Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коммерческая ипотека на покупку нежилого помещения». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Не каждый банк готов предоставить такой кредит. Обычно, такое предложение можно отыскать лишь у крупного кредитора.
| Банк | Условия кредитования |
|---|---|
| Сбербанк (Бизнес-недвижимость) | Можно взять кредит на сумму до 600 000 000 рублей, и выплачивать его не дольше 10 лет. Процентная ставка, вместе с этим будет около 14,5%. |
| ВТБ 24 (Бизнес-ипотека) | Минимальная сумма займа – 4 000 000 рублей, на срок до 10 лет. Ставка не выше 13,5%. |
| Возрождение (МСП-Инвестиции) | Максимальная сумма займа – 150 000 000 рублей, на 10 лет кредитования. Процентная ставка не более 15,5%. |
| Газпромбанк | Для каждого заемщика условия кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке. |
| Банк Москвы (Коммерческая ипотека) | Можно взять в кредит не более 150 000 000 рублей, на срок до 7 лет. Ставка наряду с этим будет рассчитываться в индивидуальном порядке. |
Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?
При оформлении такой ипотеки, заемщику придется придерживаться такой инструкции:
- Подача заявки, с прикрепленными документами;
- Ожидание до двух недель, пока банк рассмотрит и одобрит заявку;
- Рассчитывается сумма кредита и прочие условия;
- Заемщик выбирает недвижимость и подает его документы банку;
- После одобрения, заключается договор ипотеки;
- Покупка недвижимости;
- Регистрация сделки в Росреестре.
В процессе оформления ипотеки, Вам придется предоставить банку такие документы:
- Сотрудник компании приносит устав;
- Соглашение о ее создании;
- Выписка из реестра;
- Лицензию на деятельность;
- Заверенный образец подписи руководителя и оттиск печати компании;
- Индивидуальный предприниматель должен предоставить паспорт;
- Документ от регистрации;
- Лицензию;
- Образец своей подписи;
- А также, нужно принести сведения о руководителе ООО и финансовом состоянии компании;
- Информацию о кредитной истории компании;
- Копии соглашений по бизнесу и проект.
Фотогалерея:
Ипотека на коммерческую недвижимость
Существуют стандартные требования, определяющие, кто именно может получить ипотеку. Как правило, это люди 20-60 лет, чей бизнес существует на протяжении как минимум полугода. Кроме того, их бизнес должен быть зарегистрирован в регионе, где есть отделение финансовой компании, в которой берется заем.
Кроме того, многие банки обращают внимание и на годовую выручку компании.
Как правило, помимо личной ифонрмации (то есть паспорта с информацией о прописке и гражданстве РФ) требуются следующие документы:
- документы, свидетельствующие о том, что у предпринимателя действительно есть свой бизнес;
- бумаги, которые свидетельствуют об основной деятельности владельца малого бизнеса.
Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.
Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.
Данный продукт имеет как достоинства, так и недостатки. Так, к примеру, к недостаткам можно отнести следующие пункты:
- не смотря на то что заем на коммерческую недвижимость максимальной схож с займом на жилье, он имеет более длительный срок, и редко когда решение по кредиту выносится ранее чем за 5 дней;
- так же некоторые финансовые организации берут за рассмотрение заявки по данному кредитному продукту комиссии в размере 1-2%;
- к сожалению, данный кредитный продукт выдается далеко везде, а, чаще всего, только в крупных городах.
Естественно, есть здесь и положительные стороны. И вот лишь некоторые из них:
- так, к примеру, некоторые финансовые организации предоставляют своим клиентам отсрочку по выплате основного долга на срок от полугода до года;
- банки предлагают разные схемы оплаты кредита – это может быть как выплата равными частями, так и «сезонная» оплата кредита;
- некоторые финансовые организации так же не требуют оформление закладной по ипотечному займу.
Об особенностях ипотечного кредитования можно узнать из видеоролика.
Ипотека коммерческой недвижимости
Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2020 для физических лиц оформляется в надежных банках России:
- Московский Кредитный Банк;
- Транскапиталбанк.
Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.
