Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Ипотека берётся на длительный срок. За этот период с заёмщиком или недвижимостью может случиться всё, что угодно. Страховой полис же обеспечивает клиенту и банку защиту от непредвиденных случаев, в результате которых оба участника могут пострадать.

Страхование – это определённая финансовая гарантия, поэтому неплохо было бы застраховать всё, что предлагает страховщик, и от всех рисков.

Систему ипотечного кредитования регулирует ФЗ-№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости). Вопросам страхования посвящена ст. 31 данного закона.

Потенциальным заёмщикам стоит знать, что закон обязывает их страховать только имущество, приобретаемое в ипотеку. Однако банки предлагают, а иногда и навязывают дополнительные страховки, которые не являются обязательными.

При оформлении ипотеки страхуют:

Приобретаемое (залоговое) жильё;
Жизнь и здоровье заёмщика;
Титул.

Страхование недвижимого имущества является непременным условием во всех банках. Комплексная страховка залоговой недвижимости предполагает страхование конструкции дома и отделку квартиры. Стоимость такого полиса довольно высока, и чтобы её уменьшить, банки идут на одну уловку: предлагают несведущему заёмщику застраховать только конструкцию здания, т. е. стены и перекрытия.

Страховка по ипотеке предполагает выплату компенсации заёмщику при возникновении таких страховых событий, как:

Землетрясение;
Бури и смерч;
Пожар;
Ливень;
Наводнение;
Падение на объект летательных аппаратов;
Наезд транспорта;
Противоправные действия сторонних лиц.

Страхование жизни и здоровья банки обычно предлагают возрастным клиентам (от 40 лет). Так кредитная организация страхует себя от невозврата средств в случае инвалидности или смерти должника.

Существует ещё одна разновидность – титульное страхование, которое подразумевает защиту права собственности владельца на недвижимость. В свете множества мошеннических схем, которые сегодня проворачивают с недвижимостью аферисты, титульное страхование весьма актуально в рамках ипотечного кредитования.

Страхование титула, т. е. документа на собственность, входит в категорию обязательных условий и включено в договоры многих банков.

Сегодня страховщики разработали ряд страховых программ по ипотеке. Чаще всего потенциальным заёмщикам рекомендуется приобрести комплексный полис, который защищает клиента и банк от большинства возможных рисков и форс-мажорных ситуаций. Выбранную программу заёмщик обязательно согласует с банком.

Клиенту, заключившему страхование ипотеки, необходимо знать, какие выплаты ему придётся совершать в течение всего кредитного периода. Сумма платежа обусловлена размером процентной ставки по ипотеке. Её можно вносить ежемесячно, ежеквартально или 1 раз в год. Этот момент прописывается в страховом договоре.

Условия страхования у разных страховщиков могут отличаться в деталях, но есть общие требования, которые предъявляют все страховые компании. Основные среди них:

Страхователем может быть совершеннолетнее, дееспособное физлицо или организация, выступающая заёмщиком в банке.
Можно застраховать все риски в комплексе или только отдельные риски.
Процедура страхования инициируется по заявлению страхователя; полис действует в течение всего кредитного периода.
Страховой договор заключается с учётом требования банка, в котором клиент оформляет ипотеку, параллельно с подписанием ипотечного договора.
Страховка начинает «работать» на следующий день после заключения договора.

Требования к недвижимости:

Здание не должно быть ветхим; износ – менее 60%.
Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
Наличие всех документов на жилплощадь.
Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Первый этап – подача заявления. Бланк заявления выдадут в СК. Здесь нужно будет внести паспортные данные и указать:

Цель обращения (страхование квартиры, титула и пр.);
Наименование кредитной организации.

Заполненный бланк заявления с приложенными к нему документами на недвижимость передаются сотрудникам страховой организации.

После того, как заявление будет рассмотрено (а оно рассматривается в течение 24 часов), с клиентом работает страховой агент, который предложит страховую программу, учитывающую условия банка, стоимость недвижимости, выбранный пакет услуг.

