Сбербанк комиссия за снятие наличных в кассе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сбербанк комиссия за снятие наличных в кассе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Расходные операции по картам крупнейшего банка страны клиенты могут совершать круглосуточно благодаря сети банкоматов. Но условия получения наличных не всегда радуют владельцев.

Проведение операции в банкомате — один из наиболее быстрых способов, как вывести деньги со счета Сбербанка. Устройства самообслуживания позволяют совершить перевод и снять деньги со счета карточки в течение 2-3 минут.

Чтобы провести расходную операцию с карты, достаточно вставить ее в банкомат, ввести ПИН-код и выбрать сумму. Если клиент хочет перевести деньги со сберегательного счета на карточку, чтобы снять наличные, необходимо:

Вставить дебетовую карту в картридер, ввести код.
Перейти в меню «Мои счета, вклады, карты, кредиты».
Выбрать раздел «Перевод между своими счетами».
Нажать на счет, с которого будет перевод, выбрать сумму и карточку для зачисления.
Проверить данные, подтвердить операцию.

Перевод со счета через устройства самообслуживания является проверенным вариантом получения наличных. За снятие денег со счета в Сбербанке комиссия взимается только в случае, если владелец карточки совершил расходную операцию в другом территориальном банке (ТБ). Размер комиссии составляет 0,75 % от суммы снятия.

Сумма, которая доступна клиентам в банкоматах, зависит от объема наличных, которыми располагает устройство, и договора открытия счета. В зависимости от типа дебетовой карточки доступно:

для классических и молодежных карт — до 150 тыс. рублей в сутки;
по «золотой» карте Сбербанка — до 300 тыс. рублей;
50 тыс. рублей — по картам «Социальная», Momentum и «Маэстро».

Лимиты устанавливаются Сбербанком. Клиент не может повлиять на размер доступных средств в рамках договора открытия счета банковской карты.

В зависимости от того, на каком счете сосредоточены деньги клиента, операция снятия отличается по сроку, количеству представленных документов, процентам.

В Сбербанке есть депозитные счета, или срочные вклады, например, «Сохраняй». Они открываются на определенный период: от 1 месяца до 3 лет. Согласно условиям договора, банк выплачивает владельцу счета проценты, если клиент не расторгает соглашение досрочно.

При закрытии вклада после окончания договора клиент получает 100 % процентной ставки. Если договор расторгается спустя 6 месяцев и более, выплачивается 2/3 процентов. При снятии наличных раньше срока средства выплачиваются по ставке «До востребования», или 0,01 % годовых.

Банк не взимает комиссию за досрочное расторжение договора. Клиент получает все внесенные средства, ограничение распространяется только на процентную ставку.

Снятие наличных в кассе Сбербанка

В отличие от депозитов, сберегательный счет в Сбербанке открывается бессрочно. Он может использоваться для накопления средств, но чаще такой вид вклада открывают для сделок или переводов между счетами.

Сберегательный счет в Сбербанке можно открыть без внесения наличных: минимальный остаток для вклада составляет 0 рублей. Для снятия наличных необходимо иметь паспорт и номер счета, или договор.

В Сбербанке могут отказать клиенту при снятии суммы свыше 200 тыс. рублей. Причина — отсутствие средств в кассе банка. Чтобы избежать отказа, рекомендуется предупредить сотрудников банка за 1-2 дня до совершения операции. Кассир сделает предварительный заказ наличных. Услуга бесплатная.

Если наличные получает представитель клиента, требуется подтверждающий документ — доверенность банка или заверенная нотариусом.

Для выполнения операции потребуется 2-10 минут. Как снять деньги со счета в Сбербанке? Инструкция будет следующей:

Если офис оснащен электронной очередью, требуется взять талон «Наличные».
Дождаться вызова талона, подойти к оператору. В офисах без терминала с талонами обслуживание осуществляется по «живой» очереди.
Предоставить паспорт и сберегательный счет.
Назвать сумму расхода.
Подтвердить операцию. В Сбербанке подтверждение осуществляется с помощью банковской карты (технология БФО) или подписью на ордерах.
Получить наличные. Суммы до 100 тыс. рублей выдаются у оператора, свыше — в кассе банка.

Что может делать владелец карты? Он имеет право производить такие операции, как:

зачисление на счет (наличными, переводом);
снятие наличных;
перечисление средств на иные счета;
совершение платежей с использованием различных сервисов, в т.ч. онлайн;
оплата товаров и услуг в розничных точках и онлайн.

