Что делать, если меня беспокоят коллекторы по поводу долга моего сотрудника?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если меня беспокоят коллекторы по поводу долга моего сотрудника?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Коллекторы могут звонить не только самому должнику, но и его работодателю. Однако, кроме уточнения сведений о месте работы, сотрудники компании по взысканию задолженности больше не могут ничего спрашивать или раскрывать. Коллекторское агентство или работодателя можно привлечь к ответственности в случае, если стороны передали друг другу личную информацию о должнике, суммах его долга или размере заработной платы.

Работодатель не несет ответственности за долги своих подчиненных, однако и его могут донимать агентства по поводу долга подчиненного. Если коллекторы звонят на работу постоянно, то справиться с ними можно, написав жалобу, например, в прокуратуру или Роспотребнадзор.

Что делать, если коллекторы звонят на работу по долгу сотрудника

В российских законодательных актах, описывающих неуплату потребительских займов, подробно описаны условия сотрудничества с должником. Работу коллекторских агентств приравнивают к деятельности частных специалистов. Последние также занимаются возвратом денег, взятых заемщиками в долг.

Юристы дают один ответ на вопрос: могут ли коллекторы звонить на работу должнику? Да, это действительно возможно. Но не менее важно, с какой целью они осуществляют эти действия. Телефонные разговоры с руководителем предприятия объяснимы и эффективны в следующих случаях:

Если проверяющий решил уточнить информацию, трудится ли конкретный россиянин в организации сегодня.
Уточнить сведения о трудовом стаже должника и какую должность он занимает.
Руководитель может понадобиться контролирующему долг сотруднику, если при звонках коллектора должник не берет трубку и не идет на контакт. Через начальника должнику передают просьбу связаться с кредиторами и как можно скорее отдать скопившуюся задолженность.

Конечно, даже эти ситуации дискомфортны для работодателя. Но ничего противозаконного звонивший человек не делает. Плохо, если во время общения с директором или начальником отдела коллектор позволяет себе раскрыть суть дела, то есть подробно описать, сколько средств должен сотрудник, как долго не платит и другие подробности. Нарушением также является разглашение банковских сведений.

Для представителей юридических лиц может стать шоком, когда проверяющий угрожает проблемами из-за человека, который у них работает. В ход идут разные ухищрения – угрозы внеплановых проверок и другие неприятные события, которые действуют на нервы.

Что делать работодателю, если коллекторы звонят на работу и пытаются разобраться с ним по поводу непогашенного финансового долга сотрудника? Понять, что такие действия – нескрываемое хулиганство. Такие действия наказывают, исходя из статей Уголовного или Административного кодекса, в зависимости от масштабов угроз и длительности шантажа. На коллектора нужно незамедлительно заявить в полицию.

Невозвращенные кредиты превращают коллекторов в посредников между кредитором и должником. Когда удается возвратить нужную сумму, сотрудник агентства получает определенный поощрительный процент. Из таких процентов складывается заработная плата проверяющего. Деньги – первая причина, по которой коллектор звонит должнику, его родственникам, друзьям и даже работодателю.

Еще один вариант, когда коллектор тревожит работодателя заемщика – если долг выкуплен у банка по дисконтной стоимости. То есть чтобы вернуть его да еще получить прибыль, необходимо максимально быстро заставить должника расплатиться по долговым обязательствам. Это могут быть нецелевые кредиты, автокредиты и потребительская задолженность.

Когда доступные, то есть законные, методы не работают, излишне уверенный в себе сотрудник агентства выколачивает деньги, как умеет. Потрепать нервы работодателю должника и таким образом достучаться до последнего – как ни странно, один из действенных способов.

Зная законодательные нормы, заемщик сможет избавиться от звонков коллекторов. Предпринять можно следующее:

Общаясь с навязчивым и некультурным сотрудником, скажите собеседнику, что прямо сейчас разговор записывается. Если сотрудник агентства перейдет рамки дозволенного, заемщик имеет право подать в суд иск и приложить записанный разговор.
Если угрозы и шантаж поступают в адрес работодателя, разумный руководитель подаст жалобу в прокуратуру и правоохранительные органы. Хорошо, если подтвердить угрозы может свидетель, который присутствовал во время диалога. Выбивать долги всевозможными способами – старая практика, известная еще во времена МММ.
Иногда звонят коллекторы, которые даже не зарегистрировали свою деятельность. Поинтересуйтесь, как называется агентство, где трудится звонящий. В Интернете можно почитать отзывы о мошенниках, они есть почти в каждом регионе России.
Если агентство зарегистрировано, жалобу на неправомочные действия можно подать в Ассоциацию, курирующую деятельность коллекторских организаций в России.