На втором этапе проводится предстраховая экспертиза, в рамках которой нужно предоставить:

Правоустанавливающий документ на недвижимость (договор купли-продажи, дарственная или др.). Свидетельство о праве собственности необходимо взять у продавца квартиры. Если тот не предоставляет правоустанавливающий документ, то от такой недвижимости стоит отказаться.
Выписку из Госреестра. Её можно получить в бумажном виде, обратившись в Росреестр, или в электронном варианте путём подачи запроса в базу данных через нотариуса.
Выписку из домовой книги. Эта справка о том, кто зарегистрирован на приобретаемых квадратных метрах. Её может получить владелец квартиры, обратившись в организацию, управляющую многоквартирным домом (ЖСК, РИЦ, ТСЖ). Данная выписка очень важна, поскольку в квартире могут быть прописаны люди, которые на данный момент не проживают в ней, или несовершеннолетние дети. А скрытые жильцы – это проблема, которая через какое-то время обязательно вскроется, и решить её будет трудно.
Согласие супруга/и владельца. Справка потребуется в том случае, если собственник состоит в официальном браке, а жильё является совместным имуществом. Согласие оформляется в письменном виде у нотариуса, который заверит документ.
Разрешение органов опеки. Потребуется, если в квартире прописаны дети, находящиеся под опекой. Такое разрешение можно получить, обратившись в соответствующий территориальный орган. Однако сотрудники органов опеки выдадут справку только в том случае, если опекун подтвердит наличие другого жилья.
Копию паспорта продавца.
Справку с номером лицевого счёта, по которому оплачиваются коммунальные услуги. Этот документ позволяет узнать наличие/отсутствие задолженности по счетам; здесь также указываются тип, форма собственности, степень износа, площадь, этажность, количество прописанных лиц. Получить бумагу можно в бухгалтерии жилищного агентства.
Акт оценки недвижимости, выполненный независимым экспертом. Для получения такого акта необходимо обратиться в государственное или частное бюро оценки, аккредитованные банком, в котором оформляется ипотека. Тарифы на оценку имущества колеблются в пределах 4-10 тыс. руб.
Разрешение на перепланировку (если в квартире проводилась реконструкция с перепланировкой).

На третьем этапе оформляется договор страхования, который заключается между 3 сторонами:

Страховщиком;
Страхователем;
Банком.

Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.

Подписание страхового договора может происходить как в банке, где берётся ипотека, так и в страховой компании.

На заключительном этапе, когда сделка по ипотеке зарегистрирована, сотрудник банка, заёмщик или риелтор передаёт в страховую организацию 3 итоговых документа:

Свидетельство о праве собственности заёмщика;
Кредитный договор;
Договор купли-продажи.

Заключение страхового договора – процесс несложный и быстрый. А перечень вышеуказанных документов необходим не только для совершения страховой сделки, но и для получения ипотечного кредита.

Стоимость полиса складывается из нескольких составляющих и зависит от:

Суммы, условий кредита;
Вида страхования;
Количества страховых рисков, включённых в полис;
Стоимости и ветхости жилья.

Так стандартная страховка на недвижимость обойдётся примерно в 0,3% – 1 % от её оценочной стоимости плюс начисления за износ, ветхость квартиры и количество выбранных страхователем рисков.

Титульное страхование обойдётся в 0,1 – 0,5% от стоимости жилплощади. Также будут учтены: история квартиры, наличие юридической экспертизы и период, прошедший с момента приобретения недвижимости продавцом.

Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.

Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.

Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:

конструктив – страхование приобретаемого жилья;
страхование жизни и здоровья заемщика;
титульное страхование – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.

Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.

Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

землетрясение;
смерч, бури;
пожар;
ливень и наводнение;
наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
незаконные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
кадастровый паспорт;
документ, подтверждающий право собственности;
акт приема-передачи объекта.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

актуальная выписка из домовой книги;
документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
план дома (поэтажный);
подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

копия паспорта (все заполненные страницы);
заявление на страхование;
ипотечный кредитный договор;
документы, подтверждающие источники и размер доходов;
свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
свидетельства о рождении детей.

Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке

Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.

Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

Актуальная выписка из ЕГРН.
Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.

