

причинение ущерба жизни и здоровью физических лиц;
уничтожение или повреждение имущества других лиц.

События, которые считаются страховым случаем:

пожар;
авария газопровода или иного оборудования;
дорожно-транспортные происшествия;
авария канализационных, водоснабженческих, отопительных систем и т.д.

Договор страхования как правило заключается на срок до 12-ти месяцев.

Страхование рисков перед третьими лицами не во всех случаях является строго обязательным. Если наличие такого полиса для отдельной категории лиц не предусмотрено в законодательном порядке, заключение договора является добровольным выбором потенциального страхователя. Получение полиса СГО поможет сэкономить нервы и деньги при наступлении обстоятельств, при которых у застрахованного гражданина могут возникнуть материальные обязательства перед третьими лицами.

Инженерные коммуникации в домах, чаще всего оставляют желать лучшего, и далеко не редкость ситуации, когда между соседями происходят целые войны локального масштаба по причине затопления жилья из-за прорыва коммуникаций. Если залив соседей произошел по вине собственника другой квартиры, возмещать ущерб придется виновнику из собственных средств. При наличии полиса СГО компенсация убытков соседям будет производиться за счет страховой выплаты из резервов компании-страховщика.

Врачи, юристы, адвокаты, ведущие частную практику, в ходе своей деятельности могут столкнуться с обстоятельствами, когда по их прямой или косвенной вине клиентам будет причинен ущерб имущественного или личного характера. При отсутствии договора СГО оплачивать убытки придется самостоятельно.

В производстве любых товаров риск нанесения ущерба третьим лицам связан с заводским браком, человеческим фактором, сбоями производственного оборудования и рядом других причин. Однако, производитель несет ответственность перед потребителями и по закону обязан возместить убытки потребителям в связи с приобретением некачественного товара. При наличии договора СГО обязательства по возмещению убытков возьмет на себя страховщик.

Дополнительная статья

Туроператор несет ответственность за возможные причиненные убытки перед своими туристами. Страховые риски включают в себя не только убытки по вине оператора, но и непредвиденные обстоятельства (военные действия, техногенные катастрофы и так далее). Подробнее можно прочитать в

этой статье

При большом скоплении народа вероятность различных форс-мажорных ситуаций значительно возрастает. Наличие полиса СГО позволяет избежать возможных проблем в будущем, которые могут возникнуть при организации и проведении крупных культурно-массовых мероприятий.

При проведении строительно-ремонтных работ риск нанесения ущерба достаточно велик. Заключение договора СГО позволяет избежать лишних трат на возмещение вреда третьим лицам вследствие проведения ремонтных работ.

Так, если для организации, занимающейся ремонтными работами СГО является добровольным, для застройщиков, занимающихся строительством домов, страхование ответственности вменено положениями законодательства. Страховка позволяет вернуть деньги дольщиком в том случае, если застройщик не смог завершить строительство и сдать объект. Подробнее о страховании строительно монтажных работ можно прочитать на нашем сайте.

Необходимость заключения договора страхования для таких объектов обусловлена положения законодательства, так как в случае техногенной катастрофы риск негативного воздействия на окружающую среду слишком велик. В России насчитывается порядка 300 тысяч такого рода предприятий, и все они имеют обязательную страховку гражданской ответственности.

Каждый вид страхования имеет свои особенности в части размера страховых возмещений пострадавшей стороне, величины страховой премии для страхователя. Неизменным остается объект страхования – имущественные потери страхователя. Какое наказание полагается за езду без страховки узнайте тут.

Страхование ответственности владельцев транспортных средств

Согласно ФЗ подлежат страхованию все виды транспортных средств, за исключением:

имеющих скорость движения до 20 км/час;
на гусеничном, санном ходу;
мотоколясок;
скутеров, велосипедов, инвалидных колясок;
имеющих отношение к ВС РФ, за исключением автобусов, грузовых автомобилей для перевозки обслуживающего персонала и выполнения хозяйственных нужд;
зарегистрированных на территории других государств;
прицепов, принадлежащие гражданам.

Максимальная страховая компенсация при получении травм, вызвавших временную нетрудоспособность, инвалидность или летальный исход, – 500 тыс. руб. Выплаты по материальному ущербу не могут превышать 400 тыс. руб. Дополнительное добровольное страхование дает возможность избежать издержек при суммах возмещения, превышающих соглашение по ОСАГО.

В случае смерти застрахованного лица право на компенсацию переходит к его наследникам. Сумма в 500 тыс. руб. выплачивается: 25тыс. руб. – на погребение, 475 тыс. руб. – родственникам.

При возникновении события, предусмотренного, как риск, страхователь обязан в течение 10 дней сообщить об этом страховой компании.

