Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программы льготного ипотечного кредитования в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Низкие фиксированные ставки действуют лишь первый год или первые несколько лет, затем вступает в силу плавающая ставка, которая зависит от индекса UIRD и комиссии банка в размере 3 — 5%. UIRD — это индекс на основе ставок по депозитам 20 крупнейших банков Украины. Посмотреть эту переменную можно на сайте НБУ.
- Участие своими деньгами при покупке квартиры в ипотеку предполагает в среднем от 30-40% стоимости недвижимости, в редких случаях — от 20%.
- Банкам нужна верификация ваших доходов за 6 — 12 месяцев и официальное трудоустройство (вы можете быть ФОПом — укр. фізична особа-підприємець) за такой же период.
- В некоторых программах залогом выступают имущественные права на строящуюся квартиру в новостройке (партнерские программы), в некоторых нужен залог в виде иного недвижимого имущества.
- Существуют дополнительные платежи: комиссия банка, страхование жизни заемщика и суммы залога, разовая комиссия банка за выдачу кредита, услуги нотариуса.
Ипотека в Украине в 2020 году: условия кредитных программ для покупки жилья
В Приватбанке можно получить кредиты на жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Программы для первичного рынка выгодны еще и тем, что можно инвестировать в новостройку и воспользоваться тем, что цена квадрата подорожает в процессе строительства, а значит, несколько отбить переплату.
Срок действия ипотеки от Приватбанка — до 20 лет, авансовый платеж от заемщика — 30%. Со второго года вместо льготных 9,99% придется платить плавающий UIRD + 4%. Сумма кредита — до 2 млн грн.
«Глобус Банк» предлагает кредит до 3 млн грн на 20 лет с минимальным первым взносом от 20% и выше. От размера аванса за квартиру будет зависеть и ставка по ипотеке.
К примеру, при первом взносе в размере 20 — 29,9% на три года ставка будет на уровне 9,9%, на 5 лет — 13%, на 20 лет — первый год 7,9%, следующие — 17,9%.
При 30 — 39,9% аванса ставка на три года — 9,2%, на 5 лет — 12,5%, сроком на 20 лет — первый год под 6,5%, следующие — под 17,9%.
Кредит на покупку жилья на первичном рынке от Кредобанка предполагает заем в размере до 4 млн грн сроком до 20 лет. Процентные ставки по ипотеке отличаются в зависимости от первого взноса.
При 20 — 40% аванса ипотечная ставка в 1-й год будет на уровне 10%, во 2-й год — 12%, в 3-й год — 14%, а начиная с четвертого года — плавающая: UIRD за три месяца + 5%.
Реально ли оформить льготную ипотеку для переселенцев в 2020 году
Если обычную ипотеку можно взять в разных банках, то льготную категорию кредитует исключительно Ощадбанк. Условия следующие:
- ставка по кредиту — 3% годовых;
- срок — до 20 лет (не более, чем до достижения пенсионного возраста: если вам 50, то можно рассчитывать на 10 лет, если 60 — ипотеку не дадут);
- первый взнос — 6% (сверхнормативная площадь оплачивается дополнительно и добавляется к первому взносу);
- нормативная площадь — 21 м² на каждого из членов семьи плюс 10,5 м² (дети с 18 лет не учитываются);
- жилье можно выбрать самостоятельно, но в пределах региона, в котором было подано заявление;
- льготная ипотека предоставляется единожды и не положена тем, кто уже получал господдержку или компенсацию за жилье за счет бюджетных денег, а также кредиты на приобретение или строительство жилья.
- копия паспорта и ИНН;
- копия справки ВПЛ или удостоверение УБД;
- документ, подтверждающий наличие или отсутствие жилья;
- справки о доходах всех членов семьи (трудовая не нужна);
- предварительный договор на приобретение жилья;
- акт обследования техсостояния жилья, которое планируется взять в ипотеку.
- тисячКількість сімей, які отримали допомогу для придбання житла
- млрд грнКредитний портфель
- млн м2Житло за програмами
-
- Кредит з статутного капіталу
- Кредит для ВПО та АТО (ООС)
- Доступне житло
- Інші регіональні програми
- Пільгове молодіжне кредитування
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.
Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.
В Харькове вводят льготную ипотеку
Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 300 тысяч для первоначального взноса.
Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 450 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.
В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.
Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.
- Выборы-2020
- Коронавирус
- Харьков
- Украина
- Политика
- Фоторепортажи
- Культура
- Спорт
- Блоги
- Выборы
- 1
Вступили в силу изменения в ПДД: что нового для водителей, пассажиров и пешеходов
25 ноября, 2020 — 11:23
- 2
Для школьников Харьковской области могут раньше начаться зимние каникулы
25 ноября, 2020 — 16:22
- 3
Харьковскую область снова возглавит женщина. Кто такая Айна Тимчук
25 ноября, 2020 — 16:35
- 4
В районе «Турбоатома» иномарка насмерть сбила 50-летнего мужчину (обновлено)
23 ноября, 2020 — 16:30
- 5
Министерство обороны купит квартиры военным в Харьковской области
23 ноября, 2020 — 12:22
- 6
Врачи разрешают Кернесу ехать в Харьков
25 ноября, 2020 — 17:21
- 7
Харьковскую елку на площади протестировали (фото, видео)
26 ноября, 2020 — 21:30
13801
19612
67836
74226
Секреты получения льготной ипотеки в Украине
16446
Фото 5878
В соответствии с украинским законодательством внутренне перемещенные лица (ВПЛ) имеют право получить кредит на общих основаниях. К тому же эти граждане получат государственную поддержку в размере 50 % стоимости строительства, покупки доступного жилья или льготного ипотечного жилищного кредита.
Но в реальности, в каждом банке своя внутренняя политика, и поэтому часто отказывают в выдаче кредита сложным клиентам. Т. е. небольшой кредит, например, до 20 тыс. грн, еще можно взять, а вот для покупки жилья с кредитами все намного сложнее.
Участники боевых действий, инвалиды войны и члены семей погибших участников АТО, также как и внутренне перемещенные лица имеют право на получение от государства помощи в размере 50 % стоимости покупки доступного жилья или на льготный ипотечный жилищный кредит.
Для того чтобы воспользоваться этим правом, участнику боевых действий нужно подать следующие документы:
- заявление на получение кредита для покупки квартиры;
- справку участника боевых действий;
- копию удостоверения участника боевых действий;
- справку о пребывании на квартирном учете или документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий;
- справку о составе семьи или выписку из домовой книги;
- копию свидетельства о браке;
- копии паспортов взрослых членов семьи и идентификационных кодов;
- копии свидетельств о рождении ребенка (детей);
- документы, подтверждающие доходы заемщика и членов семьи;
- заключение о независимой оценке объекта купли-продажи.
К сожалению, далеко не все банки выдают льготные кредиты участникам АТО/ООС. Им невыгодно давать кредит под менее 25 % годовых. Заставить их выдавать льготные кредиты государство не может, несмотря на действующее законодательство. Поэтому в реальности банки под любой аргументацией отказывают в жилищных кредитах льготным категориям граждан, в том числе и участникам АТО/ООС.
Немного лучше ситуация с бывшими военнослужащими, имеющими инвалидность первой группы – они еще имеют шансы получить такой кредит, а вот инвалидам 2-3 групп и обычным участникам боевых действий получить такие кредиты очень и очень сложно. Банки требуют обмена права на землю на квартиру с вторичного рынка недвижимости.
Это кредит, выдаваемый государством в рамках программы молодежного жилищного строительства. В соответствии с ним, в зависимости от количества детей в семье, заемщики, получившие такой кредит, либо возвращают государству всю сумму, либо ее часть с небольшими процентами, или же вообще без них.
Жилье можно выбрать абсолютно любое, главное – дом должен быть не старше 20 лет.
При расчете суммы кредита региональные управления фонда содействия молодежному жилищному строительству будут отталкиваться от цен на квадратный метр, действующих в той или иной области Украины. Все, что выходит за эти нормы, заемщик должен будет оплатить сам одновременно с первым взносом – 6 % по кредиту. И лишь после этого фонд оплатит оставшиеся 94 %. Кредит выдается сроком до 30 лет.
Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 июля 2021 года
Какие требования к заемщикам? Их три:
- возраст до 35 лет;
- претендент должен стоять на квартирном учете по месту регистрации (получить жилье можно будет только там, где человек зарегистрирован);
- достаточная платежеспособность (человек или семья должны иметь прожиточный минимум на каждого члена плюс средства на погашение кредита).
По последнему пункту можно добавить, что если средств недостаточно, можно будет взять поручителя.
Опишем порядок действий:
- Встаньте на квартирный учет. Это нужно сделать в горисполкоме, районном или сельском совете. Вас поставят на очередь, если Вы зарегистрированы в этом населенном пункте, но по месту регистрации на одного члена семьи приходится меньше жилой площади, чем положено (рассчитывается на основе постановлений местной власти). На расчет влияет количество детей, их возраст, пол, наличие заболеваний членов семьи и т. д.
Документы, необходимые для постановки на квартирный учет: паспорт, код, свидетельство о браке, свидетельство о рождении детей, справка из БТИ об отсутствии/наличии недвижимости.
- Подайте анкету в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству и предоставьте следующие документы: справку, что Вы стоите на очереди на улучшение жилищных условий; справку о составе семьи (форма 3); документы всех членов семьи (паспорта, коды, свидетельства о браке и рождении детей); справку о зарплате за полгода.
За каждый предоставленный документ претенденты получают баллы, сумма которых определит рейтинг Вашей анкеты. Преимущество имеют молодые ученые; спортсмены, имеющие национальные и международные достижения; люди, которым в текущем году исполняется 35 лет.
- Ожидайте. Свое продвижение можно отслеживать на сайте фонда. Сколько ждать? Неизвестно – все зависит от наличия денег в фонде и от изменений жизненных обстоятельств самих заемщиков. В среднем 5-6 лет. Хотя бывает и 3-4 года.
- Оформляйте кредит. В случае удачи Вам сообщат, что нужно срочно подобрать жилье. Выбирать можно как на первичном, так и на вторичном рынках. Далее нужно заключить договор с застройщиком (если новое жилье) и обратиться с ним в фонд. Там рассчитают сумму кредита. После Вы подписываете договор с фондом и открываете счет в банке-агенте. На этот счет в течение 5 дней нужно перечислить первый взнос в размере 6 % от тела кредита и сумму разницы между рыночной и номинальной ценой квартиры. Если жилье новое, эти 6 % процентов можно разделить пополам: половину внести сразу, вторую – после получения в БТИ паспорта на жилье. Потом фонд перечисляет оставшиеся 94 % суммы на счет заемщика. Далее сумма уходит на счет застройщика или продавца. Заемщик платит поквартально.
К сожалению, финансирование льготного кредитования молодежи осуществляется только местными бюджетами по местным жилищным программам. Соответственно скорость получения молодежного кредита теперь напрямую связана с местными бюджетами – главным источником средств фонда содействий молодежному жилищному строительству.
01
02
03
Набиуллина призвала «своевременно» свернуть программу льготной ипотеки
04
05
Наименование организации
ИНН
Размер лимита средств, руб.
Наименование организации
Сбербанк
ИНН
7707083893
Размер лимита средств, руб.
816 523 095 575,11
Наименование организации
Банк ВТБ
ИНН
7702070139
Размер лимита средств, руб.
346 404 542 899,00
Наименование организации
Промсвязьбанк
ИНН
7744000912
Размер лимита средств, руб.
112 702 811 074,00
Наименование организации
ФК Открытие
ИНН
7706092528
Размер лимита средств, руб.
79 886 003 003,00
Наименование организации
Банк ДОМ.РФ
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка кредитования на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что до конца года цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода
из-за длительной болезни или потери работы, инвалидность.Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но в августе снова пошли вверх — индекс стоимости жилья составил 0,4%. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,74%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует от 7,3%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Льготная ипотека на новостройки будет действовать до ноября, поэтому в сентябре-октябре ещё есть шанс удачно купить квартиру на вторичном рынке, пока цены на недвижимость не разогнались.
Требования к заемщикам у многих банков варьируются. Между тем можно выделить некоторые общие требования, которым должен соответствовать заемщик:
- Наличие российского гражданства и постоянной прописки (но, например, ВТБ и Райффайзенбанк готовы выдавать ипотеку иностранным гражданам, хотя и под повышенный процент – на 1,5-2% выше).
- Трудоспособный возраст. Минимальный возраст заемщика для получения ипотеки обычно составляет 21-23 года (хотя банки зачастую с настороженностью относятся к заемщикам до 25 лет), максимальный – 60-65 лет (некоторые банки декларируют возможность получения кредита с завершением выплат до 70 лет).
- Наличие определенного стажа работы. Обычно речь идет о стаже не менее 6 месяцев на текущем месте и более года общего стажа.
- Уровень официального дохода соответствует требованиям банка (обычно необходимо, чтобы уровень дохода позволял добиться того, чтобы платежи по ипотеке не перекрывали 60% от бюджета).
- Привлечение созаемщиков и поручителей.
- Готовность внести первоначальный взнос в размере 15-20%.
Программа льготной ипотеки под 6% предусмотрена для семей, где с 2018 года появился второй или последующие дети. В 2020 году данной программой смогут воспользоваться более 60 тыс. семей.
С февраля 2018 по ноябрь 2019 года программой воспользовались более 43 тыс. семей, они получили кредиты на сумму 109 млрд р. Программа рассчитана до 31 декабря 2022 года. В 2019 году правила выдачи ипотеки по программе изменились, и теперь льготная ставка будет действовать в течение всего периода действия ипотеки, что дополнительно стимулировало спрос на программу.
В рамках льготной ипотеки под 6% у семьи возникает возможность снизить ежемесячный платеж более, чем на 20%. В результате экономия за весь период действия кредита составит до 1 млн р.
В числе лидеров по объему выдачи льготной ипотеки входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ и АО «Банк ДОМ.РФ».
В 2018 году ипотечный рынок продемонстрировал впечатляющие показатели по объему выданных ипотечных кредитов. В результате прироста объем долговых обязательств заемщиков перед банками увеличился за год практически в два раза. Причинами роста ипотечного рынка были:
- Снижение средней процентной ставки ниже психологической отметки в 10%.
- Стабильная стоимость недвижимости. Многие застройщики увеличили предложение, так как ожидали роста цен после перехода на проектное финансирование строительства с июля 2019 года.
- Запуск некоторых льготных программ кредитования для семей. Особенно данное основание стимулировало рынок в 2019 году.
В течение 2019 года многие эксперты предсказывали падение ипотечного рынка во многом из-за ожидания нового порядка финансирования (с июля 2019 года застройщики должны работать по эскроу-счетам, на которых деньги дольщиков находятся до окончания строительства), а также прогнозируемого увеличения ключевой ставки ЦБ.
Но прогнозы не оправдались: ключевая ставка была снижена до 6,5%, переход на эскроу-счета был не столь резким, а программа льготной ипотеки под 6% для семей была расширена. Средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году по-прежнему не превышала 10%.
В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в период распространения новой коронавирусной инфекции, Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, 23 апреля 2020 года подписал Постановление №566 о кредитовании под залог приобретенного жилья под 6,5% годовых. Действие программы продлится до 1 ноября 2020 года. Причем сниженная ставка сохранится весь срок кредитования. Размер займа составит не более 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн. рублей в других регионах России (Ростовской, Нижегородской областях, Краснодарском крае, Новосибирске, Омске и прочих) на приобретение квартир в новостройках комфорт-класса. По мнению главы государства, такой подход позволит поддержать строительную отрасль, испытывающую трудности в период пандемии.
Крупные компании, такие как РЖД, Газпром и другие, ценят своих сотрудников и предоставляют им право на участие в банковских программах кредитования на выгодных условиях.
Основные критерии:
- стаж работы;
- нуждаемость в жилой площади;
- наличие специального статуса (многодетная семья, молодой специалист и прочие).
Условия ипотечного кредитования:
- процентная ставка от 7,5 до 12% в год;
- срок кредитования — 15—30 лет;
- первоначальный взнос — 5—30% от стоимости жилья;
- возможность погасить задолженность досрочно.