Обязательства заемщиков застраховать недвижимость отображены в п.2 ст.31 ФЗ No102, где говорится, что каждый гражданин обязан застраховать приобретаемую в ипотеку недвижимость от рисков утраты или повреждения.

Застрахованная сумма должна равняться сумме долгового обязательства. Конкретно без данного вида страхования на оформление ипотечного договора не решится ни один банк, расположенный на территории Российской Федерации. Интерес банка в страховании присутствует даже в большей степени, чем интерес со стороны заемщика.

Страховка оформляется сначала на один год, а затем распространяется на каждый последующий, пока не будет в полном объеме погашена ипотека. Страховая компания, с которой заключалось соглашение, будет напоминать заемщику о том, что нужно продлить страховку.

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – непосредственно приобретаемой квартиры. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, ограничивая список страховщиков собственными дочерними предприятиями. Получается, застраховаться там, где вы хотите, вы не можете. И получить ссуду без страховки – тоже. Приходится соглашаться на страховые условия кредитного учреждения. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Считается, что полис нужен только кредиторам (для защиты от рисков) и страховщикам – побольше «содрать» с клиента. Во время разговора с менеджером глаза разбегаются от всего, что начинают предлагать. Часто люди просто путаются в обязательных и необязательных договорах, нюансах процедуры, смысловой части отдельных видов полиса.

Разберемся подробнее.

Страхование квартиры при ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? Традиционный список включает в себя компенсацию при пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

Страхование жизни при ипотеке

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Страхование происходит одновременно с заключением ипотечной сделки. В процессе выплат ипотеки страхование имеет следующие особенности:

Годовой страховой взнос можно платить раз в год одной суммой, а можно договориться со страховой компанией и разбить эту сумму на ежемесячные платежи.
По мере уменьшения ипотечных выплат уменьшается и годовая сумма страхового взноса.
Если заемщик покупает еще недостроенное жилье, то страховку он начинает платить сразу же после заключения ипотечного договора, но никак не после того, как достроят жилье.
Сумма страховки, как правило, является фиксированной в каждой конкретной страховой компании. Иногда она может зависеть от возраста, состояния здоровья, профессии и трудовой деятельности заемщика. В определенных случаях страховые компании могут, как снизить, так и повысить сумму страховки.
В случае наступления страхового случая компенсация перечисляется напрямую банку. Сам заемщик ничего на руки не получает.
Сумма компенсации не превысит непогашенной долговой суммы по ипотеке.
Полис можно купить один на весь срок кредитования, а можно приобретать его каждый год. Чаще всего прибегают ко второму варианту. Это не так дорого, к тому же клиент может выплатить ипотеку и за гораздо меньший срок.

Заключая ипотечный договор, необходимо застраховать недвижимость. Страховыми случаями здесь являются те, при которых жилье получит повреждения или будет полностью уничтожено. Это может произойти вследствие аварий, катастроф, хулиганских действий третьих лиц.

Этот вид страхования подразумевает защиту заемщика в случае утраты им трудоспособности из-за несчастного случая или тяжелого заболевания либо летальный исход. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания оплатит долг клиента перед банком.

Такой вид страхования встречается нечасто. На нем может настаивать сама кредитная организация, в случае если права собственности заемщика могут быть оспорены. Решение принимается обычно после изучения документов на объект недвижимости.

Возможно также заключение комплексного договора, который предусматривает совмещение нескольких видов страхования. Это более выгодный вариант, поскольку в соглашении содержится расширенный перечень рисков.

При оформлении страховки самым важным вопросом для заемщика становится сумма, которую ему придется выплачивать страховой компании. Эта сумма рассчитывается исходя из годовой процентной ставки по ипотечному кредиту. Уплачивать страховые взносы заемщик может двумя способами:

Выплачивая полную сумму за год 1 раз ежегодно
По графику, составленному при заключении страхового договора, выплачивая средства ежемесячно или ежеквартально.

Второй вариант обычно активно рекомендуется и рекламируется страховыми компаниями, поскольку в этом случае несколько увеличивается общая сумма страховой премии. Некоторые банки предлагают возможность оформить страховку только на сумму долга, имеющегося на данный момент. Это значит, что с уменьшением суммы займа будут пропорционально уменьшаться и страховые взносы.