Необходимо четко понимать, что тарифы Сбербанка зависят от типа карточного продукта. Простейшие из карт ограничены в пользовании за границей, не позволяют снять деньги даже в другом регионе или через банкомат другого банка.

На сегодняшний день Сбербанк отказывается от этих простейших карт. Но возможные ограничения остались только для внутренних карточек, обслуживающихся системой МИР, и социальных (пенсионных).

Простейшие карты Сбербанка, которые уже не подлежат выпуску, но все еще остались у некоторых лиц на руках, наделены наибольшими ограничениями.

К ним относятся:

Maestro, Visa Electron;
Maestro и Visa Electron Momentum;
Студенческая;
ПРО 100;
Транспортная.

Как снять деньги с простейших карт Сбербанка в другом регионе

Снять деньги с простейших карт Сбербанка в другом регионе можно только с комиссией.

Расплачиваться ими за границей можно, кроме Momentum. Но все они, кроме первых, работают только с национальной валютой. Важно, что при совершении платежей в магазинах и компаниях сферы услуг комиссия не взимается, даже если они находятся в другом регионе страны.

Снять деньги в другом регионе Сбербанк не позволяет по Momentum, даже при помощи банкоматов или в кассах дочерних организаций Сбербанка в ближнем зарубежье. Также не предусмотрено снять наличные через другие банки. Если снимать деньги в банкомате или отделении Сбербанка, расположенного в другом регионе, взимается 0,75%. Без комиссии можно получить деньги только на территории региона, где расположено обслуживающее подразделение Сбербанка.

По оставшимся простым картам есть комиссии:

в регионе выдачи: 0%;
в другом регионе: 0,75%;
в филиалах Сбербанка за пределами РФ: 0,75%;
в других финансовых учреждениях: 1%, минимум 100 рублей (150 рублей – в банкомате).

Не все знают, что карты Сбербанка представлены в таком широком ассортименте. В чем же их отличие? Отличие – по типу платежной системы и статусу (Classic, Gold, Platinum, премиальные). По стоимости и предлагаемым преимуществам разница большая.

Существуют карты, предоставляющие дополнительные возможности в разных областях:

Аэрофлот – для накопления милей,
Подари жизнь – для участия в благотворительности.

Расплачиваться ими безналичным способом в розничных предприятиях можно без доплаты, даже если они располагаются в другом регионе. Все международные продукты предполагают единые тарифы на операции.

«Сбербанк» ввел комиссию за снятие наличных со всех банковских карт

Важно знать, какая именно у вас карта Сбербанка. Есть дебетовая и кредитная. Дебетовая карта — это та, которая содержит только ваши собственные деньги, например, на нее вы получаете пенсию. Кредитная карта – это та карта, имеющая кредитный лимит, в пределах которого вы можете одалживать средства в банке.

Тарифы по операциям для дебетовых и кредитных карт в Сбербанке, как и в других банках, могут отличаться довольно существенно. В первую очередь это касается именно снятия наличных.

В отношении дебетовых карт тарифы следующие:

Клиент может снимать до 150 тысяч рублей в течение суток в банкоматах или кассах Сбербанка без уплаты комиссии.
Если требуется снять более 150 тысяч рублей за сутки, сделать это можно только в кассе, комиссия составит 0,5%, но не от всей суммы, а от превышения лимита (например, сняв 200 тысяч рублей, нужно будет заплатить комиссию 0,5% с 50 тысяч превышения лимита, или 250 рублей).
Если клиент снимает деньги с карты Сбербанка в банкомате другого банка, комиссия составит 1%, но не менее 100 рублей.
Если клиент снимает деньги с карты Сбербанка в кассе другого банка, комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей.

Месячный лимит снятия наличных по дебетовой карте Сбербанка — 1,5 млн. рублей.

Кредитные карты, конечно, имеют другие тарифы:

За снятие наличных в банкомате или кассе Сбербанка комиссия составит 3%, но не менее 390 рублей.
Снять наличные в банкомате или кассе другого банка будет стоить клиенту 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Каковы особенности карт Мир? Снять деньги с карты МИР можно и в другом регионе и в другом банкомате, заплатив за это комиссию. Исключением станет получение наличных денежных средств за пределами РФ. Карты национальной системы МИР практически не отличаются от международных, но их нельзя использовать за пределами страны. Снятие наличных в другом регионе Сбербанк предусматривает, а в другой стране, в т.ч. через филиалы Сбербанка – нет.