Как законно избавиться от звонков коллекторов

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

звонят по телефону;
пишут письма;
присылают смс-сообщения;
приезжают к вам домой или на работу;
грозят судебными разбирательствами
угрожают родственниками;
Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Ответ на этот вопрос где только не обсуждается. Тем не менее по ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банки могут передавать долги прочим организациям, т.е. коллекторам. Это возможно только в том случае, если в договоре с банком есть такой пункт. А сейчас уже трудно найти договор, где такого условия бы не было. Такую же позицию чаще всего занимают и суды. Так что право требовать с вас должок коллекторы все-таки имеют. Другое дело, какими методами…

Но, друзья, вы все равно обязательно проверьте свой кредитный договор. Мало ли банк облажался и не включил такой пункт в текст договора? В таком случае, если банк продал ваш долг коллекторам, это будет с его стороны нарушением банковской тайны.

Часто так бывает, что коллекторы начинают звонить и требовать с вас деньги. При этом никаких документальных свидетельств, что банк продал им долг вам не предоставлено. До тех пор, пока вас письменно не уведомили, вы должны только банку, с которым заключали кредитный договор. И никто ничего больше не имеет права с вас требовать! Можете даже не разговаривать с коллекторами, пока вам не предоставят подтверждающие документы. А до тех пор платИте по прежним реквизитам, т.е. банку. Как вариант, возьмите справку в банке, что вы ему ничего не должны, и просто ждите, когда коллекторы вас официально уведомят о переходе права требования по вашему долгу.

Ответ на этот вопрос есть в законе о потребительском кредите. Коллекторы могут прислать вам СМС, позвонить по телефону, написать вам письмо по обычной или электронной почте и, конечно, встретиться с вами лично. О месте встречи в законе не уточняется, поэтому они в принципе могут происходить где угодно. Если коллекторы придут к вам домой, вы имеете полное право не пускать их в свою квартиру. Более того, вы можете вообще не открывать им дверь. Ст.25 Конституции гарантирует неприкосновенность жилья.

Обязательно нужно! Если ваши долги попали к коллекторам, самое время изучить инструкцию к своему телефону и узнать, как включается функция записи разговоров. Для личных встреч лучше приобрести диктофон. Всегда предупреждайте звонящего вам коллектора, что вы записываете разговор. В таком случае он вряд ли будет применять запрещенные приемы. Ну а если и будет, вы сможете это потом доказать.

Первое, что нужно сделать, — это обязательно попросить его представиться. Вообще-то, коллектор обязан сам это сделать по закону. Такое указание есть в п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Коллектор должен сообщить вам свое имя и фамилию, организацию, на которую работает и адрес, где она находится. Попросите также продиктовать телефон коллекторской фирмы, чтобы перезвонить и проверить, работает ли такой человек в этой организации. Часто так бывает, что вам каждый раз будет звонить новый человек. Это такой прием у них, как «хороший и злой следователь». Вы можете в таком случае каждый раз говорить такую фразу, что мол «я готов общаться с вами и не отказываюсь от разговора, но как вы докажете мне, что мой долг передан в вашу организацию, что вы работаете именно в ней, предоставьте мне подтверждающие ваши полномочия документы». В этом случае вы как бы заставите коллекторов играть «на своем поле». А если будете еще при этом держаться уверенно, то будет просто отлично. Тем самым можно все-таки добиться, чтобы коллекторы побыстрее подали на вас в суд.

Коллекторы требуют вернуть чужие долги. Что делать?

Согласно закону о потребительском кредите, вам НЕ МОГУТ звонить или как-то вас тревожить ночью с 22 до 8 часов в будни и с 20 до 9 — в выходные и праздники.

8. Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют меня?

Такая уж у них манера решать проблемы. Если это происходит по телефону, запишите все на телефон и не говоря ни слова, просто положите трубку. Точно так же при личной встрече, все разговоры фиксируйте. А лучше и на видеокамеру. Часто при личной встрече рядом может стоять пара «мордоворотов» для устрашения. Это тоже психологический прием. Встречайтесь на людях или при свидетелях. И все будет ок.

