Вернут ли деньги украденные с карты

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вернут ли деньги украденные с карты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Что делать, когда украли деньги с карты?

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Как вернуть деньги, списанные мошенниками? Рекомендации Банка России.

При совершении финансовой операции банк является всего лишь посредником между отправителем и получателем денег, поэтому не ждите, что он сможет вернуть деньги, отправленные вами кому-то добровольно (например, по ошибке). Удастся ли вам получить обратно свои деньги? Это зависит от того, в какой ситуации вы оказались.

Итак, у вас украли деньги. Первое, что нужно сделать, — это сразу же сообщить в банк о мошенничестве. Помните, что, согласно закону, вы должны сообщить о краже денег не позднее чем через сутки после инцидента.

Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили банк вовремя. Если сотрудники банка отказываются вам его выдавать по каким-то причинам, потребуйте у них официальное уведомление с объяснением, почему такого-то числа вам не выдали необходимую бумагу. После этого вам нужно будет написать заявление в полицию и приложить в том числе и этот документ. Теперь у вас есть все, чтобы требовать от банка возврата средств, а если он вам в этом откажет — то подавать в суд.

В ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее. Если это ваша ситуация, то вернуть деньги вполне реально. Но лучше, понятное дело, вообще не допускать того, чтобы деньги с карты утекали в неизвестном направлении.

Этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком с помощью социальных и психологических приемов.

Самый распространенный пример. Вам приходит СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете. Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему произошла блокировка и что для ее снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне). Иногда даже пин-код. Многие люди делают это, не задумываясь, и лишаются денег.

Это самый простой и, главное, самый дешевый способ обмана. Не надо устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить по телефону, включить все свое обаяние и применить некоторые знания человеческой психики.

По статистике, в 2017 году таких преступлений “на доверии” стало на 35 % больше, чем в 2016 году, а в первом полугодии 2018 года – еще на 27 %. Жертвами чаще всего становятся женщины и особенно пенсионного возраста.

С июля 2018 года социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что в июне Советом Федерации одобрен закон № 167-ФЗ, который разрешает банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной.

Закон начал действовать с 26 сентября 2018 года, а мошенники значительно раньше. Они звонят человеку и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных.

Еще один распространенный способ кражи денег, на который попались уже не одни мои знакомые. Вы продаете товар на торговых площадках, такой как Авито. Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы чтобы перевести деньги. Иногда просит совершить у банкомата определенные действия, чтобы уж точно все получилось. Дальше ваши деньги переводятся на карту мошенника.

Сюда отнесла менее популярные, но от этого не менее опасные методы воровства:

Ресторанный кардинг. Официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, который выступает в качестве скиммера.
Считывание информации с бесконтактной карточки с помощью ридера, который надо поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего удаются в толпе, например, на вокзале или в метро.
Обыкновенная кража карты. Здесь какие-либо пояснения не нужны.

Что делать, если украли деньги с банковской карточки? Алгоритм действий простой и состоит всего из 3 шагов:

Сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, в онлайн-банке или посмотрите на обратной стороне вашего электронного кошелька.
Сообщите в банк о краже в течение суток. Это требование закона о платежной системе от 2014 года.
Напишите заявление в правоохранительные органы.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендую запастись всеми возможными доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета. Например, справка с работы о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли совершить оплату товара в магазине. Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была совершена за пределами страны и т. д.

Закон № 161-ФЗ обязывает банки возместить потерянные деньги клиента, но при некоторых условиях.

Я собрала все советы, которые дают в своих документах банки, представители Центробанка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущем разделе статьи, непросто.

Внимание! Советов много, но дочитайте их до конца, пожалуйста. Этого более чем достаточно, чтобы свести риск потери средств к нулю.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не лишиться собственных денег:

1. Внимательно присматривайтесь к банкомату, в который собираетесь вставить карточку. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках.

2. Если в банкомате что-то пошло не так, например, застряла карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка.

3. Никогда не совершайте никакие действия с вашей карточкой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты и все. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т. д.

4. Закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов назад от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, поэтому просто закройте от них цифры.

Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:

немедленно заблокировать карту;
сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.

