Где лучше открывать расчетный счет для ип

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Где лучше открывать расчетный счет для ип». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

• время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
• количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
• структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Лучшие банки для ИП в 2020 году

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

1. Открытие счета;
2. Плата за обслуживание;
3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
4. Переводы физлицам;
5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

• Онлайн-открытие без визита в банк (важное условие в условиях карантина)
• Дешевые цены на открытие и ведение счета (желательно чтобы все было бесплатно)
• Низкие комиссии за снятие наличных и вывод средств на личную карту
• Современный интернет-банк с поддержкой Safari под Mac, без флешек и Explorer 🙂
• Мобильное приложение под iOS
• SMS-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)

Расценки на РКО в банке Точка можно увидеть в таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Ноль	0	0
Начало	0	700 р./мес.
Развитие	0	Первые 3 месяца 700 р./мес. Далее 3500 р./мес.
Корпоративный	0	25000 р./мес.

В этом банке в настоящее время самый длинный в РФ операционный день, внутрибанковские платежи осуществляются 24 часа в сутки, а межбанковские — с 00 часов до 21 часов по московскому времени.

К дополнительным условиям и преимуществам можно отнести:

• высокий рейтинг надежности;
• наличие интернет-банка, который можно связать с любой бухгалтерской программой, к тому же подключают его совершенно бесплатно;
• оформление пакета услуг менее, чем за 1 час;
• проведение всех налоговых и бюджетных платежей без комиссионного сбора;
• менеджер выезжает к клиенту;
• заверение документации осуществляется без платы;
• первые три месяца скидка на обслуживание на максимальном тарифе.

С тарифными планами Модульбанка вы можете ознакомиться в представленной таблице.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Ничего лишнего	0	0
Оптимальный	0	690
Безлимитный	0	4900

• Расчетный счет открывается бесплатно и легко, за 5 минут.
• Для работы используется личный кабинет,вход в который осуществляется по номеру телефона.
• Управление финансами осуществляется с помощью приложения для смартфона.
• Индивидуальным предпринимателям для открытия пакета услуг нужен только паспорт.
• Клиентская поддержка осуществляется круглосуточно.
• Комиссия за перевод средств — от 0 руб.
• Комиссия за снятие наличных — от 0%.
• Депозиты под 6% годовых — для тех денежных средств, которые вы по разным причинам не используете.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Первый шаг	0	0
Бытрый рост	0	490
Свой бизнес	0	1 290
Весь мир	0	1 990
Большие планы	0	2 700

Банковская организация предоставляет РКО на следующих условиях:

• Операцию по резервированию онлайн-заявки.
• Систему по дистанционному управлению финансами.
• Во время операционного дня отсутствует перерыв на обед.
• Есть возможность отправлять срочные платежи.
• Действует мобильное приложение для предпринимателей.
• Вы сможете управлять денежными потоками 24 часа в сутки.
• Действует СМС-информирование;
• Информирование об операциях на электронную почту.
• Налоговые и таможенные платежи осуществляются без комиссии.

Со стоимостью РКО в Промсвязьбанке вы можете ознакомиться в таблице.

Тарифный план	Ведение счета	Платежи
Бизнес Старт	0	до 3 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Платите Меньше	400 р.	до 5 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес Лайт	1200 р.	до 10 шт. бесплатно, далее — 100 р.
Бизнес 24х7	1990 р.	до 15 шт. бесплатно, далее — 49 р.
Бизнес Драйв	3500 р.	до 50 шт. бесплатно, далее — 30 р.
Мое дело	2100 р.	до 10 шт. бесплатно, далее 100 р.

• Платежи внутри банка осуществляются без платы, круглосуточно и без выходных.
• Межбанковские платежи осуществляются до 21.00.
• Техническая поддержка и консультации клиентов в чате и по телефону — круглосуточно.
• СМС-информирование об операциях.
• Интернет-банкинг для компаний, которые осуществляют много безналичных расчетов.
• Комиссия за внесение наличных — от 0,1% от суммы.
• Сотрудник банка оказывает помощь в подготовке документов.
• Переводы средств в пользу физического лица — без платы.