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Если вы столкнулись с коллекторами, которые нарушают закон, нужно незамедлительно обратиться в полицию, прокуратуру или Роскомнадзор. Нарушениями могут быть:

угрозы должнику и его близким;
порча имущества должника;
походы по соседям и на работу;
физические воздействия;
расклейка нелицеприятных листовок;
надписи в подъездах и на двери.

К сожалению, очень часто взыскатели применяют такие меры давления на должника. Если вам надоели коллекторы, и они переступают грань закона, обязательно обращайтесь в правоохранительные органы, только так вы сможете защитить себя и своих близких.

2 июля 2010 г. был принят Федеральный закон (далее ФЗ) № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Но вопросы передачи прав коллекторам были внесены туда изменениями чуть позже. 21 декабря 2013 г. издан ФЗ № 353 «О потребительском кредите» и 3 июля 2016 ФЗ № 230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Эти три закона и регулируют деятельность коллекторов.

Коллекторы, обращающиеся к работодателю, обычно требуют две вещи – либо выплачивать кредит с заработной платы сотрудника, либо просят провести разъяснительную беседу с заемщиком, пригрозив увольнением или сокращением заработной платы.

Как избавиться начальнику от звонков коллекторов на работу? Все просто – как говорилось выше, сам такой звонок уже является незаконным, и работодатель имеет полное право не отвечать на подобные звонки, а также обратиться с жалобой на действия агентства.

К сожалению, не все работодатели знают о таких правах, а чаще всего, просто не хотят связываться с коллекторами. Им проще действительно вызвать сотрудника, указать ему на необходимость выплаты долга и пригрозить увольнением.

Что делать, если вас достали коллекторы? И можно ли вообще повлиять на ситуацию

Прежде всего, следует указать звонящим на нарушение ими закона. Коллекторы знают, что не имеют право звонить на работу и общаться с другими сотрудниками, но пользуются законодательной безграмотностью обычных граждан. Выпишите статьи и названия законов, пользуйтесь ими при общении с собирателями долгов.

Если коллектор звонит вам напрямую, тут возможно прекратить такие звонки только в том случае, если нарушаются другие правила обращения:

звонок происходит в неустановленное время;
при общении используются угрозы, оскорбления;
лицо не представляется и не указывает основания законности обращения.

Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.

Если коллектор превышает свои полномочия, ведет себя некорректно либо напрямую угрожает вашему здоровью, жизни (равно как и вашим близким), существует несколько способов воздействия на такое лицо. Вы можете обратиться в следующие инстанции:

Напрямую в банк.
Руководителю коллекторского агентства.
Роскомнадзор.
Прокуратуру.
Суд.

Все обращения должны быть письменными, и следует запастись необходимыми доказательствами. Это могут быть:

распечатка звонков на работу;
аудио или видео записи звонков;
свидетельства коллег.

Любая деятельность обусловлена правовыми рамками действующего закона. Прежде всего коллекторы должны руководствоваться законом о банковской тайне, согласно которому запрещается разглашение посторонним лицам информации о задолженности. Только созаемщик и поручитель вправе о ней знать, так как у них солидарная ответственность с должником.

Остальным категориям граждан, даже если это родственники, разглашать информацию о долге запрещено. Угрозы коллекторов, что они могут прийти на работу и рассказать коллегам о задолженности, рассчитаны на то, что вы неграмотны в этом вопросе, испугаетесь и немедленно начнете искать средства для погашения долга. Зная о законе о неразглашении банковской тайны, вы можете пресечь необоснованные угрозы коллекторов о визите на работу, прибавив, что непременно вызовите полицию, как только они придут туда.

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Терентьев Богдан

Также очень хорошие примеры писем-жалоб на коллекторов есть в статьях про жалобу на коллекторов ЭОС и про жалобу на коллекторов МБА Финанс. Рекомендую тексты писем, изложенные там, изменить под себя, и последовать советам, изложенным в этих статьях.

Копии писем обязательно нужно разослать во все инстанции — РосКомНадзор, ЦБ РФ, Прокуратура, Полиция, Администрации города, области, и даже Президента. Письмо должно содержать как можно больше фактической информации. Очень хорошо, если в письме вы немного «приукрасите» события.

Ведь, пока письмо дойдёт (а это несколько дней), события будут развиваться.

И вот, о ней узнают коллеги по работе, а также руководитель. А если коллекторы ведут себя неадекватно (что чаще всего и происходит), то обстановка в коллективе будет из-за этого негативной. Звонки на работу, а также родственникам и родителям — это, пожалуй, основная причина, по которой задолжники из кожи лезут, чтобы выплачивать долг.

Основная причина — стыдно, если об этой проблеме с долгом узнают коллеги или родители. У меня есть личный пример — я долго не решался прекратить платить кредит ПриватБанку, поскольку у банка был телефон моих родителей. Но, слава Богу, родителей не беспокоили. Незаконные угрозы со стороны коллектора.

Что нужно знать?

1. Коллекторские агентства могут взыскать долг только по решению суда. Для подобных организаций заявление в суд – это вероятность получения отсрочки для плательщика, что совершенно им невыгодно.
2.

Например, если вас вызвали в отдел кадров и сообщили, что позвонили из банка, попросите по-хорошему о неразглашении проблемы, и пообещайте всё уладить в ближайшее время.

Ссылка на эти законы обязательно должна быть в письмах-жалобах, о чём ниже.

Правила поведения во время разговора с коллектором Если всё же к телефону позвали, то правила должны быть те же, как если бы позвонили на личный телефон.

1. Записать весь разговор любым способом. В случае угроз именно аудиозапись является доказательством для суда. При разговоре стоит упомянуть о том, что ведется запись. Как правило, коллектор меняет свой тон, и разговор происходит более корректно.
2. В самом начале разговора необходимо уточнить должность собеседника, название агентства, его адрес (юридический и почтовый) и контактную информацию.
3.

инвалиды первой группы;
банкроты;
пациенты стационарных отделений;
несовершеннолетние.

Переговоры с руководителем предприятия должника Особенно неприятным моментом здесь становится прямой звонок руководству неплательщика. Ведь в такой ситуации человек опасается лишиться работы, но паниковать рано.

Что делать, если звонят вам на работу по кредиту? Итак, отвечая на вопрос, могут ли они это делать, можно ответить отрицательно.

Важно помнить о этом моменте и иметь представление о том, как защитить свои права и интересы при возникновении негативной ситуации, связанной с терроризированием коллекторов. Как действовать работодателю, если коллекторы звонят на работу? К сожалению, многие граждане паникуют и нервничают, когда им начинают звонить коллекторы.

Что конкретно нарушают коллекторы Какие законы нарушают коллекторы звонками на работу? Прежде всего, это часть 2 ст 183 УК РФ — Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну.

ст 183 УК РФ — Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну Другой закон — ФЗ № 152 ,Федеральный закон «О персональных данных», что влечет наказание по ст.13.14 КоАП РФ. Оба этих закона легко прочитать в интернете.

Кстати, сотрудник, которому эти персональные данные разгласили, тоже может попасть под эти статьи, если начнёт рассказывать направо и налево о ваших проблемах с банком. Мягко намекните, что трепаться и ваших проблемах с сослуживцами — не только неэтично, но и противозаконно.

Коллекторы звонят на работу, что делать?

Итак, состоялся первый разговор с коллектором: вам сообщили, что теперь кредитором является коллекторское агентство. Но разговора недостаточно: прежде чем иметь с кем-либо финансовые дела, нужно удостовериться в полной законности происходящего. Ваше первоочередное право и одновременно обязанность — убедиться, что с вами вышли на контакт именно те, за кого они себя выдают.

Дождитесь официальных писем: банк и коллекторская компания обязаны письменно известить должника о смене кредитора.
Проверьте наличие коллекторской организации в государственном реестре, опубликованном на сайте ФССП[1].

На руках у заемщика должна быть копия договора цессии или агентского договора, заключенного между коллекторами и банком, а также документ с расписанной суммой задолженности. Там указывается: основная сумма долга, проценты, штрафы, пени и прочие возможные начисления на момент передачи долга от банка к коллекторской компании. Данные о задолженности, имеющиеся у заемщика, банка и коллекторов, не должны отличаться друг от друга.

Убедившись, что к вам обращается действительно ваш новый законный кредитор, а его денежные требования обоснованы, вы можете вступать в диалог с представителями коллекторской компании.

Коллекторы — полноправные участники финансового рынка. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ от 3 июля 2016 года (редакция от 12 ноября 2018 года). Законодатель несколько запоздал с принятием закона, но в итоге, как показала практика, ему удалось установить сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками.

Ответы на все острые вопросы, например «когда и сколько раз в день имеют право звонить коллекторы», подробно расписаны в законе. Так, коллектору не разрешены:

звонки должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
отправка СМС или голосовых сообщений чаще двух раз в сутки, четырех — в неделю, шестнадцати — в месяц;
личные визиты с целью общения чаще четырех раз в месяц.