Ипотека для бизнеса выдается физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Базовыми требованиями по данному виду кредитования являются следующие:
- Возраст владельца собственного бизнеса должен быть в пределах от 21 до 70 лет;
- Предприятие должно осуществлять свою деятельность на территории России на протяжении минимум одного года;
- Годовой доход предприятия не должен быть выше шестидесяти миллионов рублей;
- У предприятия должен иметься расчетный счет.
Сбербанк предлагает такой категории клиентов произвести оформление ипотечного займа на приемлемых условиях. Максимальный размер кредитования по данной программе составляет до семи миллионов рублей. Оформить займ для физических лиц на приобретение недвижимости имеется возможность на срок до 10 лет. Средняя ставка по кредиту составляет 15.5 процентов годовых. При этом комиссия за предоставление займа с физического лица не взимается. Такая категория клиентов имеет возможность получить кредит на приобретение помещений для коммерческих целей по ускоренной процедуре. При этом для получения ипотеки гражданину совсем необязательно быть владельцем ООО или индивидуальным предпринимателем. Займы предоставляются и физическим лицам, чтобы они смогли обзавестись собственной недвижимостью.
- Если физическим лицом коммерческая ипотека оформляется повторно, то для него банком будут предложены специальные более выгодные условия кредитования. Для каждого такого клиента учреждение пересматривает их в индивидуальном порядке.
- Если бизнес связан с сельским хозяйством, то размер первоначального взноса составляет от 20 процентов от стоимости недвижимости. Во всех остальных случаях придется внести сумму в размере 25 процентов от цены на приобретаемый объект коммерческого назначения.
Для того чтобы купить коммерческую недвижимость, многие предприниматели решают оформить ипотечный кредит. Для них действуют требования, которые предъявляются к гражданам, оформляющим займ на бизнес. Для повышение шансов на одобрение ипотеки заемщику требуется минимум год ве6сти деятельность в качестве индивидуального предпринимателя и пользоваться общей системой налогооблажения.
Ипотека коммерческой недвижимости в Сбербанке: условия и калькулятор
- Покупка гаража.
Допустим, Сбербанк выдает средства на покупку и постройку данного помещения. Но гаражи не считаются автономными объектами недвижимости.
Именно по этой части кредитор обязывает оформить еще все права на земельный участок, находящийся под залогом. Еще требование – наличие фундамента. По закону человек имеет право взять в ипотеку даже целое машинное место, и Сбербанк уже готов профинансировать такую затею.
Можно выбрать обеспечение и предоставить дополнительное имущество в качестве первого взноса, если своих накоплений недостаточно. Условия таковы:
- Разрешено погашать от 5 до 15 лет.
- Выдают не более 60% от оценки, а при альтернативном залоге все 80%.
- Возможность привлечь 4 созаемщиков.
- От 13,25% годовых.
На ставку влияют множество факторов, например, риски банка при выдаче ссуды, уровень авансового взноса клиента и т.д.
Передаваемый Сбербанку в качестве залога по кредитному договору объект в обязательном порядке проходит всестороннюю проверку. В рамках кредитования имущества под залог коммерческой недвижимости для частных клиентов (по продукту нецелевого ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости) банк принимает в залог жилье, земельные участки или гаражи.
Логично, что перед подачей ипотечной заявки клиенту целесообразно уточнить возможность залога нежилого помещения. Так как Сбербанк заявляет о работе с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, то существует высокая доля вероятности того, что он согласится на залог коммерческой недвижимости (торговые помещения, склады и т.д.).
К стандартным требованиям передаваемой в залог Сбербанку недвижимости относятся:
- завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
- срок постройки максимально 30 лет назад;
- отсутствие неузаконенных перепланировок и переделок;
- юридическая чистота всех документов на объект;
- отсутствие коммунальных долгов и претензий третьих лиц.
Процедура получения коммерческого ипотечного займа в Сбербанке включает в себя следующие обязательные этапы:
- Изучение условий кредитования (при необходимости можно проконсультироваться с банковским служащим).
- Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица на ипотечном/кредитном калькуляторе смогут рассчитать предстоящие траты по обслуживанию долга перед банком).
- Подготовка озвученного Сбербанком пакета бумаг.
- Заполнение анкеты и подача заявки.
- Проверка предоставленной информации и документов компетентными службами Сбербанка.
- Оглашение окончательного решения кредитной организации.
- В случае положительного исхода – подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сберегательным банком России.
- Заключение договора страхования и оплата первоначального взноса за недвижимость.
- Регистрация сделки в Регпалате.
- Перечисление обозначенной в договоре суммы продавцу коммерческой недвижимости (если займ является целевым).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Весь процесс от момента обращения в банк до полного расчета между сторонами может занимать от 3 недель до нескольких месяцев.
Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц
Бизнес-ипотека для юрлиц в Сбербанке может быть оформлена в рамках следующих кредитных продуктов:
- «Бизнес-недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости ИП и предприятиями с годовой выручкой ≤ 400 миллионов рублей);
- «Экспресс-ипотека» (займ на приобретение жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовой выручкой ≤ 60 миллионов рублей);
- «Бизнес-Доверие» (нецелевой займ без необходимости подтверждения расходования выделенных денег без залога);
- «Доверие» (кредит предоставляется в форме единовременного займа или путем оформления кредитной бизнес-карты без залога и обязательности целевого расходования);
- «Экспресс под залог» (нецелевой займ под залог недвижимости в собственности или оборудования юрлицам с выручкой ≤ 60 миллионов рублей).
Обратившееся за бизнес-ипотекой юрлицо должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям со стороны Сбербанка:
- Компания должна являться резидентом России.
- Объем годовой выручки для программ в рамках экспресс-ипотеки не должен превышать 60 миллионов рублей, в рамках бизнес-кредита – 400 миллионов рублей
- Срок ведения ФХД организации не должен быть менее полугода для ИП и предприятий малого, среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонной деятельностью.
- Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом на нем.
- Компания должна обладать необходимым финансовым равновесием для получения требуемой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.
ВАЖНО! Итоговые результаты деятельности организации должны иметь положительную оценку. Убыточные предприятия, скорее всего, не пройдут рисковую оценку Сбербанка.
К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:
- Статус объекта – готовый или строящийся (последний может быть приобретен только у аккредитованного банком застройщика).
- Отсутствие любого стороннего обременения, долгов.
- Максимально готовый пакет документации для продажи.
- Соответствие максимальным/минимальным срокам постройки, внешнему и техническому состоянию объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).
Банк помимо перечисленных ограничений обратит внимание на ликвидность потенциальной недвижимости, то есть возможности ее быстрой продажи минимум за оценочную стоимость.
Юрлицо предоставляет следующий комплект бумаг:
- правоустанавливающие (устав, ИНН, лицензии при наличии, ОГРН, копия паспорта);
- финансовые (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги учета доходов и расходов, бухгалтерская отчетность, справки из других банков о задолженности по действующим и погашенным обязательствам);
- общие (копии кредитных, арендных, контрагентских договоров и т.д.);
- документы на залог.
Дополнительно компания может предоставить в банк управленческую отчетность, а также бизнес-план (в подробном или сжатом формате) и аналитическую записку с обоснованием требования о запрашиваемом займе (на что будет потрачен кредит и за счет каких поступлений будет происходить погашение задолженности).
Продавцом могут быть:
- •
юрлицо
- •
ИП
- •
физлицо
- •
федеральные и муниципальные органы
Продавец не должен быть связан с заёмщиком.
Если продавец ИП или физлицо, ему должно быть от 18 лет.
Коммерческая ипотека на покупку нежилого помещения
Юрлицо
- •
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев на дату подачи заявки
- •
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%
- •
юридический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка
- •
фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
ИП
- •
срок ведения бизнеса — от 9 месяцев на дату подачи заявки
- •
гражданство РФ
- •
возраст — от 22 до 65 лет включительно. Обязательно иметь личный номер мобильного телефона
- •
наличие номера телефона для бизнеса (может совпадать с личным номером телефона)
- •
заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе с отделением Альфа-Банка
- •
заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк
Если заёмщик — ИП
- •
поручительство не менее одного физлица, поручительство супруга или супруги, если заёмщик состоит в браке или иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
- •
поручительство залогодателя или залогодателей
Если заёмщик — юрлицо
- •
поручительство не менее одного физического лица
- •
учредителя или учредителей заёмщика — физических или юридических лиц с совокупной долей в уставном капитале заемщика — от 50%
- •
фактических собственников бизнеса заёмщика
- •
поручительство залогодателей
- •
иных лиц, готовых отвечать по обязательствам заёмщика
Кредит предоставляется под залог жилой или коммерческой недвижимости.
Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе, где есть отделение Альфа-Банка, но не более 100 км от города, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т.д.
Основные требования к залогу:
- •
объекты, находящиеся в собственности залогодателя, зарегистрированные по закону
- •
чёткие идентификационные признаки и полный комплект документов, подтверждающих право собственности
- •
возможность беспрепятственного контроля со стороны банка — без ограничений на доступ к объекту залога — ЗАТО, режимный объект и т.д.
- •
объект недвижимости не обременённый ипотекой других банков
- •
без других существенных обременений и особенностей
Перед подачей кредитной заявки в выбранный банк следует внимательно изучить комплект необходимых документов.
В обобщенном виде российские банки обязывают потенциальных заемщиков предоставить следующие документы:
- анкета-заявление на кредит;
- паспорт РФ с российской регистрацией;
- документы, подтверждающие факт трудоустройства и платежеспособности;
военный билет; - СНИЛС;
- нотариальное согласие супруга/супруги на кредит и предоставление недвижимости в залог.
Банк предлагает потенциальным заемщикам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость со следующими параметрами:
сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия
От 1 до 30 миллионов 1‒20 лет не менее 20% от цены 17,25‒22,5 Обязательна регистрация работодателя заемщика на территории Москвы или Подмосковья
Получить займ на покупку нежилого помещения в Московском кредитном банке смогут граждане РФ в возрасте старше 18 лет и имеющие стабильный доход. Гибкая политика банка в отношении требований к заемщикам предполагает рассмотрение всех источников доходов клиента, включая альтернативные и неофициальные.
Как взять ипотеку на нежилое помещение в 2020 году
Для частных клиентов Альфа банк предлагает ипотечный займ на покупку гаража. Стандартные условия данного кредита выглядят следующим образом:
сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия
От 300 тысяч до 3 миллионов до 10 лет не менее 30% от цены От 11,25 (для зарплатных клиентов); От 11,5 (для стандартных категорий) Разрешается покупка гаража в строящихся и готовых домах с паркингом, а также в отдельно расположенных ГСК
Банк предъявляет в качестве обязательного условия страхование объекта залога от повреждений и риска утраты. Минимальный возраст клиента должен быть от 20 лет.
В Абсолют банке действует программа «Коммерческая ипотека», имеющая следующие условия:
сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия
От 1 до 50 миллионов 5‒ 10 лет не менее 20% от цены От 14,25 Для зарплатных и постоянных клиентов банка действуют программы лояльности и выгодные кредитные ставки в рамках индивидуального предложения
Также как и в любом другом банке на величину устанавливаемой годовой ставки влияет страхование рисков и заключении договора страхования.
При согласии клиента на приобретение такого пакета услуг банк готов будет предложить минимальный процент по ипотечному займу.
Банк предоставляет возможность потенциальным заемщикам оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость на первичном и вторичном рынках с выгодными условиями. Ключевые параметры займа представлены в следующей таблице.
сумма кредита, руб. срок займа первоначальный взнос ставка в % годовых иные важные условия
От 500 тысяч до 20 миллионов 3‒ 10 лет не менее 30% от цены От 16,5 Целью данного ипотечного кредита является покупка следующих объектов нежилой недвижимости: гаражи и машино-места, складские, офисные, торговые, промышленные, производственные и складские помещения
Действующие акции, спецпредложений и подключенные пакеты банковского обслуживания позволяют получить заемщику скидку по кредитной ставке от 0,15 до 0,5 п.п. от базового процента.
Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2020 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.
Заемщиками по закону могут быть физические лица (чаще всего, это лица, занимающие управляющие должности или топ-менеджеры предприятий), индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Есть как общие, так и индивидуальные условия. К общим относятся:
- положительная кредитная история;
- стабильный высокий доход в течение продолжительного времени;
- его прозрачное отображение в официальных источниках (гос.реестрах).
Не так часто физические лица покупают нежилое помещение и берут коммерческую ипотеку. К ним банк предъявляет особые требования.
Наиболее подходящим кандидатом будет гражданин, чьи доходы выше среднего. Условия для граждан:
- достижение совершеннолетнего возраста (однако для клиентов банка ВТБ минимальный возраст – 21 год);
- лицо не должно быть старше 65 лет (исключение: ВТБ — 60 лет, Сбербанк — 75 лет);
- наличие гражданства РФ.
По общему правилу, банки куда охотнее предоставляют кредит или ипотеку гражданам, имеющим постоянную работу, чем предпринимателям. Кроме общих условий и возрастных требований, предъявляемых к физ.лицам, особые условия выдвигаются к ИП, желающим оформить кредит:
- деятельность осуществляется более одного года;
- используется общая система налогообложения;
- упрощенная система налогообложения допустима, но при этом расчет налога должен учитывать максимальную прибыль;
- предоставление крупной суммы первичного взноса.
Для юридических лиц банки также выделяют индивидуальные критерии:
- организация зарегистрирована в РФ;
- ее деятельность осуществляется более полугода (для сезонных организаций – более года);
- ограничения по годовому доходу каждый банк предъявляет индивидуальные (Сбербанк – от 60 до 400 млн.руб.).
Объектами коммерческой недвижимости признают здания, сооружения и земельные участки, целевым назначением которых является извлечение прибыли в пользу их владельцев. Они могут быть выражены в форме:
- зданий под офисы;
- торговых центров;
- гостиничных комплексов;
- предприятий общественного питания;
- частных медицинских организаций;
- прочих недвижимых объектов, целью создания которых является получение прибыли.
Как и в случае с условиями к заемщикам, индивидуальные требования к недвижимости у банков могут несколько, хотя и незначительно, различаться. Стандартные же критерии едины:
- строение должно быть капитальным;
- оно не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
- имеется подключение к сети ИТО;
- здание или участок не имеет обременений и ограничений;
- все технические документы соответствуют планировке здания и заверены архитектурными и градостроительными органами;
- участок или здание находятся в том же регионе, что и банк.
Кроме того, банк может установить ограничение на покупаемую площадь. Как правило, помещение должно быть не более 150 м2.
По одежке встречают. В данном случае ею является заявление (анкета заемщика) физического или юридического лица на ипотеку. Важно составить его без ошибок, не указывать ложные сведения или информацию, которая может ввести в заблуждение.
Форма заявления одинакова для всех банков. Ее можно подать и онлайн через официальный сайт кредитной организации, однако посетить само отделение банка необходимо после того, как сотрудники свяжутся с вами.
- Укажите кредитную информацию:
- сумма кредита, которую вы собираетесь получить у банка, и ее валюта;
- цель ипотеки;
- сумма залога;
- дата платежа;
- срок, на который заключается договор об ипотеке (обычно не более 10 лет).
- Сведения о заемщике:
- личные данные (для физ.лиц и ИП) и наименование организации (для юр.лиц);
- организационно-правовая форма (для юр.лиц);
- ИНН;
- ОГРН;
- дата регистрации организации или ИП;
- адрес (в т.ч. и юридический);
- контактные данные (телефоны, электронная почта).
- Информация о деятельности:
- его вид и детальное описание;
- номер лицензии;
- налоговая отчетность.
- Сведения об управляющих лицах компании, ее собственниках и акционерах.
- Сведения о счетах.
- Информация об оказываемых услугах или предоставляемой продукции.
Скачать бланк заявления (на основе требований, выдвигаемых ПАО «Сбербанк»)
Гражданину, ИП и организации кроме заявки необходимо собрать индивидуальный для каждой из этих категорий пакет документов.
Для физических лиц потребуется:
- оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, для военнообязанных также военного билета;
- ИНН;
- сведения о семейном положении (свидетельство о рождении детей, о заключении брака);
- свидетельство о регистрации;
- документы, подтверждающие право собственности на любой вид имущества;
- сведения об отсутствии обременения на недвижимом имуществе;
- банковские реквизиты;
- страховые сведения;
- сведения, подтверждающие право на занятие определенной деятельностью (не ИП).
Для индивидуальных предпринимателей (кроме сведений, требуемых от него, как от гражданина):
- свидетельство из ЕГРИП и лицензия на занятие предпринимательской деятельностью;
- ИНН, налоговые декларации в зависимости от системы налогообложения.
Заемщик – юр.лицо должен предоставить те же сведения, что и физ. лицо, а также информацию об организации:
- сведения об управляющих лицах организации (директор и глав.бухгалтер);
- учредительные документы юр.лица;
- сведения из ЕГРЮЛ;
- документ, подтверждающий организационно-правовую форму;
- лицензия на деятельность;
- справка об отсутствии налоговых долгов и годовая финансовая отчетность.
Важно! Каждый банк дополнительно к представленным перечням может потребовать и иные сведения. Более подробный список документов целесообразно узнать в самой кредитной организации.
Как было сказано ранее, договор об ипотеке подлежит гос.регистрации. После того, как договор получит нотариальное заверение, его необходимо зарегистрировать в ЕГРН. Для того, чтобы в реестр была внесена соответствующая запись, сторонам договора необходимо подать совместное заявление.
Важно! Регистрируется не только ипотека, но и право собственности с обременением в виде залога.
Все нюансы и особенности оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
К основным отличиям для юр. лиц относятся:
- Для юридических лиц понадобится более объемный пакет документов (о чем говорилось выше).
- Для них процедура оформления занимает больше времени.
- При организационно-правовой форме ООО, на общем собрании участников необходимо получить одобрение на приобретение недвижимости в ипотеку.
- Заемщиком в данном случае выступает руководитель организации.
У каждого банка своя индивидуальная программа и условия выдачи кредита на нежилые помещения. Заемщик должен тщательно изучить существующие в данный момент программы и выбрать ту, которая будет для него наиболее выгодна.
Ниже представлены наиболее известные проекты банковских организаций.
Покупка коммерческой недвижимости в ипотеку выгодна многим бизнесменам. Увеличение торговой площади или складского помещения помогает укрепиться в выбранной нише и получать большую прибыль. При грамотном подходе удобно расположенное строение будет приносить деньги, если сдавать его в аренду.
Тема приобретения недвижимости с помощью коммерческой ипотеки выгодна представителям малого и среднего бизнеса. Не всегда есть финансовые средства на покупку, не всегда выгодно изымать деньги из оборота. Решением проблемы становится коммерческая ипотека.
По сравнению с ценами на жилую недвижимость, ценник на коммерческие объекты гораздо выше. Из-за этого фактора банки выдвигают высокие требования к заемщику.
Чтобы взять коммерческую ипотеку без первоначального взноса потребуется предоставить залог, который по своей стоимости будет не только превышать стоимость приобретаемой недвижимости, но и покрывать проценты банка за все годы использования кредита.
В качестве залога от заемщика могут выступать ценные бумаги, объекты движимого и недвижимого имущества.
Условия получения долгосрочного займа разнятся в зависимости от банка. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Для каждого претендента (независимо кто он – юридическое или физическое лицо) определяется свой размер кредита, его процентная ставка и срок.
Общая характеристика коммерческой ипотеки для физического лица:
- минимальная сумма займа – 150 тыс рублей, максимальная – 200 млн. рублей;
- для крупной суммы потребуется поручитель;
- процентная ставка для займа в рублях начинается от 11,5%, валютного – от 10%;
- срок выплат – не больше 10 лет;
- первоначальный взнос составляет 20-30% от общей стоимости всего объекта.
Максимально выгодные условия займа получит заемщик с хорошей кредитной историей, который сделал первоначальный взнос. За его плечами несколько объектов движимого и недвижимого имущества и успешно развивающийся бизнес.
Общая характеристика коммерческой ипотеки для юридического лица:
- минимальная сумма займа – 500 тыс. рублей, максимальная – 600 млн. рублей;
- процентная ставка – от 11,8% до 17,45%;
- срок кредитования – не больше 10 лет;
- первоначальный взнос от 15% до 30%;
- за выдачу кредита взимается комиссия.
Максимально выгодные условия получит юридическое лицо с официально зарегистрированным бизнесом. Фирма или предприятие должны существовать не менее года, активно развиваться и приносить прибыль. При этом прибыль не превышает лимита в 400 млн рублей.
В обоих случаях от заемщика потребуют застраховать приобретаемое имущество.
Коммерческая ипотека для физлиц
Этап подачи заявки на получение коммерческой ипотеки – один из самых важных, как для физического, так и для юридического лица.
Перечень необходимых документов зависит от требований конкретного банка.
Заявка имеет единую форму для всех заемщиков, независимо от их статуса.
В форме потребуется указать:
- почтовый и юридический адрес организации;
- необходимую сумму;
- цель кредитования;
- форму обеспечения кредита;
- доходность бизнеса;
- состояние счетов.
Юридическим лицам необходимо дополнительно указать контактные данные руководителя организации и главного бухгалтера, их стаж и предыдущее место работы.
К сбору пакета документов рекомендуется отнестись со всей серьезностью. Банк будет тщательно проверять всю информацию. В случае с недостоверными данными есть риск получить отказ.
Необходимые документы для физического лица:
- оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта;
- оригинал и копия всех страниц военного билета (для военнообязанных);
- оригинал и копия свидетельства о заключении брака и рождении детей;
- регистрационные документы;
- лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности;
- данные о владении движимым и недвижимым имуществом;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость (без обременений);
- оригинал и копия ИНН;
- сведения о банковских счетах;
- проект договора о покупке приобретаемой коммерческой недвижимости;
- оценочная экспертиза приобретаемой недвижимости;
- страховка на объект приобретаемого имущества и жизнь заемщика.
Для заемщика – юридического лица в банк потребуется помимо этих, предоставить дополнительный пакет документов:
- оригиналы и копии всех страниц паспорта владельца бизнеса и его главного бухгалтера;
- документы, подтверждающие полномочия владельца бизнеса и его главного бухгалтера;
- учредительные документы;
- финансовая отчетность за последний год.
- справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей п платежам в казну государства;
- документы, подтверждающую регистрацию ИП, ООО, ЗАО;
- выписка из ЕГРИП о зарегистрированных видах деятельности;
- лицензия, подтверждающая возможность заниматься зарегистрированным видом деятельности.
Если коммерческая ипотека потребовалась крупной организации, в качестве заемщика выступает ее представитель – юридическое лицо. В этом случае владельцу бизнеса потребуется доказать свою платежеспособность. Предоставить в банк:
- документы о товаро-денежном обороте за последние 6 месяцев;
- бухгалтерский отчет о текущих задолженностях (дебиторские и кредиторские);
- данные по основным средствам организации.
Внимание! Количество необходимых документов, подаваемых с заявкой, варьируется в зависимости от банковской организации.
Заявка и документы находятся на рассмотрении у банка в течении двух недель. По истечении этого срока клиент получает предварительный ответ. В случае положительного ответа потребуется подготовить еще один комплект документов для совершения сделки.
Банковские организации предъявляют высокие требования не только к заемщику, но и к объекту приобретаемой недвижимости.
Для выдачи ипотечного кредита заемщик должен предоставить:
- справку о техническом состоянии здания – выдается органами технической инвентаризации;
- справку из местного органа самоуправления подтверждающую, что здание не состоит на учете по капитальному ремонту, и его не планируется сносить в ближайшее время;
- разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
- справку из Росреестра о владельце и его праве;
- отчет независимого оценщика.
После получения предварительного положительного ответа от банковской организации заемщику стоит придерживаться следующих этапов оформления покупки в ипотеку:
- Выбор объекта недвижимости, и оформление сделки купли-продажи.
- Заемщик передает продавцу аванс, равный по стоимости залогу в банке.
- Кредитор предоставляет продавцу гарантийное письмо, согласно условиям которого, он получит остаток суммы после передачи прав на недвижимость покупателю.
- Банк оформляет депозитную ячейку и резервирует в ней деньги.
- Недвижимость проходит процедуру оценки и страхования.
- Новый владелец регистрирует объект на свое имя.
- Кредитор оформляет на заемщика ипотечный займ. Продавец объекта получает доступ к депозитной ячейке с остатком суммы, а клиент – договор, согласно которому обязуется выплачивать долг.