Цены на РКО Сбербанка представлены в таблице.

Тарифный план	Подключение	Обслуживание
Легкий старт	0	0 р./мес.
Набирая обороты	0	990 р./мес.
Полным ходом	0	3490 р./мес.
ВЭД без границ	0	3990 р./мес.

• Возможность подключить полностью бесплатный тариф.
• Возможность пополнения счета через банкоматы на территории РФ.
• Срок открытия — за 1 день.
• Управление деньгами через онлайн-сервис или мобильное приложение.
• СМС-информирование обо всех совершаемых операциях.
• Резервирование счета — за 5 минут.
• Проведение платежей — в любой день недели, без выходных.
• Перечисление налоговых и платежей в бюджет без платы.
• Комиссия за выдачу наличных — от 2 до 10% от суммы.

Стоимость тарифных планов банка:

Тарифный план	Подключение	Ведение
Старт	0	0
Мастер	0	490
Успех	0	1490

РКО в данном банке предусматривает:

• Переводы от 19 до 50 руб.
• Возможность удаленной работы с банком.
• Платежи внутри банка осуществляются круглосуточно.
• Зачисление платежей — без платы.
• Возврат средств, перечисленных ошибочно — 100 руб. за платеж.
• Действует услуга СМС-информирования об остатке по счету.

Тарифный план	Подключение	Ведение
Промо	0	0
Промо Лайт	0	0 (2% каждое зачисление)
Комфорт	0	1400
Эконом	0	1000

Стоимость платежей варьируется от 0 до 89 руб. В тариф «Эконом» включено 10 бесплатных переводов в месяц.

Также банк предлагает пакеты услуг на 3, 6 и 12 месяцев:

Пакет	Подключение	Стоимость платежей
Бизнес-класс	5 490 руб. — за 3 месяца 7 890 руб. — за 6 месяцев 14 990 руб. — за 12 месяцев	0 руб. — за электронный межбанковский платеж с 101-го платежа — 28 р.
Премиум-класс	14 990 руб. — за 3 месяца 23 990 руб. — за 6 месяцев 39 990 руб. — за 12 месяцев	0 руб. — за электронный межбанковский платеж

• Выручку можете вносить через банкомат.
• Безлимитное количество межбанковских платежей при подключении пакетов услуг;
• Возможно проведение платежей после 18.00.

12 лучших банков для ИП в 2020 году

Для того, чтобы понять, какое же из банковских предложений, коих сейчас очень много, лучше для индивидуального предпринимателя, стоит обозначить критерии оценки.

Расчётный счёт должен быть:

• Удобным
• Выгодным
• Ориентированным на клиента

Заметим, речь идёт именно об услуге. Удобство расчётного счёта заключается в современном обеспечении. Если клиенту, то есть предпринимателю, каждый раз, чтобы воспользоваться расчётным счётом приходится наведываться в отделение банка, то назвать это удобным язык не повернётся. Всё-таки живём не в двадцатом веке. Сейчас только СНИЛС оформить через интернет нельзя. А всё остальное – пожалуйста. От ведения бизнеса, до заказа еды и стройматериалов на дом. Поэтому, если банк не предлагает удобной программы для пользования счётом, то это уже неудобный банк.

Выгодность, как все понимают, складывается из пунктов тарифа, по которому ваш счёт будет обслуживаться. Если вам уже нужно выложить треть вашего небольшого дохода просто чтобы счёт у вас был – для вас это явно невыгодное предложение.

Ориентированность на клиента – важный показатель. Потому что если этого нет, вместо удобной и выгодной услуги вы получите корявую возможность, на которую потратите много времени и сил. И будет ли в конечном итоге вам это выгодно – большой вопрос.