Лишь отправка писем должнику не имеет таких ограничений. Для личных встреч, звонков, СМС и других форм непосредственного взаимодействия сторон отводится определенный промежуток времени:

в рабочие дни — с 8 до 22 часов;
в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов.

Часто возникает вопрос: могут ли коллекторы звонить должникам на работу? При условии, что они не разглашают персональных данных должника, — да. Например, если коллекторы звонят на работу, они могут уточнить, работает ли данный человек в этой организации, не разглашая иных данных о нем. Кстати, звонить коллектор имеет право лишь с зарегистрированных за ним или его организацией телефонов.

Коллектору запрещено вступать во взаимодействие с человеком, если тот признан:

банкротом;
недееспособным;
несовершеннолетним;
больным, находящимся на лечении;
инвалидом первой группы.

Благодаря Федеральному закону № 230-ФЗ, ситуации, когда коллекторы звонят и запугивают, сегодня практически не возникает: их компания имеет немалый шанс лишиться лицензии после разбирательства. Правовые нормы запрещают коллекторам как-то угрожать должнику и его близким, их имуществу, использовать опасные для жизни и здоровья методы, оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство должника, распространять сведения о должнике и его долге, а также иные персональные данные.

Закон также запрещает вводить должника в заблуждение относительно природы, сроков, размера долговых обязательств и последствий их неисполнения.

С учетом описанного выше вот что имеют право делать коллекторы:

приходить по домашнему адресу для личного общения и иначе взаимодействовать с должником по графику, указанному законом;
сообщать достоверные сведения о своих полномочиях, о последствиях непогашения должником задолженности;
собирать и хранить персональные данные должника;
предлагать должнику способы выплаты долга, давать рекомендации по возврату средств;
отвечать в 30-дневный срок на обращения должника.

В случае когда соглашение с заемщиком о выплате долга не достигнуто, коллектор может подать исковое заявление в суд для взыскания просроченной задолженности.

Что касается прав должника, то главные из них — требовать предъявления удостоверения личности коллектора и доверенности от коллекторского агентства, а также документов, на основании которых должник будет отдавать долг. Кроме того, должник может обсудить предложенный коллектором удобный график платежей, напоминаний о платеже, посильную сумму выплат. Если должник видит, что коллектор превышает свои права, то он имеет право подать на него жалобу в официальные органы.

Ответ на этот вопрос определяется, прежде всего, целями сторон.

Цель коллекторов — обеспечить погашение просроченного долга. Юридически размер долга после его перехода от банка к коллекторам не уменьшается. Вместе с тем очевидно, что большинство заемщиков допускают просрочку кредита в силу каких-то осложнений в жизни. И поэтому коллекторы готовы простить часть долга в обмен на гарантии выплаты остальной части задолженности в разумные сроки. Какую именно часть и в какие сроки — решается индивидуально, так как и сами люди, и причины просрочки очень различаются.

Цель должника — избавиться от клейма нерадивого должника, закрыть долговую страницу, сделать шаг к изменению своей негативной кредитной истории к лучшему. И заплатить за это с некоторой экономией — как минимум так, чтобы собственное сложное финансовое состояние не сменилось на катастрофическое.

Как видно, коллекторы и должники имеют некоторые общие интересы, а значит, есть поле для диалога. На первом этапе коллекторы обычно разъясняют должнику последствия невыполнения долговых обязательств и оценивают его реальные возможности по возврату просроченного кредита. Заемщик выслушивает разъяснения и, в свою очередь, рассказывает подробней о причинах своей просрочки и о перспективах возврата долга, как он их видит.

На следующем этапе коллектор, исходя из своего опыта и используемых в компании технологий, а также оценив степень готовности должника покончить с плохой кредитной репутацией, предлагает варианты погашения долга. Вариантов бывает несколько, включая содействие или советы по реструктуризации или рефинансированию долга, рекомендации по трудоустройству заемщика или по продаже части его имущества.

На третьем этапе, уже определившись в общих чертах с путями погашения долга, стороны обсуждают конкретные и очень важные детали соглашения: сроки выплат, размер ежемесячного платежа, размер поощрительной скидки коллектора и бонусы за строгое соблюдение графика выплат.