Условия и требования, предъявляемые страховыми компаниями к ипотечному заемщику индивидуальны для каждого страховщика, однако чаще всего они сводятся к следующим пяти пунктам:

Страхователем может выступать совершеннолетнее и не лишенное дееспособности лицо, которое выступает залогодателем по ипотечному кредиту. Также оформить страховой договор может юридическое лицо, выступающее заемщиком по договору ипотечного займа.
Чаще всего страховые компании предлагают клиентам возможность застраховать залоговое имущество как в комплексе рисков, указанных в конкретном кредитном договоре, так и по отдельному пункту. Так, например, некоторые лояльные банки идут на уступки заемщикам и позволяют страховать квартиру только на случай пожара.
Договор страхования заключается только после письменного заявления страхователя и действует на протяжении всего срока действия кредитного договора.
Договор страхования составляется на основании требований банка, производящего ипотечное кредитование. Подписывается договор со страховщиком непосредственно в день заключения кредитного договора или днем ранее.
Страхование имущества начинает действовать с полуночи даты, следующей за днем уплаты первого страхового взноса.

Особенности ипотечного страхования заключаются в том, что чаще всего отказаться от него заемщик не может. Некоторые банки предлагают возможность отказа от данного типа гарантий, однако условия по кредитному договору будут в разы жестче. В первую очередь это скажется на процентной ставке, которая будет повышена минимум на 1%.

Получение страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет возможно только при правильном алгоритме действия заемщика. Для этого кредитуемое лицо при наступлении форс-мажора должно действовать следующим образом:

Вызвать или информировать соответствующие органы – если страховой случай связан с пожаром, необходимо вызвать пожарный надзор, при аварии или взрыве вызывается аварийная служба, если же имущество подверглось противоправным действиям со стороны третьих лиц, заемщик должен обратиться в полицию и т.д.
Сообщить страховщику в сроки, указанные в страховом договоре – обращение должно быть составлено в письменной форме с обязательным указанием обстоятельств и причин нанесения ущерба имуществу. Здесь очень важно успеть обратиться в конкретно оговоренные сроки.
Предоставить документы, устанавливающие право собственности – страховщику следует предоставить все имеющиеся у заемщика документы, определяющие его права на данный объект недвижимости.

После того как кредитуемое лицо обратилось в страховую компанию, последняя обязана отчислять банку денежные средства до окончания срока ипотечного займа. Однако существуют основания для отказа страхователю:

если будет доказано, что страхователь умышленно совершил действия, повлекшие ущерб для залогового имущества.
недостоверная информация о причинах и обстоятельствах страхового случая,
несвоевременное обращение в страховую компанию,
неуплата обязательного страхового платежа.

Если заемщик считает, что отказ страховой компании не имеет законных оснований, он имеет право отстаивать свои интересы в суде.

Страховка квартиры при ипотеке

Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ. Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора».

Перед заключением кредитного и страхового договоров эксперты рекомендуют ознакомиться с данным законодательным актом, чтобы знать и уметь защищать свои права.

Этап №1 — Подача заявления

На начальном этапе заемщик должен заполнить стандартное заявление, бланк которого можно взять у представителя страховой компании. В заявлении следует указать:

— паспортные данные заявителя,

— цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Рассмотрение заявки кредитуемого лица обычно осуществляется в течение суток с момента обращения. Далее с клиентом работает страховой агент, который разбирается с каждым конкретным случаем отдельно с учетом ипотечной программы, стоимости и типа страхового имущества, а также выбранного страхового пакета.

Нужный пакет обязательных документов для заемщика состоит из:

Копия всех страниц паспорта.
Заполненное заявление на страхование.
Кредитный договор.
Свидетельства о заключении брака и рождении детей.
Документально подтвержденные сведения о доходах и способах их получения.
Нотариально заверенное согласие второго супруга на проведение сделки. Этот документ должен содержать полную информацию о получаемой ссуде.

Обязательными документами для страхования квартиры по ипотеке являются:

Отчет об оценке рыночной стоимости имущества, которое передается в залог по ипотеке.
Подтверждающие право собственности.
Кадастровый паспорт объекта.
Акт приема-передачи квартиры.

Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета. Для вторички же могут понадобиться дополнительные бумаги:

Выписка из домовой книги.
Поэтажный план дома.
Справка или выписка с лицевого счета, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммуналки.
Юридическое подтверждение проведенных перепланировок.

Далее разберемся, как правильно подготовить необходимые документы для страхования ипотеки.

Оригинал или копия должна быть предоставлена зависит от типа документа и внутренних регламентов компании. В большинстве своем принимаются копии, однако оригиналы также должны быть с собой при подаче комплекта, для того чтобы сотрудники могли сверить данные. Доверенности, согласия на сделки, заверенные нотариально прилагаются исключительно в оригинале. Некоторые компании дают возможность оформить полис дистанционно. В этом случае достаточно будет прикрепить цветные сканы документов.

Как правило, нитками сшиваются объемные документы для удобства их заверения. В этом случае в конце на сшивке пишется количество прошитых страниц, дата заверения, ставится печать. Такой способ оформления применим к нотариально удостоверенным копиям, отчетам об оценке стоимости недвижимости. Остальные документы сшивать не обязательно.

Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.

Неверные данные в полисе или договоре делают финансовую защиту недействительной. В случае обнаружения опечаток следует немедленно обратиться в компанию для корректировки.

После того, как будущий заемщик определился с банком, в котором будет оформляться ипотека, самое время подать заявку на кредит. Больше шансов получить положительный ответ тем клиентам, которые имеют стабильный доход и отсутствие долговых обязательств перед другими кредитными учреждениями. Список документов, необходимых для оформления жилищного займа стандартный:

Паспорт, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, документы о получении образования, при наличии военный билет и пенсионное удостоверение;
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика. К ним относятся: справка с места работы в стандартном варианте 2-НДФЛ, если имеются дополнительные доходы – их можно отразить в справке о доходах по форме банка; при получении прибыли от сдаваемой в аренду жилой площадиможно подтвердить договором аренды. При внесении первоначального взноса, потребуется выписка с лицевого счета с наличием необходимой суммы;
Некоторые банки могут потребовать справку из наркологического диспансера об отсутствии постановки на учет.

В последнее время, большой популярностью пользуются ипотечные брокеры. Они занимаются сбором необходимых бумаг для заключения договора, а так же контролируют процесс страхования подобранного варианта жилья.

Страхование квартиры при ипотечном кредитовании мало чем отличается от других видов страховки. В первую очередь составляется договор, в котором отражаются все случаи, при наступлении которых заем будет выплачивать страховая компания, а не заемщик. При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки. Помимо страховки, предлагаемой банком, можно дополнительно самостоятельно оформить страховой договор в сторонней компании. В этом случае можно включить пункты, не предусмотренные стандартным банковским договором.

Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.

Величина страховых выплат зависит от общей стоимости квартиры, покупаемой в ипотеку. Она начисляется на остаток долга, а не на полную стоимость объекта недвижимости.

На ставку влияют следующие условия:

программа ипотечного кредитования,
данные о заемщике,
общее состояние квартиры (первичное или вторичное жилье),
процентная ставка по ипотеке,
размер и срок кредитования,
валюта займа.

При оформлении ипотечного кредитования, одним из обязательных условий банка является оформление страхового полиса. Страховка бывает следующих видов: страхование приобретаемой квартиры и страхование жизни и трудоспособности заемщика. Первый вариант является обязательным, второй – оформляется по желанию клиента. При наступлении страхового случая, указанного в договоре, обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Этот вид страхования обязателен для получения и оформления ипотеки. Также каждый год необходимо продлевать страховой полис.

Стоимость страховки составляет от 0,22% от суммы ипотечного кредита.

Недвижимость страхуется от повреждения или утраты после пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев, противоправных действий третьих лиц и других форс-мажорных ситуаций.

И банк и заемщик заинтересованы в том, чтобы в непредвиденной ситуации страховая компания возместила финансовые потери.

Есть риск лишиться приобретенной недвижимости, при этом продолжить выплачивать кредит банку.

При отказе от страхования недвижимости (залога) банк начислит неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Например: Сумма остатка по кредиту — 2 000 000 руб., ставка — 10%, ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма неустойки составит 8 219 руб. в месяц.

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

В случае смерти или потери трудоспособности заемщика, его семья должна будет выплатить ипотечный кредит. Оказавшись в сложной финансовой ситуации, ваши близкие рискуют остаться без денег и жилья. При отказе от страхования жизни банк повысит процентную ставку по кредиту согласно договору. Например: Остаток по кредиту — 2 000 000 руб. Процентная ставка — 10% Ежемесячный платеж — 20 000 руб.
Сумма доплаты составит 24 000 руб. в год.

Российское законодательство предоставляет банку право определять такие условия страхования квартиры по ипотеке:

рисковое наполнение;
страховая компания должна быть аккредитованной банком;
обязательное страхование осуществляется исключительно конструктивных элементов.

Страхование жизни по ипотечному кредитованию является абсолютно добровольным. Оно защищает интересы банка, поэтому кредитная организация нередко готова снизить ставку по займу при оформлении клиентом такого полиса. Обычно страховка на ипотеку будет стоить около 1% от суммы кредита. При этом банк часто готов понизить ставку на 1-2%, если клиент застрахует свою жизнь и здоровье. Поэтому для страхуемого такой полис может получиться полностью бесплатным.

Лучше сразу же познакомиться с последствиями отказа от страхования залогового имущества. Нарушение этого законодательного требования влечёт за собой санкции. К примеру, если клиент Сбербанка не оформил страховку имущества при ипотеке своевременно, тогда он должен заплатить неустойку в сумме половины годовой ставки по займу. Штраф накладывается с 31 дня после завершения срока действия прежнего страхового договора. Это намного больше, чем стоимость страховки имущества при ипотеке.

Неустойку банк взыскивает с клиентского счёта без предварительного уведомления. В результате у заёмщика появляется просроченная задолженность, что может стать полной неожиданностью. При судебном разбирательстве в подобных случаях судьи обычно занимают сторону банков. Поэтому лучше постараться урегулировать вопрос мирно.

Такая возможность предусматривается действующим законодательством. В течение «периода охлаждения» (14 дней) с даты оформления полиса клиент может подать заявление на его расторжение и возвратить уплаченные деньги без вопросов и в полном размере. В такой ситуации придётся застраховать квартиру для ипотеки в другой компании или по другой программе и предоставить её банку.

По истечению 14-дневного срока отказаться от полиса тоже можно, но в этом случае финансовых потерь не избежать. Некоторые компании вообще не возвращают денег при досрочном расторжении страховки при покупке квартиры в ипотеку.

Досрочное расторжение страхового договора оправданно, если после его заключения заёмщик нашёл более выгодное предложение. Конечно, нужно удостовериться что страховщик аккредитован в банке, и только после этого расторгать предыдущий контракт. Иначе появится много дополнительных трудностей.

Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры?

Существуют стандартные требования, которым должна отвечать страховка. К ним относится рисковое наполнения, случаи, которые не являются страховыми, порядок и сроки выплат. Такими стандартами выступают:

Объект страхования. Только конструктив. Страхуются только элементы здания, на остальное финансовая защита не распространяется. Поэтому при возникновении страхового случая выплата будет значительно меньше, чем реально причинённый ущерб.
Рисковое наполнение. Рекомендуем повысить стоимость страховки квартиры при ипотеке, если она находится в новостройке, путём внесения в полис риска «Ущерб из-за конструктивных дефектов». Он включается в договор за дополнительную плату.
Страховая сумма. Как правило, соответствует задолженности перед банком при подписании договора. Некоторые кредитные организации повышают её на размер процентной ставки либо 10%. Чем меньше заёмщик будет должен банку, тем меньше будет страховая сумма, а значит, и стоимость страхования жилья при ипотеке.
Случаи, которые не являются страховыми. К ним относятся террористические акты, естественный износ, военные действия, ветхость, народные восстания, нарушения правил техники безопасности.
Срок действия договора. Обычно составляет 12 месяцев. Некоторые кредитные организации требуют оформить полис на весь период предоставления займа с ежегодной уплатой взносов. Нужно быть особенно внимательными, если договор заключается на длительный срок. В случае досрочного погашения ипотеки вернуть сделанную страховщику оплату по страховке для банка по ипотеке будет проблематично.