Комиссия не взимается, если снятие денег выполняется в банкомате Сбербанка или в офисе. При обращении к аппаратам других учреждений требуется оплатить 1%. За превышение лимита снятия взимают 0,5%.

Ограничения соответствуют тарифам, указанным выше, согласно статусу: МИР Классическая, Золотая. По Социальной МИР лимит несколько ниже: 50 тыс. в день, 500 тыс. – в месяц. Оплачивать покупки безналичным способом можно не лимитировано и без доплат в любом регионе.

Что нас ожидает в 2019 году? Вот такое новшество: если вы захотите снять наличные, а банкомата нет поблизости, то необходимо будет обратиться к кассиру, который осуществит операцию. Деньги с карты «Сбербанка» поступят на счет магазина, а кассир выдаст клиенту необходимую сумму наличных денег прямо из кассы.

Внедрить данное новшество планируется во второй половине 2019 года.

Снятие наличных в другом регионе по карте Сбербанка можно произвести в любом банкомате или кассе без доплаты, кроме некоторых простейших карт, которые уже не выпускаются.

Обязательно предусмотрена комиссия Сбербанка за снятие в другом банкомате. За платежи в различных регионах доплата не положена. Кого интересуют подробности, вся информация содержится на официальном сайте Сбербанка в разделе «Карты».

Примечание. Ссылка на материал с сайта https://fin.zone/dkarta/snyatie-nalichnyh-v-drugom-regione-s-karty-sberbanka/

Снятие наличных с карт Сбербанка

Конечно, чтобы снять деньги в кассе Сбербанка, вам необходимы документы, чтобы подтвердить верность намерений.

Если надо просто обналичить карточный счет, то потребуется сама пластиковая карточка и паспорт.

Также может потребоваться:

Сберкнижка. Если надо обналичить вклад;
Депозитный договор. Опять для вклада;
Чековая книжка, если вы юридическое лицо;
Доверенность, если снимаете деньги за кого-то.

При этом именно крупные суммы выдаются в специальных кассах. Это сделано для безопасности процедуры.

Надо отметить, что если вам требуется снять деньги именно с карточки, то можно воспользоваться любым отделением Сбербанка.

Если вы обналичиваете депозит, то необходимо идти в кассу того учреждения, где именно вы его оформили.

При обналичивание денег с текущего счета, тоже надо обращаться в офис, который данный счет вам и открыл.

Важно отметить, что при даже таком методе получения средств может быть комиссия. Она составляет 0,5% от той суммы, которая превышает лимит. А какой именно лимит здесь? Это мы рассмотрим далее.

Несмотря на широкие возможности, кассы Сбербанка имеют и свои лимиты на снятие денег.

В частности:

Обладатели платиновых карт могут снимать без комиссии до 50 миллионной рублей. Это как бы месячный лимит. Он равен аналогично 1,5 миллиона долларов или 1 миллион евро;
Если у вас золотая карта (голд, голд мастер), то можно обналичить до 10 миллионов рублей, 400 тысяч долларов или 300 тысяч евро);
Все простые карты Сбербанка – это лимит в 5 миллионов рублей, 200 тысяч долларов или 150 тысяч евро.

То есть, здесь гораздо больше, чем при снятии с банкомата. Этого с лихвой хватит, чтобы покрыть ваши многие потребности.

Иногда бывают ситуации, когда через кассу Сбербанка надо снять большую сумму. Для этого заранее стоит позвонить на номер 900.

Консультант должен вам сказать порядок действий. Стоит заметить, что при особо крупных суммах вы должны подать заявление. И лишь через неделю вам подготовят объем нужных денег.

По закону, о целях снятия со счетов больших сумм вы имеете право не говорить. При этом сотрудники банка тоже могут спросить об этом. Но здесь на ваше усмотрение.

Если вы превышаете лимит снятия в кассе, то будет комиссия, как мы уже говорили. Избежать этого поможет:

Снятие относительно небольших сумм в разные промежутки времени. Но это долго;

Если надо снять двухдневный лимит, то можно взять половину вечером одного дня, а вторую половину утром другого;

Можно открыть вклад до востребования в онлайн режиме или в офисе. Пополнить такой вклад с карты, которую хотите обналичить. Потом говорите, что хотите закрыть вклад. Тогда банк обязан вам выдать средства;

Если есть близкие люди, то можно им переслать часть денег, чтобы они их сняли от своего имени. Так лимит как бы будет выше, так как он совместный.