Если коллектор и должник не смогли договориться в ходе одной или серии встреч — не страшно. Главное, чтобы стороны видели друг в друге лиц, готовых продолжать диалог и прийти в итоге к соглашению, приемлемому для всех. Поэтому должник в ходе переговоров должен показать новому кредитору свою решимость в погашении просроченного долга, которую ограничивает лишь неудачное стечение обстоятельств. Тогда шансы на скорое заключение взаимовыгодной сделки будут велики.

Нежелателен, причем для обеих сторон, вариант, когда соглашения они так и не достигают. Коллекторы перестают звонить, но это означает лишь то, что должник в общении с ними показал себя не желающим договариваться и погашать долг принципиально, возможно, из идейных соображений, безграничного инфантилизма или по другим причинам. И новым его кредиторам не остается ничего, кроме как подать на него в суд.

Для коллекторов судебное разбирательство не самый лучший выход: оно затягивается на длительный срок, а судебные издержки велики. Да, обычно их возлагают на проигравшего, то есть практически всегда на должника.

Для должника также важно не доводить дело до суда, так как это принесет следующие последствия:

репутационный проигрыш: в кредитной истории появляется одна из самых плохих строк, способная закрыть в будущем многие финансово выгодные варианты сделок, кредитов, трудоустройства. Пострадает и социальная репутация;
финансовый проигрыш: счета в банках будут арестованы; имущество, за исключением единственного незаложенного жилья и указанного в законодательстве необходимого минимума, будет описано судебным приставом и продано на торгах, а из вырученных средств будут производиться платежи кредиторам. Причем много выручить за имущество при принудительной продаже не получится: цены на таких торгах существенно ниже, чем при самостоятельной реализации;
дополнительные риски: так, если на суде всплывут факты, доказывающие, что должник скрывал принадлежащее ему имущество от кредиторов, например с помощью фиктивных сделок, могут быть применены меры административного или даже уголовного воздействия.

Чего не стоит делать, если звонит коллектор, — это паниковать. Паника всегда плохой советчик. Коллектор не Серый Волк, а вы — не Красная Шапочка и, скорее всего, даже не ее бабушка.

Деятельность коллекторов сегодня плотно регулируется и контролируется государством. Нынешний коллектор — это финансовый работник частной фирмы, не более того. Он не имеет права входить к вам в дом без вашего разрешения, описывать имущество, общаться с детьми и другими родственниками, надоедать вам звонками вне утвержденного графика общения и так далее.

Все, что он может и хочет, — это договариваться об условиях погашения кредитов, взятых вами самостоятельно, добровольно, на определенных условиях, описанных в кредитном договоре. Имеет на это право. И вполне может предложить вам варианты погашения долга, которые вас заинтересуют. Потому что коллекторы в состоянии проводить более гибкую по сравнению с банками политику: делать заметные скидки при погашении долга, предлагать бонусы, льготный график и так далее.

Не стоит из-за паники хвататься за новый кредит для погашения старого. Должнику с просроченным долгом еще один кредит могут предложить только под заоблачно высокий процент. А это верный путь в еще более глубокую долговую яму.

Не надо и пытаться сбежать неизвестно куда. Мир становится все более «электронным», и найти кого-то становится все легче. За время неудачных попыток скрыться долг еще больше нарастет за счет процентов.

Подведем итог: если вам звонит коллектор, значит, вы допустили большую просрочку по своему кредиту, и коллекторская организация стала вашим новым кредитором. Вам остается проверить все удостоверяющие документы и сверить сумму задолженности. Затем составить график контактов с коллекторами, учитывая, что частота встреч, звонков и иных контактов с ними по их инициативе жестко регулируется законом. Доведение дела до суда не в ваших интересах, да и не в интересах коллекторов, поэтому основа для переговоров по поводу погашения задолженности имеется. Тем более коллекторам есть что предложить со своей стороны, цель их диалога с должником — согласовать новый график выплат по долгу.

Деятельность коллектора подразумевает следующее:

Сообщать клиенту о том, что у него образовалась задолженность. Делать они это могут в письменной форме или во время телефонного разговора. Законом запрещается угрожать должнику.
Встречи с должником с целью оповещения его о долге и разработки дальнейшей стратегии его поведения.
Работа с родственниками или окружением должника, которые стали поручителем по кредитной сделке.

Это интересно! Ранее коллекторская деятельность вообще не регулировалась законом, поэтому на службы взыскания подавались многочисленные жалобы. Теперь такие организации обязаны придерживаться законодательства и работать только в его рамках.