через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Возврат денег, украденных с карты

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Да, можно. Следуйте правилам:

Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

Когда платеж был совершен с использованием защитного пин-кода. Банк будет указывать на то, что ввиду ввода платежного пароля владелец карты перевел денежные средства по своему личному желанию.
Если человек доверил свою карту и пин-код от нее другому лицу, которое и совершило платеж, по факту действуя от имени владельца. Тут совершено грубое нарушение правил пользования пластиковыми картами. Держатель карты отнесся слишком халатно к сохранности личных сведений. Не смотря на то, что закон обязует банк вернуть средства, незаконная передача карты другому лицу является отличным аргументом для банка, чтобы не совершать возврат.
Почти невозможно вернуть денежные средства, при получении которых гражданин подписывал документы с официальными правилами пользования пластиковой картой. В данном случае подпись доказывает факт ознакомления с правилами. Если такой документ не подписан, можно сослаться на то, что банк не сообщил клиенту его риски. Подобный вариант особенно актуален для тех, чьи деньги были украдены с кредитной карты.
Труднее всего доказать интернет-мошенничество. В договорах, составленных при выдачи пластиковых карт, есть указание, что при отсутствии запрета на расчеты с помощью карты в Интернете, клиент полностью берет на себя всю ответственность (а значит, и все риски), связанные с такими платежами.

Обратите внимание! Даже когда банк в спорной ситуации примет решение в пользу клиента и произведет возврат денежных средств, история об этом сохранится и при аналогичном случае финансовое учреждение вряд ли пойдет навстречу клиенту.

Банковскую карту необходимо заблокировать как можно быстрее. Для этого необходимо уведомить сотрудников по горячей линии.
Только после этого надо посетить отделение банка, чтобы получить ответ в письменном виде, подтверждающий, что карта заблокирована. Таким образом, если денежные средства спишут уже после блокировки пластика, вся ответственность за транзакцию ляжет на банковских сотрудников. В этом случае банк безоговорочно обязан вернуть деньги.

Обратите внимание! Если мошенник расплатился ворованной картой в торговой сети, данный факт также можно оспорить. В данном случае можно сослаться на то, что кассир нарушил нормы существующего законодательства, не спросив у покупателя паспорта и не сверив подписи на карте и в документе.

В случаях, когда банк отвечает отказом, можно обращаться в судебное учреждение.

Как видно из статьи, расплачиваясь картой, покупатель почти всегда рискует быть обманутым. Чтобы снизить риск мошенничества, нужно внимательно относиться к своим правам и обязанностям, не доверять свою карту и пин-код третьим лицам.

Прочтите также: В чем и где лучше хранить деньги в 2018 году

Впрочем, по словам Лисова, это не означает, что не стоит бороться за свои деньги: право на судебное разбирательство у граждан остается. Известны случаи, когда в самих финансовых организациях происходили утечки данных клиентов в руки аферистов, которые использовали эту информацию для обмана граждан.

Более того, как рассказывает председатель КА «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева, известны и случаи, когда мошенники добровольно возвращали деньги своим жертвам. «Правда, это редкие случаи и они требовали определенных усилий со стороны потерпевшего. Например, активность в соцсетях и на форумах может помочь установить личность мошенника, который, опасаясь уголовного преследования и судимости, может возместить ущерб», — делится она.

Также, по словам Бурцевой, закон обязывает банк сначала вернуть украденные деньги, а уже потом проводить разбирательства по возврату ошибочно перечисленных средств с учетом всех имеющихся обстоятельств мошеннической операции.

Как только вы получили сообщение о подтверждении денежного перевода, которого не совершали, или в банкомате с вашего счета списали деньги в пользу чужого платежа, сразу же сообщите об этом по номеру 900 и заблокируйте карту. Закон «О национальной платежной системе» требует предупредить банк о несанкционированном списании средств в течение суток.

Каждый клиент должен сам заботиться о собственной безопасности. Поскольку ситуации разные, даже в ходе судебного разбирательства есть шансы получить отказ. Чтобы не попасть в руки мошенников, следует учитывать несколько простых советов.

Меры безопасности:

подключите услугу смс-оповещения, чтобы в режиме онлайн контролировать все операции;
не давать карту третьим лицам, даже родственникам;
не озвучивать пин-код вслух;
нельзя при оплате товара через интернет отправлять все данные карты и вводить пин-код по запросу покупателя;
снимать деньги через банкоматы, которые установлены в банке или находятся под камерой видеонаблюдения;
не совершать оплату в режиме онлайн через компьютер, которым пользуется большое количество человек.

Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт. Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

Перевел деньги мошеннику. Как вернуть в 2020 году?

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Для того, чтобы рассчитывать на возврат средств похищенных с карты Сбербанка вы должны быть уверены в следующем:

Деньги списаны с банковской карты без вашего ведома.
Списание денег не произошло по вашей неосторожности и беспечного отношения к сохранности карты. Например, в случае похищения карты вместе с записанным на ней пин-кодом.
Платеж не является следствием ваших случайных или неосмотрительных действий при совершении платежей в сети интернет. Бывают случаи, когда владельцы карты беспечно вводят данные карты и отправляют платежи, доверяя сомнительным ресурсам и не обращая внимания на предупреждения о списании средств.

Если вы абсолютно уверены, что списание средств произошло не по вашей воле, и не явилось следствием нарушения вами условий договора об обслуживании карты, то можете смело выставлять требование о возврате средств.

Для того чтобы вам вернули украденные средства нужно произвести несколько обязательных действий.

Срочно заблокировать карту через интернет банк, мобильный банк или позвонив по номеру горячей линии.
В течение одного дня с момента уведомления о списании суммы обратиться в банк с просьбой о возврате денег.
Воздержаться от зачисления средств на карту после возврата, а лучше всего произвести ее замену, так как ваши данные уже скомпрометированы и возможны новые попытки кражи денег со счета.

Важно! Помните, что в случае уведомления банка о краже средств позднее, чем на следующий день, после происшествия, банк освобождается от обязанности возвращать ваши средства. Это один из тех случаев, когда медлить нельзя – чем быстрее вы направите уведомление в банк, тем больше шансов что вам вернут деньги.

Согласно новым положениям закона вы не обязаны доказывать, что средства были списаны не по вашей воле. Наоборот, обязанность банка – доказать, что именно вы потратили деньги.

Это значит, что банк не может вам отказать в возврате похищенных средств по причине отсутствия подтверждений того факта, что случайно списанные ли, украденные ли средства были выведены со счета без вашего ведома.

Таким образом, закон облегчает владельцам карт задачу возврата средств, возлагая задачу проведения расследования и сбора доказательств на банк.

Тем более что именно у кредитной организации есть все средства и возможности провести проверку и вынести правильное решение относительно произведенной транзакции.

Серьезной недоработкой нового закона является отсутствие указания на конкретные сроки возврата похищенных с карты средств. В связи с чем, часто встает вопрос не о том, вернет ли банк деньги, а о том – когда он это сделает.

Здесь заключается лазейка, которой банк может воспользоваться, чтобы подольше не перечислять вам ваши деньги. В случае если вы получили уведомление о том, что средства вам будут возвращены, но они так и не поступили на счет, следует подождать разумное количество времени (не более 15 дней).

Банковская карта стала удобным инструментом для доступа к своему счету или к кредиту от банка. Формально карта и счет – разные вещи, но принято говорить «открыть карту» (хотя открывается счет, а карта выпускается).

Проще всего карту можно представить, как ключ к счету. Другими словами, деньги находятся на счете, а с помощью карты их можно снять или расплатиться ими в магазине. Если карта утеряна, ее можно перевыпустить, счет при этом не изменится – просто к нему будет привязана уже другая карта.

Оплата картой или снятие наличных в банкомате выглядит просто, но в действительности это сложный и весьма длительный процесс. Вспомним, что карта и счет – это разные вещи, и при оплате по карте деньги списываются именно со счета.

Но банкомат не будет запрашивать остаток по счету в самом банке – на запрос потребуется очень много времени. Поэтому запросы может обрабатывать не сам банк, а специальный процессинговый центр, в котором есть так называемые «технические счета». Технически это может быть реализовано по-разному (например, этот центр может принадлежать самому банку или другой организации).

То есть, процессинговый центр знает, к какому счету относится конкретная карта и какая сумма денег по ней доступна. Если клиент снимает деньги с карты – баланс «технического» счета сразу уменьшается. По банковскому счету списание пройдет чуть позже. Насколько позже – зависит от ситуации.

Итак, деньги на карточном счете защищены несколькими технологиями, а для непосредственно осуществления оплаты есть специальная процедура. Но, как оказалось, есть несколько вариантов, когда деньги с карты будут списаны просто по одному номеру.

