Оформление банкротства физического лица при отсутствии официальной работы

      Комментариев к записи Оформление банкротства физического лица при отсутствии официальной работы нет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформление банкротства физического лица при отсутствии официальной работы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  • Процедуры неплатежеспособности ФОПа (от укр. «фізична особа-підприємець») и физлица идентичны. Прежде всего потому, что ФОП отвечает за свои долги всем имуществом, принадлежащим физическому лицу.
  • Впрочем, стать банкротом ФОПу или физлицу не так просто. В отличие от юридических лиц, признание физлица банкротом является крайней мерой. Даже судебное дело называется не «о банкротстве», а «о неплатежеспособности». Суд признает физическое лицо банкротом лишь в том случае, если невозможно осуществить реструктуризацию его долгов ни при каких условиях.
  • Для физлица есть две процедуры: реструктуризация (основная) и непосредственно банкротство. Последнее наступает в том случае, если попытки реструктуризировать долги потерпели фиаско.

Банкротство физических лиц 2020 — новый закон

В целом стоимость процедуры ниже, чем для юрлиц. Прежде всего из-за гораздо более простого процесса банкротства.

Основные расходы

  • стоимость открытия дела составляет ориентировочно 30 тыс. грн (зарплата арбитражного управляющего).

Дополнительные расходы

  • Стоимость нотариальных услуг и регистрационных действий — например, если нужно внести изменения в ипотечный договор. В зависимости от региона регистрации цена может колебаться от 2 до 4 тыс. грн за сделку.
  • Конечно, отказаться от услуг юриста должнику вряд ли удастся, однако юридическая помощь необходима в основном только на стадии подготовки обращения в суд. Да и стоимость этих и сопутствующих услуг ниже. Если мы говорим о должнике – представителе среднего класса, то это ориентировочно от 1 тыс. до 10 тыс. грн в зависимости от региона, количества активов и долговых обязательств.
  • НДФЛ (налог на доходы физлиц) на сумму долгов, которые будут прощены кредиторами исключительно в процедуре реструктуризации. Однако обязанность уплаты налога возникнет только тогда, когда задолженность окончательно спишут. По общему правилу – после завершения процедуры реструктуризации.

5

  • судебный сбор за открытие дела не уплачивается. А это экономия ориентировочно 21 тыс. грн;
  • кроме зарплаты арбитражного управляющего (которую физлицо выплачивает перед открытием дела), должник больше ничего не платит. Если кредиторы заинтересованы в участии арбитражного управляющего, они должны самостоятельно оплатить его услуги.

6

  • Физлицо самостоятельно подает заявление о банкротстве в хозяйственный суд по месту жительства вместе с необходимым пакетом документов.
  • Суд назначает арбитражного управляющего случайным автоматическим отбором. У должника есть 120 дней, в течение которых действует мораторий на выплату долгов. Мораторий не распространяется на обязательства по уплате алиментов. Суд может ограничить физическое лицо в отношении распоряжения своим имуществом. Например, передать вещи на хранение, запретить совершать отдельные сделки или наложить арест на имущество.
  • Кредиторы за 30 дней должны подать все свои требования к должнику. Если не успели – они теряют решающий голос на собрании кредиторов и получают право лишь совещательного голоса. Суд рассматривает требования кредиторов в течение 60 дней с момента открытия дела.
  • В течение отведенных должнику 120 дней (если действует мораторий на выплату долгов) он вместе с арбитражным управляющим обязан разработать план реструктуризации, согласовать его с кредиторами и подать в суд. Этот план по своей сути является «семейным бюджетом» должника: какие средства остаются у него, а сколько идет на погашение долгов. План также содержит условия прощения, списания и рассрочки долгов. Например, налоговый долг, который старше трех лет, списывается. А задолженность по уплате алиментов, ЕСВ и возмещению вреда жизни и здоровью третьих лиц реструктуризации не подлежит. План рассрочки утверждается на 5 лет. Но если реструктуризируется кредит на жилье, — на 10 лет. На определенных условиях срок может быть продлен. С этого момента участие арбитражного управляющего в деле прекращается, а кредиторы самостоятельно контролируют выполнение плана.
  • Если план реструктуризации не выполняется или кредиторы не согласовали его, или он не утвержден судом – физлицо становится банкротом. Суд начинает процедуру погашения — продажи имущества и выплату долгов. После этого суд освобождает физлицо от долгов. Но некоторое имущество не может быть продано — квартира до 60 кв. м (или жилая площадь из расчета 13,65 кв. м на каждого члена семьи) или дом не более 120 кв. м, которые не находятся в ипотеке.

10

Новый Кодекс о банкротстве: что важно знать должникам

За все списанные долги придется уплатить налог на доходы физлиц. Не подлежат списанию:

  • возмещение вреда здоровью или смерти физического лица;
  • уплата алиментов;
  • выполнение других требований, которые неразрывно связаны с личностью физического лица.

11

Если Вы все-таки хотите поставить точку и начать жизнь с чистого листа, для оформления процедуры банкротства нужно будет обратиться в хозяйственный суд по месту проживания.