Хорти все это не совсем правильно. Ведь так вы как бы нарушаете правила банка. Потому проще сделать все так, чтобы установленных лимитов для вас хватило.

Как снять наличные со счета в Сбербанке?

Как видите, снятие наличных в кассе Сбербанка выполняется просто. В любое время вы можете прийти с документами и попросить выдать вам наличные.

Ограничения могут быть, например по вкладу. Если в его условиях не предусмотрено снятия. В остальном же проблем, по сути, нет.

При этом суммы выдачи тут больше, чем в банкомате. Но и они имеют свои лимиты. После их превышения начинает начисляться комиссия. Ее можно избежать разными хитростями, но лучше этого не делать.

Помните, что снятие наличных – это всегда опасность. Так как перемещение денежных масс связано с рисками. Будьте бдительны.

Не забывайте, что при обналичивании очень крупных сумм вам стоит заранее обращаться в Сбербанк, чтобы решить все нюансы такой процедуры.

В остальном же трудностей нет. Кассы до сих пор работают. И если электроника вас не устраивает, то имеете полное право получать живые бумаги.

Снятие денег с банковского счета имеет ряд нюансов. Предпочтительно, чтобы клиент имел с собой пластиковую карту. Ее наличие упрощает операцию. Но если планируется получение вложенной под процент суммы, карты бывает недостаточно. Обналичить средства со счета Сбербанка можно даже без пластиковой карты, обратившись в ближайшее отделение банковского учреждения.

В этих ситуациях требуется подготовить следующую документацию:

Паспорт (удостоверяющий личность получателя документ).
Сберегательную книжку (если необходимо обналичить депозит).
Депозитный договор (ускорит поиск клиента в базе данных).
Пластиковую карту (дает возможность получения нужной, даже крупной суммы).
Чековую книгу (используется юридическими лицами).
Доверенность на выдачу наличных (если процедура производится не владельцем счета).

Депозитный договор не является обязательным для комплекта документов при получении денег со счета.

Крупные суммы выдаются в специализированных кассах – это осуществляется в целях безопасности клиента.

В зависимости от того, по какому банковскому предложению будет производиться снятие нала, выделяют несколько способов осуществления указанной операции. Влияет на это также финансовое учреждение, в котором она проводится.

Обналичить деньги со счета в Сбербанке можно несколькими способами:

пластиковой картой;
в кассе банка.

Воспользоваться платежной картой для получения нала легко в банкомате (как Сбербанка, так и любом другом). Привязка карты к расчетному счету позволяет обналичить средства в отделении не только своего, но и любого другого банка. Вклад забирается только в том банке, где был оформлен. Текущий счет обналичивают тоже только так.

При обращении к услугам сторонних финансовых организаций, со счета будет списана дополнительная комиссия, составляющая 0,75% от заявленных к списанию денег (в банкоматах).

Существуют особенности получения наличных через банкомат. В данном случае действует суточный лимит, который является предостережением от мошенничества. Для клиентов Сбербанка предел снимаемых денег зависит от вида банковской карты. Пользователь обыкновенной дебиторской картой может обналичить не более 40 тыс. руб. за 1 раз, при этом общая суточная сумма операций не должна превысить 150 тыс. рублей.

Все ограничения отображены в таблице:

		Валюта счета
		рубль	евро	Доллары
Все карты, кроме Visa Gold, Visa MasterCard, Visa Platinum, Platinum MasterCard	в месяц	5 млн.	150 тыс.	200 тыс.
	в сутки через банкомат	до 150 тыс.	4,5 тыс.	до 6 тыс.
Visa Gold, Visa MasterCard	в месяц	10 млн.	300 тыс.	400 тыс.
Visa Gold, Visa MasterCard	в сутки через банкомат	до 300 тыс.	до 9 тыс.	12 тыс.
Visa Platinum, Platinum MasterCard	в месяц	50 млн.	1 млн.	1,5 млн.
Visa Platinum, Platinum MasterCard	в сутки через банкомат	до 1 млн.	до 20 тыс.	до 25 тыс.

Получая деньги через кассу, лимит будет расширен. В этом случае он устанавливается на месячные, получаемые на руки деньги. Превышение указанных пределов по выведению нала чревато наложением комиссии, составляющей 0,5% от превышающей суммы. Действует такая комиссия почти по всем платежным картам, кроме неименных (Momentum).

