Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где найти выгодный автокредит без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Автокредит без первоначального взноса является очень популярной услугой, ведь позволяет без лишних временных и денежных затрат получить в собственность транспортное средство. Многие банки России предоставляют подобные предложения на самых различных условиях. Найти и выбрать выгодные автокредиты можно на нашем сайте.
Автокредиты без первоначального взноса
До недавнего времени, взять машину в кредит можно было только в автосалоне, но на сегодняшний день банки рассматривают заявки и на транспортные средства с автопробегом. Первоначальный взнос требуется примерно в 80 % случаев, и его размер может варьироваться от 10% до 50%. Первый платеж снижает риски кредитной организации на убытки, и гарантирует платежеспособность клиента. Не каждый среднестатистический гражданин может покрыть подобные расходы, поэтому единственный способ – это купить машину в кредит без первоначального взноса. Следует учитывать, что такие кредитные продукты предлагают менее выгодные условия – повышенные процентные ставки и меньшие кредитные лимиты.
При выборе кредита следует учитывать основные параметры предложения, для избежания ненужных расходов и высоких переплат. Поэтому перед выбором следует сравнить несколько кредитных продуктов по таким характеристикам:
- Сумма кредитного лимита.
- Процентная ставка.
- Сумма ежемесячного платежа.
- Сумма переплаты.
- Срок кредитования.
- Комиссии и штрафы.
- Требования к клиенту.
- Пакет документов.
Выгодный автокредит без первого взноса можно оформить, предоставив полный пакет документов, включая страхование транспортного средства. Повысить шансы на одобрение кредита могут поручители или залог. Обеспечением для автокредитов очень часто выступают покупаемые автомобили.
Для того, чтобы получить перечень коммерческих предложений по оформлению автокредита, условия которого предусматривают отсутствие первоначального взноса, достаточно указать в калькуляторе значение данного параметра, равное нулю. Программа сразу же выберет только те банки, которые выдают кредиты на машину без первого взноса.
В настоящее время самые выгодные предложения предлагают банки:
- Газпромбанк готов выдать кредит на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. сроком на 3 года по процентной ставке, равной 7,9%;
- Банк Зенит аналогичный займ выдает под 8,0%;
- ВТБ – предлагает оформить автокредит под 8,0%.
Каждое из указанных предложений кредитования предполагает возможность оформить займ на покупку автомобиля без первоначального взноса. Важно отметить, что такой вид автокредитования практически не зависит от стоимости покупаемой машины. Следует помнить, что банки идут на такой вариант оформления сделки только при наличии достаточного уровня доходов заемщика.
Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.
Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.
Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.
Начну с того, что банки – не благотворительные, а сугубо коммерческие организации. Они не любят рисковать своими деньгами почём зря.
Поэтому требуют от клиентов, желающих оформить займ, предоставить не только документальные доказательства платежеспособности, но и финансовые – а именно, внести первый взнос в размере 10-30% от суммы кредита.
Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.
Кредитный договор – самый важный документ сделки. Подписывать его не глядя – роковая ошибка многих банковских клиентов.
Первое правило юридической грамотности гласит: сначала читаем, потом подписываем. Если будете применять это правило на практике ВСЕГДА, оно сэкономит вам за всю жизнь кучу денег.
Задайтесь вопросом: почему банки идут на такой риск, что готовы предоставить кредит даже без первоначального взноса? Ответ прост – такие соглашения настолько выгодны кредитным учреждениям, что доход от них с лихвой перекрывает вероятность неуплаты долга неплатёжеспособными кредиторами.
Покупка авто в кредит через автосалон тоже часто оборачивается переплатой и высокими ставками. Ведь цель продавца – не предложить вам выгодные кредитные условия, а продать подороже автомобиль.
Поэтому все пункты кредитного договора надо внимательно изучать – не просматривать, а именно вдумываться в смысл и понимать, что это будет означать на практике.
Важны любые мелочи, но для начала стоит обратить внимание на 4 самых важных момента.
Чем больше способов погашения долга, тем лучше. Если банк предлагает только один вариант оплаты – в отделении банка в определённый день каждого месяца, повышается вероятность, что вы в этот день опоздаете, не успеете, забудете внести платёж. А это чревато начислением штрафных процентов.