Какие документы понадобятся для оформления процедуры банкротства? Это:

  • заявление с внесенными в него данными паспорта, идентификационным кодом. В нем нужно будет изложить обстоятельства, ставшие причиной обращения в суд, а также перечислить прилагаемые документы;
  • документ о наличии/отсутствии статуса физического лица предпринимателя;
  • список кредиторов;
  • опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности;
  • список имущества в залоге;
  • копии документов о действиях с имуществом стоимостью не меньше 30 минимальных зарплат;
  • информацию обо всех банковских счетах в Украине и за рубежом;
  • копию трудовой книжки и информацию о работодателе;
  • документ о наличии/отсутствии непогашенной судимости за экономические преступления;
  • декларацию об имуществе стоимостью более 30 минимальных зарплат, приобретенном за последние три года всеми членами семьи (в т. ч. родителями и взрослыми детьми).

Предоставление всех этих документов не дает гарантии, что человек будет объявлен банкротом. Суд может отказать в открытии дела, если:

  • декларации содержат недостоверную или неполную информацию об имуществе;
  • имущество было куплено на другого члена семьи с целью уклонения от уплаты налогов;
  • должник уже привлекался к административной ответственности из-за своей неплатежеспособности;
  • должник не может выплачивать долг по валютной ипотеке, если в залоге квартира, являющаяся единственным местом проживания.

Если процедуру банкротства начали, незадачливому заемщику предложат два варианта:

  • реструктуризировать долг, т. е. разработать приемлемый для должника график выплат (с учетом дохода и других факторов), имущество может быть продано частично;
  • объявят человека банкротом, для возвращения долга предложат продать имущество, например, квартиру, автомобиль, дорогостоящую технику.

Рассмотрим эти варианты.

Если в течение 3 месяцев должник не смог договориться с кредиторами о реструктуризации долга – его объявляют банкротом. Об этом сообщается на официальном веб-портале судебной власти Украины.

Потом назначают управляющего реализацией имущества, который вместе с должником в течение 30 дней должен провести инвентаризацию имущества и определить его стоимость. Теперь это имущество назовут ликвидационной массой. И в нее включат депозиты, ценные бумаги, акции, технику, квартиру и т. д.

  1. Основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности физ лица
  2. Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности
  3. Принятие заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности
  4. Обеспечение требований кредиторов
  5. Открытие производства по делу о неплатежеспособности
  6. Последствия открытия производства по делу о неплатежеспособности
  7. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов
  8. Выявление кредиторов и предварительное заседание суда
  9. Собрание кредиторов
  10. План реструктуризации
  11. Долги, не подлежащие реструктуризации
  12. Признание должника банкротом и введение процедуры погашения долгов должника
  13. Имущество должника в процедуре погашения долгов должника
  14. Порядок удовлетворения требований кредиторов
  15. Освобождение от долгов по делу о неплатежеспособности
  16. Ограничения в отношении лиц, которые были признаны банкротом

Производство по делу о неплатежеспособности должника — физического лица или физического лица-предпринимателя может быть открыто только по заявлению должника.

Должник вправе обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства о неплатежеспособности в случае, если:

  1. размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее тридцати минимальных размеров заработной платы;
  2. должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более пятидесяти процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение двух месяцев;
  3. вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое можно обратить взыскание;
  4. существуют другие обстоятельства, которые подтверждают то, что в ближайшее время должник не сможет выполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

В состав денежных требований, в том числе по уплате налогов, сборов (обязательных платежей), не включаются неустойка (штраф, пеня) и другие финансовые санкции.

Заявление об открытии производства по делу о неплатежеспособности должна содержать:

  1. наименование хозяйственного суда, в который подается заявление;
  2. имя должника, его место жительства, регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика и номер паспорта (для физических лиц, которые по своим религиозным убеждениям отказываются от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и официально уведомили об этом соответствующий контролирующий орган и имеют отметку в паспорте), номер средства связи должника, его адрес электронной почты (при наличии);
  3. изложение обстоятельств, являющихся основанием для обращения в суд;
  4. перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К заявлению должника об открытии производства по делу о неплатежеспособности прилагаются:

  1. доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если заявление подписано представителем;
  2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у должника статуса физического лица — предпринимателя;
  3. конкретизированный список кредиторов и должников с указанием общей суммы денежных требований кредиторов (должников), а также по каждому кредитору (должнику) — его имени или наименования, его местонахождения или местожительства, идентификационного кода юридического лица или регистрационного номера учетной карточки плательщика налогов и номер паспорта, суммы денежных требований (общей суммы задолженности, задолженности по основному обязательству и суммы неустойки (штрафа, пени) отдельно), оснований возникновения обязательств, а также срока их выполнения в соответствии с законом или договором ;
  4. описание имущества должника, принадлежащего ему на праве собственности с указанием места нахождения или хранения имущества;
  5. копии документов, подтверждающих право собственности должника на имущество;
  6. перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или являющегося обремененным иным способом, его местонахождение, стоимость, а также информация о кредиторах, в пользу которых совершено обременение имущества должника, их имя или наименование, местонахождение или место жительства, идентификационные коды юридических лиц или регистрационные номера учетных карточек налогоплательщика и номера паспортов, суммы их денежных требований, основания возникновения обязательств, а также сроки их выполнения по закону или договору;
  7. копии документов о совершенных должником (в течение года до момента подачи заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности) сделках в отношении принадлежащего ему недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств и сделки на сумму не менее тридцати минимальных размеров заработной платы ;
  8. сведения обо всех имеющихся счетах должника (в том числе депозитных счетах), открытых в банках и других финансово-кредитных учреждениях в Украине и за рубежом, их реквизиты, с указанием сумм денежных средств на таких счетах;
  9. копия трудовой книжки при наличии;
  10. сведения о работодателе должника;
  11. декларация об имущественном состоянии должника, по форме, утвержденной государственным органом по вопросам банкротства;
  12. доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий;
  13. информация о наличии (отсутствии) непогашенной судимости за экономические преступления;
  14. иные документы.