Какая начисляется комиссия при «обналичке» по картам Сбербанка?

Итак, первый тип банковского продукта от Сбербанка на базе карт — дебетовые карты, поддерживающие транзакции с использованием инфраструктуры крупнейших международных платежных систем — VISA и MasterCard.

Их пользователь может снимать наличные:

в банкоматах Сбербанка — без комиссии в пределах ежедневного лимита (в общем случае составляет 150 000 рублей), далее — с комиссией 0,5%;
в банкоматах других кредитно-финансовых организаций (и, если это технически возможно, в кассах таких организаций) — с комиссией 1% (но, как правило, не меньше фиксированной суммы — обычно 100 рублей или 3-5 долларов).

Сторонними кредитно-финансовыми организациями (к их числу относятся и зарубежные банки), где снимаются наличные, могут начисляться дополнительные комиссии. При этом, вероятность начисления такой комиссии при «обналичке» в зарубежном банке выше — поскольку ему необходимо компенсировать собственные затраты на международную транзакцию.

Отдельно стоит выделить дочерние банки — которые имеют уставный капитал, полностью или в части принадлежащий Сбербанку. В них денежные средства по дебетовым картам в общем случае выдаются без комиссии от эмитента — однако, она может взиматься самим дочерним банком.

Можно отметить, что для тарифов Сбербанка по рассматриваемым картам характерно установление общего ежедневного лимита выдачи денежных средств — как для операций с использованием собственных банкоматов, так и для тех, при которых задействуются сторонние банкоматы.

Ознакомимся с тарификацией на снятие наличных на примере эмитируемой Сбербанком карты МИР «Классическая». Ее владелец может обналичивать денежные средства:

В кассе:

самого Сбербанка — без комиссии в пределах ежедневного лимита, далее — с комиссией в 0,5%;
других кредитно-финансовых организаций — с комиссией в 1% (минимальная сумма — 150 рублей).

Отметим, что снятие наличных в кассе дочерних банков правилами банка-эмитента не предусмотрено.

В банкоматах:

самого Сбербанка — без комиссии;
юридически независимых кредитных организаций — с комиссией в 1% (минимальная сумма — 100 рублей).

В устройствах дочерних банков, опять же, наличные по рассматриваемым картам от эмитента не выдаются.

Итак, по услуге снятия наличных с карты, выпущенной Сбербанком, комиссия в общем случае составляет:

На дебетовых картах от международных систем:

при «обналичке» в своих и дочерних банкоматах — 0% (в пределах лимита);
при «обналичке» в сторонних банках — 1% (но не менее определенной суммы).

На кредитных картах:

при «обналичке» в своих и дочерних банкоматах — 3% (не менее установленной тарифом суммы);
при «обналичке» в сторонних банкоматах — 4% (аналогично, не менее установленной суммы).

На дебетовых картах МИР:

при «обналичке» в своих банкоматах — 0% (опять же, с учетом лимита);
при «обналичке» в сторонних банках — 1% (не менее определенной суммы).

«Обналичка» в дочерних банкоматах — не предусмотрена.

Во всех случаях дочерний банк или независимая кредитная организация могут взимать дополнительные комиссии. Правила, установленные для независимых банков, действуют и в отношении тех организаций, которые располагаются за рубежом.

При использовании кассы, конечно же, клиент платит максимальную комиссию, какую бы карту он бы не предоставил. В Сбербанке следует оплатить до 3 %, а в дочерних организациях — целых 4 %. Существуют и суточные лимиты, при превышении которых проценты возрастают.
Что касается дебетовых карт, то при снятии с них сумм в обычных банкоматах платить ничего не требуется. Лимиты тоже есть, но и с ними комиссии отсутствуют. В дочерних организациях тарифы такие же, а вот в других банках — индивидуальные. При снятии средств с дебетовых карточек через кассу взимается 0,5 %.

Точная комиссия Сбербанка за снятие наличных с карты Сбербанка — цифры

Если рядом с клиентом находится банкомат другого банка, он сможет получить деньги через него. Величина комиссии составит 4%, минимально 390 руб., дополнительно и дочерние, и независимые от Сбербанка кредитные организации, могут взыскивать дополнительную комиссию за операцию согласно своим тарифам, устанавливать свои лимиты и ограничения.

Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.

Известно, что при получении наличных у заемщика перестает действовать льготный период кредитования, на остаток задолженности будут начислены проценты по ставке, указанной в договоре (27,9% годовых). Исключений тарифной политикой кредитной компании не предусматривается.