Удобнее всего платить через интернет, настроив автоматическое ежемесячное отчисление. Так вы точно не забудете заплатить. Главное – отключить эту опцию в личном кабинете после погашения кредита, иначе… ну вы сами понимаете, что будет.
Закрытие кредита до срока означает для банков потерю дохода, поэтому кредитные учреждения не особо приветствуют такие мероприятия. Если, составляя договор, вы намереваетесь рассчитаться с долгами раньше срока, для начала изучите условия досрочного погашения.
Не всегда они выгодны для заёмщика. А некоторые банки даже вводят мораторий на такие процедуры, хотя это и незаконно.
В большинстве банков погасить кредит досрочно допускается лишь после письменного уведомления об этом. Подать заявку нужно минимум за 30 дней до предполагаемой даты закрытия кредита.
Кредиты без первого взноса грешат скрытыми комиссиями больше других. Например, вам начисляют комиссионные за рассмотрение заявки, за финансовые операции, за открытие и обслуживание счёта. За год набегает внушительная сумма, которая страшно далека от первоначально заявленной ставки.
Если дополнительные комиссии есть, они должны быть отражены в договоре. Однако иногда такие платежи взимаются без всякого ведома плательщика (на то они и скрытые). А ещё процент за обслуживание могут высчитывать не из остатка долга, а из всей суммы кредита. Это совсем нехорошо – и очень дорого.
Автомобиль в кредит без первоначального взноса
Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.
В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.
Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
- Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
- Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
- Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
- А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
- Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
- Банк работает с госпрограммой субсидирования.
- Получить можно до 7000000 на 7 лет.
- Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
- Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
- КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
- Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
- Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
- Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
- Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
Выгодный автокредит без первоначального взноса
- От заемщика требуется паспорт и права.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
- На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
- Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
- За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
- Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
- Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
- Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
- Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
- Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.
В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.
По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.
- Тинькофф (Автокредит)
- Кредит Европа Банк (Свои люди)
- Газпромбанк (Автокредит)
- Совкомбанк (Из рук в руки)
- ВТБ (На подержанный автомобиль)
- Зенит (Новый автомобиль)
- Росгосстрах Банк (На авто у частного лица)
- Зенит (Авто с пробегом)
- Быстробанк (Автокредит за 1 час)
- Райффайзенбанк (Кредит на автомобиль)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
- По имени
Автокредиты без первоначального взноса часто выбирают заемщики, у которых недостаточно свободных денег для его уплаты. При его оформлении клиент сразу получит полную сумму, которой он может оплатить стоимость машины. Первоначальный взнос может быть необязательным при оформлении как в офисе банка, так и в салоне.
Однако, при отсутствии первоначального взноса банк может заметно увеличить ставку по автокредиту. Переплата по кредиту возрастет, из-за чего такие предложения становятся менее выгодными. Кроме того, при оформлении такого кредита банк может предъявлять более строгие требования к кредитам.
Некоторые банки позволяют получить без первоначального взноса автокредит по программе господдержки. Ранее наличие взноса было обязательным — он должен был составлять не менее 20% от стоимости автомобиля. Тем не менее получить кредит на машину с господдержкой без первого взноса сложнее, чем при его наличии.
Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль
Чтобы увеличить вероятность одобрения при оформлении автокредита без первого взноса, вам потребуется:
- Положительная кредитная история.
- Официальное трудоустройство и достаточно высокий доход.
- Привлечение одного или нескольких созаемщиков.
- Соответствие автомобиля требованиям программы кредитования.
- Статус постоянного или зарплатного клиента в банке.
Перед оформлением автокредита необходимо заранее рассчитать его полную стоимость и платежи. Так вы сможете определить, насколько выгодным он окажется и сможете ли вы погашать его без просрочек. Особенно это важно, если кредит оформляется без первоначального возраста.
Проще всего сделать это с помощью специального онлайн-калькуляторам. Чтобы воспользоваться им, достаточно выбрать программу автокредитования, указать характеристики машины и ввести желаемые условия. Калькулятор автоматически рассчитает примерный размер переплаты и минимальных платежей с учетом введенных данных.
Полезное об автокредите
- Авто в кредит по госпрограмме
- Что лучше — лизинг или автокредит?
- Как узнать, в кредите машина или нет
- Со скольки лет дают автокредит
- Ставки автокредитов по банкам
- Автокредит или потребительский кредит — что лучше?
- Какие документы нужны для автокредита
- Какие автокредиты выгоднее
- Займ может получить любой заемщик;
- Оформлять страховку не обязательно;
- Не требуются поручители и залог;
- Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 12 – 84 мес. | Проценты |
| Со страхованием | 50 000 – 3 000 000 | – Справка по специальной форме банка
– 2-НДФЛ – Справка по форме работодателя |
10.4 – 17.9% |
| Без страхования | 50 000 – 3 000 000 | 14.9 – 20.6% | |
| Особая категория (при доходе свыше 25 тыс. руб, для Москвы — 40 тыс. руб) | 500 000 – 3 000 000 | 11.9 – 15.9% |
- Максимальный период займа среди конкурентов;
- Не нужно предоставлять справки;
- Оформление страховки на выбор;
- Не требуется залог.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 6 – 180 мес. | |
| Общие условия | 50 000 – 3 000 000 | Не нужно | 10.9 – 24% |
- Высокие лимиты;
- Различные способы подтверждения дохода;
- Оформление страховки не обязательно;
- Предоставление кредитов без поручителей и залогов.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 1 – 5 лет | |
| Общие условия | 50 000 – 250 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ |
16.99 – 24.99% |
| 250 001 – 700 000 | 14.99 – 19.49% | ||
| 700 001 – 3 000 000 | 11.99 – 19.49% | ||
| Зарплатникам | 50 000 – 250 000 | –Не требуется | 13.99 – 19.49% |
| 250 001 – 700 000 | 12.99 – 19.49% | ||
| 700 001 – 4 000 000 | 11.99 – 19.49% |
Автокредиты без первоначального взноса на новый автомобиль
- Наличие широкого перечня условий для различных категорий клиентов;
- Не обязательно оформлять страховку;
- Постоянно появляются интересные акции, которые позволяют уменьшить стоимость кредита до 9,99%.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 12 – 60 мес. | |
| Стандартные условия | 50 000 – 500 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
15.5 – 19.9% |
| 500 000 – 3 000 000 | 13.5 – 19.9% | ||
| С оформлением страховки | 1 500 000 – 3 000 000 | 13.5% | |
| Зарплатым клиентам банка | 50 000 – 500 000 | – Не требуется | от 16% |
| 500 000 – 3 000 000 | от 14% | ||
| Корпоративным клиентам | 50 000 – 500 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
от 18.5% |
| 500 000 – 3 000 000 | от 17.5% |
- Возможность подтверждения дохода по форме банка;
- Рассмотрение заявки осуществляется в течение 1 часа;
- Не требуется оформлять страховку;
- Не нужен залог и поручители.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 12 – 60 мес. | |
| На общих условиях (без страхования) | 90 000 – 2 000 000 | – Справка по форме банка
– 2-НДФЛ – 3-НДФЛ |
16.9 – 18.9% |
- Наличие выгодных условий для вкладчиков;
- Залог позволяет снизить процентную ставку;
- Множество способов подтверждения своего дохода;
- Привлекательные процентные ставки.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | 6 – 60 мес. | 6 – 84 мес. | |
| Без обеспечения | 50 000 – 1 500 000 | – Справка по специальной форме банка
– 2-НДФЛ – Справка из ПФР – Выписка по банковскому счету |
10.6 – 19.9% | — |
| С поручителем | 50 000 – 5 000 000 | 10.5 – 19.9% | — | |
| Особая категория (залог недвижимости) | 1 – 5 000 000 | — | 13 – 19.9% | |
| Особая категория (наличие вклада под залог) | 50 000 – 5 000 000 | — | 6.25 – 19.9% |
- Одна из самых низких процентных ставок на рынке;
- Не требуется предоставлять справки, подтверждающие ваш уровень дохода;
- Не понадобится оформлять страховку;
- Оперативная служба поддержки.
| Сумма, ₽ | Подтверждение дохода | до 3 лет | до 6 лет | |
| При наличии обеспечения | от 20 000 | – Справка по форме специальной банка
– 2-НДФЛ |
9.5 – 19% | 12 – 20% |
| Без такового | 20 000 – 1 000 000 | 9.5 – 19% | 12 – 20% |
Оформить автокредит без первоначального взноса можно довольно быстро. Обычно эта процедура занимает от 1 часа до 3 дней. Главное, иметь полный пакет необходимых документов.
Рассмотрим основные этапы оформления автокредита без первоначального взноса:
- Отправка онлайн-заявки через сайт банка. Ее можно оставить по телефону или подать непосредственно в офисе кредитного учреждения.
- Передача пакета документов и получение положительного решения от банка. Если заявка заполняется в офисе, документы можно подать сразу. Отправив заявку через интернет, можно сэкономить время, т. к. при обращении в отделение будет известно предварительное решение.
- Подписание договора. Его следует внимательно изучить до того, как поставить подпись. Если возникли вопросы, их следует задать сотрудникам банка.
- Выбор автомобиля и оформление покупки. Сотрудники кредитного учреждения подскажут, какие документы надо получить от продавца и передать в банк.
- Выдача кредита. Обычно средства по нему сразу же переводятся кредитной организацией продавцу автомобиля.
- Получение автомобиля от продавца, регистрация в ГИБДД. ПТС следует передать в офис банка, иначе процентная ставка по договору будет существенно увеличена или кредитная организация начислит штрафы.
Топ 5 банков, которые дают кредит на покупку автомобиля без подтверждения дохода
Автокредиты позволяют приобрести как новые, так и подержанные автомобили. К машинам без пробега практически не предъявляется требований. Они могут быть любой марки, главное, чтобы их продажа осуществлялась салоном-партнером банка.
Некоторые банки не выдают кредиты на покупку транспортных средств, которые не относятся к категории B.
Больше требований предъявляется к подержанным авто. Машину, выпущенную российским, китайским или индийским брендом, можно приобрести, если ее возраст не превышает 3 лет. На автомобили других марок ограничения значительно мягче. На момент покупки они в зависимости от выбранного банка должны быть не старше 5 — 10 лет. Машина должна быть в исправном техническом состоянии и не иметь видимых повреждений.
Банки готовы рассмотреть возможность выдачи автокредита по минимальному пакету документов, состоящему из паспорта и второго документа, например, СНИЛС. Ставки в этом случае будут довольно высокими, и обойтись без первоначального взноса не выйдет.
Получить более выгодные условия автокредита и увеличить шансы на его одобрение можно, представив вместе с заявкой полный пакет документов.
В него войдет не только паспорт и СНИЛС, но и справка о заработной плате.
На автомобиль также придется предоставить определенные документы. На этапе оформления кредита понадобится договор купли-продажи или справка-счет. После регистрации в ГИБДД банку необходимо передать ПТС.
Многие банки требуют, чтобы подержанные автомобили приобретались в кредит через автосалоны-партнеры. В этом случае процедура оформления ссуды будет такой же, как при покупке новой машины. Это значит, что салон должен будет оформить счет, который банк оплатит при заключении кредитного договора. Только после поступления денег на счет салона клиент сможет получить автомобиль.
Некоторые банки выдают ссуды на покупку автомобилей у физических лиц. В этом случае после получения одобрения по кредиту нужно выбрать подходящую машину, договориться с продавцом и представить в банк договор купли-продажи. Обычно средства выплачиваются продавцу переводом на карту или наличными из кассы.
Иногда у банка могут возникнуть сомнения относительно стоимости конкретного автомобиля. Тогда придется заказать его оценку.
Алексей Романов:
«Я брал пару лет назад автокредит в «ВТБ». Одобрили быстро и оформили так, как мне было нужно. Очень порадовало, что без всяких штрафов и комиссий можно досрочно выплачивать. После закрытия договора с возвратом ПТС также никак проблем не было. Просто созвонился с сотрудниками и согласовал время, когда подъехать за документами».
Николай Шуляков:
«В октябре прошлого года я решил купить Солярис. Из всех предложений выбрал Совкомбанк и, на мой взгляд, ничуть не ошибся. Оформили все быстро и четко. Подробно объяснили все нюансы и ответили на вопросы, которых у меня было немало».
Саша Носиков:
«Брал автокредит через банк Восточный. Обращался в банк за ссудой первый раз и сомневался, что мне его одобрят. Все же сумма немаленькая, а кредитная история у меня совсем чистая. Но на удивление все одобрили, причем очень быстро. С оформлением документов также никаких проблем не было. Сотрудники все очень четко рассказали».
Получить деньги на машину проще, если согласиться сразу ее застраховать. Можно использовать страхование ОСАГО без КАСКО, но лучше защитить свои интересы сразу по всем направлениям. Это увеличит шансы на одобрение и невысокие проценты.
Новое авто в кредит без первоначального взноса обычно покупают в рублях. Среди особенностей:
- возможность погашения долга раньше срока;
- приобретение авто без пробега можно совершить у дилера;
- процентная ставка будет уменьшена, если сразу же подключить страхование жизни.
Деньги могут быть выданы на Тойоту, Киа, Пежо, Ниссан и другие популярные марки автомобилей.
Сначала необходимо подготовить пакет документов. Новый авто в кредит без первого взноса будет выдан при наличии:
- паспорта;
- прав;
- СНИЛС;
- ИНН.
Могут быть запрошены и другие бумаги, например, подтверждающие наличие трудового стажа или уровень дохода. Есть предложения, когда договор с банком оформляется по двум документам. Во внимание принимается КИ, надежность клиента. Проще воспользоваться такими предложениями зарплатным клиентам банка.
Самое простое – воспользоваться нашим сайтом для поиска самых актуальных предложений. Найдутся варианты автокредитования с отрицательной КИ, и для тех, кто еще не определился – купить авто б/у или новый.
Калькулятор позволяет отсортировать предложения с учетом различных параметров. Изучите требования, условия и проценты, чтобы сразу же отправить онлайн-заявку на автокредит.
Перед тем, как оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль, целесообразно ознакомиться с плюсами и возможными нюансами. В любом большом городе найти банк, предоставляющий подобные услуги, не составит большого труда.
Банки стараются заключать сделки с минимальным для себя риском – поэтому процентные ставки по таким кредитам выше. Кроме того, потребуется собрать внушительный пакет документов: справку о подтверждении официального дохода, заверенную копию трудовой.
Оформляя автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль или новую модель с конвейера, необходимо понимать, что банки могут оформить кредит на невыгодных для заемщика условиях или же значительно усложнить процедуру оформления кредита. А именно:
- одобрить кредит под максимально возможную ставку по процентам, что автоматически приводит к увеличению переплаты;
- снизить размер одобренной суммы. Редко, когда банки соглашаются выдать кредит без обеспечения больше, чем на сумму в 1 500 000 рублей;
- оформить приобретаемый автомобиль в качестве залогового имущества. По факту заемщик продолжает использовать ТС, но при неоплате ежемесячных взносов банк будет вправе забрать машину;
- потребовать обязательное оформление КАСКО. Если авто сломается, либо будет угнан, компенсация будет отправлена на погашение задолженности;
- провести обязательную проверку кредитной истории и платежеспособности.
Чтобы сэкономить время, можно подать заявку на автокредит без первоначального взноса онлайн, что исключает необходимость тратить время на посещение ближайшего отделения.
Некоторые банки позволяют оформить программу на более выгодных условиях, но при этом срок кредитования может быть сокращен с 5 до 3 лет. Банки часто охотно оформляют поручительство третьих лиц, если соблюдаются все правила (положительная КИ, достаточный уровень дохода).
Как правило, оформить автокредит без первоначального взноса, могут заемщики, которые соответствуют следующим минимальным требованиям:
- Возраст 21 – 65 лет.
- Обязательное наличие российского гражданства.
- Наличие официальной работы и трудового стажа от 3 месяцев.
- Наличие регистрации в регионе, где есть отделение обслуживания.
Однако существует важное преимущество: заемщику не требуется копить, чтобы пробрести желаемый автомобиль.
Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне или при личном обращении в банк. Вне зависимости от выбранного метода, потребуется оформить договор с именно с одним из банков, так как автосалоны редко самостоятельно занимаются кредитованием.
Для того чтобы оформить кредит на новую машину без первого взноса понадобится:
- Выбрать автомобиль. Важно сделать окончательный выбор комплектации и модели авто, чтобы иметь полное представление о стоимости.
- Выбрать несколько привлекательных кредитных предложений и оптимальный банк. Чтобы не ошибиться с выбором, рекомендуется ориентироваться на несколько параметров: кредитный рейтинг организации, на протяжении какого времени ведется деятельность компании, есть ли отделение в регионе проживания, возможности погашения кредита (как много в городе точек, где можно внести ежемесячные платежи и насколько удобно они расположены относительно вашего места жительства или работы), отзывы знакомых или пользователей в интернете.
- Подготовить пакет документов и подать заявку. Чтобы не тратить время, целесообразно отправить заявку онлайн в несколько организаций.
Как правило, банки выдвигают универсальные требования:
- паспорт;
- второй документ на выбор: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет;
- официальная справка о размере дохода;
- трудовая книжка или ее заверенная копия.
В зависимости от банка, сроки ожидания составляют от нескольких минут до нескольких дней.
Кредит без первого взноса можно взять в ряде банков. Однако наиболее выгодные условия для заемщиков предлагают Райффайзенбанк, Сетелем, Восточный Банк и Совкомбанк. Рассмотрим их подробнее.
На территории австрийский банк успешно работает с 1996 года. Можно подать заявку онлайн, которая будет рассмотрена в течение 2-3 часов. Для участников зарплатного проекта есть привилегии – в частности, процентная ставка по кредиту составляет всего 12,9%. Максимально возможный размер кредита не превышает 1 500 000 рублей.
Среди основных плюсов автокредитования в Райффайзенбанке:
- оперативный ответ по отправленной заявке;
- при получении положительного ответа, оформить кредит можно в день обращения;
- отсутствие скрытых комиссий;
- есть возможность досрочного погашения.
Также при оформлении автокредита даже без первоначального взноса, в Райффе нет необходимости оформлять поручительство.
Автокредит без первоначального взноса в России
Банк, специализирующийся исключительно на автокредитовании, известен благодаря обширной линейке кредитных продуктов. Программа «Драйв» предлагает оформление автокредита на привлекательных условиях. Подать заявку могут граждане РФ в возрасте 21-75 лет.
Автокредит действует на следующих условиях:
- Стоимость автомобиля 100 000 – 16 000 000 рублей.
- Срок кредитования от 1 до 5 лет.
- Процентная ставка 8,9-19,5%.
Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке, в зависимости от кредитной истории заемщика, пакета предоставленных документов и размера ежемесячного дохода.
В банке действует программа «Автокредит». Оформить автокредит можно в любом отделении, либо в автосалоне, который входит в список партнеров.
Минимальная процентная ставка составляет от 14,9%, а максимальный срок кредитования до 7 лет.
Клиент может приобрести новый автомобиль с конвейера, либо поддержанный. В первом случае будет действовать ставка от 19,9%. Программа страхования является не обязательной, но при отказе ее оформления, ставка будет увеличена.
Банк готов предоставить автокредит без внесения первоначального взноса с оформлением ТС в качестве залога. Заявка рассматривается в течение 1 дня. Максимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, срок – до 5 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально и может варьироваться от 19 до 28%.
Отличительной особенностью предложения является отсутствия обязательного оформления КАСКО, что позволяет сэкономить денежные средства.
На рынке существует множество предложений по автокредитам, где не требуется первоначальный взнос. Для оформления не требуется предоставлять большой пакет документов, поскольку автомобиль оформляется в качестве залогового имущества. Но в любом случае перед тем, как поставить подпись под кредитным договором, рекомендуется ознакомиться со всеми условиями, которые предлагает банк.
В отличие от ипотечных продуктов, предоставляемых на покупку жилья, спрос на которые начал заметно снижаться, в сегменте автокредитования за последнее время наблюдается положительная динамика. Объемы выдачи кредитов на покупку авто выросли в феврале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 13-14%, о чем свидетельствует статистика бюро кредитных историй.
Аналитические данные АВТОСТАТа, НБКИ и ОКБ показывают, что больше россиян стали оформлять автокредиты (около 50% автовладельцев). В результате этого только за последний месяц зимы было куплено за кредитные деньги свыше 190 тыс. шт. машин.
Чтобы взять автокредит без первоначального взноса, необходимо выяснить, что это вообще за параметр такой, и на что он влияет. Первоначальный взнос – сумма денег, которая составляет определенную часть от стоимости товара, покупаемого в рассрочку либо кредит. Ее заемщик выплачивает самостоятельно и сразу. В среднем она равна 10-30% от стоимости ТС, но в каждом конкретном случае ее устанавливают, исходя из тарифов банка.
Программ с первым взносом гораздо больше, поскольку кредитные организации не любят рисковать своими деньгами, а первоначальный взнос для них является подтверждением того, что будущий владелец авто располагает свободными средствами на момент его покупки, следовательно, вероятность своевременного исполнения долговых обязательств выше. Однако наличие такого условия выгодно не только банкам.
Заемщикам также на руку, если первоначальный взнос предусмотрен кредитным договором, потому что тогда снижается размер и срок кредита, а, значит, общая переплата. Чем больше изначально внесет человек, тем лучше (оптимальное соотношение 50/50). Т.е. с задатком вы сэкономите на обслуживании ссуды.
А отсутствие первоначального взноса непосредственно влияет на: вероятность одобрения, годовую процентную ставку, требования, предъявляемые к заемщику, покупку КАСКО. Отсюда и формируются как положительные, так и отрицательные стороны автокредитования без задатка.
Как можно взять автокредит без первоначального взноса
В покупке нового авто заинтересованы обе стороны: банк и покупатель. Кредитно-финансовым учреждениям такой вариант будет выгодным, поскольку новую машину реализовать в случае невыполнения долговых обязательств проще и дороже. Ну, а заемщику, естественно, хочется быть первым владельцем, причем уверенным в надежности своего приобретения.
Ведь, как известно, б/у автомобили чаще ломаются и требуют ремонта. Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль банки готовы выдавать как в отделении, так и в автосалоне. Если последовать традиционной схеме, можно немного сэкономить, но время затрачивается больше. Одну только заявку рассматривают дольше. Зато возникающие вопросы при оформлении решить в отделении банка проще.
Если вы намерены сразу пойти в салон автодилера-партнера кредитора, процедурой станет заниматься кредитный специалист. Он предложит различные программы на выбор, проконсультирует и поможет заполнить заявку. Вам же нужно выбрать автомобиль, предоставить необходимые документы.
Большинство банков требуют, чтобы оформление автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль происходило в автосалонах, сотрудничающих с ними. Процесс протекает как при покупке нового автомобиля. Салон откроет счет, на который банк переведет деньги, после чего человек сможет получить ТС. Но благодаря отдельным кредиторам авто с пробегом реально приобрести у физического лица (по объявлению), на аукционе.
Тогда вам нужно будет найти подходящее авто, подписать предварительный договор купли-продажи, предоставив его банку. Кредитор после одобрения заявки проведет оценку машины, заключит с вами соглашение и выдаст кредитные средства наличными или на карту, а может перечислить их продавцу.
У каждой кредитной организации свои требования к лицам, собирающимся оформить автокредит без первого взноса. Одни ужесточают их в силу отсутствия задатка, другие – более лояльны, чтобы привлечь больше клиентов. Приведем стандартные условия:
- возраст в диапазоне 21-65 лет;
- положительная кредитная история;
- российское гражданство и постоянная прописка в регионе, где будет приобретаться машина в кредит без первоначального взноса;
- стаж на текущем месте работы от 3-6 мес., а общий – не менее года;
- наличие 2 контактных телефонов (мобильный и стационарный/рабочий);
- официальное трудоустройство и постоянный доход, которого достаточно для оплаты кредита;
- предоставление документов (паспорт, справка, подтверждающая платежеспособность, военный билет, СНИЛС/права/ИНН/заграничный паспорт и др.).
Обратите внимание, при полном пакете документов вероятно снижение ставки. Если автомобиль будет приобретаться у частника, понадобятся документы и на ТС, копия предварительного договора купли-продажи, счета, на который переводить деньги. А после регистрации машины в ГИБДД некоторые банки требуют передать им ПТС.
Требования, предъявляемые к авто, зависят от выбранной кредитной программы. При покупке новой машины их меньше. Происходит приобретение автомобилей в автокредит без первоначального взноса как иностранного, так и отечественного производства, практически любой марки и модели. Главное, чтобы вы нашли необходимый вариант у салона-автодилера, являющегося партнером выбранного банка.
Более требовательны заимодатели к подержанным автомобилям. Если покупается ТС российского бренда, срок его должен быть не менее 5 лет. Относительного американских и других иностранных машин ограничения – 10-15 лет. Важно, чтобы у них было исправное состояние и они не находились в обременении, имели оригинальное ПТС. Если физическое лицо ввозило автомобиль из-за границы, в ПТС должны быть отметки, гарантирующие его «чистоту»:
- «нет таможенных ограничений»;
- «платежи оплачены»;
- «отчуждение разрешено».