При оформлении кредита на покупку недвижимости банк уже требует наличие страхового полиса. Если страховаться планируется непосредственно в кредитной организации, тогда полис можно подписать вместе с ипотечным соглашением. За страховые услуги можно будет сразу же заплатить в кассе.

Обычно стоимость страховки при ипотеке в другой страховой организации в полтора-два раза ниже. Важно, чтобы она была аккредитована банком. При использовании услуг таких компаний страховку можно взять с собой вместе с подтверждением о её оплате на подписание договора. Размер займа и дата начала действия страхового соглашения должны совпадать с условиями и датой подписания ипотеки.

Между завершившимся и новым страховым договором перерыва быть не должно. Банки требуют, чтобы до окончания действия прежнего страхового соглашения клиент предоставил им подтверждение оплаты следующего полиса.

Если страхование квартиры по ипотеке выполнялось для строящегося жилья, тогда сразу же после сдачи объекта в эксплуатацию следует организовать его оценку, оформить право собственности и приобрести полис. На всё это предоставляется от 2 недель до 90 дней с момента внесения соответствующей записи в ЕГРН.

Хотя то, сколько стоит страховка при ипотеке и важно, при выборе страховщика лучше не ориентироваться только на цену его услуг. Хорошо, чтобы компания была надёжной и имела хорошую репутацию. Страховщик должен отвечать таким параметрам:

Аккредитация в банке. Обычно крупные кредитные организации принимают страховую защиту, предоставляемую только партнёрскими компаниями.
Финансовые показатели. Узнать их можно по статистике сборов и выплат. Эта информация находится в свободном доступе.
Время работы на рынке. Хорошо, чтобы страховщик работал уже не один год и на деле доказал свою состоятельность выполнять взятые на себя обязательства.
Рейтинг. Лучше всего купить страховку на квартиру в ипотеку у компании из верхней части ТОП.

В Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что каждый заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье (дом, квартиру). Эта же недвижимость играет роль не только объекта кредитования, но и залога.

Кроме страхования квартиры по ипотеке, многие кредитные учреждения требуют от заемщика оформления полисов страхования жизни, здоровья и правового титула.

Причины таких требований:

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, включающих:

месторасположение объекта;
сумму взноса по ипотеке;
общую сумму кредитования;
перечень страховых рисков, определяемый индивидуально для каждого заемщика.

Заемщику выгоднее приобретать комплексную страховку, нежели оформлять отдельные полисы по разным видам страхования. Цена комплексного полиса составляет от 0,5 до 1,5% общей рыночной стоимости приобретаемого в кредит жилья.

Если заемщик приобретает 3 полиса отдельно, то этот показатель будет выше, чем 1,5% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Из всех существующих видов недвижимости чаще всего ипотеку оформляют именно на квартиру. Чтобы застраховать ее, понадобится предъявить следующий перечень документов:

анкета — заполняется заемщиком;
ксерокопии паспортных страниц с данными;
медицинская справка о состоянии здоровья клиента;
ксерокопии страниц паспортов созаемщиков (если они имеются).

При оформлении военной ипотеки потребуется дополнительно предоставить копии военного билета.

Граждане, желающие воспользоваться услугой ипотечного кредитования, сомневаются это обязательно или нет, и хотят отказаться от приобретения полиса, желая сэкономить. Но, согласно Закону РФ «Об ипотеке» заемщик обязан застраховать объект залога, которым является приобретаемая им квартира. Оформление полисов страхования титула, здоровья и жизни необязательное по законодательству, и заемщик имеет право отказа от них. Причем оформить такой отказ нужно до подписания кредитного договора.

Банк может включить в такой документ пункты, в которых оговорено, что заемщик обязан оформить другие, кроме страхования объекта ипотеки, полисы. Подписание такого договора означает, что клиент согласен со всеми его пунктами, поэтому обязан выполнять их.