Одна из основных задач государства состоит в обеспечении доступным жильем военнослужащих. В связи с этим, действует накопительно-ипотечная система (НИС). Регулируется ФЗ-117 от 20.08.2004.
Ее суть заключается в следующем:
- Военному открывается счет для ежемесячных перечислений определенных сумм из государственного бюджета (в 2020 году — 24 034 рублей).
- Накопленные средства можно использовать в течение 3 лет от момента вступления в НИС.
Участниками НИС являются:
- лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля, получили первое воинское звание офицера (с 1.01.2005) и заключили контракт о прохождении службы до 1 января 2005 года;
- офицеры, которые прибыли из запаса для прохождения военной службы или поступили в добровольном порядке с 1 января 2005 года;
- прапорщики и мичманы, которые служат по контракту до 3 лет после 1 января 2005 года (для лиц, заключивших контракт до 1.01.2005, и по состоянию на эту дату срок службы не превысил 3 лет, также могут добровольно присоединиться к системе);
- солдаты, матросы, старшины и сержанты, приступившие к службе до 1 января 2020 года, а также заключившие второй контракт после 1.01.2005;
- солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые поступили на службу после 31 декабря 2019 года, а также те, общий срок контракта которых составляет 3 года (в том числе учитывается продолжительность работы до 31.12.2019);
- лица, которые окончили образовательные учреждения военного профиля после 1 января 2005 года, но до 1.01.2008, получившие звание офицера в период обучения, и другие с перечня участников в ст. 9 ФЗ-117 от 20.08.2004.
Денежные накопления с личного счета военнослужащего будут использоваться при заключении ипотечного договора в выбранном банке.
Условия:
- максимальная сумма — 2 300 000 рублей;
- средняя процентная ставка — 9,5% годовых;
Ипотека по программе «Для молодых семей» продолжает пользоваться популярностью в 2020 году. Принять в ней участие смогут те заемщики, которые соответствуют заявленным требованиям:
- гражданин РФ;
- возраст до 35 лет;
- потребность в улучшении жилищных условий;
- постоянный доход, уровень которого достаточен для оплаты ежемесячных взносов;
- заключенный брак или наличие детей.
Согласно требованиям, один из супругов получает субсидию в размере 5—35% от стоимости жилья.
С 2019 года действует государственная поддержка семей, имеющих три и более ребенка. Осуществляется погашение до 450 000 рублей средствами из федерального бюджета (ФЗ-157 от 03.07.2019).
Льготная ипотека для многодетных в 2020 году предназначена для семей, в которых третий ребенок и последующие- дети родились в период с 2019 по 2022 год. Причем кредитный договор должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года. Воспользоваться льготами можно один раз в жизни.
Льготная ипотека с господдержкой 6,5 процентов в 2020 году — кто может получить
Ипотека под 2% распространяется на жителей Дальнего Востока (Постановление Правительства РФ от 07.12.19 г. № 1609). Предоставляется молодым семьям, независимо от наличия детей, а также получателям «Дальневосточного гектара». Действие распространяется на кредитные договоры, оформленные в период с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 г.
Максимальная сумма займа составляет 6 млн. руб. Первоначальный взнос — не менее 20% от расчетной стоимости жилья. Деньги выдаются на покупку первичной, вторичной недвижимости (в сельской местности) или на строительство дома.
Заемщик должен быть гражданином РФ и соответствовать одному из требований:
- возраст обоих супругов до 35 лет (если семья неполная, требования касаются только самого заемщика);
- в неполной семье есть несовершеннолетний ребенок;
- наличие земельного участка, полученного по соответствующей программе.
При наличии заключенного брака муж или жена выступает созаемщиком.