Ориентированность на клиента можно обозначить несколькими важными моментами:

• Доступность линии связи. Если при возникновении вопросов или сложных ситуаций (они скорее всего будут), вам сложно получить банальную быструю консультацию по телефону от менеджера банка, то это что угодно, но только не клиентоориентированность.
• Наличие филиалов. Если у банка на весь город одно отделение, то это – не показатель экономии, а банальное неудобство.
• Время приёма. Бывают случаи, когда своих же клиентов банк принимает строго каждый третий четверг месяца с двенадцати до двух. Утрированно, но мысль ясна – если на приём к операционисту попасть в любой рабочий день сложно – то у вас будут возникать трудности.
• Безопасность операций. Всё-таки речь о деньгах. О ваших деньгах! Клиенты банка должны быть уверены в том, что при переводе со счёта на счёт, банк ваши кровно заработанные где-нибудь не потеряет. Понятно, что сейчас это уже редкость, да и переводы – не почтовые дилижансы, чтобы их так просто можно было ограбить, но хотя бы качественные и надёжные каналы шифрования должны быть обеспечены.
• Репутация. Да, все знают о чёрном маркетинге и о том, что накрутка искусственных отзывов – сейчас обычные рекламные инструменты. Но если банк действительно хороший, положительные отзывы о нём будут сильно превалировать.

Примечание: существуют фирмы, которые могут сделать это вместо вас за определённую сумму. Обращаться к ним, или нет – вопрос желания и наличия средств. Но так как банкам выгодно, если вы открываете у них счёт, процедура в большинстве случаев простая. Поэтому не стоит бояться бумажной волокиты.

Пошаговая инструкция для ИП, которые хотят открыть расчётный счёт.

• Если вы предприниматель, то с помощью расчётного счёта сможете оплачивать товары и услуги в вашем деле.
• Вы сможете принимать оплату своего товара через банковские карты. Это, пожалуй, наиболее актуальная функция, так как большая часть потребителей уже перешла с наличных на карты.
• С помощью расчётного счёта вы сможете выдавать заработную плату своим сотрудникам.
• С помощью расчётного счёта вы сможете добиться быстрого зачисления денег на счета ваших партнёров среди юр лиц. Суммы могут быть больше 100 000 рублей, что во многих сферах необходимо. Так как юр лицам запрещено законом принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Как видно из списка, без расчётного счёта тяжело осуществлять предпринимательскую деятельность.

• В первую очередь важно представлять, какие документы для открытия понадобятся. Вот список документов для ИП.
• Заявление на открытие расчётного счёта в банке.
• Анкета банка.
• Выписка из ЕГРИП (Единый гос реестр индивидуальных предпринимателей).
• Ксерокопия документа о постановке на учёт в Росстате. Должна быть нотариально заверена.
• Лицензии и разрешения для ведения вашей деятельности.

Внимание! Список документов всегда нужно уточнять в том банке, в котором вы намереваетесь открывать расчётный счёт. Так как требования банков могут отличаться друг от друга.

Мой личный рейтинг лучших банков для открытия РКО возглавляет «Тинькофф Банк». Адекватные тарифные планы, качественная и оперативная поддержка, бонусы – малая часть достоинств. Рассказываю подробно!

Банк сфокусирован на дистанционном обслуживании, поэтому все решается через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ.

Всего в банке «Тинькофф» представлено 4 типа тарифов для малого бизнеса. Открытие счета бесплатно. Цена обслуживания — от 490 рублей.

Забегая немного вперед, хочу отметить, что плюсов у банка намного большое, поэтому если вы ищите, где лучше, дешевле и выгоднее открыть расчётный счет для ИП или ООО, то я однозначно его рекомендую!

Еще один хороший банк для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО – это УралСиб.Он предоставляет широкий спектр финансовых услуг. По уровню финансовых показателей, УралСиб уверенно входит в пятерку лидеров страны.

• Походит для ООО;
• Скидки при оплате годового обслуживания;
• Надежный и стабильный банк.

Открытие входит в ТОП-10 самых крупных банков РФ. Одинаково хорошо подходит и для индивидуальных предпринимателей, и для тех, кто хочет открыть РКО для ООО. Хорошо работает техподдержка.

Тарифов в Открытии достаточно много, поэтому каждый подберет что-то свое. Самый бюджетный вариант – «Первый Шаг». Крупным компаниям лучше делать выбор в пользу таких планов как «Весь мир» или «Открытые возможности».

Один из самых популярных банков в РФ, который, как и Сбербанк у всех на слуху. Надежность, стабильность – это уже весомые причины для того, чтобы задуматься об открытии вклада здесь. Однако, ознакомиться с тарифными планами все равно необходимо.

• Подходит как для ИП, так и для ООО;
• Надежный банк с богатой историей;
• Бесплатное обслуживание.

• Ограничения на платежи в другие банки;
• Возможна комиссия за внесение наличных и снятие сверх лимита.

Название	На старте	Самое важное	Все включено	Большие обороты
Стоимость	Бесплатно	1200 руб/мес	1900 руб/мес	7000 руб/мес

Точка – это цифровой банк для предпринимателей. Он предлагает достаточно удобные системы расчетов и большой выбор тарифных планов. В зависимости от выбранного тарифного плана меняется и стоимость обслуживания.

• Возможно бронирование счета;
• Автоматический перенос реквизитов;
• Быстрый и удобный интернет-банк;
• Интеграция с бухгалтерскими сервисами;
• Круглосуточная техподдержка.

Где открыть расчетный счет для ИП или ООО » РЕЙТИНГ БАНКОВ + УСЛОВИЯ

• Лимит по переводу средств на карты физ. лиц.

Название	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость	Бесплатно	700 руб/мес	3500 руб/мес	25000 руб/мес

Выбор банковского учреждения для своего бизнеса является непростым и ответственным делом. Далее рассмотрим актуальные тарифы и выберем лучшие условия для ИП в российских банках.

ТОП банков для РКО ИП

Банк	Точка	Модульбанк	Тинькофф	ВТБ	Сбербанк
Название тарифа	«Ноль»	«Ничего лишнего»	«Простой»	«На старте»	«Легкий старт»
Стоимость открытия	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.	0 руб.
Стоимость обслуживания	0 руб.	0 руб.	0 руб. первые 2 месяца; 490 руб. в месяц	0 руб. первые 12 месяцев	0 руб.
Комиссия за снятие наличных	Каждые 10000 руб. – 350 руб.	500 руб. за операцию	1,5% + 99 руб. до 400000 руб.	2% до 600000 руб. в месяц; 4% – от 600000 до 1500000 руб. в месяц	2%, минимум 400 руб. – до 300000 руб.; 3% – от 300000 до 1500000 руб.
Комиссия за внесение наличных	Каждые 10000 руб. – 80 руб.	0,75% – до 10000 руб. 1% – от 100001 до 500001 руб. 3% –от 500001 руб.	0,15%, минимум 99 руб.	0,5% от суммы	0,15% от суммы
Платежи юрлицам и ИП	Бесплатно	Бесплатно	0 руб. первые 3 перевода после открытия счета; далее – 49 руб.	0 руб. 5 операций в месяц	0 руб. 3 операции в месяц, далее – 199 руб. за операцию
Переводы физлицам	До 150000 руб. – бесплатно. Каждые следующие 10000 руб. – 300 руб.	Бесплатно	1,5% + 99 руб. (до 400000 руб.)	1% до 150000 руб. в месяц; 2% – от 150000 до 300000 руб. в месяц	0 руб. до 150000 руб. в месяц; 1% – от 150000 до 300000 руб. в месяц
Особенности	Бухгалтерия Pro; проверка контрагентов; госзакупки; ВЭД	Бесплатный бухгалтер для ИП; касса по 54-ФЗ; торговый и интернет-эквайринг; отслеживание рисков своего бизнеса; анализ надежности партнеров	Овердрафт до 400000 руб.; персональный менеджер; встроенная бухгалтерия; реквизиты в день заявки; длинный платежный день; торговый и интернет-эквайринг	Продленный операционный день; круглосуточная поддержка; регистрация ИП без посещения налоговой	Моментальная бизнес-карта; реквизиты за 5 минут; длинный платежный день; все операции в одном окне системы «Сбербанк Бизнес Онлайн»; доступ к кредитным продуктам
Процент на остаток	Нет	Депозит – 2-3,5% годовых	До 0,5% годовых, максимум 1000 руб.	Нет	Нет
Кэшбек	3% баллами на любимую категорию, если тратить по карте более 30000 руб. в месяц	От 0,5% до 5% за расходные операции по корпоративной карте	Нет	Нет	Бонусные баллы за покупки у партнеров

• Рейтинг банков для ИП в 2020 году с самыми выгодными условиями на открытие и обслуживание расчетного счета
• Сравнение тарифов на РКО для ИП во всех банках
• Калькулятор РКО для ИП
• Где дешевле открыть расчетный счет предпринимателю
• Стоимость ведения счета для начинающих ИП
• Банки для ИП с бесплатным обслуживанием
• Рейтинг лучших банков по снятию наличных для ИП
• В каких банках можно открыть счет для ИП онлайн
• Банки с самым быстрым открытием расчетного счета для ИП
• Ответы на часто задаваемые вопросы предпринимателей

Сфера – это онлайн банк для малого бизнеса. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица, а также на снятие наличных. Сферу отличает доступная стоимость обслуживания. Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров для развития бизнеса в интернете: скидки на рекламу, связь, платформы для создания сайтов. Сфера предлагает наиболее выгодные условия по эквайрингу: есть бесплатный лимит по оборотам.

Топ 5 банков РКО для ИП, где лучше открыть расчетный счет

Все операции в Локо-Банке можно осуществить дистанционно. Поддержка работает круглосуточно.

У банка есть бесплатный пакет обслуживания, на каждом тарифе высокие лимиты на переводы физическим лицам. Корпоративную карту Локо-банка можно использовать и для личных целей. У нее низкое годовое обслуживание, а также постоянный кэшбэк в размере 1%.

Для новых клиентов есть тариф без комиссии за обслуживание с бесплатными внешними платежками. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица. Вы также можете выпустить виртуальную бизнес-карту, которая будет привязана к счету, рассчитываться в магазинах ей можно без комиссии, получая при этом кэшбэк до 5%. За выпуск и обслуживание плата не взимается.

Для того чтобы стать клиентом Альфа-Банка не обязательно посещать офис, достаточно подать заявку онлайн и согласовать время встречи с менеджером. Банк предлагает бесплатное мобильное приложение, где можно управлять счетами, следить за остатками и движением средств, переводить и получать деньги, проверять надёжность контрагентов.

Банк предупредит ваши риски по 115-ФЗ и поможет не попасть под блокировку с помощью онлайн-сервиса «Светофор».

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Лучшие банки для ИП в 2020 году по открытию расчетного счета

Тарифы на открытие РКО для ИП во всех финансовых организациях примерно одинаковые:

1. Разовый платеж за открытие – от 0 рублей.
2. Комиссия за ежемесячное обслуживание – от 0 до 7500 рублей.
3. Комиссия за каждый денежный перевод – от 5 рублей.
4. Комиссия за внесение наличных – от 0 рублей.
5. Комиссия за снятие денег – в среднем 1%.

Платные и бесплатные тарифы РКО для ИП подробно расписаны в сводной таблице, информация взята с официальных сайтов кредитных учреждений и обновлена в ноябре 2020 года.