Назначение страхования – материальные обязанности собственника опасного сооружения или технического средства перед гражданами за причинение вреда здоровью и имуществу. Читайте про страхование предпринимательских рисков.

Данный закон не распространяется:

на атомные электростанции;
если объект находится за пределами РФ;
при нанесении вреда экологии.

Договор распространяется на пострадавших в результате аварии (взрыве, пожаре, утечке вредных веществ) сотрудников владельца-страхователя и посторонних граждан.

Невозможность проживания на территории из-за разрушения построек, угрозы здоровью (нарушение условий жизнедеятельности) вследствие технического сбоя относится к страховому случаю. Также существует договор страхования строительно-монтажных рисков при ремонте объектов и квартир.

Компании, предлагающие такие услуги, достаточно востребованы, ежегодно количество клиентов растет, так как в большинстве случаев нанесение ущерба становится настоящим испытанием. Как показывает практика, в основном вред приносят пожары, затопления, дорожно-транспортные нарушения. Для ДТП предусмотрены определенные виды страхования перед третьими лицами гражданской ответственности.

В подобных ситуациях получателем компенсации становится человек, пострадавший в результате дорожно-транспортного правонарушения. Основываясь на практических сведениях и отзывах клиентов, подобные услуги ежегодно повышают лимит потребителей и достаточно успешно процветают. В особенности этот факт касается владельцев автомобилей и людей, желающих защитить личную жизнь, имущество.

Гражданская ответственность

Установка в качестве бенефициара человека, которому был причинен вред, имеет преимущество для каждой из сторон. Выгода заключается в следующем:

переговоры с пострадавшим ведет страховая компания;
объективность заявленного ущерба не проверяется;
ущерб покрывает фирма.

При сломанном водопроводе могут быть затоплены соседи. В такой ситуации человек, причинивший неудобства, вынужден произвести оплату за ремонт и восстановить поломку. Подобное несчастье – пожар. При этом происшествии огонь может перейти на разные участки жилья, в том числе и на соседние. Учитывая же процесс пожаротушения, ущерб будет нанесен еще больше. Таким образом, понадобится страхование перед третьими лицами гражданской ответственности.

Квартира, которая была затоплена или сожжена будет нуждаться в капитальной перестройке или качественном ремонте. А при его заверении, арендатор или квартиросъемщик экономит время и избавляется от денежных затрат, и многочисленные отзывы это подтверждают.

Как известно из практики, существуют франшизы гражданской ответственности, которые условно делятся на следующие виды:

общий;
производитель услуг;
директора и должностных лиц;
профессиональный;
работодателя;
владельца автотранспорта;
вред экологии.

Самым востребованным видом страхования для автолюбителей является ОСАГО, а что касается пожаров и затоплений, то это относится к общей ответственности. Вообще, установленная классификационная модель весьма условна, хотя была принята компаниями. Эти разновидности преследуют единственную цель – объект, материальный интерес от ущерба.

Чтобы заключить договор на любой вид страхования должна быть предусмотрена публичная оферта. Предложение страховой компании приводится в соответствии с требованиями потребителя. При обращении, клиент получит бланк, в котором будут изложены условия, и если информация не вызывает возражений, то договор подписывают и выполняют.

Что касается владельца машины, в таком случае законный собственник должен застраховать автомобиль в течение пяти дней после получения его в собственное пользование. Обязательства на страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сохраняются, и если машина была куплена, и когда она является подарком.

Причем подобные категории считаются владельцами и попадают под классификационный вид заверения. Поэтому в установленные законодательством сроки, необходимо зайти на сайт компании и указать там анкетные сведения для договора. Затем клиент осуществляет оплату ОСАГО. А как только оплаченные средства попадут в систему, оформляются условия и отправляются по почте застрахованному лицу.

Главным преимуществом подобного договора является получение его по почте и распечатка на принтере. Причем это будет считаться приемлемым для транспортных служб и сотрудников ГИБДД. Однако, судя по отзывам, полученная копия может стать проблемой в судебной практике, ввиду того что оригинал является приоритетным.

Большинство людей в последнее время имеют возможность застраховать собственное благосостояние. Ввиду разных событий, каждый законопослушный гражданин хочет обезопасить родных, близких, материальное благополучие. Разные случайности могут привести, например, к потере собаки в транспортном происшествии, оконного стекла и т. д. И чтобы избежать колоссальных материальных затрат, рекомендуется получить полис. Страхование перед третьими лицами гражданской ответственности сделает так, что мелкие неприятности не дойдут до больших потерь. И об этом свидетельствует большое количество отзывов благодарных клиентов.