Что делать, если обнаглевшие коллекторы угрожают и звонят на работу?

Вряд ли какому-то работодателю приятно общаться с коллекторами по поводу чужих долгов. Как выстроить беседу с представителями этой профессии?

Главное — сохранять спокойствие и не паниковать. Первое оружие коллектора – это психологическое давление и запугивание. Не поддавайтесь на провокацию.
Записывайте все разговоры с коллектором, чтобы в случае чего иметь под рукой доказательства. Для этого нужно активировать функцию записи разговоров на мобильном телефоне.
Не нужно оправдываться перед коллекторами за долги своего подчиненного, это интересует их меньше всего. Сохраняйте спокойный и уверенный тон.

Статья 183, часть 2 Уголовного Кодекса Российской Федерации. По статье предусмотрено преследование по факту незаконного разглашения информации, которая является коммерческой или банковской тайной.
Статья 152 Федерального Закона, которая подразумевает наказание за разглашение личных данных.

Внимание! Если на работе стали известны персональные данные должника, то за их распространение также предполагается ответственность. То есть, работодателю стоит открыто предупредить подчиненных о том, что обсуждать проблемы других людей не просто некрасиво, но еще и наказуемо.

Если на работу должнику регулярно поступают звонки с угрозами, требованиями вернуть долг или уволить нерадивого сотрудника, то с этим нужно бороться.

Внимание! Работодатель должен быть бдителен. Чаще всего звонят с угрозами и хамством мошенники, достойные конторы, дорожащие своей репутацией вряд ли позволят себе такое поведение в отношении клиентов.

Если на работу должнику звонят с угрозами, то обращаться можно в полицию.

Когда коллектор откровенно не угрожает, но оказывает существенное психологическое давление, нужно тут же уточнить Ф. И. О. коллектора и название организации. После этого необходимо позвонить в банк, который выдавал кредит сотруднику. Были случаи, что банк еще не передавал задолженность в коллекторское агентство, то есть, звонок поступил от мошенников. В этом случае обращаться можно тоже в полицию. Не лишним будет сообщить в банк, который выдавал кредит, что от их имени ведутся подозрительные звонки, чтобы другие люди не стали жертвами мошенников.

Если коллекторы приезжают прямо на работу к заемщику, то руководитель имеет право вызвать полицию. При этом желательно будет иметь фото и видео-доказательства.

Особенно неприятным является тот момент, когда коллекторы звонят напрямую руководителю предприятия должника. Человек рискует испортить себе репутацию и лишиться рабочего места. Однако, даже в такой ситуации не стоит предаваться панике.

Можно воспользоваться статьей 88 Трудового Кодекса Российской Федерации. В ней сказано, что руководитель не вправе передавать какую-либо личную информацию о сотруднике, который задолжал банку. Единственным поводом для разглашения подобной информации может быть только письменное согласие сотрудника.

Коллекторы могут обращаться в отдел кадров с предложениями списывать какую-то часть долга из заработной платы сотрудника. Это привилегия судебных приставов или решения суда, а не руководителя.

У агента по взысканию нет таких полномочий, при этом, при приеме на некоторые должности кредитная история имеет далеко не последнее значение. То есть, работодатель сможет уточнить информацию о соискателе в Бюро Кредитных Историй. Если окажется, что сотрудник, претендующий на должность, не выплачивает исправно свои займы, то в приеме на работу ему будет отказано.

Что делать, если звонят коллекторы? Инструкция для должника

Поскольку главной задачей коллекторов является получение задолженности с клиента, они могут осуществлять телефонные звонки руководству должника, рассчитывая, что тот из страха разглашения информации о его долге постарается любыми способами рассчитаться с кредитором. Но в большинстве случаев коллекторы звонят на работу, если заемщик игнорирует их попытки выйти на связь, таким образом пытаясь установить с должником контакт.

Кроме того, пообщавшись с руководством клиента, не выплачивающего кредит, коллектор выясняет, работает ли должник и какими финансовыми средствами может располагать.

Прежде всего, нужно понимать, что сам факт, что коллекторы осуществляют телефонные звонки на работу должнику, еще не означает, что их действия незаконны. Так, звонят по рабочему адресу и в том случае, когда просто не могут дозвониться по домашнему или мобильному номеру, поэтому должнику следует соблюдать правила общения с коллекторами.

Авторы документа считают, что стандарт гибче, чем профильный закон. В документе прописан жёсткий алгоритм взыскания.

Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО. Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет. Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2019.

на договоры, которые агентства взысканий и МФО заключили с 1 октября 2019 года;
на просроченную задолженность, работа с которой началась после 1 октября.

Мфо звонят на работу что делать

Любой заёмщик может быстро превратиться в должника. Проблемы на работе или в семье, очередные экономические неурядицы в стране или серьёзная болезнь – и всё, платить в очередной раз нечем. И тогда из банка звонит автоинформатор, или учреждение передаёт дело должника коллекторам. Звонки на работу – один из самых распространённых приёмов давления на заёмщика. Чтобы этого не происходило, заёмщику желательно заранее ознакомиться со своими правами и правами банка, а так же приёмами борьбы против недобросовестных коллекторов.

До принятия Закона «О коллекторах» представители агентств по взысканию использовали действенный прием давления на клиента.

В подобных обстоятельствах практиковались прямые звонки прямому руководителю должника либо директору предприятия.

Эти маневры становились дополнительным рычагом давления, поскольку такая тактика чревата потерей рабочего места.

В случае, когда взыскатели пытаются известить руководство компании, где трудится клиент, адвокаты напоминают о ФЗ №129 и 88 статье Трудового Кодекса страны.

Тут сказано о запрете распространения персональной информации о неплательщике без получения письменного согласия этого человека.

Причем положения работают и в ситуациях со звонками кадровикам и другим работникам.

Внимание! Если рассматриваемый случай не исключается, должнику уместно заранее предупредить начальника и коллектив о вероятной ответственности.

Рассмотрим еще один незаконный прием. Который используют коллекторы в подобных обстоятельствах. Тут речь идет об устной договоренности с директором предприятия на ежемесячные отчисления части зарплаты должника в счет погашения долга.

Эти действия – прямое нарушение правовых предписаний с обеих сторон. Реструктуризация платежей предполагает подписание контракта между должником и кредитором, а не третьими лицами.

Что делать, если звонят коллекторы: советы для должников

Большинство коллекторских контор начинают со звонков самому заёмщику. Вначале сотрудники вежливо напоминают о долге и его размере и спрашивают, когда будет оплата. Только в том случае, если беседы с должником не приводят к результату, коллекторы переходят к окружению должника – родственникам и коллегам.

Поэтому в большинстве случаев звонки на работу и разглашение личной информации можно предупредить на первом этапе, заплатив очередную сумму после первого звонка или уличив коллекторов в недобросовестности.

Недобросовестные коллекторы могут использовать такие методы, как:

Угроза избиением, убийством, нанесением увечий заёмщику или родственникам;
Угроза порчей имущества;
Психологическое давление, в том числе, оскорбление должника;
Угроза разглашением личной информации о должнике.

Всё это является противозаконными действиями, и должник вправе, записав разговор, обратиться с заявлением в районную прокуратуру. Если должник сделает это после первого же звонка, или хотя бы даст коллекторам понять, что он знает о своих правах и готов обратиться в соответствующую инстанцию, то звонков на работу просто не будет.

Если нарушение прав идет со стороны финансового учреждения, действенным способом будет подача жалобы в Центробанк России. Обращаясь в данную инстанцию, следует помнить, что угрозами, вымогательством и прочими физическими методами воздействия занимаются правоохранительные органы.

Поэтому в своей жалобе необходимо акцентировать внимание на нарушении именно банковского законодательства.

Самыми распространенными нарушениями в этой области являются:

передача права требования долга от банка коллекторской фирме, тогда как такая процедура не предусмотрена условиями кредитного договора,
разглашение банковской тайны. Закон о банках и банковской деятельности запрещает распространение или передачу информации о своих клиентах третьей стороне. Поэтому если коллекторы озвучивают сведения, которые ранее были доступны только банку-кредитору, это означает, что банковское учреждение нарушило закон.

Жалоба, направляемая в Центральный банк, должна быть составлена юридически грамотно. Поэтому лучше воспользоваться услугами опытного адвоката.

Существует два вероятных сценария:

Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Первое, о чем необходимо поинтересоваться у звонившего по телефону – ведет ли он запись разговора. Так, звонить должнику представитель коллекторского агентства должен исходя из ст. 17 Закона № 230-ФЗ.

Запись общения по телефону нужна:

коллекторским агентствам для контроля действий своих сотрудников;
различным органам в качестве доказательств, если должник подаст жалобу.