Это относится, прежде всего, к бронированию отелей через популярный сервис Booking. Регистрируясь на нем, пользователь может привязать к личному кабинету банковскую карту. Для этого клиент указывает все ее реквизиты, включая CVV-код.

Далее, большинство отелей, хостелов и апартаментов хотят получить предоплату за размещение. Им это нужно, чтобы гарантировать заполняемость (если клиент не приехал – предоплата остается у отеля).

И здесь оказывается, что Booking передает полные данные банковской карты представителям отеля. То есть, сам сервис не будет принимать предоплату, это делает служащий отеля.

Конечно, Booking требует от отелей, чтобы данные банковских карт клиентов не попадали третьим лицам – но по факту проконтролировать десятки и сотни тысяч администраторов сервис не в состоянии.

Потом многие удивляются, что на их картах блокируются деньги, хотя кроме сервиса по бронированию данные с карт никому не передаются. По факту данными платежных карт распоряжаются незнакомые люди (и те, кто случайно оказался за стойкой отеля).

Кроме того, организации гостиничной отрасли имеют особые условия процессинга (то есть, оплаты по картам). Если при оплате картой через терминал сначала проходит авторизация, а потом списание, то в случае с отелем есть и преавторизация.

Преавторизация – предварительная блокировка денег, для которой даже не нужно физическое присутствие клиента возле терминала. Устройства, которые банки предоставляют отелям, поддерживают ручной ввод данных карт. И для преавторизации им достаточно знать только номер карты. Не нужен ни пин-код, ни CVV-код с карты.

Отличие преавторизации от обычной авторизации в том, что деньги и дальше будут отображаться на карте, но воспользоваться ими клиент не сможет.

Когда клиент прибывает в отель, он расплачивается за номер картой и преавторизация превращается в «обычную» авторизацию, за которой потом следует списание денег.

Если деньги с карты были списаны без разрешения клиента, то есть шанс оспорить операцию и вернуть их. Например, если на кассе супермаркета произошел сбой в терминале оплаты и сумма списалась дважды или если клиент вообще не имеет отношения к оплате.

Процедура оспаривания операций называется чарджбэк, и ее должны оказывать все банки, которые выпускают карты. Саму процедуру проводит, по большей части, платежная система (Visa, MasterCard, МИР), но обращаться нужно именно в банк.

Например, у Сбербанка есть специальная форма заявления на чарджбэк, в которой нужно подробно описать сложившуюся ситуацию, включая данные о счетах и самой операции.

Как правило, оспорить оплату можно в течение 60 дней со дня ее осуществления или 30 дней со дня получения выписки (если клиент не отследил это сразу). Если обратиться позже – банк не примет заявление, даже если клиент будет прав.

Дальше все будет зависеть от того, как именно и кем были списаны деньги. Если это был технический сбой на стороне банка – шансы вернуть деньги близки к 100%.

На волне роста числа фактов мошенничества с банковскими картами страховые компании начали предлагать специальные полисы для держателей карт. В реальности страховку предлагают сами сотрудники банков в момент оформления карты.

Страховка оформляется на случай воровства денег не по вине держателя карты. Подобные услуги пользуются популярностью: в Сбербанке такие страховки оформляет каждый 10-й клиент, а в Московском кредитном банке – каждый 3-й.

Проблема этих страховых продуктов в том, что клиенты платят за то, что им и так полагается по закону: если клиент не виноват в том, что его деньги украли, ему должны их вернуть.

Международные платежные системы работают по принципу «нулевой ответственности» – по нему держатель карты не отвечает за любые несанкционированные операции, осуществленные не по его вине.

Более того, права клиентов защищает государство. Согласно Федеральному закону «О национальной платежной системе» от 2011 года, банк обязан компенсировать клиенту сумму операции, если она совершена без его согласия.

Поможет ли страховка вернуть украденные с карты деньги?

О списании денег оперативней всего держатели карты могут узнать из смс-информирования, вот только эта услуга как правило платная. Многие клиенты попросту отказываются от подобной опции с целью сэкономить немного денег, а получают лишь повышенные риски.

В любом случае, как только стало известно о краже денег в первую очередь уведомляем о случившемся банк, затем сразу же отправляемся в полицию, где пишем заявление.

Касаемо спорной транзакции банк будет проводить свое расследование. Задача клиента в этом случае доказать свою непричастность к случившемуся. Сложнее всего будет добиться правды при расчетах картой в интернет-магазинах.

Чтобы сохранить денежные средства, соблюдайте правила:

не сообщайте секретный пин-код посторонним;
включите смс-подтверждение для всех операций, в том числе в сети;
перед снятием наличных осматривайте банкомат, чтобы тот не выглядел подозрительно. В нем может быть спрятан скриммер;
не выполняйте платежи и переводы через общественные сети, к примеру, в компьютерном клубе. Они недостаточно защищены.

И помните, что существование возможности возврата украденных денежных средств еще не гарантирует того, что они в любом случае будут возмещаться владельцу. Чаще всего ждать приходится не меньше пары месяцев, да и исход не всегда положительный. Поэтому сами постарайтесь позаботиться о своей безопасности.

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Украли банковскую карту за рубежом – это, пожалуй, самая неприятная ситуация. Но первостепенное действие идентично действию на территории своей страны –дозвониться на клиентскую поддержку для блокировки карты.

Далее проблема получения денег решается с помощью услуги экстренной выдачи денег. О наличии такой услуги для вашей карты необходимо узнавать заранее.

Сотрудник компании «Сбербанк страхование» Олеся Дунаева рассказала, что у организации есть услуга, которая защитит клиентов от мошеннических действий, таких как социальная инженерия или фишинг. Если в результате таких действий клиент переведет деньги со своей карты, компания возместит ущерб в пределах страховых лимитов по программе.

Однако перевод денег другому лицу по ошибке, не связанный с действиями мошенников, например, если допущена опечатка в номере карты получателя, страховым случаем не является. «Если ошибочный адресат не вернет деньги самостоятельно, то, к сожалению, они будут потеряны», — заключила эксперт.

Еще одна популярная схема кражи денег с банковской карты — установка считывающих устройств (скиммеров) на банкоматы, рассказал юрист, председатель Московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

По его словам, лучше использовать банкоматы, которые находятся непосредственно в банке. Плохо закрепленные детали на клавиатуре банкомата или накладки в области приема карты могут служить сигналом мошеннических действий. Таким банкоматом лучше не пользоваться.

В ночь на 1 октября Аня проснулась от сигнала SMS, и сон сразу как рукой сняло — сообщение извещало, что с её кредитной карты снято 15 700 рублей.

— Я пять лет пользовалась кредитной картой этого банка, проблем не было, — рассказывает девушка. — Утром я позвонила в банк, и меня успокоили, что это ошибка и в истории платежей снятие средств не отразилось.

Но через неделю, когда Анна расплачивалась картой, в операции было отказано из-за недостатка средств. И когда она снова обратилась в банк, выяснилось, что 15 700 рублей всё-таки с кредитки сняли. Позже выяснилось, что с недельным опозданием списание появилось и в истории платежей. Как показала выписка с карты, деньги пошли на оплату игры в интернет-покер.

— Коллекторы столько нервов мне потрепали: по десять раз звонили на работу, доводили меня до слёз, — рассказывает девушка.

В итоге Аня всё-таки пополнила счёт на 15 700, как она говорит, только чтобы от неё отстали. Но сдаваться она не собиралась и, когда в итоге банк отказался возмещать ей потерянные деньги, пошла в полицию.

— Это надо было сделать сразу, — говорит наша собеседница. — Ведь с моей карты просто украли деньги. Но поначалу я совершенно не разбиралась в таких вопросах, а подсказать было некому.

В полиции по её заявлению от 16 июня 2016 года возбудили уголовное дело по статье 158 УК «Кража», постановление Анна отнесла в банк. И через месяц банк вернул деньги на её счёт.

— Опять всё это было странно — я принесла постановление в конце августа, тогда денег на счёте не было. А в итоге по истории платежей оказалось, что деньги поступили на счёт 8 августа, то есть получается, что их зачислили задним числом, — удивляется девушка.

На этом наша собеседница не успокоилась и потребовала компенсировать ей излишние проценты и штрафы, которые начислялись всё это время. Банк эту просьбу тоже выполнил, после чего девушка, к своему огромному облегчению, погасила весь долг и написала заявление на закрытие счёта.

— Сколько я потратила нервов и сил! Главный совет тем, кто вдруг окажется в моём положении, — сразу идти в полицию, — говорит Анна. Но признаётся, что кредитками пользоваться не перестала, просто завела карту другого банка.

КОММЕНТАРИЙ ПОЛИЦИИ

«Карту нужно беречь от посторонних глаз»