• Сравнение тарифов
• все РКО
• недорогие
• с онлайн-открытием
• c быстрым открытием
• с бесплатным открытием
• с бесплатным обслуживанием
• с торговым эквайрингом
• с интернет-эквайрингом
• с мобильным эквайрингом
• с процентом на остаток
• валютные счета

• Для ИП
• с эквайрингом для ИП
• с интернет-эквайрингом для ИП
• выгодные банки для ИП

• Для ООО
• для юридических лиц
• с овердрафтом для юр лиц
• рейтинг банков для юридических лиц

• Для бизнеса
• с овердрафтом для бизнеса
• лучшие банки для МСБ
• депозиты для бизнеса
• банковская гарантия
• банковская гарантия 44-ФЗ
• банковская гарантия 223-ФЗ

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее. Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Законодательством не запрещено открывать несколько счетов в разных банках, поэтому можно воспользоваться такой возможностью, потому что:

• Т.к. условия у банков разные, то может быть, что в одном банке выгодны операции с наличными, у других процент на перевод средств, у третьих – хранение денег под процент.
• Платить больше не придется, т.к. сейчас большинство банков без абонентской платы и вам не нужно ничего оплачивать, если по счету нет операций.
• В случае проблем у одного банка, вы пользуетесь другим.
• В случае проблем с вашим одним счетом, вы используете другой.

30 лучших банков для ип на 2021 год (для открытия расчетного счета)

Банки активно развивают сферу онлайн-обслуживания. Для работы почти с любым банком уже не нужно ехать в отделение, достаточно выйти в интернет с телефона, планшета или компьютера. Онлайн-оплата и управление счётом — важнейшие критерии удобства.

Но не все развивают онлайн-сервис, нанимают дизайнеров, программистов и круглосуточно помогают пользователям. А потому не все интернет-банки и мобильные приложения одинаково удобны.

Оценить дружелюбность приложений можно по оценкам и отзывам пользователей в App Store и Google Play.

Подберите тариф, который поможет не тратить лишнее. Информация о них есть на сайтах банков. Цена расчётного счёта складывается из семи составляющих.

В борьбе за клиента многие банки предлагают открыть первый счёт бесплатно. Но за этим обещанием могут скрываться другие траты: оформление карточки подписей, нотариальное заверение копий документов, обязательная страховка.

Например, в «Сбербанке» откроют счёт бесплатно, а в «Газпромбанке» за это возьмут 3 000 рублей.

Ежемесячный платеж за ведение счёта зависит от числа платежей в месяц. Если их много, обслуживание подорожает. Но некоторые банки устанавливают единый тариф для всех клиентов, тогда цена не меняется. Так делают «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Авангард».

Если за весь месяц по счёту не было оборотов, то некоторые банки не возьмут с вас денег. Так делают «Точка», «Альфа-банк» и другие.

Если хочется сэкономить, можно посмотреть, какие из банков объявляют акции: такое часто бывает в преддверии праздников. Вы сможете получить несколько месяцев обслуживания в подарок, если зарегистрируетесь до конкретной даты или купите дополнительные услуги.

Некоторые банки бесплатно открывают счета и не берут денег за обслуживание, но устанавливают большие комиссии за переводы, пополнение и снятие денег со счёта. Проверьте и их.

Узнайте, начисляет ли банк проценты на остаток по счёту. Иногда этот бонус помогает полностью отбить ежемесячный платёж за обслуживание и даже приносит дополнительный доход.

В этом случае счёт работает, как вклад. С суммы, которая хранится на счёте, вы будете регулярно получать проценты. Но обычно банки устанавливают минимальную и максимальную сумму, на которую начисляют бонус.

Банки часто дарят предпринимателям несколько бесплатных межбанковских переводов. Подсчитайте, сколько раз за месяц вы будете рассчитываться с контрагентами с расчётного счёта, и выберите банк с подходящим лимитом. Почти все банки дадут хотя бы три бесплатных платежа.

Если у вашего контрагента счёт в том же банке, вы сможете сэкономить на комиссиях и проводить платежи в тот же день.

Ещё один тип транзакций — перевод по бумажным документам. Не все банки с такими работают. А те, кто работает, ставят комиссии от 200 рублей и выше.

• Счет для ИП: лучшие банки 2020 года

За переводы сотрудникам, исполнителям или другим физлицам банк тоже берет комиссию. Эти переводы считаются доходом, поэтому с них надо удерживать НДФЛ. Если вы переводите платеж как работодатель, то налог удерживаете сами.

Переводы сотрудникам на зарплатном проекте не включаются в переводы физлицам: из-за них не увеличивается общая сумма переводов и не растет комиссия. Но процент за перевод банк все равно возьмёт, правда не такой большой.

Переводить деньги с расчётного счёта друзьям или родственникам не стоит: у налоговой могут возникнуть вопросы. Поэтому сначала выведите деньги на личную карту, а с неё — своим знакомым.

Вывод денег на свою карту тоже считается переводом физлицу. С него не надо платить 13 % НДФЛ, но комиссию банк возьмет. Она отличается у разных банков и на разных тарифах. Например, банк «Тинькофф» на тарифе «Простой» за вывод 300 тыс. рублей возьмет 1,5 %, а на тарифе «Продвинутый» — 1%.

Если вы еще сомневаетесь в выборе, проверьте дополнительные бонусы, которые предлагают банки:

• помогает ли банк с регистрацией ИП и ООО;

• есть ли онлайн-бухгалтерия и кто может ей пользоваться;

• какие подарки от партнёров банка можно получить за открытие счёта: скидки в сервисах бухгалтерии, финансирование рекламной кампании, новый сайт и другое;

• как часто банк блокирует счета клиентов и есть ли у него система предупреждений. Такие услуги предлагают «Альфа-банк», «Точка», «Модульбанк».

Выбор банка – индивидуальное дело каждого клиента. Во всех вышеперечисленных банках действуют выгодные тарифные планы на открытие и ведение расчётных счетов, как для индивидуальных предприятий, так и для ООО. Все эти банки имеют общий перечень преимуществ:

1. Бесплатное открытие р/с.
2. Самые выгодные цены на расчётно-кассовое обслуживание.
3. Оформление заявки в кратчайшие сроки.
4. Широкий выбор тарифов.
5. Быстрые денежные переводы.
6. Дистанционное управление финансами.
7. Круглосуточная техподдержка.

Для ИП

Для ООО

Для открытия р/c понадобятся: • Заявление; • Анкета, которую нужно будет заполнить; • Выписка из ЕГРИП; • Копия документа о регистрации ИП в органах статистики (Росстате), заверенная нотариусом; • Копия паспорта (нотариально заверенная) или оригинал паспорта; • Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности

Чтобы открыть р/с, юридическому лицу нужно предоставить: • Заявление; • Заполненную анкету; • Выписку из ЕГРЮЛ; • ИНН; • Копии учредительных документов, заверенные нотариусом; • Приказ о назначении руководителем; • Карточки с образцами подписей и оттиска печати (подписи всех уполномоченных лиц должны быть заверены у нотариуса); • Копии паспортов всех учредителей. Если заявка подаётся представителем по доверенности, то нужно предоставить оригинал паспорта

Список документов может меняться в зависимости от требований того или иного банковского учреждения. К примеру, в Альфа Банке для открытия счёта потребуется справка об отсутствии задолженности по налоговым сборам от ФНС.

Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:

1. Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
2. Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.

ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:

• на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
• для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
• придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
• согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.

До недавнего времени каждый предприниматель, открывающий расчётный счёт, должен был оповестить налоговую инспекцию о своём намерении. Сегодня эта обязанность отменена, и сам банк ставит в известность федеральную налоговую службу.

Похожие записи:

• Участки многодетным семьям лесосибирск
• Заполненый договор купли продажи 2021 года шаблоны
• Как лучше переоформить квартиру на жену