Можно перевести деньги безналичным путем на другой счет и снять наличные с него. В этом случае клиент заплатит Сбербанку комиссию за перевод и дополнительно за снятие средств в другом банке, и операция потеряет экономический смысл.

Чтобы сохранить льготный период, потребуется перевести деньги со ссудного счета на другой, который допускает система, и снимать деньги уже с него.

Например, абоненты Мегафон смогут воспользоваться возможностью пополнить счет с кредитки, а затем снять деньги с карты оператора.

Потребуется следующее:

В салоне оператора сотовой связи оформляется карта Мегафон.
С кредитки Сбербанка пополняется счет абонента Мегафон (при этом плата за операцию не взыскивается). Это можно сделать в системе Сбербанк онлайн, в мобильном приложении, в банкомате или воспользовавшись короткой смс-командой.
Снять деньги с карты в любом банкомате, в России и за рубежом. Комиссия за операцию составит 2,5%. Если снимается до 10 тыс. руб. комиссия отсутствует (при условии, что клиент совершает операции по карте на сумму не менее 3 тыс. руб. в месяц).

Данный способ позволит получить наличные с минимальной комиссией и сохранением льготного периода, но могут быть ограничения по сумме перевода.

Дополнительным вариантом является покупка товара для родственника или знакомого. Заемщик рассчитывается кредиткой, а получатель вещи возвращает ему наличные.

Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.

У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.

Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.

Операция будет выглядеть следующим образом:

Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.

Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.

Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:

К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.

С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.

Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.

Обналичивание кредитки через банкомат Сбербанка происходит по такой же схеме, однако комиссия за услугу значительно отличается. Процент составит 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Суточный лимит:

50 000 — для классических кредитов;
100 000 — для золотых кредиток.

Снятие наличных через банкомат другого банка

Снять наличные с карты Сбербанка можно не только в родном банкомате, но и через устройство самообслуживания, принадлежащее любому другому банку. В этом случае обналичивание происходит по схожему алгоритму (могут незначительно отличаться названия опций).

Для дебетовых продуктов Сбербанка Classic и Gold комиссия при обналичивании через «чужие банкоматы» 1% от суммы, но не менее 100 руб. / 3 USD / 3 EUR.
Для классических и золотых кредиток процент за снятие наличных через чужие банкоматы 4%, минимум 390 руб.

Суточные лимиты:

С дебетовой классической продукции можно снять до 150 000 рублей, а с золотой — до 300 000;
С кредитной классической до 150 000 рублей; с золотой — до 300 000.

Какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка?

При решении снять наличные деньги с карты Сбербанка за границей важно помнить не только о комиссии и установленных лимитах, но и дополнительном налоге для Visa, который действует в Европе.

Снятие наличных с карт Сбербанка за границей облагается таким же налогом, как и при обналичивание через кассу или банкомат «чужого» российского банка + налог за Visa.

Итак, получить деньги через банкомат за границей:

с дебетовой продукции можно под 1% + налог за Visa;
с кредитной под 4% (не менее 39 рублей) + налог по Visa.

Лимит для классических и золотых дебетовых карт составляет 150 000 рублей в сутки, а для кредитных карт Голд и Классик — 300 000 рублей в день.

Снять наличные с карты Сбербанка можно только при условии, что она дебетовая и вы обратились в отделение Сбербанка или используете «родные» банкоматы для этих целей.

С кредитки снять наличные без комиссии не представляется возможным. Даже при действии льготного периода банк взимает процент за обналичивание плюс начисляет процентную ставку по договору. Снятие наличных с карты во время льготного периода не относится к операциям по оплате, поэтому процент начисляется безоговорочно.

На заметку! Чтобы получить деньги с карты без комиссии, можете оплатить за кого-то товары в магазине и получить потраченную сумму от друзей наличными.

Правда, если это была кредитка и срок льготного периода по ней уже закончился банк начислит процент за использование заемных средств, а это уже не так выгодно.

Комиссия за получение наличных не зависит от типа банковского продукта или платежной системы. Для всех кредитных карт установлен фиксированный процент, который будет удержан при проведении транзакции.

Чтобы получить средства в кассе банка, с собой нужно взять не только саму кредитку, но и паспорт. Это необходимо для идентификации личности владельца пластика. Кассир сверит данные владельца с внесенными в базу, после чего проверит доступность денежных средств на счету, а затем выдаст необходимую сумму за вычетом комиссионного сбора.

В данном случае размер комиссии составит 3% от снимаемой суммы, но не менее 390 рублей. Такой же процент будет удержан, если деньги будут сниматься в кассе дочернего предприятия.

Выгоднее снимать сумму не менее 13 000 рублей (3% от 13 000 – это 390 руб.). Если сумма будет меньше, то в любом случае держатель пластика заплатит 390 рублей, в независимости от суммы выдачи.

Достоинство платежного инструмента заключается в том, что получить деньги можно в любом банкомате. Не обязательно искать терминал Сбербанк, если его нет поблизости. Снять деньги можно в любом банкомате или терминале, независимо от финансовой компании, которой он принадлежит. Однако стоит помнить, что в данном случае комиссия будет выше.

Чтобы получить средства в стороннем банкомате, необходимо:

Вставить платежный инструмент в терминал.
Ввести пин-код от кредитной карты.
Выбрать операцию снятия наличных.
Ввести сумму, необходимую к получению и подтвердить операцию.

За снятие денежных средств в стороннем банкомате будет удержана комиссия в размере 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Стоит учитывать тот факт, что банк, которому принадлежит банкомат, может удерживать дополнительный процент за проведение подобной операции. Размер комиссии необходимо уточнять непосредственно в финансовой компании, перед тем, как снимать средства.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Если клиент уехал отдыхать за рубеж, где нет банкоматов Сбербанк, а валюта отличается от рубля, получить деньги с кредитки можно, но немного на других условиях:

При снятии наличных заграницей, владелец пластика заплатит 4% от суммы снятия, минимум 390 рублей.
Дополнительный процент будет удержан платежной системой Visa или MasterCard, в размере 2%.
Потребуется заплатить процент за конвертацию валюты, а это еще примерно 2-3%.
Иностранный банк также может удержать свой процент за проведение операции.

Получается, что снимать наличные на отдыхе невыгодно, так как можно потерять порядка 10% от суммы снятия.

Кстати, для удобства клиентов, на сайте Сбербанка, предусмотрен калькулятор иностранных валют. Введя сумму, можно увидеть, сколько клиент получит в итоге.

На данный момент такого варианта нет, поэтому при любой возможности получить деньги, будет удержана комиссия.

В сети можно найти много разных советов о том, что можно перевести деньги на электронный кошелек, а уже потом получить их без процентов. На самом деле, это не так. Такая возможность давно перекрыта, поэтому перевести деньги на Вебмани или КИВИ кошелек не удастся. Даже если бы это было возможно, электронная система также удержит свой процент за проведение транзакции.

Для того, чтобы не потерять льготный период по карте, можно воспользоваться следующим вариантом:

Перевести деньги на мобильный телефон, т.е. просто пополнить баланс на необходимую сумму денег.
Затем перевести деньги со счета мобильного телефона на дебетовую банковскую карту.
Далее с дебетовой карты деньги можно снять без процентов.

Здесь стоит учитывать тот факт, что мобильный оператор тоже удержит некоторый процент за данную операцию, однако льготный период по карте будет сохранен и процент за пользование кредитными деньгами начислен не будет.

Единственный возможный вариант получить деньги с кредитки бесплатно, это оплатить чью-то покупку.

Например, близкий друг хочет купить какой-то товар. Владелец кредитки дает ему свою карточку для оплаты покупки, а он, в свою очередь, отдает ему денежные средства за товар.

В Сбербанке установлены ограничения на операции получения наличных. Эта сумма зависит от типа банковского продукта и способа получения денег. В таблице ниже приведены лимиты на операции по каждой кредитной карте Сбербанка:

Тип кредитной карты	Общий лимит, в сутки/руб.	Лимит через банкомат Сбербанк, в сутки/руб.
GOLD, Премиум, GOLD Аэрофлот, Аэрофлот Signature, Подари жизнь GOLD	300 000	100 000
Classic, Аэрофлот, Подари жизнь Classic	150 000	50 000

Снять деньги свыше установленного лимита не получится.

Снимать деньги с кредитки довольно невыгодно по двум причинам – это комиссия за снятие и потеря льготного периода. Но в жизни могут произойти любые ситуации, когда могут потребоваться наличные срочно и без промедления. Снять деньги можно в любом банкомате и в любом регионе, не только России, но и мира. Однако стоит помнить, что за это придется заплатить определенную комиссию, так как беспроцентных способов снятия денег с кредитки пока не существует.

Комиссия за снятие наличных со счета в Сбербанке также зависит от способа их получения: из банкоматов Сбербанка эта услуга предоставляется бесплатно. За получение купюр из устройств самообслуживания других финансовых учреждений снимется комиссия в размере 0,75% от суммы.

Также в Сбербанке установлена плата за обналичивание в размерах больше суточного лимита. За это нужно будет заплатить 0,5% от разницы между суммой снятия и суточным лимитом.

Стоит заметить, что комиссию за снятие каждое региональное подразделение может корректировать. Поэтому размер платы за проведение этой операции в разных филиалах Сбербанка может отличаться.

Требуется окупать затраты на обслуживание и покупку устройств. Например, в 2015 году снятие наличных через банкомат облагался комиссионным сбором в размере одного процента. Это без проблем позволяла банковской организации покрывать затраты, и даже в некотором смысле заработать. Но вскоре на рыке появились собственные платежные системы, и на фоне этого Виза и Мастеркард понизили свои процентные ставки до половины одного процента. А Сбербанк владеет самой большой сетью банкоматов, и таким образом, организация понесла убытки в связи с тем, что был снижен процент.

На протяжении последних лет банковские организации переводят граждан на полный безналичный расчет. Ведь, это не просто удобно, но еще и надежно. Кроме того, это позволяет значительно снизить затраты кредитно-финансовой организации на обслуживание.

Летом 2018 г. в интернете появилась информация о том, что Сбербанк стал брать дополнительные деньги при получении наличности.

Версии случившегося такие:

банк ввел еще один сбор в размере 0-1%, о чем предупреждают его терминалы самообслуживания;
государство установило дополнительный налог на обналичивание средств со счетов клиентов этой организации в размере 13%.

В первом случае Сбербанк просто стал дополнительно информировать своих клиентов о возможных комиссиях. Ранее информация о том, будет ли удержан комиссионный сбор, предоставлялась при оформлении операции.

Во втором случае отсутствует подтверждение о нововведении в Налоговом кодексе. Также нужно понимать, что если бы государство ввело налог на подобные операции, то он бы применялся по отношению к клиентам всех российских банков, а не только Сбербанка. В противном случае можно было бы говорить о дискриминации.

Сбербанк ввел комиссию за снятие наличных с дебетовых карт достаточно давно. С течением времени снижался перечень ситуаций, когда эта операция предполагала плату.

Сколько процентов берет Сбербанк за снятие наличных с дебетовой карточки серий Visa Classic и MasterCard Standard, MasterCard Platinum и Visa Platinum:

0,5% при превышении суточного лимита при обращении в любую кассу отделения этого банка. Например, суточный лимит для Visa Classic и MasterCard Standard составляет 150 000 рублей или эквивалент этой суммы в валюте карты;
1% (минимум 150 рублей, 5 долл. США или 5 евро в зависимости от валюты счета) при обращении к услугам сторонних финансово-кредитных организаций, в том числе, к их аппаратам самообслуживания.

0,75% вне зависимости от суммы наличности удерживают при обращении к услугам другого территориального банка с владельцев карт серии «Momentum» (MasterCard Standard, Visa Classic и МИР).

Для продуктов линий Visa Gold и MasterCard Gold комиссионный сбор аналогичен. Исключение – минимальный размер сбора при обслуживании на базе сторонних организаций. В результате за 1 операцию удержат не менее 100 рублей, 3 долл. США или 3 евро. Суточный лимит на снятие наличности в кассе по этим продуктам больше. Он равен 300 000 рублей, соответственно, при обналичивании крупных сумм плата будет меньше, нежели по другим программам.

Снять деньги с Visa Digital можно исключительно в кассах банка. Если операция выполняется в регионе получения продукта, то комиссия с суммы, превышающей 50 000 рублей, составит 0,5%, если в другом регионе – 0,75%.

Важно, что при получении наличности за границей как с дебетовых карт, так и с кредитных возможно удержание комиссии за конвертацию валюты, а также иных сборов, установленных сторонним финансово-кредитным учреждением.

Несмотря на многочисленные плюсы использования кредитных карт, одним из которых является беспроцентный период кредитования, у кредитных карт есть и минусы, например, комиссия за снятие денежных средств.

Сбербанк в этом плане не стал исключением и ввёл комиссию за снятие наличных с кредитных карт. Она взимается за снятие денег даже в «родных» банкоматах Сбербанка, и уйти от неё не получится.