Как оформить залог автомобиля между физическими лицами

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить залог автомобиля между физическими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

• полностью указать ФИО обеих сторон договора;
• паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
• указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
• обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
• стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
• указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
• способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

• паспорта обеих сторон;
• свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
• ПТС (желательно);
• договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
• если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Как правильно оформить залог автомобиля?

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

• марка и год выпуска авто;
• его пробег (с точность до метров) и цвет;
• VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
• недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
• если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
• результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
• обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
• место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля

В каждом соглашении займа в обязательном порядке прописывается ответственность сторон, которая означает какое наказание понесут участники сделки в случае не соблюдения своей части договора. Так заемщик при просрочке обязывается выплатить дополнительные штрафные проценты.

Ответственность, как правило, наступает на следующей день, после того, как заемщик не внес платеж.

Стороны сделки – заемщик и залогодержатель – могут обратиться к нотариусу и получить данные по предмету залога. Выписка о залоге из ФНП обойдется в 40 р. за страницу, если их нужно не больше десяти. За каждую последующую, начиная с 11-й, уплачивается по 20 р.

Выписка выдается по официальной процедуре, а именно:

1. Обращение гражданина к нотариусу;
2. Подготовка и направление заявления в Реестр ФНП;
3. Оформление ответа на запрос;
4. Оплата услуги;
5. Получение выписки.

Выдаваемый документ может быть в электронном или печатном виде, кратким или расширенным. Именно последний получают стороны сделки. Для остальных лиц доступна краткая выписка, из которой можно сделать вывод о чистоте сделки.

22.02.201926.02.2019

05.03.201906.03.2019

Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2020 года

19.03.201920.03.2019

Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.

При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.

Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.

Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.

Каждый займ всегда будет оформляться при наличии определенного пакета документов. Сначала специалист или стороны изучают документы, представляющие залогодателя и залогодержателя. Потом рассматриваются бумаги на автомобиль.

В целом перечень документации состоит в следующем:

• гражданские паспорта сторон;
• второй документ, подтверждающий личность;
• технический паспорт на автомобиль (ПТС);
• регистрационная карта водителя;
• свидетельство о регистрации машины (СТС);
• диагностическая карта техосмотра;
• генеральная доверенность на водителя, пользующегося машиной до заключения сделки (если она имеется, то её следует предъявлять обязательно).

Дополнительным документом, который мог бы подтвердить личность, может быть загранпаспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН и другое. Регистрационную карту можно взять в любом отделении ГИБДД.

Если требуется поручительское обеспечение по займу, под который оформляют залог в виде машины, тогда отдельно поручитель подает свои документы – паспорт и гарантии платежеспособности.

Но такое случается редко в сделках между гражданами, хоть законом и не исключается из практики.

Как составить договор займа под залог автомобиля?

Важной деталью является неукоснительное исполнение условий договора. Если этого не происходит, тогда по закону и по существующим контрактным параметрам, потерпевший имеет право требовать от нарушителя возмещения ущерба. Растрат или ценности имущества.

Виды ответственности, применяемые в том случае, если одна из сторон (или обе) допускают нарушения пунктов договоренностей:

1. Взыскание в виде компенсации за порчу автомобиля.
2. Возникший основной финансовый долг возмещается продажей заложенной автотехники.
3. Просроченные обязательства погашаются неустойками, санкциями в виде пени или штрафами.

В передаче залогового имущества физическим лицом другому физическому лицу есть свои преимущества. Можно совершать сделки без дополнительных комиссий или начисления больших процентов.

Кроме того, выдача наличных (если залогом обеспечивается кредит) производится мгновенно. Есть также возможность продления договора по согласию сторон без затрат для сторон сделки.

Очень важным для Залогодержателя является в надлежащем виде сохранить закладное имущество. А для Залогодателя, вовремя погасить все обязательства перед Залогодержателем с тем, чтобы вернуть свое авто обратно в полноценное правовое владение.

Жизненные ситуации нередко вызывают острую и срочную потребность в крупной денежной сумме, которой человек на данный момент не обладает. Решить проблему можно двумя способами:

1. Заем. Деньги берутся в долг на определенных условиях. Такой вариант вполне логичен, если есть все основания, что заем будет возвращен в согласованный срок.
2. Кредит. Значительная сумма выдается сразу, но возвращается она частями по согласованному графику с процентами.

В обоих случаях для получения денег нужны гарантии возврата, подтвержденные документами. Нередко подтверждение кредитоспособности вызывает сложности.

Собственный автомобиль помогает избавиться от бюрократии. Оформленный в виде залога, он становится гарантией погашения долга. Если деньги не будут возвращены, то движимое имущество переходит в собственность займодателя (кредитора).

В роли залогодателя может выступать только собственник транспортного средства (ТС), имеющий соответствующий подтверждающий документ, дающий право отдать машину под залог. Любое другое лицо может быть стороной соглашения при наличии нотариально заверенной доверенности от собственника на право совершения сделок с имуществом.

Залогодержателем может стать официальный займодатель или кредитор. В первом случае такую функцию могут выполнять организации микрокредитования и автоломбарды, имеющие соответствующие лицензии. В качестве кредиторов обычно выступают банки.

При заключении соглашения займа (кредитования), перед тем как сдать машину в залог, оговариваются основные условия. Прежде всего, выбирается форма. Возможны 2 варианта:

1. Без права эксплуатации машины. Она отправляется на хранение к кредитору до погашения долга. Залогодержатель обязан обеспечить сохранность ТС.
2. С правом эксплуатации. Кредитор забирает только оригинал ПТС. Сам автомобиль остается у своего владельца, который оформляет копию ПТС и может пользоваться машиной.

В договор включается залоговая стоимость автомобиля, т.е. его стоимость, засчитываемая при необходимости погашения долга. От нее зависит и сумма кредита или займа.

Залоговая стоимость основывается на оценочной стоимости, но не равна ей. Она учитывает все возможные издержки и физический износ ТС за время действия договора. Как правило, залоговая стоимость не превышает 90% от стоимости оценки без права эксплуатации и 60% при оставлении машины у владельца с правом использования.

Оценочная стоимость автомобиля устанавливается экспертной комиссией. В нее приглашаются независимые эксперты, представители страховой компании и кредитора. Учитывается:

• дата выпуска ТС;
• пробег;
• первоначальная цена;
• фактическое состояние.

Регистрация залога автомобиля: у нотариуса, в ГИБДД

Действия для признания договора недействительным:

1. Обращение в территориальный орган Росреестра, и получение справки о том, что данное ТС не числится в Реестре залогов движимого имущества.
2. Получение справки из ГИБДД об отсутствии автомобиля в их базе.
3. Подача искового заявления в суд по месту расположения залогодержателя с приложением документов, доказывающих отсутствие регистрации залога. Оплата госпошлины.

В суде придется доказывать тот факт, что покупатель не мог узнать о существовании договора залога. Задача упрощается при наличии свидетелей утаивания залога со стороны продавца. Суд может отказать в удовлетворении иска при наличии косвенных обстоятельств, указывающих на наличие проблемы (низкая цена автомобиля, срочность продажи, подозрение на наличие сговора).

Если же суд признает невозможность получения информации о залоге, то договор залога признается недействительным и любые обременения автомобиля – незаконными.

Залог автомобиля при получении займа или кредита является вполне законным действием. Законодательство РФ регулирует порядок его оформления путем заключения договора. Регистрация залога – дело добровольное, но ее отсутствие может вызвать проблемы у обеих сторон. После полного погашения займа или кредита следует позаботиться об официальном снятии автомобиля с залога.

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

• любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
• любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
• финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
• частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

• договор займа;
• график погашения займа;
• акт оценки имущества;
• акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

• ФИО и/или наименование компании;
• дата составления договора;
• предмет договора;
• номер кредитного договора;
• сроки действия соглашения;
• права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

1. Составление договора залога и передача имущества.
2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.

По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.

При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.

Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

• характеристики автомобиля;
• сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
• номер ПТС;
• место нахождения залога;
• адреса сторон.

Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.

В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.

При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.

Образец можно скачать здесь.

Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор кредитования подлежит обязательному нотариальному заверению.

Возможно проведение судебного взыскания догов по договору кредитования.

Договор составляется в двух экземплярах для каждого из участников сделки.

В заключаемом соглашении чётко обозначаются обязательства сторон за ненадлежащее исполнение возложенных на них обязательств условиями составляемого между ними договора.

• обязательна подача заёмщиком заявления на выдачу ему кредита на условиях помещения залога по заключаемому соглашению о сделке;
• требуется предоставление клиентом документов, которые подтверждают его личность;
• договор займа под залог подлежит заключению в письменном виде с подписями обеих сторон;

Договор займа с залогом автомобиля: образец

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

• полностью указать ФИО обеих сторон договора;
• паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
• указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
• обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
• стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
• указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
• способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

• паспорта обеих сторон;
• свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
• ПТС (желательно);
• договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
• если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

• марка и год выпуска авто;
• его пробег (с точность до метров) и цвет;
• VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
• недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
• если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
• результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
• обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
• место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

• Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.
• Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.
• Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

Договор залога автомобиля между физическими лицами

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

В рамках законодательства нет определенных критериев о том, кто имеет право передавать или получать денежные средства при оформлении договора. Поэтому в качестве участников сделки могут выступать граждане различных категорий:

• частные лица;
• юридические лица;
• предприниматели.

Если говорить о залогодателе, то в этой роли может выступить не только сам заемщик. Практика допускает привлечение третьих лиц. Однако в данном случае главным условием становится их согласие на участие транспортного средства в виде залога.

Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.

Главным условием договора займа под залог ПТС становится сохранение права на пользование автомобилем. Однако кредитор не имеет права:

• продавать автомобиль до момента нарушения условий сделки со стороны заемщика;
• дарить машину;
• производить обмен.

Важно! Комплект запасных ключей и паспорт транспортного средства временно переходят в руки кредитора.

Подобные договорные обязательства регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 42. В рамках этой документации можно ознакомиться с полным перечнем правил проведения подобной сделки. Одними из главных условий заключения договора являются:

• сумма займа не должна быть менее 10 МРОТ;
• в сделке должны участвовать несколько свидетелей с каждой стороны.

Также можно выделить такие особенности сделки:

• В качестве обеспечения заемщиком предоставляется кредитору ПТС автомобиля.
• Сохраняется право пользования транспортным средством за собственником.
• Заимодавец обязан осуществить предварительную проверку машины на предмет ограничений регистрационных действий и постановлений о наложении на нее ареста.

Физические лица, вступающие в оформления соглашения под залог, должны соответствовать таким требованиям:

• Возрастное ограничение. Гражданин должен быть совершеннолетнего возраста. Также есть ограничения и по верхней возрастной планке: возраст мужчины не должен превышать 60 лет, женщина должна быть моложе 55 лет.
• Все участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории России.

В момент оформления сделки физическое лицо обязано предоставить кредитору заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности на данный автомобиль. В случае необходимости предоставления крупной суммы заемщику придется взять на себя оплату за оценку транспортного средства. Это позволит обозначить реальную цену движимого имущества. Как показывает практика, размер займа может достигать 85% от обозначенной суммы.

Отношения между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне. Основные положения подобного сотрудничества прописаны в ГК РФ.

Основной задачей договора становится обеспечение права залогодержателю на возмещение своих убытков и возврата одолженной суммы по средствам продажи предоставленного залога.

С юридической точки зрения можно выделить такие разделы договора:

• Преамбула. Здесь указывается информация об участниках соглашения и их представителях. Следует отметить, что представители должны обладать правоспособностью на подписание договора. В противном случае, их участие в сделке не допускается.
• Предмет. В данном разделе приводится информация о самом имуществе, которое будет выступать в качестве залога. Здесь перечень предметов может быть разным: спецтехника, легковой и грузовой автомобиль, ценные бумаги и т.д.
• Обязательства сторон. В рамках данного раздела указывается, кто будет нести ответственность за сохранность имущества. Прописывается перечень действий со стороны залогодателя и залогодержателя и возможные последствия за нарушения обязательств. Если в виде залога выступает спецтехника или автомобиль, то в качестве обязательств обозначают ее порядок страхования, хранения, эксплуатации и технического обслуживания.
• Стоимость имущества. Оценочные действия должен производить эксперт со стороны залогодержателя.
• Заключение. Здесь разъясняется порядок решения спорных ситуаций, прекращение или изменения условий сделки, а также обозначение форс-мажорных ситуаций.

Оформить залог автомобиля между физическими лицами. Займ под залог автомобиля

При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные. Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо. Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора.

В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:

• Порядковый номер и дата составления договора, что поможет быстро найти его среди прочей документации.
• Описание автомобиля — это позволит произвести идентификацию объекта залога. Важно в деталях описать все особенности транспортного средства. В обязательном порядке должен быть указан VIN-номер и пробег.
• Условия сделки — данный договор считается обеспечивающей документацией. Поэтому в обязательном порядке должна быть прописана ссылка на основное соглашение. Одними из главных параметров сделки являются период погашения долга и размер процентной ставки.
• Список документов, подтверждающих имущественное право заемщика.
• Процедура прохождения оценочных действий.
• Порядок действий на случай существенных изменений на транспортном рынке или порчи машины вследствие аварии или противоправных действий третьих лиц.
• Права и обязанности участников соглашения.
• Меры наказания в случае нарушения договорных обязательств одной из сторон.
• Право использования автомобиля собственником.
• Обозначить условие страхования машины по КАСКО или отсутствие такой необходимости.

Важно! Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки. Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период.

Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы. При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации. В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации. В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.

В данном случае стоит обратиться к положениям, которые изложены в ГК РФ. При составлении договора между физическими лицами потребуется такой список документов:

• паспорт каждого участника;
• документ, который подтверждает право собственности на данный автомобиль;
• договор займа;
• паспорт транспортного средства (ПТС).

Бывают ситуации, когда стоимость транспортного средства отличается от суммы займа. В этом случае следует провести оценку объекта и озвученные результаты отразить в основном договоре.

Вся документация составляется в стандартной форме. У каждой стороны должен быть оригинал договора и дополнительного соглашения. Лучше, если со всей документации будут сделаны копии. Подобные меры окажутся очень полезными при возникновении конфликтных ситуаций.

Не будет лишним в очередной раз проверить транспортное средство на предмет обременения объекта залога. Должнику следует помнить о том, что в случае нарушения соглашения право на распоряжения машиной переходит к кредитору.

Иногда мошенники пытаются провести сделку с участием авто, которое было приобретено в кредит. Важно знать, какие нюансы стоит учесть при данных обстоятельствах. Паспорт ТС останется в банке, поэтому такая машина не сможет стать обеспечением обязательств. Гражданин не является полноправным собственником ТС.

Некоторые банки дают разрешение на проведение подобной сделки. Однако это остается на усмотрении финансовой организации. Шансы на положительное решение крайне малы. Если банк одобрит подобные действия, то ответ должен быть предоставлен в письменной форме. Полученная документация должна быть приложена к основному договору.

Договор в обязательном порядке должен содержать пункт об ответственности лиц за ненадлежащее выполнение обозначенных обязательств. Договор займа под залог авто или ПТС также должен содержать подобные положения.

Основной задачей становится разъяснение обязательств сторон. Суть сотрудничества простая. Происходит передача денежных средств, которые должны быть возвращены в обозначенный период. Как только заемщик выдает обозначенную сумму, он выполняет свои обязательства. Поэтому неуместно говорить о дальнейшем неисполнении обязательств со стороны заимодателя. Однако с этого момента свои обязанности начинает исполнять другой участник соглашения. Ему предстоит своевременно и в полном объеме вернуть долг и процентную ставку.

Ответственность по отношению к заемщику наступает в случае, если долг не был возвращен. Величина штрафа рассчитывается в виде одной из частей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это значение равняется 1/300 от процента за ежедневную просрочку. Процентная ставка рассчитывается, исходя из общей суммы долга.

Моментом прекращения ответственности считается тот день, когда заемщик возвращает долг в полном объеме со всеми процентами за просрочку. Если подобные обстоятельства не произойдут, то лицо, выдавшее денежные средства, имеет право передать дело в суд. Это позволит взыскать всю сумму долга в судебном порядке.

Однако не при каждой конфликтной ситуации следует обращаться в суд. Стороны могут договориться мирным путем. После этого составляется мировое соглашение в письменном виде. Оно может быть заверено в нотариальной конторе, что поможет в дальнейшем избежать повторения конфликтных ситуаций.

Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования. Такая сделка позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и без лишних трудностей.

При составлении подобного соглашения следует помнить обо всех существующих законодательных нормах. Это позволит избежать трудностей при возврате автомобиля, а также не получить свое движимое имущество в непотребном состоянии. Поэтому внимательно изучайте законодательство и читайте условия договора.

Залог обеспечивает выполнение тех или иных обязательств – как правило, по займу или кредиту. По любому выданному банком автокредиту приобретенное транспортное средство передается в залог. Однако автомобиль можно отдать в залог не только банку, но и любому другому кредитору – например, знакомому или родственнику, давшему денег в долг. Если долг не вернуть, кредитор может обратить взыскание на заложенное авто.

Как оформить залог автомобиля между физическими лицами

Договор залога автомобиля

Г. Москва 10 июля 2020 года

Иванов Иван Иванович, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ХХ ХХХХХ, выдан ХХХХ; зарегистрированный по адресу: ХХХХХХХ, именуемый далее «Залогодатель», и

Петров Петр Петрович, гражданин Российской Федерации, паспорт серия ХХ ХХХХХ, выдан ХХХХ; зарегистрированный по адресу: ХХХХХХХ, именуемый далее «Залогодержатель»,

Совместно именуемые «Стороны»,

Заключили настоящий договор залога автомобиля («Договор») о нижеследующем.

1. Предмет договора
   1. Согласно настоящему договору в обеспечение надлежащего и полного исполнения обязательств Залогодателя по Договору займа от 10 июля 2020 года (далее — Договор займа), заключенного между Залогодателем (в качестве заемщика) и Залогодержателем (в качестве Займодавца) Залогодатель передает Залогодержателю следующий автомобиль (далее – Предмет залога):
      1. Марка: ХХХ; модель ХХХХ;
      2. Год выпуска: ХХХХ;
      3. Двигатель №ХХХХ;
      4. VIN ХХХХ;
      5. Государственный номерной знак ХХХХХ, выдан ХХХХ.
   2. Предмет залога принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается:
      1. Договором купли-продажи транспортного средства от ХХХХ, заключенным между Залогодателем и ООО «Альфа Плюс»;
      2. ПТС серия № ХХХХХ;
      3. СТС серия № ХХХХХ.
   3. Залогодатель гарантирует Залогодержателю, что Предмет залога в споре, под арестом или иным запрещением не состоит, отсутствуют какие-либо обременения в отношении Предмета залога.
   4. На период действия настоящего Договора Предмет залога остается у Залогодателя.
   5. Риск случайной гибели или повреждения Предмета залога несет Залогодатель.
2. Обеспечиваемые обязательства
   1. Залогом по настоящему Договору обеспечиваются следующие обязательства Залогодателя перед Залогодержателем по Договору займа:
      1. Обязательство по возврату основной суммы займа в размере ХХХХ, предоставленной Залогодателю для целей ХХХХ, которая подлежит возврату Залогодержателю в срок до ХХХХ равными ежемесячными платежами;
      2. Обязательство по выплате процентов за пользование займом по ставке ХХ% годовых, начисляемых на сумму оставшейся задолженности по Договору займа, которые подлежат выплате ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору займа;
      3. Обязательство по выплате неустойки за просрочку возврата суммы займа по ставке ХХХХ.
   2. Залог согласно настоящему Договору обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, который будет иметь место к моменту их удовлетворения.
   3. В случае изменения условий Договора займа залог имущества согласно настоящему Договору обеспечивает исполнение Залогодателем измененных обязательств по Договору займа.
3. Права и обязанности Сторон
   1. Залогодатель имеет право пользоваться Предметом залога в соответствии с его назначением.
   2. Залогодатель обязан:
      1. Принимать меры для сохранности Предмета залога;
      2. Не продавать и не отчуждать иным образом Предмет залога без согласия Залогодержателя;
      3. В случае гибели или повреждения Предмета залога предоставить иное равноценное обеспечение.
   3. Залогодержатель имеет право:
      1. Проверять состояние предмета залога;
      2. Потребовать досрочного прекращения Обеспеченных обязательств в случае прекращения залога по настоящему Договору и непредоставления Залогодателем иного равноценного имущества в залог;
      3. Обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных залогом обязательств, в том числе однократной просрочки оплаты обеспеченных обязательств (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

4. Обращение взыскания на предмет залога
   1. Обращение взыскания на предмет залога проводится в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.
   2. Реализация Предмета залога, на который обращено взыскание, производится в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
5. Регистрация уведомления о залоге

В течение 3 рабочих дней после подписания настоящего Договора залогодатель обязуется подать уведомление о регистрации залога в реестре уведомлений о залогах движимого имущества и предоставить залогодержателю копию такого уведомления и свидетельства, выданного нотариусом.

6. Срок действия
   1. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения сторонами и действует до полного исполнения обеспеченных обязательств.
   2. В течение 3 рабочих дней после полного исполнения обеспеченных обязательств залогодержатель обязуется подать уведомление о снятии залога по настоящему договору в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
7. Разрешение споров

Стороны обязуются решать споры по настоящему Договору путем переговоров. В случае невозможности решить спор путем переговоров, он подлежит разрешению в судебном порядке, установленным действующим законодательством.

8. Заключительные положения
   1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.
   2. По всем отношениям, не урегулированным настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
   3. Приложения: Договор займа.
9. Адреса и подписи сторон

Взыскать долг займодавец может в судебном порядке, если физическое лицо отказывается возвращать деньги взятые в долг. Суд встанет на сторону кредитора и обяжет неплательщика отдать ТС, являющееся обеспечением сделки, займодавцу.
Оправдать свои действия должник сможет только при наличие веских оснований, как потеря работы, болезнь и т.д. Правда при таких обстоятельствах его вряд ли избавят от кредитных обязательств, однако могут увеличить срок возврата долга или же дать отсрочку. Данная схема применима в том случае, когда участниками процесса являются физическое и юридическое лицо.

В случае, если деньги взяты в долг у физического лица (друга или родственника), но в качестве гарантии оформлен договор, следует заранее оповестить кредитора о том, что возникли некоторые финансовые трудности. Не нужно доводить дело до суда, так как он в любом случае встанет на сторону заемщика при наличие правильно оформленного договора займа с залогом.

4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

Основанием для взыскания автомобиля может послужить ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору займа либо их неисполнение. Взыскание может осуществляться двумя способами: различают судебный либо внесудебный порядок. Последний вариант применим для случаев, когда стороны достигли согласия по реализации предмета залога.
Также взыскание может быть обращено на основании исполнительной нотариальной надписи в рамках принудительного взыскания. Обычно условие о возможности внесудебного взыскания вносится предварительно в договор займа.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Похожие записи:

• Может ли водитель подписывать путевой лист за механика
• Розыгрыш путевок на охоту 2021 башкортостан минэкология
• Принцип оформления визы в Камбоджу