Вместе с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности должник обязан подать предложения по реструктуризации долгов (проект плана реструктуризации долгов).

Декларация об имущественном состоянии подается должником за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче в суд заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности. Декларация должна содержать информацию в отношении имущества, доходов и расходов должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных размеров заработной платы.

К членам семьи должника относятся лица, состоящие в браке с должником (в том числе, если брак был расторгнут в течение трех лет до дня подачи декларации), а также их дети, в том числе совершеннолетние, родители, лица, находящиеся под опекой и попечительством, другие лица, которые совместно проживают, связаны общим бытом, имеют взаимные права и обязанности (кроме лиц, взаимные права и обязанности которых не имеют характера семейных), в том числе лица, которые совместно проживают, но не состоят в браке.

В случае отсутствия оснований для отказа в принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности или возврата заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности суд не позднее пяти дней со дня поступления такого заявления выносит определение о принятии заявления к рассмотрению.

Определение о принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника направляется сторонам, арбитражным управляющим, определенным автоматизированным отбором, органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого исполнительное производство находится на исполнении, органу доходов и сборов по месту жительства должника и государственному органу по вопросам банкротства.

Хозяйственный суд вправе по мотивированному ходатайству сторон по делу о неплатежеспособности или по своей инициативе принять меры к обеспечению требований кредиторов.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся в частности: запрет должнику заключать сделки (договоры); обязательства должника передать ценные бумаги, имущество, другие ценности на хранение третьим лицам; совершение или воздержание от совершения определенных действий; запрет должнику распоряжаться его недвижимым имуществом; наложение ареста на конкретное имущество должника, другие меры по сохранению имущества должника; запрет выезда должника за границу.

В подготовительном заседании хозяйственный суд рассматривает представленные документы, выясняет наличие оснований для открытия производства по делу о неплатежеспособности, а также решает другие вопросы, связанные с рассмотрением заявления. По результатам подготовительного заседания суд выносит одно из следующих решений:

  1. открывает производство по делу о неплатежеспособности;
  2. отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности.

Суд отказывает в открытии производства по делу о неплатежеспособности, если:

  1. отсутствуют основания для открытия производства по делу о неплатежеспособности;
  2. должник выполнил обязательства перед кредитором (кредиторами) в полном объеме до подготовительного заседания суда;
  3. должник был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью;
  4. должник был признан банкротом в течение предыдущих пяти лет.

С целью выявления всех кредиторов, осуществляется официальное обнародование объявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности должника.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности не позднее трех дней со дня его вынесения направляется должнику, органу доходов и сборов и другим органам, осуществляющим контроль за правильностью и своевременностью взимания налогов и сборов (обязательных платежей), страховых взносов на общеобязательное государственное пенсионное и прочее социальное страхование, местным судам общей юрисдикции и органу государственной исполнительной службы, частному исполнителю, у которого находится исполнительное производство на исполнении, органу государственной пограничной службы, государственному органу по вопросам банкротства, а также другим участникам дела и лицам, имеющим право участвовать в этом деле.

В случае применения мер обеспечения требований кредиторов копия постановления направляется также учреждениям, осуществляющим учет недвижимого и движимого имущества, органам государственной автомобильной инспекции по месту жительства должника и т.д., учреждениям банков, обслуживающих счета должника, лицам, ведущим учет ценных бумаг, принадлежащих должнику , а также органам государственной пограничной службы.

Постановление об открытии производства по делу о неплатежеспособности вступает в законную силу с момента его вынесения.

С момента открытия производства по делу о неплатежеспособности:

  1. предъявление кредиторами требований к должнику и удовлетворение таких требований может происходить только в рамках производства по делу о неплатежеспособности и в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом;
  2. арест имущества должника и иные ограничения должника по распоряжению принадлежащим ему имуществом могут быть применены исключительно хозяйственным судом в рамках производства по делу о неплатежеспособности, а предварительно наложенные аресты и ограничения могут быть сняты на основании определения хозяйственного суда;
  3. прекращается начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по обязательствам должника;
  4. осуществление корпоративных прав должника и реализация имущественных прав происходит с учетом ограничений, установленных Кодексом;
  5. вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
  6. срок исполнения всех денежных обязательств должника считается наступившим;
  7. любое отчуждение и распоряжение имуществом должника осуществляется в порядке, предусмотренном Кодексом.

Хозяйственный суд по ходатайству арбитражного управляющего или по собственной инициативе может принять решение о временном запрете должнику без разрешения суда выезжать за границу на период осуществления производства по делу о неплатежеспособности, если должник совершает действия, направленные на воспрепятствование проведению в отношении него установленных процедур.

Как объявить себя банкротом в Украине?

В свете положений Проекта Кодекса, должником может быть признано не только юридическое, но и физическое лицо, неплатежеспособность которого не вызывает сомнений, а также существуют значительные обязательства (долги) перед другим человеком или компанией. Таким образом, процедура банкротства – это программа действий должника, согласно которой производится реструктуризация долга, частичное или полное его списание, санация, ликвидация предприятия и т.п. Не исключается и принятие мирового соглашения между сторонами.

В рамках реструктуризации долга может быть проведена распродажа имущества должника в пользу его кредиторов. Чтобы объявить себя банкротом, следует обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Банкротство бывает:

  • Добровольное – должник обращается в суд с заявлением о признании его (заявителя) банкротом.
  • Вынужденное – в суд обращается кредитор с заявлением о признании банкротом компанию или физическое лицо, имеющее задолженность перед заявителем.

Важно! В обоих случаях происходит подача заявления в суд с одной лишь разницей: при добровольном банкротстве заявителем выступает сам должник, а в случае вынужденного банкротства заявителем выступает кредитор. На это стоит обращать внимание, оперируя понятием «заявитель».

Проект Кодекса по процедурам банкротства предусматривает следующие условия для объявления банкротства для физических лиц:

  • если требования кредитора к должнику составляют не менее 100 (сто) min размера заработной платы;
  • если требования кредитора к физлицам-предпринимателям составляет 300 (триста) min заработных плат;
  • если в течение двух месяцев должник не производит платежи в пользу своих кредиторов или величина таких платежей не превышает 50% от суммы каждого из кредитных обязательств;
  • если доход должника сократился больше, чем на 50% при наличии долгов перед кредиторами;
  • если размер задолженности превышает стоимость имущества должника более чем на 50%;
  • если стоимость имущества (имущественных объектов) должника сократилась более чем на 50% при существующей задолженности перед кредиторами;
  • если принято постановление об отсутствии у должника имущества для покрытия долга;
  • если установлены другие обстоятельства о возможной неплатежеспособности.

Эти нормы прописаны в статье 127 Проекта Кодекса, где также отмечается, что в состав денежных требований не включаются долги по штрафам и пени, а в случае смерти должника заявление о банкротстве могут подать наследники в установленном порядке.

Руководствуясь этими правилами, можно составить программу действий как объявить себя банкротом перед банком или другим финансовым учреждением. Чаще всего, вопросом, как объявить себя банкротом и не платить кредит, задаются люди, попавшие в сложные жизненные ситуации. К счастью, на смену теневым схемам возврата денежного долга приходят цивилизованные решения, которые станут возможными с принятием законов, отвечающих требованиям времени.

В предыдущем разделе приведены законодательные нормы, прописывающие условия для объявления себя банкротом. Если исходить из того, что банк, выдавший кредит физическому лицу, является кредитором, а физическое лицо, взявшее кредит и прекратившее платить по нему, становится должником, то при выполнении хотя бы одного из перечисленных Кодексом (статья 127) условий можно начать процедуру банкротства.

Однако, без помощи юристов в этом деле не обойтись. Чтобы физическому лицу объявить себя банкротом, требуется не только соблюдение условий относительно платежеспособности, но и выполнение процедурных требований при составлении или подаче заявления в суд. Раздел II об открытии производства дела о банкротстве содержит довольно обширный перечень документов, которые должны подаваться вместе с заявлением о банкротстве.

В перечень документов входит:

  • название всех кредиторов;
  • описание находящегося в собственности должника имущества;
  • список имущества в залоге;
  • копия трудовой книжки;
  • сведения о работодателе должника;
  • доказательство того, что физическое лицо не занимается предпринимательской деятельностью.

Этот список служит основанием для принятия судом решения о банкротстве. Насколько правильно и грамотно будет выполнено документальное сопровождение, во многом зависит от опытного адвоката. Это условие также касается и долга перед банком по просроченному или безнадежному кредиту.

Первым шагом может стать реструктуризация долга с изменением сроков платежей, полным или частичным списанием процентов/просроченной задолженности или другими условиями, которые соответствуют платежеспособности должника. Если этап реструктуризации пропускается, то для погашения долга может состояться распродажа принадлежащего должнику имущества.

Следует знать, что независимо от того, кто выступил инициатором банкротства, должник или его кредитор, будет назначен судом арбитражный управляющий, услуги которого оплачивает заявитель.

В отличие от предыдущего раздела, в котором рассматривались условия, когда должник может объявить банкротство, существуют обстоятельства, которые налагают строгую обязанность должника обратиться в суд для банкротства.

Условия для обязательного обращения в хозяйственный суд с заявлением о банкротстве:

  • если суммарная задолженность превышает 300 min заработных плат (для физического лица);
  • если суммарная задолженность превышает 500 min заработных плат (для физлица-предпринимателя);
  • если существует угроза неплатежеспособности, выраженная в невозможности платить по долгам после удовлетворения требований одного или нескольких кредиторов;
  • если должник утратил единственный источник доходов, в том числе вследствие тяжелой болезни.

В этой статье мы рассмотрели, как объявить себя банкротом. Нужно сказать, принятие Кодекса высоко оценивается специалистами, которые отмечают его современный подход к процедуре банкротства, обеспечение прозрачности процедур и защиту интересов сторон. Среди изменений стоит отметить следующее:

  • введение процедуры банкротства для физических лиц;
  • проведение электронных торгов имущества для исключения теневых схем, повышения открытости и исключит возможные злоупотребления;
  • упрощение инициирования банкротства;
  • наложение автоматизированного ареста средств.