Страхование при покупке квартиры в ипотеку – это платная услуга, но она позволяет купить жилье в кредит на более выгодных для заемщика условиях. Если клиент не в полной мере страхует риски, связанные с кредитованием, банк завысит процентную ставку по кредиту. Увеличение обязательных платежей по ипотеке – это компенсация риска непогашения долга, что может быть связано с потерей постоянного места работы, здоровья, трудоспособности, платежеспособности заемщиком.

При оформлении полиса для защиты квартиры необходимо знать, какой вариант страхования использует клиент:

Защита в рамках ипотечного кредитования.
Оформление полиса, не связанного с банковскими процедурами и иными договорами защиты.

Перечень необходимых документов зависит от разновидности страхования. Расскажем подробнее, какие документы нужны для страхования квартиры.

Какие бумаги нужны, чтобы застраховать квартиру при взятии ипотеки в сторонней организации:

Паспорт. Если владелец квартиры – другое лицо, то страховщику понадобится два документа: того, кто приобретает полис, и паспорт хозяина имущества.
Кредитное соглашение. В заполненной версии договора должны быть указаны все данные по кредиту:
срок;
номер и дата оформления;
ФИО заемщика/созаемщиков.

Нужны для оформления страховки при получении ипотеки документы:

График: его требуют не все компании, но рекомендуется взять с собой все относящиеся к кредиту документы. Если досрочное гашение ни разу не оформлялось, подойдет первичный график платежей. В ином случае требуется последний актуальный список плановых взносов.
Сумма долга на дату оформления страховки. Распечатать справку можно в банке. Обязательно должны быть печать и подпись менеджера, выдавшего документ.
Оценка имущества. Она может потребоваться, если клиент впервые страхует жилье в рамках ипотечного договора.

При оформлении документа о страховании в банке-кредиторе, клиенту требуется только паспорт. Однако финансовая организация может взимать процент за услугу, превышающий коэффициенты страховых компаний.

Рекомендуется заранее ознакомиться с комиссией, взимаемой страховщиками, чтобы сэкономить на оформлении полиса.

Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры

Покупатель электронного полиса страхования может выбрать, каким способом оформить полис:

Классический вариант предусматривает визит в офис организации с пакетом документов.
Современный вид – онлайн-страхование. Это упрощенная процедура защиты жилья. Она занимает не более 15 минут и избавляет клиента от очередей, субъективности менеджеров и собирания справок.

При онлайн-страховании подача документов осуществляется самим покупателем, который лично несет ответственность за заполнение документов и их отправку. В случае ошибок или отсутствия данных страховщик может отказать в покупке полиса, либо потребовать скорректировать информацию.

Оформление полиса по защите квартиры – лучший способ обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, связанных с надлежащим исполнением имущественных обязательств. Если клиент не знает, какие документы потребует выбранная им компания, рекомендуется зайти на официальный сайт страховщика, посетить офис за консультацией, либо связаться со Службой поддержки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)

При оформлении ипотеки страхуют:

Приобретаемое (залоговое) жильё;
Жизнь и здоровье заёмщика;
Титул.

Землетрясение;
Бури и смерч;
Пожар;
Ливень;
Наводнение;
Падение на объект летательных аппаратов;
Наезд транспорта;
Противоправные действия сторонних лиц.

Если ваш дом только строится, его уже можно застраховать от тех же рисков, что и готовое жилье. Правда, в этом случае страховая компания предъявляет ряд дополнительных требований. У недостроенного жилья обязательно должны быть фундамент, стены, крыша, закрытые дверные и оконные проемы.
Очень важно позаботиться о страховании дома еще на этапе строительства. В такой ситуации он часто остается без присмотра, и вероятность возникновения чрезвычайной ситуации, которая приведет к порче дома, гораздо выше обычной.

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Какие Документы Нужны Для Страхования Квартиры По Ипотеке

Страховка квартиры при ипотеке

Расскажем, какие документы нужны для страхования жизни для ипотеки

Какие документы нужны для страховки ипотечной квартиры?

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Какие документы нужны для страхования ипотечной квартиры

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