Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие права имеют коллекторы с января 2021года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Последствия «наездов» коллекторов бывают печальны — периодически СМИ сообщают о самоубийствах людей, отчаявшихся из-за прессинга коллекторов, о распавшихся семьях и т.п. При этом привлечь таких дельцов к ответственности бывает сложно еще и потому, что они далеко не всегда применяют сразу силовое воздействие, чаще пользуются психологическими трюками, которые «под статью не подведешь».
Колего, Вам подобається наш ресурс? Маємо надію, що так. У нас грандіозні плани подальшого розвитку! За нами немає спонсорів, політиків, можновладців, тощо.
Борьба с коллекторами в Украине, как общаться с коллекторами.
В 1960-х годах страны с развитой системой кредитования начали грязнуть в невозвратах долгов, и это явление приобрело масштабный характер. Экономика целых стран оказалась под угрозой из-за кризиса неплатежей. Начали появляться коллекторские агентства, которые и занимались взысканиями долгов. Часто ими были и юридические фирмы.
Закон о коллекторской деятельности не существовал в России всегда. До его принятия коллекторские агентства часто злоупотребляли своей властью, давили на должников как физически, так и морально. Заемщики жаловались на преследования, угрозы через телефонные звонки себе и знакомым. При этом закон тогда никак не регламентировал действия коллекторов, поэтому трудно было что-то им предъявлять.
Но включение в реестр влечет и предъявление повышенных требований к организациям. Например, им нужно будет хранить в течение двух лет аудиозаписи всех разговоров с должниками, записи всех сообщений, бумажные документы, составленные и полученные в ходе осуществления деятельности по возврату долгов, в бумажном и электронном виде.
Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в Государственном реестре финансовых учреждений. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.
Фактически, НБУ получает жалобы на коллекторов и сейчас. Например, в июле 2020 года НБУ сообщал о получении 535 таких жалоб. Эффективны ли были эти жалобы? Нет.
Прежде всего, говорят юристы, нужно разобраться с терминологией и контекстом, ведь долги и правомерные способы их взыскания бывают разными.
Обжаловать злоупотребления частного исполнителя и кредитора будет возможно, но если имущество должника уже отобрано, вернуть его будет зачастую невозможно.
Что такого могут сделать коллекторы и стоит ли их бояться? – вопрос, который интересует почти каждого должника банка и МФО. А начиналось все так: звонок по телефону, неприятный, эмоциональный разговор на повышенных тонах, требуют денег … Вот и первое знакомство с коллектором, которое нет желания продолжать.
Права коллекторов по закону – 2021
С 22 часов до 8 утра коллекторам запрещено звонить, писать и другими способами контактировать с должником. В выходные и праздничные дни время «неприкосновенности» с 20 до 9 утра.
Существуют случаи «отъема» единственного жилья даже не смотря на прописанных малолетних детей и действующий Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного как обеспечение кредитов в иностранной валюте», и с началом работы частных исполнителей они будут учащаться.
С февраля 2017 года в Украине заработал институт частных исполнителей, и несомненно, при большинстве финансовых учреждений возникнут связанные с ними частные исполнительные конторы, которые, в отличие от отделов государственной исполнительной службы, будут взыскивать долги быстро и эффективно.
Законодательные нововведения усилят защиту должников от противоправных действий кредиторов. В качестве контрольно-надзирательных функций будут привлечены информационные технологии и искусственный интеллект. Я, честно говоря, офигиваю! Фантастическое будущее наступило! Об этом расскажу чуть позже.
Детей не трогать, ночью не звонить. Что изменит новый закон про коллекторов
Не менее сложными вопросами остаются и другие: например, что будет с «некредитными долгами» и как повлияет финальный текст закона на регламентацию отношений цессии в целом. Однако даже в таком несовершенном виде регламентация этой сферы – благо для должников, ведь она с высокой вероятностью избавит их от большинства проблем.
По данным НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств) в 2020 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2020 года.
Но, как неофициально признаются участники этого рынка, банки — далеко не главные их клиенты. Лидируют микрофинансовые организации (МФО), предоставляющие «быстрые займы», — каждый их клиент имеет в среднем по три кредита.
Подпишитесь на ежедневную еmail-рассылку от создателей газеты номер 1 в Украине. Каждый вечер в вашей почте самое важное, эксклюзивное и полезное.
Но, как неофициально признаются участники этого рынка, банки — далеко не главные их клиенты. Лидируют микрофинансовые организации (МФО), предоставляющие «быстрые займы», — каждый их клиент имеет в среднем по три кредита.
Займи Срочно – это рейтинг и отзывы о микрофинансовых организациях в России, информация о займах ставках, акциях, а также новости компаний. Займи срочно не связан с деятельностью, представленных МФО.
Хорошо, что мне на глаза попалась реклама этого сервиса. Как раз нужны были деньги. Сразу подал заяв…
Эти вещи являются не более чем обычные «страшилки», которыми коллекторы успешно манипулируют для достижения результата.
По стране моментально поползли слухи, начиная от сдержанных «это не к добру», и заканчивая паническими «шеф, всё пропало!».
Как пожаловаться на коллекторов?
Отсюда вполне закономерные опасения, что новые частные исполнители начнут прибегать к тем же методам и катать граждан Украины ночью в лес в багажнике.
Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности.
К сожалению, предупредить незаконные действия кредитора и исполнителей сложно, особенно если действовать в правовом поле. Но некоторые шаги доступны каждому должнику:
- Если Ваша недвижимость находится в ипотеке, необходимо немедленно заключить договор с надежной охранной фирмой. Наличие охраны и оперативный выезд группы реагирования в случае попытки вскрытия замков не только гарантирует, что без Вашего ведома в квартиру не войдет представитель кредитора и не сменит замки, таким образом «выселив» Вас из жилья, но и обезопасит Вас от кражи со взломом. В 99% случаев само уведомление на двери о том, что квартира под охраной, отобьет желание у коллекторов в нее «вламываться».
- Немедленно переоформить любую другую недвижимость, которая у Вас есть. Иначе Вы не только не подпадаете под действие моратория, но и будете в будущем вынуждены выкупать эту часть у банка по ее рыночной стоимости. Также, чтобы подпадать под действие моратория, должник (ипотекодатель) обязательно должен быть прописан в этом помещении, так как это должно быть его единственное жилье.
- Никакая охрана не защитит Вас, если Вы сами впустите в свой дом коллекторов (или частных исполнителей), или сами соберете свои вещи и выселитесь, или подпишете документы о своем согласии на это. В нашей практике был случай, когда должник по валютному кредиту, проживающая в ипотечной квартире с тремя детьми, поехала с коллекторами, которых она назвала «нормальными ребятами», к нотариусу, где подписала заявление, что ей известно о перерегистрации права собственности на ее квартиру на финансовое учреждение, и находясь в здравом уме, трезвой памяти и без какого-либо принуждения, она полностью признает законность приобретения финучреждением права собственности на свою квартиру и обязуется выселиться с семьей в двухнедельный срок. С этим заявлением она и пришла на юридическую консультацию. К сожалению, любой суд всегда будет трактовать подобные заявление не в пользу должника, поэтому никогда не стоит самому себе подписывать «приговор».
- Никогда не давайте кредитору никаких заявлений и не подписывайте договоров о том, что признаете какую-либо сумму долга, если Вы не планируете ее сразу же оплатить. Тем более, не платите долг частично, раз Вы уже не тянете погасить всю сумму. Например, если долг возник в 2006 году в сумме 2 гривны и кредитор в 2017 году вдруг потребовал оплатить 7000 грн. штрафов и пени, скорее всего, что принудительно он не сможет взыскать ни копейки. Но если Вы оплатите ему хотя бы эту копейку – он трактует это как признание всей суммы долга, и тогда без правовой помощи адвоката по защите в суде Вам уже не обойтись. Заемщики, берущие в долг у одних финучреждений, чтобы погасить долг перед другими, в конце концов оказываются должны и тем, и другим. Поэтому не стоит необдуманно перекредитовываться или реструктуризировать свой долг без предварительной консультации финансового советника.
- Каждому действию кредитора должно быть грамотное и своевременное противодействие. В нашей практике сотни случаев, когда после оказания правового сопротивления и активной защиты должниками своих прав им удавалось договориться с финучреждениями о закрытии долга за 20-30% от насчитанной кредитором суммы, или даже вообще ничего не платить. Но такого результата можно достичь только до того, как все суды проиграны, а имущество изъято. Как говорится: мертвые пчелы не гудят. Поэтому самым главным советом является заключение договора с высококвалифицированным адвокатом по кредитным спорам.
Этот момент крайне любопытный. По-моему, скромному мнению подобные факты установить непросто т.к. нет четкого определения, что вообще есть «психологическое давление».
Что изменится в жизни россиян с 1 мартаЗапрет высаживать детей из транспорта, защита персональных данных, штрафы для иноагентов и другие нововведения месяца.
Закон о коллекторах обязывает сотрудников коллеторской компании научиться законно требовать долг. Статья 11.
Однако услуги юристов стоят немало, и сумма долга не всегда оправдывает их привлечение, а иногда имеющийся пакет документов или пропущенные сроки не позволяют рассчитывать на успех в суде.
Обычная практика в Украине — когда коллекторские (факторинговые) фирмы покупают по невысокой цене у банков, финансовых компаний, других коллекторов или даже у коммунальных предприятий долги граждан. При этом законодательство позволяет владельцу долга требовать у должника выплаты всей суммы, включая накопившиеся проценты и штрафные санкции.
Новый закон о коллекторах в 2021 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника.
За разглашение или незаконное использование персональных данных, сведений, составляющих охраняемую законом тайну, кредиторы, субъекты коллекторской деятельности, лица, действующие от его (их) имени и в его (их) интересах, а также другие лица, получили на основании этого Закона и других законов Украины доступ к указанным сведениям, несут ответственность, определенную действующим законодательством.
Должник защищен или как закон о коллекторах охраняет права граждан. Статья 9. Условия привлечения граждан к коллекторской деятельности
→ Работниками субъекта коллекторской деятельности, задействованными к взаимодействию с должником, его представителем (представителями) должны быть дееспособные граждане Украины, достигшие 25-летнего возраста, владеющие государственным языком, имеют уровень образования, определенный лицензионными условиями, утвержденными центральным органом исполнительной власти в сфере коллекторской деятельности, прошли соответствующее обучение или профессиональную подготовку, в установленные специально уполномоченным центральным органом исполнительной власти в области образования и науки, молодежи и спорта сроки и порядка повысили уровень квалификации, заключивших трудовой договор с предприятием и подали документы, что они:
- не состоят на учете в органах здравоохранения по поводу психического заболевания, алкоголизма или наркомании;
- не имеют непогашенной или неснятой судимости за совершение умышленных преступлений;
- не имеют ограничений, установленных судом по выполнению возложенных на них функциональных обязанностей;
- не имеют ограничений по состоянию здоровья для выполнения функциональных обязанностей;
- зарегистрированы по месту жительства в установленном законодательством порядке.
По запросу в интернете «Закон о коллекторах», «Закон о звонках из банка» или «Права коллекторов в Украине», ничего иного, чем законодательное урегулирование работы частных судебных исполнителей Вы не найдете.
Закон о коллекторах имеет ряд запрещающих ограничений для коллекторов. Статья 7. Ограничения коллекторской деятельности. Должник жилищно-коммунальных услуг может быть спокоен.
Что запретят коллекторам в 2021
Взыскатели долгов, которые «что хотят — то и творят», в Украине стали неким повседневным злом, на которое невозможно найти управу и от которого можно только держаться в стороне.
А когда шанс на то, что должник будет добросовестно платить, исчезает, то банк просто продает долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги уже для себя, а не для банка.
Таким образом, утверждение о новом «законе о коллекторах» – является неправдой. И используется для осуществления давления!
Украинцам дадут козырь в борьбе с коллекторами. Что поменяет новый закон
А знание специфики работы частных исполнителей нужны только на этапе получения решения суда, поскольку круг их обязанностей ограничивается выполнением данного решения.
Закон Украины “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности” (Проект закона Украины от 12.09.2019 № 2133). Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.