Оформление банкротства физического лица при отсутствии официальной работы

  • задолженность по алиментам
  • возмещение за вред, который был причинен здоровью или жизни других людей
  • задолженность по уплате взносов в фонды социального страхования.
  1. Первая – это реструктуризация долгов по плану, утвержденному совместно с должником и кредиторами.
  2. Вторая стадия – это введение процедуры погашения долгов и последующее признание должника банкротом. Применяется она в случае неутверждения плана реструктуризации или если было принято решение сразу перейти к погашению долгов.

Для начала процедуры банкротства, потенциальный банкрот должен соответствовать одному из следующих критериев:

  • имеющаяся задолженность равна или больше 30 размеров минимальной заработной платы;
  • просрочка погашения кредитов или других финансовых обязательств в размере более 50% ежемесячных платежей за два месяца;
  • в отношении должника было открыто исполнительное производство и в рамках такого производства исполнителем было вынесено постановление, подтверждающее отсутствие имущества у должника, на которое возможно обратить взыскание;
  • имеются обстоятельства, несущие угрозу будущей неплатежеспособности(болезнь, потеря работы и т.д).

Среди прочего, должник обязан подать декларацию, в которой описано его имущественное положение за три года, предшествующих обращению в суд. В декларации должна содержаться информация не только об имуществе и доходах должника. В данной декларации также указывается информация о доходах и расходах членов семьи должника и о имуществе, которое им принадлежит и превышает 30 размеров минимальной зарплаты.

→ За открытие производства по делу о банкротстве, физическому лицу придется оплатить авансом вознаграждение управляющему реструктуризацией. Размер такой платы осуществляется за три месяца работы управляющего и равен пяти прожиточным минимумам для трудоспособных лиц за каждый месяц работы.

При введении процедуры погашения долгов, утверждается так называемая ликвидационная масса с имущества должника, за счет продажи которой будет осуществляться расчет с кредиторами.Для определения стоимости имущества, входящего в конкурсную массу, должник вместе с управляющим реализацией проводят инвентаризацию и в дальнейшем, определяют его стоимость. К такому имуществу не включается квартира, площадью не более 60 кв.м. (или жилая площадь которой не превышает 13,65 кв.м на одного члена семьи должника) и дом, площадью, не превышающей 120 кв.м. В ликвидационную массу не включаются средства, на счетах пенсионного фонда или фонда социального страхования.

По решению суда с ликвидационной массы может быть исключено имущество, которое необходимо должнику или членам его семьи для собственных (неотложных) потребностей и имущество, стоимость которого не более 10 минимальных зарплат.

  • остановка начисления пени, штрафов, процентов и иных санкций;
  • все требования кредиторов рассматриваются только в суде, по одному делу о признании физического лица банкротом;
  • при наличии налогового долга, после открытия производства по делу, он признается безнадежным и подлежит списанию. Налоговый долг списывается за последние три года;
  • по результату признания должника банкротом возможно частичное или полное освобождение от задолженности.
  • после признания физического лица банкротом, возникает обязанность, перед заключением договоров, сообщать стороны в письменном виде о факте своей неплатежеспособности;
  • отсутствие безупречной деловой репутации на следующие три года;
  • запрет повторного признания банкротом в течение следующих 5 лет
  • может быть установлен запрет выезда заграницу
  • на период процедуры банкротства, у должника отсутствует возможность свободного распоряжения своим имуществом;
  • раскрытие информации о членах семьи, их финансовом состоянии.

Это не дешевая процедура. Должнику сразу придется уплатить судебный сбор в размере 10 прожиточных минимумов (1921 х 10 = 19210 гривен) и три месячных вознаграждения арбитражному управляющему, который будет руководить реструктуризацией долга. Оно составляет пять прожиточных минимумов за месяц. Итого: 1921 х 5 х 3 = 28815 гривен.

В общей сложности официальное открытие дела в банкротстве обойдется должнику приблизительно в 38,420 гривен.

  • Документ, о наличии или отсутствии у должника статуса ФЛП;
  • Конкретный список кредиторов, суммы денежных требований, основания возникновения обязательств и срок их выполнения;
  • Полное описание имущества должника и документы, подтверждающие право собственности на такое имущество;
  • Полный перечень имущества, находящегося в залоге, ипотеке или ином обременении, его стоимость, местонахождение и информация о кредиторах, в пользу которых осуществлено обременение, сумма денежных требований;
  • Документы о совершенных должником за предыдущий год соглашений, сделок, в отношении имущества на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы;
  • Сведения обо всех счетах должника и работодателя вместе с трудовой книжкой;
  • Декларация об имущественном состоянии должника;
  • Доказательства авансирования вознаграждения за работу управляющего реструктуризацией и информацию о судимости за экономические преступления.

Безусловно, долги надо отдавать, но случаются разные жизненные ситуации, которые не всегда можно предусмотреть .

С 21 октября начал работать Кодекс о банкротстве в Украине, который был принят еще в 2018 году. Один из разделов посвящен процессу банкротства простых граждан Украины. Теперь любой человек, имеющий задолженность в банке, МФО, обладает правом объявить себя неплатежеспособным, погасить или реструктурировать задолженность. Раньше объявить о своей неплатежеспособности могли только юрлица или индивидуальные предприниматели.

Пояснение

Процедура банкротства физлица выполняется через суд. Таким образом, каждый гражданин Украины освобождается от всех долгов. Взамен реализовывается все его имущество, квартиры (дома), где проживает он и его семья.

Как запускается процедура неплатежеспособности?

Запустить саму процедуру имеет право только обанкротившееся лицо. В принудительном порядке такой статус получить невозможно.

Сначала физлицо обращается в местный суд по адресу регистрации или проживания. Суд назначает арбитражного управляющего, который обеспечивает дело.

Должником вносится сумма сбора от 1900 до 19000 грн и сбор за работу арбитражного управляющего. Его персональные данные публикуются на сайте Prozorro, чтобы в судебном процессе смогли принять участие участники, проявляющие интерес к процессу.

Банкротство, как процедура, разработана для людей, которые не могут одновременно обеспечивать семью и выполнять долговые обязательства. Для осуществления процесса необходимы основания:

  1. Размер просроченной задолженности должен быть равен от 30 облагаемых налогом минимумов. Сегодня это от 125 190 грн.
  2. Гражданин более 60 дней не погашает задолженность и не в состоянии оплачивать плановые счета в размере более 50% ежемесячной оплаты каждого из кредитных займов.
  3. У физлица нет собственности, которую можно взыскать в счет погашения задолженности. Данный факт подтверждается соответствующим постановлением исполнительных органов.

Есть другие факты, указывающие на то, что должник не может выплачивать задолженность или совершать оплату.

Смотрите также видео, по решению проблем с кредитом

Если открывается судебное дело, то для частного лица вводятся каникулы на 4 месяца. На протяжении данного периода действует мораторий. То есть штрафные санкции в течение 4 месяцев не начисляются, оплачивать задолженность закон не требует.

Кредитор и частное лицо, имеющее задолженность, могут договориться между собой о пересмотре пунктов договора согласно ст. 126 Кодекса – и согласовать план, согласно которому можно реструктурировать долг. В качестве предлагаемых вариантов банк или МФО могут предложить:

  • снизить процентные ставки;
  • простить часть долга;
  • снизить штрафные санкции и размер пени;
  • договориться об оплате долга поручителями или другими лицами.

Однако есть определенный регламент сроков реструктуризации:

  • чтобы погасить простой беззалоговый кредит или другие типы стандартных долгов, дается срок до 5 лет;
  • чтобы погасить ипотеку – дается срок до 10 лет;
  • чтобы погасить любой залоговый кредит, выданный в иностранной валюте – дается срок до 15 лет.

Если судебное дело открыто, для физлица вводятся 120-дневные «каникулы». Это период реструктуризации, в течение которого действует мораторий на удовлетворение требований. То есть, платить по кредитам в это время не нужно, не начисляются штрафы.

Кредиторы и должник могут договориться о пересмотре условий, в порядке установленном определенном ст. 126 Кодекса — и составить план реструктуризации. Среди вариантов:

  • снижение ставок;
  • снижение штрафов, пени;
  • прощение долгов;
  • выполнение обязательств третьими лицами.

Есть ограничение на длительность выполнения плана реструктуризации:

  • не более 5 лет — для погашения обычных долгов;
  • не более 10 лет — для погашения ипотечного кредита;
  • не более 15 лет — для кредитов в иностранных валютах, обеспеченных ипотекой квартиры, которая является единственным местом проживания семьи должника.

Не все долги можно пересмотреть и списать. Среди тех, что не подлежат реструктуризации:

  • долги по уплате алиментов, страховых взносов на обязательное пенсионное и другое социальное страхование;
  • долги по кредитам на отдых, развлечения, покупку предметов роскоши;
  • долги из-за участия в азартных играх, пари и так далее.

В случае, если же в ходе действия моратория или позднее принимается решение о признании физического лица банкротом, порядок действий иной.

Одновременно с постановлением суда о признании физлица банкротом назначается управляющий реализацией имущества, которое пойдет на возврат долгов кредиторам. Само имущество включает в себя собственность, полностью или частично принадлежащую должнику, и объявляется ликвидационной массой.

Впрочем, в перечень имущества для реализации не включается жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника. Правда, при условии, что речь идет о квартире площадью до 60 кв. м или с жилой площадью не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи, или о доме до 120 кв. м.

При большей площади можно будет договориться с кредиторами о переезде в меньшую жилплощадь за счет разницы в продаже. Также должник или другой участник производства может убедить суд не включить в ликвидационную массу имущество, которое необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи.

Банкротство физ лица в Украине. Советы адвоката.

Как гласит Кодекс о банкротстве, признание банкротом или закрытие производства о банкротстве в результате выполнения плана о реструктуризации отнюдь не освобождает должника от всех долгов.

Физическое лицо, которое имеет задолженность за возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате алиментов и выполнения других требований, неразрывно связанных с личностью физического лица, обязано рассчитаться по ним в полном объеме. Для этого кредиторы могут обратиться с иском в суд в порядке, установленном гражданским законодательством.

Данные действия могут выражаться в:

  • постановке на учёт в центре занятости;
  • поиске работы на поисковых сайтах сети «Интернет» путём опубликования резюме;
  • иные действия, явно свидетельствующие о предпринятии мер по поиску работы.

Кроме того, отсутствие работы может быть обусловлено объективными препятствиями к официальному трудоустройству, которые должны быть оценены судом и при их подтверждении не могут считаться недобросовестным поведением Должника. К таким обстоятельствам могут быть отнесены, например, медицинские противопоказания к допуску к работе.

1. Если Должник не работает, стоит в Центре занятости на учете, но уже очень давно – является ли это недобросовестным поведением и уклонением должника от исполнения обязательств?

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа по делу N А03-23386/2015 пришёл к следующему выводу:

Поскольку действия должника Кононова Е.А., отказавшегося от трудовой деятельности в период банкротства, не передавшего в конкурсную массу заработную плату, не раскрывшего обстоятельства, в силу которого приобрел признаки банкротства, квалифицированы как заведомо недобросовестное поведение в ущерб кредиторам, арбитражный суд правомерно не применил в отношении него правила об освобождении от исполнения обязательств.

Однако, Верховный суд отменил данное решение в части отказа в применении правил об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств!

При этом вопреки выводам судов Кононовым Е.А. предоставлены необходимые документы и сведения для проведения в отношении него процедур банкротства, в том числе об обстоятельствах, приведших к его несостоятельности (получение потребительского кредита в период наличия стабильного дохода и невозможность его погашения после увольнения), об источниках существования (пенсия родителей), а также о принятии мер к поиску работы и расходовании полученной в центре заработной платы на судебные расходы по делу о банкротстве. При таких обстоятельствах, неприменение судами в отношении Кононова Е.А. правил освобождения от дальнейшего исполнения обязательств нельзя признать законным и обоснованным.

2. Отсюда вытекает следующий вопрос, обязан ли Должник соглашаться на любую работу, предложенную ему центром занятости, например, если предлагается работа, не соответствующая квалификации Должника (ниже заработная плата и требуемая квалификация, чем имеется у должника, или работа не по специальности)?

Обратимся к Закону РФ «О занятости населения в Российской Федерации», ст. 2 гласит «Безработными признаются трудоспособные граждане, которые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы, ищут работу и готовы приступить к ней».

Отметим, что подходящей следует считать работу, в том числе временного характера, которая соответствует профессиональной пригодности работника с учетом уровня его квалификации, условиям последнего места работы (службы), за исключением оплачиваемых общественных работ, а также состоянию здоровья, транспортной доступности рабочего места (цитата из ст.4 Закона о занятости).

Физлица могут объявлять банкротство. Что это значит и зачем нужно

  • Одна из сторон соглашения об уплате алиментов на детей – банкрот. Как быть?

    Ранее в блоге нашей команды неоднократно…

    Подробнее…

  • Военная ипотека в банкротстве: продадут ли квартиру?

    Нередко в судебной практике стали появляться случаи банкротства…

    Подробнее…

Доверяя нам, будьте уверены: если мы беремся за что-то, то относимся к делу с полной самоотдачей. Мы не возьмемся за то, что не является нашим профилем. Мы не будем делать вид, что Ваша тема — наш профиль, если это не так. Хирург должен заниматься хирургией, а стоматолог — улыбками людей. И мы точно знаем: в юриспруденции специализация не менее важна.

+7 (343) 286-13-53

[email protected]

г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка 101, оф. 9.08

Отсутствие у заёмщика прописки никак не ограничивает его в рассмотрении дела о банкротстве. Подача искового заявления физическим лицом без прописки осуществляется по месту его жительства, то есть там, где гражданин постоянно проживает. Для подтверждения этого факта к документам можно приложить договор аренды. В дальнейшем весь процесс происходит по вышеуказанному сценарию.

Общая длительность процедуры банкротства может занимать несколько лет. Заявление гражданина рассматривается в срок не более 90 дней. В дальнейшем срок полностью зависит от назначенных судом процедур. Реструктуризация может занять до трех лет. А реализация имущества длится не более полугода, причем может закончиться и быстрее:

  • если у должника нет собственности;
  • если за последние три года гражданин не совершал сделок по отчуждению собственности (продажа, дарение), которые требуют проверки.

С точки зрения самого должника, банкротство физического лица, если у него ничего нет, мало отличается от банкротства лица, обладающего ценной собственностью. Дело в том, что с момента подачи судебного заявления будущий банкрот теряет свою финансовую независимость и полностью вверяет дела финуправляющему. Банкрот лично не совершает никаких платежей по просроченным кредитам, не участвует в организации торгов – все его действия сводятся к простому алгоритму.

Теоретически, гражданин обязан обратиться в арбитраж, если:

  • не способен выполнять все взятые на себя кредитные обязательства;
  • погашение одного долга приводит к просрочке по другим долгам;
  • общий размер кредитных обязательств превышает 500 тыс. рублей, но может быть и меньше;
  • есть просрочка старше 90 дней.

Кроме того, он может обратиться в суд заранее, предвидя наступление личного финансового краха. С другой стороны, такая обязанность должника заявить о своей неплатежеспособности по факту никем не отслеживается. Должник, прежде чем обратиться в суд, должен оценить последствия от признания личной неплатежеспособности. Важно обратить внимание на чистоту предшествующих сделок, которые во время исполнительного производства по делу о банкротстве могут быть оспорены и признаны недействительными.

Исходя из судебной практики за последние года после подачи физическим лицом ходатайства в суд итогов развития событий может быть несколько:

  • мировое соглашение между заёмщиком и кредиторов, которое приостанавливает процедуру банкротства;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества заёмщика при погашении задолженности за счёт полученных средств;
  • признание должника банкротом и списание долгов.

Как мы могли убедиться, при отсутствии имущества, прописки и зарплаты должник все равно вправе объявить себя банкротом. По факту ему придется оплатить только саму процедуру, а долги «спишут». Такой исход может показаться слишком заманчивым для того, чтобы недобросовестный должник решил предварительно избавиться от ценного имущества и уволиться с работы. Настоятельно не рекомендуем так делать, потому что недобросовестность должника является веским основанием для отказа в списании кредиторской задолженности даже после завершения судебного процесса.

Aнaлиз всeй дoкyмeнтaции, связaннoй с хoзяйcтвeннoй дeятeльностью физичeского лица;

Пoдгoтoвкa и пoдaчa зaявлeния o признaнии дoлжникa бaнкрoтoм в сyд и всeстoрoннee вeдeниe дeлa o бaнкрoтствe ФЛ-П, ФОП в сyдe дo пoлнoгo завeршeния, а тaкжe осyщeствлeниe всeх дрyгих дeйствий в ликвидaциoннoй прoцeдурe (oткрытиe бaнкoвскoгo счетa, раccмoтрeниe крeдитoрских требований, выявление и реализация имущественных активов, погашение кредиторских требований, прекращение ликвидационной процедуры и подача отчета арбитражным управляющим).

  • Многолетний опыт в производствах о банкротстве как физических так и юридических лиц;
  • Взаимодействие со всеми государственными органами и учреждениями в рамках производства в деле о банкротстве;
  • Оперативность проведения процедуры с минимальными затратами для клиента;
  • Максимальная защита прав и интересов клиентов.

Банкротство физических лиц в Украине

Услуга банкротства физических лиц через производство по делу о банкротстве предназначена для физических лиц — субъектов хозяйствования, которые имеют целью избавиться долгов с минимальными для себя потерями.

Самый оптимальный путь освобождения от обязательств, в том числе кредитных, — погашение долгов в рамках производства по делу о банкротстве. В наше время нарушения производства в деле о банкротстве и ликвидация хозяйствующего субъекта достаточно часто применяется в практике.

Все действия в ликвидационной процедуре совершаются ликвидатором — арбитражным управляющим. Именно от квалифицированности и опыта последнего зависит качество предоставляемых услуг и скорость проведения ликвидационной процедуры. В нашей компании работают опытные арбитражные управляющие, которые соответствуют всем требованиям установленным Законом и гарантируют качество предоставляемых услуг.

  • Пoдгoтoвка и пoдача в суд заявления o вoзбуждении прoизводства пo делу o банкрoтствe должника;
  • Возбуждение производства по делу, назначение арбитражного управляющего судом;
  • Прoведение арбитражным управляющим – ликвидатором мероприятий в процедуре распоряжения имуществом и ликвидационной процедуре (открытие специального банковского счета, рассмотрение требований кредиторов к банкроту, обнаружение имущества, формирования ликвидационной массы банкрота, реализация активов предприятия и погашения задолженности);
  • Подготовка и подача отчета ликвидатором о проделанной работе в суд, как заключительная стадия банкротства ФЛП (ФОП).
  • Учредительные документы физического лица-предпринимателя,
  • документы подтверждающие бесспорные требования кредитора (кредиторов) к должнику,
  • судебное решение об удовлетворении требований кредитора (кредиторов) о взыскании задолженности,
  • постановление органа ГИС об открытии исполнительного (исполнительных) производств по выполнению требований кредитора (кредиторов),
  • документы о наличии у должника активов, перечень имущества, находящегося в залоге или является обремененным иным образом, сведения о счетах в банковских учреждениях, всю бухгалтерскую и кадровую документацию.

Данный список документов не является исчерпывающим, пересматривается при личной встрече с клиентом.

Пройдя процедуру банкротства, физическое лицо полностью освобождается от всех долгов, кроме выплаты алиментов и других обязательств личного характера.

  • Обращение в нашу компанию для получения услуги.
  • Встреча со специалистами компании, выяснения обстоятельств дела, определение уровня его сложности.
  • Оформление договора о предоставлении услуг и осуществления подписки.
  • Составление заявления о признании должника банкротом, формирование полного пакета необходимых документов.
  • Подача заявления в суд, открытие ликвидационной процедуры, назначение ликвидатора.
  • Проведение мероприятий по ликвидации ФЛ-П: открытие специального банковского счета, рассмотрение требований кредиторов к банкроту, обнаружению имущества, формирования ликвидационной массы банкрота, продажа имущества и удовлетворения требований кредиторов.
  • Формирование отчета и документов по результатам проведения ликвидационной процедуры и подача их в суд.
  • Утверждение отчета судом.
  • Проведение полного расчета за предоставленные услуги.

ЗАКАЗАТЬ
УСЛУГУ

Оставьте нам заявку и мы
в скором времени
свяжемся с Вами!


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *