Можно ли материнский капитал добавить к военной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли материнский капитал добавить к военной ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район. На 2018 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2018 г. он составляет 453 026 рублей) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:

военнослужащий должен состоять в официальном браке (т.н. «гражданский брак» не рассматривается, даже если отцовство военнослужащего оформлено органами ЗАГСа);
приобретаемое жилье (участок) должно находиться в пределах Российской Федерации;
до погашения выплат приобретенное жилье будет находиться в залоге.

Важно! Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.

Использовать средства военной ипотеки возможно только на приобретение жилья. Но стоит отметить, что сумма предоставляется не бесконечная. Законодательство позволяет получить от государства не более 2.2 миллионов на покупку первого жилья. Учитывая, что стоимость квадратного метра в разных населенных пунктах может варьировать в очень широком диапазоне, на практике оказывается следующее:

В одних случаях этой суммы бывает даже слишком много;
А в других она оказывается не такой уж существенной, и позволяет покрыть ипотеку только частично.

Именно для второго случая актуально использование материнского капитала, который позволит расширить доступную сумму.

Несмотря на то, что материнский капитал не создан, как средство увеличения той суммы, на которую можно получить кредит. Тем не менее он может быть направлен на погашение уже существующей ипотеки. Либо на первый взнос для той, что семья собирается взять. Или на частичную, полную выплату суммы при покупке жилого помещения. В ситуации с военной ипотекой, если она уже была взята, средства материнского капитала могут быть направлены на её частичное, либо полное погашение. Можно задействовать как всю сумму сертификата, так и её часть.

На участие в военной ипотеке имеют право только военнослужащие, но материнский капитал получают все родители, и ограничений в его использовании по целевому назначению нет.

Совмещая материнский капитал с военной ипотекой мужа, семья должна иметь в виду, что собственность приобретаемой квартиры будет долевой. Свою долю в этой ситуации получат муж и жена, а также дети.

В Пенсионный фонд должна будет предоставляться информация о том, что каждый из членов семьи получил свою долю. Доли должны подразделяться с ориентировкой на сумму сертификата. Стоит понимать, что при разводе и разделе имущества этот фактор обязательно сыграет свою роль.

В большинстве случаев людей интересует именно практическая совместимость этих двух государственных программ. Совместить их не так уж сложно, как это может показаться. И даже в рамках закона все прописано с полным набором причитающихся подробностей. Все бюрократические преграды, которые могут встретиться на этом пути, удастся обойти с легкостью. В этом плане проблем тоже быть не может. Тем более, что целевые назначения тех и других средств действительно совмещаются до деталей. И в практическом русле большинство семей стремится использовать средства материнского капитала, как раз для улучшения жилищных условий или приобретения жилья.

Не все банки работают с государственными программами. Потому, имея намерение объединить эти два источника, необходимо удостовериться в том, что выбранный банк поддерживает и то, и другое решение. Это следует сделать заранее, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Даже если материнского капитала еще нет, но планируется возможность его получения, стоит решить вопрос заранее. В этом случае появится возможность погашения части ипотеки за счёт его средств. И не придется дожидаться достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Также можно погасить часть первого взноса или внести его полностью средствами материнского капитала. Но такая возможность будет актуальна только при достижении ребенком возраста в 3 года.

Можно ли материнским капиталом погасить военную ипотеку?

Резюмируя все вышесказанное, необходимо выделить краткий алгоритм, который поможет совместить два источника государственного финансирования для покупки жилья. Уже оформив военную ипотеку и получая материнский капитал, необходимо:

Сначала оформить его и получить сертификат в Пенсионном фонде;
Затем поработать с банком и убедиться, что организация готова принять данные средства;
Узнать, в какие сроки можно будет перевести деньги, уточнить другие нюансы.;
Затем следует вновь обратиться в ПФ. Оформить документы на досрочную оплату ипотеки этими средствами. Дождаться перевода денег;
После следует известить Росвоенипотеку и переслать новый график платежей.

Если материнский капитал получен и планируется взятие ипотеки, необходимо обратиться в банк и убедиться, что они работают с обеими программами. И затем оформить перевод средств через ПФ, если ребенок уже достиг трехлетнего возраста. Деньги поступят как первый взнос по ипотеке. И в дальнейшем она будет погашаться средствами Росвоенипотеки, работа с которой будет проводиться параллельно.

С 2012 года женщина, получившая сертификат на денежную сумму после рождения второго ребенка вправе использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе взятого и по военной ипотеке. То есть семья военнослужащего получает возможность досрочно рассчитаться со своими долгами, что особенно важно, если офицер уходит со службы раньше, чем сможет расплатиться с банком.

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом выгодно еще и потому, что взносы на лицевом счете военнослужащего все равно будут скапливаться, и есть возможность повторно взять ипотечный кредит.

Каждый военнослужащий РФ имеет возможность принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Данная программа предполагает ежемесячное перечисление средств из бюджета Минобороны России на индивидуальный счет военного. По истечении 3 лет участия в программе служащий получает право направить накопления на покупку жилья или оплату первого взноса по военной ипотеке.

Жилищный заем военнослужащим выдается на льготных условиях. После оформления ипотеки ежемесячные платежи осуществляет не заемщик, а Министерство обороны РФ из федерального бюджета. Государство производит выплаты, пока участник НИС служит по контракту. В случае увольнения из вооруженных сил бывший военный должен будет гасить кредит собственными силами.

До полного закрытия займа жилплощадь находится в двойном залоге: у банка и Росвоенипотеки. Квартира, купленная по программе, оформляется в единоличную собственность служащего, независимо от наличия у него жены и детей.

Действующее законодательство России не запрещает совмещать средства семейного капитала и военной ипотеки. Такой вариант позволяет участникам государственных программ выбрать более комфортное для себя жилье. Военная ипотека, использованная вместе с маткапиталом (на 2019 год – 453026 рублей), позволяет значительно расширить выбор жилплощади для семьи военнослужащего.

Добавление материнского капитала к льготному жилищному займу для военнослужащего имеет свои положительные и отрицательные моменты. К плюсам такого расходования средств господдержки относят:

Ускорение процесса закрытия задолженности и последующего снятия обременения с жилья;
Увеличение выбора жилья для семьи военнослужащего;
Защита имущественных прав жены и детей военного, так как совместное использование МСК и военной ипотеки подразумевает оформление жилплощади в общую долевую собственность.

К основным недостаткам совмещения средств относятся:

Увеличение сроков получения займа и покупки жилья;
Необходимость обращаться в разные ведомства для оформления 2 видов государственной поддержки.

Справка: если оба супруга являются военнослужащими, то спустя 3 года после вступления в НИС они могут объединить свои накопления для приобретения подходящего жилья. Если в такой семье родилось 2 и более детей, то при оформлении военной ипотеки также имеется возможность присоединения средств МСК.

Военные, которые проходят службу в ВС РФ по контракту, могут стать участниками программы, позволяющей им приобрести жилье на льготных условиях не дожидаясь выслуги лет. Цели использования и максимальные суммы таких субсидий строго ограничены законодательством. Если жена военнослужащего имеет сертификат на материнский капитал, то супруги могут объединить эти виды господдержки и подобрать для себя более комфортное жилье.

Cогласно статистике ФГКУ «Росвоенипотека» количество детей в семьях военнослужащих – участников НИС превышает средний по стране показатель. Об этом косвенно свидетельствует и живой интерес военнослужащих к возможности увеличить стоимость приобретаемого жилья (или улучшения жилищных условий) по программе военная ипотека за счет средств материнского капитала.

— Можно ли использовать материнский капитал вместе с военной ипотекой?
— Да, можно. Причем как в дополнение к ипотечному кредиту и для его погашения, так и при покупке жилья без кредита.

Самое интересное, что это было возможно с самого начала функционирования НИС, но не было однозначно закреплено в законе, в связи с чем вызывало споры и неоднозначное толкование у госорганов и участников рынка недвижимости.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 25 мая 2017 г. № 627 внесены изменения в пункт 91 Правил предоставления участникам НИС целевых жилищных займов. Изменения законодательно закрепили не только право военнослужащего – участника НИС использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного или полного погашения ипотечного кредита, но и для уплаты первоначального вноса при его получении, а также для уплаты части стоимости жилья в случае приобретения жилья без кредита.

Постановление № 627 урегулировало главную проблему использования маткапитала совместно с ЦЖЗ — «отодвинуло» срок обязательного оформления приобретенного жилья в общую долевую собственность участника НИС и членов его семьи до даты не ранее снятия обременения с жилого помещения. Таким образом, государство в лице Росвоенипотеки сняло с себя риски дробления объекта залога до окончания срока договора ЦЖЗ.

Какие документы потребуются для Пенсионного фонда для перечисления средств маткапитала:

паспорта супругов, свидетельство о заключении брака;
копия договора купли-продажи или договора долевого участия, прошедших государственную регистрацию;
выписка из ЕГРН (для вторичного, не строящегося, жилья);
справка или иной документ о размере оставшейся неуплаченной суммы по ДКП или ДДУ.

Как вложить материнский капитал в военную ипотеку

Вопрос: Я являюсь участником программы «Военная ипотека». Недавно мне выдали целевой жилищный займ на приобретение квартиры. У нас в семье недавно родился второй ребенок, и теперь нам положены средства материнского капитала. Как «уживаются» Военная ипотека и материнский капитал?

Ответ: Если Вас интересует, можно ли погасить долг по квартире, приобретенной с помощью программы Военная ипотека, используя материнский капитал, то сразу же ответим: «Да, можно». Согласно части 1 ст. 11 Федерального закона № 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», приобретенное жилое помещение оформляется в собственность военнослужащего, постановлением Правительства РФ от 25 мая 2017 г. № 627 определено, что в течение 6 месяцев после снятия обременений с приобретенной квартиры она оформляется в совместную долевую собственность членов семьи. Это же предусмотрено частью 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»: жилье, приобретенное таким образом, должно быть оформлено на родителей детей и самих детей в долях, определяемых путем договоренности. Так что Вы вполне можете потратить материнский капитал на Военную ипотеку, однако при этом после погашения кредита и целевого займа Вы будете обязаны оформить жилье, будь то квартира или дом с земельным участком, в совместную раздельную собственность Вашей семьи, т.е. Вы не будете его единоличным владельцем. Более детально ознакомиться с изменениями в законодательстве, касающимися программы «Военная ипотека», Вы можете на нашем сайте.

В 2018 году подразделения Пенсионного фонда РФ стали неожиданно отказывать в предоставлении средств маткапитала для погашения ипотечного кредита. В качестве обоснования отказа указывался тот факт, что кредит выплачивается государством в рамках исполнения договора ЦЖЗ. У военнослужащего обязанность самостоятельно осуществлять выплаты по кредиту отсутствует.

Надеемся, эта проблема будет решена и появятся разъяснения вышестоящих подразделений или суда.

Существует мнение, что в предоставлении материнского капитала для погашения рефинансированного кредита откажут. Якобы новый кредит — это уже не кредит на приобретение жилья, а займ на цели погашения ранее оформленного кредита.

Полагаем, такая позиция является неправильной, ведь в конечном счете новый кредит также обеспечен залогом — приобретенным жилым помещением. Выплаты по новому кредиту также идут в счет стоимости приобретенного ранее жилого помещения.

Вместе с тем, участник сообщества в ВК сообщил, что ему пришел отказ по такому основанию.

Использование МК для погашения ипотечного кредита предполагает обязательство впоследствии оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи. Сделать это нужно в течение 6 месяцев после снятия обременений со стороны банка и государства.

Размер доли, выделяемой супруге (супругу) и детям (в т.ч. родившимся после использования средств МК), устанавливается по соглашению супругов.

При этом размер доли ребенка не может быть меньше, чем доля жилого помещения, оплаченная за счет средств МК, в расчете на одного члена семьи.
Например, стоимость квартиры площадью 54 кв.м составляет 6,2 млн рублей, маткапитал — 616 617 рублей (1/10 стоимости квартиры), состав семьи — 4 человека. В этом случае каждому ребенку необходимо выделить не менее 1/40 или 1,35 кв.м
Полагаем, такой же подход следует применять, если многодетная семья использовала средства так называемого президентского (или отцовского) капитала в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Поскольку собственниками жилого помещения могут в итоге стать несовершеннолетние дети, это может существенно затруднить сделку по продаже жилья — потребуется получать согласие органов опеки и попечительства, доказывая, что продажей интересы детей не будут ущемлены и гарантируя приобретение как минимум равнозначной жилой площади взамен.

Одной из целей использования материнского капитала является погашение части стоимости недвижимого имущества, которое приобретается для проживания семьи. Программа жилищной ипотеки так и называется «Ипотека с материнским капиталом», функционирует во многих крупных банках РФ.

Такие программы ничем не отличаются по алгоритму оформления кредита, по выгодности условий и т.д. Главное отличие в том, что первоначальный взнос по ипотеке вносится именно средствами материнского капитала. Вот и все. Заемщик пишет заявление в Пенсионный фонд и тот перечисляет средства банку. Алгоритм работы такой же, как и при военной ипотеке, разница только в источнике формирования таких дотаций.

Первое с чего необходимо начать — это обратиться в сам банк за консультацией. На этом этапе могут понадобиться все документы заемщика, в том числе и сертификаты участника НИС и сертификат на материнский капитал, а может быть, достаточно представить паспорт для предварительной проверки данных и создании запросов. Все зависит от условий конкретного банка.

После того, как будет одобрена заявка за кредит, необходимо будет собрать основной пакет документов. Такой пакет документов в каждом учреждении может отличаться, но примерный пакет документов следующий:

Заявление в банк;
Заявление в Пенсионный фонд;
Паспорт заемщика, его супруги/супруга;
Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.;
Справка с места работы или другие документы, подтверждающие трудовой стаж заемщика;
Справка о финансовой состоятельности клиента. Это может привычная всем форма 2-НДФЛ, а может быть форма банка или другая;
Если в паспорте нет отметки о регистрации, то дополнительно необходим документ, подтверждающий место пребывания такого субъекта;
Свидетельство о браке/разводе;
Свидетельства о рождении всех детей;
Сертификат участника НИС;
Справка с ПФ об остатке средств по маткапиталу;
Государственный сертификат на материнский капитал;
Любые другие документы по требованию.

Это документы, которые необходимы на этапе заключения ипотечного договора. После его подписания, в банк необходимо будет донести документы на залоговое имущество, то есть документы на купленную недвижимость.

При подписании договора банк открывает кредитный счет на клиента, на который одновременно и перечисляется и маткапитал, и средства НИС. Одним платежом средства переводятся продавцу квартиры. Процедура не всегда быстра, но зато эффективна.

Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.

Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.

Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.

Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.

Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.

Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.

Для граждан, проходящих службу по контракту в рядах ВС РФ, предусмотрена возможность получения льготного кредитования для приобретения объектов жилой недвижимости.

Особенности оформления такого кредита заключаются в следующем:

получить денежные средства на льготных условиях имеют право только граждане, имеющие действующий контракт с Министерством обороны РФ;
на весь период действия кредитного обязательства на жилое помещение устанавливается залог в пользу банковского учреждения;
при увольнении с военной службы по виновным основаниям граждане утрачивают право на льготный характер кредита.

Обратите внимание! Приобретение жилья по такому кредиту осуществляется путем обращения граждан в банки, предоставляющие указанную возможность. Далеко не каждое кредитное учреждение предоставляет кредитование на льготных условиях указанной категории лиц. Оформление кредита по указанной программе позволяет сразу приобрести жилье в собственности семьи военнослужащего, не дожидаясь предоставления ему квартиру по случаю увольнения в запас.

Реализация права на получение материнского капитала не связана с прохождением военной службы.

Материнский капитал и военная ипотека

В действующем российском законодательстве нет прямого запрета на совмещение данных льгот при приобретении жилья, то есть теоретически сложностей при покупке жилья через военную ипотеку с использованием материнского капитала не должно возникать.

Более того с июня 2017 года действует Постановление правительства РФ № 627 о возможности совмещения материнского капитала и военной ипотеки. Так ли просто дело обстоит на практике? Давайте рассмотрим подробнее вариант использования одновременно материнского капитала и ипотеки для военнослужащего при приобретении жилья.

Участники системы накопительного кредитования могут использовать материнский капитал тремя способами:

увеличив размер первичной суммы по ипотеке военнослужащих;
погасив досрочно и полностью оставшуюся часть задолженности;
купив недвижимость исключительно за счет субсидированных средств.

Согласно официальной статистике, финансирование первого варианта происходит по стандартным банковским схемам. А именно, финансовое учреждение, выступающее в роли кредитора, уменьшает размер первоначального взноса при оформлении на ту сумму, которая обеспечивается материнским капиталом. Максимальный размер военной ипотеки сегодня составляет 2 миллиона 400 тысяч рублей.

Стоит отметить, что в 2016 и 2017 годах размер маткапитала не менялся, он составляет в целом 453 тысячи 26 рублей. Как раз на эту сумму можно увеличить объём общего кредитования, чтобы приобрести недвижимость на средства около 2 миллионов 900 тысяч рублей. Фактическое перечисление денег происходит по истечении порядка 40 суток после оформления всех необходимых документов в банке. После этого осуществляется погашение кредита в досрочном частичном порядке.

Перечень документов, которые нужны для соблюдения всех формальностей:

оригиналы паспортов обоих супругов;
свидетельство о возможности госсубсидирования;
информация о рождении совместных детей, подтверждение гражданства того из них, за которого положена льгота;
нотариально оформленное обязательство о регистрации жилой площади с долей каждого ребенка.

Воспользоваться специальными дотациями от государства одновременно возможно, при соблюдении всех вышеописанных условий, но не ранее шести месяцев после регистрации права собственности на жилую недвижимость.

Документы для направления МСК на военную ипотеку будут включать:

заявление лица, у которого возникло право на распоряжение МСК (в ряде случаев таким лицом может являться отец детей);
сертификат;
кредитный договор с указанием суммы основного долга и текущих процентов;
документация на приобретаемый объект жилой недвижимости;
правоустанавливающие документы на квартиру, подтверждающие регистрацию права собственности на несовершеннолетних граждан;
нотариальное обязательство о переоформлении жилвья в собственность детей, если маткапитал направляется на оплату первоначального взноса за недвижимость;
свидетельство о браке, а также документы, подтверждающие личность каждого ребенка (свидетельства или паспорта).

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

Поиск подходящего жилья.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

Выбор банка.

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

В настоящий момент только банк Зенит разрешает использовать материнский капитал как первый взнос. Все остальные банки по военной ипотеке допускают направлять его в досрочное гашение.

Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

В сделке третьей стороной буде госучреждение Росвоенипотека, поэтому все документы по сделке будут согласовываться в её центральном офисе в Москве и на квартиру будет наложено обременение не только банка, но данного учреждения.

Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

Рассмотрение заявления.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

ВАЖНО! Предварительно некоторые банки обязывают заемщика заранее написать заявление о предстоящем досрочном погашении. Сделать это лучше, как минимум, за несколько дней до поступления денежного перевода из Пенсионного фонда.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Речь может идти о таких способах применения правительственных дотаций:

ремонт существующего частного домовладения;
реконструкция с увеличением общей площади жилья;
возмещение потраченных средств на возведение своего дома;
приобретение строительных материалов для строительства/ремонта;
долевое участие в деятельности жилищно-строительных кооперативов.

Внесение определенных изменений коснулись установленных еще в декабре 2007 года и позже в середине мая 2008 года правил направления части либо полного объёма средств государственного субсидирования при рождении второго ребенка на улучшение общих условий проживания, а также порядка кредитования НИС военнослужащих, согласно ПП РФ № 862 и № 370 соответственно.

Процедура установлена и прописана, остаётся только определиться с процедурой того, как правильно применять правительственную льготу.

Перечень документов, которые нужны для соблюдения всех формальностей:

оригиналы паспортов обоих супругов;
свидетельство о возможности госсубсидирования;
информация о рождении совместных детей, подтверждение гражданства того из них, за которого положена льгота;
нотариально оформленное обязательство о регистрации жилой площади с долей каждого ребенка.

Зачастую некоторые банковские учреждения не соглашаются принимать сертификаты в качестве оплаты за военную ипотеку. Подобная практика широко распространена, поэтому еще перед принятием окончательного решения необходимо провести исследование, чтобы выбрать подходящего кредитора, с которым в будущем будет возникать меньше проблем. В противном случае, для решения вопроса понадобится обратиться в суд.

Некоторые дополнительные затруднения также относятся к тому, что становится невозможно:

внести первоначальный взнос в банк из-за того, что ранее уже использовалась часть финансовой помощи;
оплатить все штрафы, комиссии или пени, которые накопились за предыдущие временные периоды;
обналичить всю или часть субсидированной суммы, поскольку подобное не предусмотрено законодательством.

Процедура распределения долей собственности является обязательной после того, как кредит погашен полностью. Когда использовались материнские средства, то процедура может осуществляться двумя способами:

оформлением специального соглашения;
дарением части своей доли каждому ребенку.

Размер доли определяется личными предпочтениями родителей либо только одного из супругов, если собственность приобреталась на него. Во втором случае, нет жесткого требования обязательного выделения доли также брачному спутнику. Бывают случаи, когда размер собственности каждого из родителей ранее точно не устанавливался.

Сначала понадобится произвести подобную процедуру, прежде чем использовать механизм, связанный с правами на недвижимость каждого ребенка. Необходимо нотариальное оформление всех этапов сделки. Например, если супруги являются сособственниками, то каждый из них обязан предоставить часть своего совместного имущества детям, выделив её в процентном соотношении.

Невыполнение важного заключительного условия чревато негативными последствиями:

возбуждением уголовного судопроизводства в отношении виновника;
признанием недействительными любых сделок с такой недвижимостью;
аннулированием всех юридических законных прав на жилую собственность.

Погашение военной ипотеки средствами материнского (семейного) капитала

В случае появления в семье офицера Вооруженных Сил РФ второго ребенка, перед супругами встает проблема, можно ли использовать материнский капитал в военной ипотеке. До прошлого года однозначно ответить на данный вопрос было сложно. Далеко не все банки были готовы соединять эти две такие разные социальные программы без прямого указания в законе.

Подавляющее большинство кадровых военнослужащих является семейными людьми. Практически все из них имеют ребенка, а треть – двух. Поэтому государство устранило пробел в нормативных актах по использованию вместе проектов «Материнский капитал» и «Военная ипотека». В мае 2017 года Правительство РФ дало положительные разъяснения по данному вопросу. Это, безусловно, является хорошей новостью для семей служащих в Вооруженных Силах, где родился второй ребенок.

На сегодняшний день нет препятствий использовать материнский капитал и военную ипотеку совместно. Но пока предложить подобные программы готовы далеко не все банки. Несомненно, перечень их со временем постепенно будет расширяться.

До середины 2017 года погасить имеющуюся военную ипотеку материнским капиталом либо использовать его в качестве вступительного взноса можно было исключительно с разрешения Пенсионного фонда РФ. Поскольку закон не содержал на этот счет однозначных формулировок, на местах органы решали эти вопросы по-разному. В одних регионах допускалось добавлять средства по сертификату, в других заявители получали отказ.

Совмещение средств материнского капитала с военной ипотекой отвечает интересам всей семьи. Такое объединение имеет множество преимуществ. Основные плюсы.

Военная ипотека позволяет распорядиться лишь ограниченной суммой. На конец 2018 года она составляла чуть более 2 400 000 рублей. Если вложить в приобретение жилья средства материнского капитала, семья сможет купить квартиру большей площади, повышенной комфортности или в более удобном по расположению престижном районе.
При увольнении военнослужащего по ряду оснований, без уважительных причин, он обязан возместить федеральному бюджету все внесенные на покупку жилья средства, а также проценты. Если кредит будет погашаться материнским капиталом, семья сумеет сделать это быстрее, избежав лишних трат.
При использовании только средств из накопительной системы приобретенное жилье будет оформляться исключительно в собственность офицера. При разводе жена не сможет получить часть квартиры, такая недвижимость не относится по закону к совместно нажитой.

Если же материнский капитал добавить к военной ипотеке, то приобретенное на указанные средства помещение обязательно должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи. Это способствует обеспечению жены и детей жильем даже в случае расторжения супружества.

Можно досрочно погасить ипотеку материнским капиталом. В этом случае военнослужащий не выбывает автоматически из накопительной программы. Государство продолжает перечислять на его счет установленное количество средств.

Весной 2017 года было подписано Постановление №627, которое утвердило внесение изменений в Правила использования средств маткапитала (Постановление №862), а также в Правила предоставления участникам НИС ЦЖЗ (Постановление №370). На основании внесенных изменений участники НИС получили возможность использовать средства маткапитала в военной ипотеке.

Обратите внимание:

часть 1 статьи 11 ФЗ, регламентирующего работу программы НИС, указывает, что жилая недвижимость, приобретенная с привлечением средств ЦЖЗ, оформляется в собственность участника государственной программы;
в части 4 статьи 10 ФЗ о материнском капитале обозначено, что жилье, купленное с использованием средств маткапитала, оформляется в общую долевую собственность родителей, а также детей (уже родившихся и всех последующих) с определением величины долей. 6 часть 10 статьи данного ФЗ указывает на возможность использования средств материнского капитала с целью погашения ипотеки.

Следует напомнить, что при покупке военнослужащим-участником НИС жилья с ипотечным кредитом, недвижимость находится в обременении в пользу:

банка до тех пор, пока не будет полностью «закрыта» задолженность по кредитному договору;
РФ – до момента наступления «права».

По обновленным Правилам, участники госпрограммы могут использовать материнский капитал в военной ипотеке, при этом как:

средства, необходимые для полного/частичного погашения кредитных обязательств;
«инструмент», с помощью которого можно увеличить стоимость приобретаемой жилой недвижимости.

Но к началу этого года только Банк «ЗЕНИТ» позволил военнослужащим применять материнский капитал как первоначальный взнос в ситуациях, когда участник хочет за счет этих средств увеличить стоимость приобретаемого жилья. Другие банки, являющиеся партнерами Росвоенипотеки, допускают использование материнского капитала исключительно для досрочного (частичного или полного) «закрытия» военной ипотеки. Однако этот вопрос следует предварительно согласовать с банком ПФ РФ.

Важный момент: при подаче документов в ПФ РФ, военнослужащий обязан оформить нотариальное согласие, подтверждающее, что за полгода после снятия всех обременений с жилья, приобретенного по Военной ипотеке, он выделит доли в недвижимости своей супруге, а также детям.

Становится очевидно, что применение средств маткапитала в НИС – вопрос достаточно многогранный и спорный. С одной стороны, это дает возможность супруге и детям получить долю недвижимости, что минимизирует риск остаться «без угла» при расторжении брака. С другой стороны, военнослужащий может уволиться без «права». Не редки ситуации, когда бывший участник НИС попросту не имеет возможности вернуть долги банку и Росвоенипотеке и тогда взыскание осуществляется судом. По его решению объект жилой недвижимости может быть реализован с «открытых» торгов, вследствие чего вся семья может остаться без жилья, на которое уже был потрачен материнский капитал.

Можно ли использовать вместе материнский капитал и военную ипотеку?

Любая финансовая помощь, включая целевое кредитование и выделение субсидий, будет для многих российских граждан серьезным подспорьем в приобретении комфортного жилья. Военная ипотека, материнский капитал – это 2 вида доступных вариантов господдержки.

Плюсами их совместного использования являются:

существенное ускорение процесса погашения задолженности и дальнейшего снятия обременения (как правило, срок окончательного расчета с банком будет сдвинут в пользу заемщика и станет меньше первоначального);
страховка от нецелевого расходования выделяемых государством средств (все процедуры исходят из официальных источников и органов и, соответственно, максимально прозрачны);
«укрепление» позиции и прав жены военнослужащего, так как в обязательном порядке должна быть оформлена долевая собственность (при обычной военной ипотеке все права принадлежат только военнослужащему и даже после развода супруга не может претендовать на такое жилье).

Что касается имеющихся минусов, то здесь можно отметить два основных момента – это необходимость оформления двух видов государственной финансовой поддержки в разных ведомствах, а также возможная затянутость сроков и дополнительная бумажная волокита.

Важно! Стоить помнить если вы используете маткапитал с военной ипотекой, то вы обязаны оформить в собственность членов семьи данное жилье не позднее, чем за 6 месяцев после гашения ипотеки и снятия обременения.

Если человек оформил военную ипотеку, то имеющийся у его семьи маткапитал можно использовать в следующих форматах:

как первоначальный взнос;
для погашения текущей задолженности по ипотеке.

В обоих случаях дожидаться достижения ребенком 3-х лет не нужно. За счет привлечения заемных средств это ограничение снимается. Перед обращением в банк военнослужащий должен получить статус участника НИС. Подать соответствующий рапорт можно не раньше, чем через 3 года после заступления на службу.

Очень важно подобрать банк с максимально выгодными и удобными условиями. Кроме того, полномочия по оформлению такой ипотеки есть не у каждого финансового учреждения. При выборе подходящей программы важно учитывать:

процентные ставки;
сроки погашения;
минимальную и максимальную сумму;
допустимые варианты использования маткапитала;
сроки оформления.

Немногие банки идут на использование маткапитала в виде первого взноса по военной ипотеке из-за долгого ожидания денег. Если же финансовое учреждение на такой шаг согласилось, то порядок оформления следующий:

подача заявки;
ожидание ответа;
при положительном решении – заключение договора ипотеки;
подача документов в ПФР;
получение ответа от Пенсионного фонда;
ожидание перечисления средств в счет первого взноса с личного счета;
погашение взноса.

После остается только следить за своевременным перечислением средств с индивидуального накопительного счета.

Если же военная ипотека уже оформлена, а семья решила использовать маткапитал для ее досрочного погашения, то действовать нужно будет несколько иначе. Так как ипотека уже оформлена, остается только получить одобрение у ПФР. Для этого надо:

обратиться в банк за справкой об остатке задолженности;
написать заявление на расходование средств маткапитала, приложив справку;
дождаться ответа и перечисления средств.

Примечательно, что деньги будут списаны в полном объеме или частично – все зависит от желания заявителя и остатка долга. Если сумма к погашению окажется ниже, чем размер сертификата, то ПФР переведет только требуемые деньги. Оставшиеся средства можно будет потратить на другие нужды.

По поводу того, куда обращаться, то здесь существует разница: на каком этапе оформление: на этапе вступления в программы или уже на этапе оформления займа.

Куда нужно обращаться:

В свою воинскую часть, когда нужно стать участником НИС.
В Пенсионный фонд, когда получаем материнский капитал.
В банк, когда необходимо оформить жилищную ссуду. При этом помните: перечень банков, работающих в сфере кредитования, ограничен. Для этого необходимо иметь аккредитацию. Работают в сегменте Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
В риэлтерское агентство, когда необходимо подобрать недвижимость для сделки.

Для того, чтобы приняли в накопительно-ипотечную систему, достаточно написать рапорт от руки. Образец есть в каждой воинской части. Других не нужно, поскольку в части есть дело, откуда можно сразу отксерить копию паспорта, военного билета и т. д.

По поводу подачи в ПФ, то нужно обязательно предоставить:

Копию паспорта того, на чье имя будет произведено оформление.
Копия свидетельства о браке, если он заключен.
Копия свидетельства о рождении ребенка, давшего право на выплату.
Заявление установленного образца.

Для банка уже перечень документов более обширный и здесь все зависит от того, на какой стадии оформления ссуды вы находитесь: на этапе обработки кредитной заявки или уже на этапе подписания кредитного договора.

Начинаем с заполнения на сайте выбранного банка онлайн заявки. Когда она будет заполнена, тогда ждем звонка оператора. Он и расскажет о предварительном пакете документов. Ими могут быть:

Копия паспорта.
Копия любого другого документа, удостоверяющего личность.
Военный билет.
Сертификат ПФ.
Свидетельство НИС.

Этого достаточно для предварительной скоринговой оценки заемщика. Решение может быть положительное или отрицательное. Отметим сразу, что при отрицательном ответе можно попробовать подать заявку в другое учреждение.