Если вы по какой-либо причине не можете воспользоваться программами госпомощи, при выборе ипотеки сравнивайте между собой предложения банков и комплексно оценивайте их выгодность. Ключевыми параметрами помимо размера ставки являются минимальный размер первоначального взноса, наличие в условиях кредитования комиссии за снижение ставки, размер надбавок за отказ от добровольных видов страхования (личное, титульное). Если есть возможность, всегда вносите больший размер первоначального взноса, чем это установлено требованиями банка. Если вы не планируете погашать кредит досрочно, а условиями кредитования предусмотрена возможность уплаты единовременной комиссии за снижение ставки, целесообразно будет согласиться на такой платеж. Ниже мы рассмотрим имеющиеся в нашем супермаркете выгодные предложения для клиентов «с улицы» на покупку квартиры на вторичном рынке стоимостью 8 млн рублей при условии оплаты первоначального взноса в размере 15%. Напомним, что у большинства кредитных организаций минимальный порог первого взноса в настоящее время составляет 20%.
- Помните, что отношение ежемесячного совокупного дохода (дохода семьи) к размеру платежа по ипотеке не должно превышать 50%. В противном случае банки могут отказать в выдаче кредита. Поэтому выбирайте недвижимость, стоимость которой будет соответствовать вашей финансовой нагрузке, либо позаботьтесь о привлечении созаемщиков. Сейчас многие банки разрешают привлекать в созаемщики не только официальных, но и гражданских супругов и иных третьих лиц, а общее число созаемщиков по одному кредиту (включая заемщика) не может превышать четырех человек.
- Обращайтесь за ипотекой в «свой» банк, то есть в тот, где вы получаете зарплату либо имеете вклад. Там можно рассчитывать на сниженную ставку и первоначальный взнос.
- Подтверждайте свой доход. В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам: получить ипотеку без подтверждения дохода стало сложно, а те программы, в которых эта опция еще осталась, подразумевают надбавки к ставкам, что в условиях их роста делает такие кредиты достаточно дорогими для заемщика. Поэтому старайтесь максимально полно подтвердить для банка свою платежеспособность: в идеале это справка 2-НДФЛ либо выписка о доходе из Пенсионного фонда (можно получить через сайт госуслуг). Некоторые банки принимают справки по форме банка/работодателя, декларации 3-НДФЛ и косвенные документы о доходе (например, о сдаче недвижимости в аренду).
- Уходите в онлайн. Еще до начала пандемии многие банки начали переводить ипотечный бизнес в онлайн-формат, предлагая скидки к ставке за подачу заявки и загрузку документов онлайн, а также за согласие на электронную регистрацию сделки. Режим самоизоляции подстегнул этот процесс, и сейчас оформить ипотеку в некоторых кредитных организациях можно совсем без посещения офиса банка: сотрудники приедут для подписания договора на дом, либо весь документооборот будет проведен с применением электронных подписей.
- Не затягивайте процесс оформления сделки. Стандартный срок действия положительного кредитного решения банка — три месяца, однако в некоторых кредитных организациях в случае отсутствия выхода на сделку в течение 30 дней ставка может повышаться.
- При прочих равных выбирайте предложения с дифференцированным графиком погашения, так как в этом случае размер итоговой переплаты по кредиту будет существенно ниже. Однако имейте в виду, что на начальном этапе обслуживания такого кредита придется вносить большие платежи, нежели при аннуитетной схеме.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
Ранее срок получения ипотеки под льготный процент ограничивался 1 ноября 2020 года, но впоследствии было принято решение его продлить. Теперь можно не торопиться и купить себе квартиру под удобную ставку до 1 июля 2021 года.
Кто имеет право на ипотеку 6,5%?
Практически каждый желающий сможет получить ипотеку на льготных условиях, достаточно лишь соответствовать нескольким критериям:
- являться гражданином РФ;
- подтвердить платежеспособность.
Основными условиями предоставления ипотеки с поддержкой государства являются:
- жилье только в новостройке;
- стадия строительства не имеет значения: это может быть жилой объект на этапе закладки фундамента или уже сданный в эксплуатацию;
- наличие первоначального взноса в размере не менее 15 процентов от приобретаемого жилья;
- ограничение по объему займа: 6 млн. рублей для регионов, 12 млн. рублей для жителей Москвы, С-Петербурга и их областей;
- возможность применить иные меры государственной поддержки и использовать средства материнского капитала;
- ставка 6,5 процентов будет зафиксирована на весь срок действия ипотечного договора;
- обязательно страхование залогового имущества;
- срок кредита – до 20 лет.
Похожие записи: