Что означает утс по каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что означает утс по каско». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

По вердикту ВС РФ УТС должна признаваться страховым случаем и должна быть изначально прописана в заключенном договоре о правилах страхования.

Кто имеет право рассчитывать на выплату?

УТС является параметром, который отражает разницу между стоимостью автомобиля до ДТП и ценой на машину уже после ДТП или любого другого инцидента и восстановления.

На выплату имеют право рассчитывать все, но лишь при определенном условии, к которому относится то, что в КАСКО должна быть предусмотрена выплата в случае утери товарной стоимости автомобиля. Но опять-таки даже этот пункт касается далеко не всех пунктов.

Согласно действующим законам УТС относится лишь к следующим автомобилям:

Машина Российского автопрома должна быть не старше трех лет, а зарубежного не старше пяти.
Машина отечественного производителя должна быть изношена не больше чем на 35%, а иностранного не больше 40%.
Пробег у вашего автомобиля должен быть не больше 50 000 километров – для отечественной марки и не больше 100 000 для зарубежной.

Также есть оговорка о том, что УТС не будет выплачена в том случае, если повреждения машины не относятся к страховому случаю или же автомобиль легко восстановить с помощью ремонта первой сложности.

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО

На данный момент на территории нашей стран существует несколько способов расчета, чтобы компенсировать УТС. Авторами одной из методик является ЦБ РФ. В основе их методики лежит закон об ОСАГО, а конкретно статья 12.1 п.3. Так же существуют методики Министерства юстиций и Хальбгевакса. Минусом методики является то, что ориентирована она лишь на зарубежные автомобили.

Чтобы рассчитать компенсацию по УТС с помощью методики Хальбгевакса необходимы следующие данные: возраст автомобиля, цена на детали, затраты на ремонт и оплату работы. Первым делом берется стоимость авто на рынке и делится на стоимость абсолютно нового автомобиля, полученный результат умножают на 100% и если ответ получается менее 40%, то рассчитывать УТС не имеет смысла.

Расчет УТС методом Министерства юстиции применяется с незапамятного 2013 года. В наше время она носит актуальность лишь в судебных разбирательствах, если дело доходит уже проведения экспертизы. Целью ставится определить стоимость ремонта машины и в оценке транспортного средства. Объектом изучения является машина или данные, предоставленные владельцем. Согласно этой методике величина УТС (утери товарной стоимости) будет прямо пропорционально исходить от типа повреждений и их особенностей.

И наконец, метод, разработанный ЦБ РФ. В данном методе так же имеются свои тонкости и нюансы расчета. Авторами данной методики предложены особые правила для определения фотографирования автомобиля, есть определенные правила фотографирования машины и многие другие сведения.

Оформлять в свободном стиле, так как законодательством форма не предусмотрена. В заявлении указывается следующее: в шапке документа нужно указать паспортные данные, номер мобильного телефона и электронную почту. В тексте заявления необходимо указать события, при которых автомобиль получил повреждения (ДТП, кто-то испортил и так далее). Внизу документа необходимо указать, куда вам необходимо перевести деньги (номер банковской карты и т.п.), дату, в которую подавалось заявление и не забыть подпись.

Утрата товарной стоимости характеризуется снижением стоимости ТС после аварии и других форс-мажорных ситуаций. На вторичном рынке автомобилей никто не предложит больше 80% от реальной цены авто, несмотря на то, что послеаварийный ремонт будет сделан идеально. И это логично, автомобиль уже считается битым, хотя все запчасти, кузовные детали, агрегаты, пострадавшие при ДТП, были заменены или отремонтированы.

Отсюда следует расхождение в цене и вынужденная продажа авто дешевле, чем можно было бы продать ее до аварии. В данном случае потерпевшей стороной выступает автовладелец, но ситуация уже не кажется настолько критичной, если на руках у него есть полис КАСКО.

Ещё недавно не больше 5% собственников а/м знали о существовании такого понятия, как УТС, поэтому лишь единицы получали деньги от страховой компании на покрытие ущерба при продаже авто. Но после того, как Верховный суд стал реально оценивать ситуацию и ущерб, нанесенный автомобилю, ситуация изменилась.

Никакой определенной суммы, которую должны выплачивать страховщики, нет, сумма выплаты по УТС весьма условна. Поэтому на размер компенсации влияет очень много факторов.

Во-первых, она зависит от количества поврежденных элементов. Во-вторых, она исчисляется в зависимости от текущей цены а/м на рынке. Размер суммы УТС по КАСКО рассчитывают сотрудники оценочной компании по результатам экспертизы и оценки состояния ТС в целом. Существует несколько методов определения суммы компенсации, но чаще всего используется методика, которую выработало Министерство юстиции Российской Федерации. Многие судебные эксперты в своей работе используют именно ее.

Однако сам метод очень сложный, поэтому самостоятельно определить размер компенсации, используя именно эту формулу, не получится. Существует ещё два способа, но они уже не дают точного ответа, как первый, поэтому хороши только для определения примерной суммы УТС. Они потому и не дают точного ответа, что использовать их можно для самостоятельных расчетов, для этого будет достаточно знаний школьного курса алгебры.

Вторая методика носит название «Методика руководящего документа» и состоит из множества вычислений. Для того чтобы произвести вычисление самостоятельно, подойдёт третья методика – Методика Хальбгевакса. Она самая простая из трёх, но, напомним, и значение будет только примерно близко к реальной сумме.

Для вычислений используется формула: УТС = (К/100) * (ЦР+СО**)

К- максимальная сумма УТС;
ЦР – рыночная цена не битого а/м;
СО – сумма затрат на восстановление автомобиля.

Однако законом не предусмотрено использование какой-то определенной методики, для проведения расчетов страховая компания ее выбирает самостоятельно.

Случается и такое, что страховая компания полностью компенсирует утерю рыночной цены а/м, если ремонт автомобиля производился на станции технического обслуживания из перечня страховой компании. Как упоминалось ранее, хоть первозданный вид автомобилю будет возвращён, все равно в рыночной цене автомобиль потеряет несколько процентов.

После ДТП в основном проводятся следующие виды работ:

Восстановление кузова;
Вытягивание вмятин и рамы транспортного средства;
Замена деталей салона а/м, в результате чего соответственно будут сняты пломбы и нарушена заводская сборка;
Окрашивание поврежденных кузовных деталей.

Требование компенсации представляет собой процедуру, для которой необходимы юридические знания. В заявлении грамотно и без грамматических ошибок должны быть указаны причина обращения в СК и соответственно требование по выплате УТС.

Никакого бланка заявления здесь нет, поэтому заявитель в свободной форме излагает причины происшествия, описывает место и время. Обязательно нужно указать регистрационные данные автомобиля и самого автовладельца с номером контактного телефона.

Заявление передаётся в СК так же, как и все остальные обращения. Первый образец отдаётся в страховую компанию, который обязательно регистрируется с входящим номером и записью о приеме обращения. Второй образец с отметкой страховщика о приеме автовладелец оставляет себе. В случае отказа сотрудника СК принять заявление, должен быть передан письменный отказ, на что страховщики идут очень редко. Тогда заявитель может отправить обращение по почте заказным письмом с уведомлением, и здесь уже у страховщика не будет возможности избежать ответственности.

В случае с оформлением компенсации УТС по КАСКО в страховую компанию нужно предоставить такие же документы, что и для оформления договора страхования:

Паспорт автовладельца;
Водительские права;
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Доверенность, в случае обращения в СК представителя автовладельца;
Текущий полис КАСКО;
Справка о ДТП.

Прежде, чем подавать заявление в страховую, лучше провести независимую экспертизу для предварительной оценки суммы, необходимой для определения достаточной компенсации УТС.

За счёт того, что регулирующую роль в этом вопросе стал играть Верховный суд РФ, каждому страхователю, заключившему договор комплексного страхования по КАСКО, гарантировано право на возмещение в пределах УТС. Утрата товарной стоимости характеризует нанесенный автовладельцу ущерб. Но пока страховые компании все равно игнорируют обязанность по выплате потерпевшему автовладельцу, если им не напоминать об этом.

Для точного расчёта была разработана специальная формула. Это: УТС = X × Y + Z × W, где:

Х – среднее процентное соотношение износа ТС на 1 км его пробега;
Y – общий километраж, которое «прошло» авто за время его эксплуатации;
Z – процентное соотношение естественного старения ТС за каждый год его «жизни»;
W – показатель, характеризующий старение машины с момента его выпуска с конвеера до момента обращения.

Это наиболее чёткий метод, позволяющий определить величину УТС. Применятся и другие способы, расчёта, но они более приблизительные.

Утрата товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО в 2020 году

Также используется специальная формула, это: УТС = (X / 100) × (Y + Z), где:

X – коэффициент, который можно выбрать в специально разработанной для этого таблице Хальбгевакса;
Y – стоимость данной машины конкретной модели автотранспорта на рынке;
Z – стоимость всех произведенных ремонтных работ.

Для расчёта необходимо использовать специальную таблицу, в которой прописаны коэффициенты износа для всех легковых автомобилей, в зависимости от возраста авто. Страна- производитель роли не играет. По этой причине это метод не точный.

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
заключений экспертной комиссии;
официально оформленного отказа страховой компании.

Основным документом для принятия судом решения в пользу истца является результат экспертизы, определяющей сумму УТС и критерии ее расчета. Затраты на участие в судебном процессе состоят из оплаты государственной пошлины, размер которой установлен гражданско-процессуальным кодексом.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Что такое УТС по КАСКО и как получить возмещение в 2021 году

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
Актуальный полис КАСКО.
Протокол с места ДТП.
Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
Договор страхования.
Акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

Сбор пакета документов.

Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

Восстановление деформированной части кузова.
Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет. Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель. Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

Если происходит снижение рыночной стоимости автомобиля, далеко не каждая страховая компания соглашается с взысканием компенсации клиентом. В таких случаях страховщику удается развернуть действие договора страхования в свою пользу. Чтобы этого не происходило, клиенту недобросовестной страховой компании потребуется обратиться в суд для решения проблемы.

Согласно практике, судебные постановления обычно составляются в пользу страхователей. Компанию-страховщика вынуждают выплачивать компенсацию клиенту, поскольку утрата товарной стоимости официально является ущербом, который потребуется покрыть. Особенно, если в договоре данный риск указан. Узнать, что делать автовладельцу, если СК отказывается платить по договору, можно тут.

Для получения страховых выплат по утере товарной стоимости автомобиля его владельцу потребуется предоставить страховой компании определенный пакет документов (о том, какие документы обычно требуются для получения выплаты по КАСКО, мы уже рассказывали тут). В подтверждающую документацию входят:

заявление, составленное пострадавшим клиентом или его доверенным лицом в двух экземплярах в письменной форме. При содействии третьего лица потребуется оформить нотариально заверенную доверенность. Заявление подается в организацию, которая ранее выдавала страховой полис КАСКО клиенту. Подаются оба экземпляра, и оба должны быть зарегистрированы.

В заявлении к компании страховщику потребуется внести непосредственно само требование о предоставлении компенсации, место и дату происшествия, причину, номера ТС и марку, ФИО заявителя и контактную информацию.
Получить заключение от независимого оценщика. К нему потребуется обратиться для определения величины УТС и, соответственно, ущерба. В случае, когда имеется достаточный уровень доверия к своей компании, можно пренебречь этим пунктом.
Подать заявление в судебный орган, где описать все свои претензии к страховщику. Дело не примет должного оборота, если в исковом заявлении не были указаны конкретные статьи законов.
Подготовить полис страхования КАСКО.
Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, либо доверенность от владельца.
Бумаги из СТО или от мастера, где указываются требуемые детали и их цена.
Если объект движимого имущества пострадал при ДТП, предоставить копии всех справок, выданных в ГИБДД (о том, как можно получить выплату по КАСКО без справок, мы рассказывали в нашей статье).

После того, как произошла утеря товарной стоимости в результате ДТП или же ремонтных работ, владелец транспортного средства может рассчитывать только на восстановление рабочих показателей объекта движимого имущества. Возмещения имущественной собственности не будет.

Такое возмещение доступно только при условии определенных ремонтных работ:

если менялась или возобновлялась изначальная форма кузова, а также его геометрии после сильных повреждений.
Замена прикрепленных частей кузова в полном или частичном размере.
Ремонт частей кузова, являющихся съемными или несъемными.
Полная или частичная покраска частей кузова, либо деталей, плюс покрасочные работы в отношении неметаллических деталей. Сюда относится тюнинг и прочие украшения.
Если была повреждена заводская сборка ТС после того, как конструкцию разобрали для проведения ремонта.

Согласно статистике указанные выше работы грозят УТС для ремонтируемого автомобиля, поэтому работы подобного типа назначаются первоначально для транспорта, побывавшего в ДТП.

В случае, когда транспортное средство не попадало в ДТП, но в его отношении имели место ремонтные работы из списка выше, для этой машины автоматически в расчет включается утрата товарной стоимости.

Потеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО

УТС КАСКО это преждевременное снижение качественных характеристик автомобиля после дорожного происшествия. Оно выражается в виде:

ухудшения внешнего вида;
снижения работоспособности и прочности механизмов (узлов, деталей), сочленений поверхностей;
нарушения состояния лакокрасочных покрытий.

Столкнуться с такими последствиями можно при ремонте, а также применении запасных частей вторичного рынка или прошедших реставрацию.

До 2015 года получить у страховых компаний выплату по утрате товарной стоимости автомобиля не представлялось возможным. До этого времени УТС прямым ущербом ими не признавалась.

Но 29 января этого же года Пленум Верховного Суда РФ Постановлением № 2 (утратил силу, сегодня действует № 58 – 26.12.2017) определил, что, наряду с затратами на восстановление автотранспорта после ДТП, приобретение деталей, проведение работ, уменьшение фактической стоимости после ремонта необходимо считать реальным ущербом. Потеря товарного вида должна оплачиваться страховыми компаниями при получении заявления от страхователя и согласования стоимости ТС.

При необоснованном отказе компенсации, страхователь имеет право подготовить мотивированное, подкрепленное расчётами экспертов и доказательствами, заявление в судебные органы. Он может потребовать причитающуюся ему сумму ущерба за потерю товарной стоимости автомобиля.

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.

Важно! Потребовать компенсацию утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно лишь в случаях, когда виновником дорожного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

Если договор страхования предусматривает восстановление автотранспорта после дорожного происшествия на станции технического обслуживания страховщика, то компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО можно в следующих случаях.

Восстановлена прежняя форма кузова с соблюдением геометрических параметров после повреждений, близких к фатальным.
В процессе ремонта произведено снятие прикреплённых деталей транспортного средства для восстановления их формы, а равно как их полная замена.
Съёмные и несъёмные детали кузова подвергались восстановительному ремонту.
Применялось полное или частичное окрашивание деталей кузовной части автотранспорта.
Работы по ремонту сопровождались нарушением заводской сборки автомобиля для капитального восстановления, в том числе окрашивания отдельных деталей.

Такого рода работы существенно снижают стоимость автомобиля после ремонта. Их выполнение даже высококлассными специалистами не защищает от негативных последствий и проявления недостатков во время последующей эксплуатации. При продаже автомобиля покупатель несложной проверкой выявит факт проведённого ремонта.

Для получения УТС по КАСКО страхователь вправе обратиться к специалисту страховой компании, с которой заключен действующий договор имущественного страхования. Если страховщик отказывается добровольно выплатить компенсацию за утрату товарного вида автотранспорта, то следует подать исковое заявление в судебные органы. Важно помнить, что сроки исковой давности УТС по КАСКО составляют два года с момента получения письменного отказа от СК. Это касается и удовлетворения претензии УТС по страховке транспортных средств ОСАГО.

Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

Что такое УТС по КАСКО – расчет и взыскание утраты товарной стоимости

В целях расчета УТС рассматриваемым способом понадобится формула:

УТС = X × Y + Z × W, где:

Х – средний показатель (в процентах) износа на 1 км;
Y – суммарный пробег транспортного средства;
Z – средний показатель старения машины за 1 год (указывается в процентах);
W – характеристика, указывающая на старение с момента производства автомобиля.

Начиная с 2015 г. страхователь имеет полное право подать обращение на полное восстановление по полису автогражданки. Страховые компании идут навстречу таким заявкам, но взыскание УТС по КАСКО мало практикуется у представителей СК, в результате чего потерпевшие обращаются в суды.

Утрата товарной стоимости по КАСКО в свете закона предусматривает компенсацию для восстановления рыночной цены авто. Суд РФ часто руководствуется «Законом об ОСАГО» п.2 ст. 15 и п. 2 ст. 12, где прослеживается аналогия со страхованием наземных транспортных средств. Когда аргументов недостаточно, тогда вступает в защиту судебная статья 929 Гражданского кодекса РФ. Согласно данной статье, утрата товарной стоимости (невзирая на вид страхования) – это понижение качественных характеристик автомобиля и его внешнего вида, которое должно рассчитываться и покрываться страховой выплатой.

Поскольку утрата изначально покупной цены применительно к новой машине, то подержанные авто под эту категорию возмещения не подходят. Даже новые автомобили должны соответствовать определенным критериям, чтобы на них распространялось возмещение УТС по КАСКО. Требования для а\м:

Возраст т/с отечественного производства до 3 лет, пробег до 50 000 км.
Возраст т/с иностранного производства до 5 лет, пробег до 100 000 км.
Возраст грузовика отечественного производства до 2 лет.
Износ транспортного средства:
-отечественных авто до 35%;
-иномарок до 40%.
Ремонтные работы оценены выше 10% от действительной стоимости аналогичного а/м.
Поломки возникли в результате ДТП.

Касаемо 6 п. стоит отметить, что дорожно-транспортное происшествие по добровольному полису сильно отличается от аварии по автогражданке. Наличие обязательного полиса ОСАГО предусматривает столкновение двух и более т/с. Добровольная страховка защищает права автовладельца при наезде на стоящие предметы (бордюр, столб, фасад, двери гаража и т. д.), а также атмосферные явления (град, удар молнии, вихри, падение деревьев и других предметов). Во всех таких страховых событиях собственник а/м обязан вызвать представителей ГИБДД и милицию, обратиться в свою страховую компанию, согласно пункту договора о возмещении ущерба.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО напрямую зависит от его сложности. Необходимо доказать высокую сложность ремонта, чтобы страховщик рассмотрел вашу обоснованную претензию. В любом случае насчитанная сумма не превысит 20% от полного объема убытка.

Расчет стоимости по реальному урону проводится комплексно, поскольку для полного взыскания берутся все поломки и повреждения, которые есть (испорченные запчасти, поврежденные поверхности, детали кузова и прочие элементы). В страховании на поверку принимаются исключительно задокументированные подсчеты эксперта. Размер выплат напрямую зависит от показателей экспертизы, в которую включены следующие моменты:

Работоспособность деталей после ДТП;
Количество поврежденных участков лакокрасочного покрытия;
Наличие восстановленных и замененных запчастей.

Как происходит возмещение УТС на авто по КАСКО

Алгоритм действий:

создание заявления на возмещение УТС автомобиля с направлением в страховую организацию;
обращение к оценщику для установления причины и величины показателя;
подать исковое заявление в судебную инстанцию, где уточнить претензию к страховщику (если она отказывается от возмещения). В обязательном порядке сделать ссылку на законодательную базу – пункт 2, статья 15, пункт 2 , статья 12 Федерального закона «О страховке», а также на статью 1082 Гражданского кодекса. Возврат средств происходит только после взыскания возмещения. Выплата осуществляется в течение 10 дней после вступления постановления в силу;
если авто уже ремонтировалось после аварийной ситуации, тогда подается пакет документов в оценочную компанию.

Возврат КАСКО осуществляется через кассу страховой. Однако, если происходит утеря по товарной стоимости автомобиля, то приходится обращаться в судебную инстанцию.

К исковому требованию прикладываются документы:

страховой полис КАСКО;
копия водительских прав;
заказ–наряд;
справка по форме №154.

Вернуть затраты возможно только после проведения конкретных работ:

восстановление геометрии;
восстановление деталей кузова;
окраска внешних деталей;
восстановление;
демонтаж салона.

Все представленные работы значительно снижают стоимость ТС. Именно поэтому, владелец вправе потребовать компенсацию.

Нередко возникают конфликты по выплатам у Росгосстраха, ВСК и Ингосстраха. Если утерян товарный вид, то автострахование должно покрыть ущерб владельца. В ином случае, страховой компании придется оплатить неустойку при отказе в выплате в оговоренные сроки. Штраф для юридических лиц превышает в несколько раз неуплаченную сумму. Также у гражданина имеется возможность затребовать сумму и за моральный вред.

Практика показывает, что утрата трудоспособности, влечет за собой судебные разбирательства. И дополнительно можно подать иск на взыскание ущерба за УТС.

Страховка Тотал также позволяет взыскать необходимую сумму от страховщика. Особенно, если автомобиль находится в кредите, а человек корректно погашает ссуду.

В 2015 году Арбитражный суд в Свердловской области постановил оплатить компенсацию клиенту страховщика. Дело А60–6977/2015 закрыли с положительным решением по спору для автолюбителя. Компания выплатила УТС по КАСКО реального ущерба.

УТС по КАСКО: порядок и сроки, как получить

Осенью 2014 года ЦБ РФ не предложил собственную методику, ее расчеты строились на основе положений закона №40-ФЗ «Об ОСАГО», а именно п. 3 ст. 12.1. В специальном документе также отражены особенности и нюансы расчетов. При помощи указанных формул и информационных таблиц можно получить данные для вычисления УТС. Предложенные способы для оценки стоимости авто до момента аварии позволят с достоверной точностью определить утрату стоимости. Кроме того, необходимо правильно сделать фотографии автомобиля, что отразится на достоверности итоговых результатах.

Первые две пользовались наибольшей популярностью среди страховщиков. Понятно, что каждая методика имеет свои отличия от других, например. Однако их объединяет то, что установлены собственные ограничения к техническим характеристикам объекта, а также к их возрасту. Было решено, что расчет УТС будет проводиться лишь для автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет. При этом, для вычисления суммы возможной компенсации необходимо рассчитать два коэффициента: относительную стоимость ремонта и соотношение расходов, необходимых для покупки запчастей и деталей, а также, чтобы покрыть расходы на оплату труда.

Основные принципы получения денежной компенсации от страховщика предусмотрены в законодательстве о страховании, а также в подписанном договоре. Если выплаты полагаются по закону, что страховщик обязан соблюдать действующее законодательство и выплатить компенсацию обратившемуся гражданину.

Для получения выплат необходимо выполнить несколько мероприятий:

подготовить необходимые документы для оформления;
составить заявление с просьбой о перечислении утраты товарной стоимости авто;
провести независимую экспертизу с целью установления фактической величины УТС;
если страховщик отказывается выплачивать компенсацию по утрате, то придется обращаться в суд.

При подаче заявления собственнику авто потребуются основные документы:

общегражданский паспорт обратившегося гражданина;
полис КАСКО;
водительское удостоверение;
документы на автомобиль (СТС и ПТС).

Помимо этого нужно подготовить и другие бумаги: из автоинспекции, если транспорт пострадал в аварии, а также результаты независимой экспертизы. Страховщик может потребовать иные документы, например, справку о причинах возгорания машины. Это требование нужно выполнить, так как оно вполне законно.

Стандартной формы, утвержденной на законодательном уровне, не существует. Однако при заполнении заявления необходимо придерживаться делового стиля, свои требования высказывать четко и ясно.

Перечислим основные пункты, которые необходимо указать в заявлении:

сведения о страховой компании, куда обращается гражданин (наименование, адрес);
данные о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, место проживания, адрес электронной почты и контактный телефон);
информация о том, как были получены повреждения;
сведения о том, когда и в каком размере была получена стандартная страховая выплата;
просьба о выплате возмещения УТС (при этом указывается использованная методика расчета и калькуляция);
банковские реквизиты для перечисления компенсации;
перечень документов, приложенных к заявлению;
дата заполнения и личная подпись обратившегося.

Лучше всего оформить два экземпляра заявительного бланка. При обращении в офис страховой компании, менеджер должен поставить входящий номер и свою личную подпись, как подтверждение в принятии документов. При отправке почтой, письмо направляется заказной корреспонденцией с описью вложения и с уведомлением о вручении.

Если в течение 10 дней выплата не поступила, то заявитель может обратиться в суд с просьбой о взыскании со страховщика денежной компенсации за утраченную стоимость автомобиля.

Порядок выплат обычно определяется условиями договора добровольного автострахования. Если стороны подписали соглашение, в котором предусмотрены ремонтные работы для восстановления машины, то денежных выплат добиться не удастся. Однако правилами установлено, что выплата по УТС может осуществляться только при следующих видах работ:

при замене или восстановлении частей кузова;
при замене обивки внутренней части салона;
при лакокрасочном покрытии внешней стороны автомобиля и видимых деталей;
при восстановлении формы кузова;
при внесении существенных изменений в конструкторскую заводскую сборку автомобиля в ходе его восстановления.

Такие сложности связаны с тем, что страховщик для восстановления автомобиля выдаст направление на ремонт, чтобы его смогли восстановить до того состояния, каким он был до момента аварии. Однако, даже установка новых деталей и качественное выполнение работ гарантирует восстановление в техническом плане, а вот восстановить прежнюю стоимость автомобиля не получится.

В любом случае, если компания отказывается выплачивать денежное возмещение, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Оформление иска лучше всего доверить грамотному юристу, который поможет добиться справедливости.

Нужно отметить, что в судебных органах вопрос о возмещении утраты товарной стоимости автомобилей рассматривается достаточно часто. Результаты таких дел неоднозначны и противоречивы. Порой приходится оспаривать решения судов первой инстанции в Верховном суде, процесс достаточно сложный и длительный. Много зависит от условий подписанного договора КАСКО, грамотного построения линии защиты в суде, и собранной доказательной базы. Поэтому помощь юриста в подобных делах просто необходима.

Для того, чтобы написать заявление по УТС, следует приложить к нему необходимые документы:

Копия свидетельства транспортного средства.
Определение или заключение страховщика.
Копия оценки транспортного средства.
Копия водительского удостоверения.
Протокол о ДТП из правоохранительных органов .
Копия акта осмотра транспортного средства.

Утеря товарной стоимости по КАСКО как получить выплату

Здесь страховщики выделяют две основных группы, когда клиент получает выплаты. В первом случае компенсируется восстановление машин в мастерских. Здесь применяют следующие правила:

перекос;
замена элементов;
дефекты.

Соответственно, компенсация выплат вероятна при серьезных повреждениях кузова первой категории. Причем в таких обстоятельствах учитывается факт разборки салона авто, который привел к описанным последствиям.

Несмотря на сопротивление страховых компаний, утверждающих, что УТС следует считать лишь упущенной выгодой клиента, а не реальным ущербом, судебная практика говорит об обратном. А раз снижение товарных качеств авто относится к разряду имущественных потерь, на него действуют положения законодательных актов, обязывающих страховщиков эти потери компенсировать.

Специалисты утверждают, что даже после качественного ремонта автомобилю не будет возвращена его доаварийная стоимость. Попавший в аварию авто, ценится на рынке гораздо дешевле своего не битого собрата. И логично, поскольку при ДТП страдают детали и узлы, повреждается заводское лакокрасочное покрытие, может быть нарушена геометрия кузова или повреждены основные рабочие системы.

Чаще всего о степени снижения цены можно судить по тому, какие работы производились для его восстановления на СТО. Спрос на машину однозначно снизится, если с ней проводили следующие манипуляции:

восстанавливали геометрию кузова;
производили замену несметных деталей или частей кузова;
полностью или частично окрашивали кузов;
осуществляли полную разборку салона.

Подобные работы могут производиться не только с машинами, побывавшими в ДТП. Но проведение их по любой причине сказываются на цене авто и должны стать предметом взаиморасчетов со страховщиком в рамках возмещения УТС.

Если результатом аварии стала потеря автомобилем товарного вида, и автовладелец вознамерился получить соответствующую компенсацию, ему следует приготовиться к тому, что страховщик вряд ли сдастся без боя. Поэтому водителю следует соблюсти определенный порядок действий:

Зафиксировать транспортное происшествие, в результате которого пострадавший автомобиль лишился части своей рыночной цены.
Инициировать проведение оценки УТС специалистами оценочной компании.
Написать и передать страховщику заявление с просьбой о выплате компенсации.
Получить деньги.

Заявление можно отнести лично в любой из офисов компании, оформившей полис, либо отправить заказным письмом с описью вложения и подтверждением доставки. Вместе с заявлением нужно отправить все документы, касающиеся обстоятельств аварии или причинения порчи автомобилю, произведенных расчетов, выводов экспертов.

После отправки заявления автовладельцу предстоит ждать 30 дней. Рассмотрев обращение клиента, страховщик может:

согласиться с доводами клиента и выплатить запрашиваемую сумму;
удовлетворить требования только частично;
отказать в выплате, направив заявителю аргументированный отказ.

Если страховщик не признает правомерность претензий клиента, заставить его расстаться с деньгами и произвести все положенные выплаты может лишь суд. Автовладельцу, получившему отказ, следует написать исковое заявление в судебные органы общей юрисдикции. При этом следует помнить, что срок исковой давности по программам КАСКО, предусмотренный для взыскания полученного при авариях ущерба, составляет 2 года от даты ДТП.

Судебная практика по взысканию выплат по УТС говорит о том, что российские суды руководствуются решениями Верховного суда РФ и признают потерянные автомобилем товарный вид и стоимость реальным имущественным ущербом. Это означает, что в большинстве случаев обращения автолюбителей удовлетворяются, а страховым компаниям приходится раскошеливаться.

Не помогает страховщикам даже внесение в договор пункта о том, что УТС не подлежит компенсации. Суды признают такие оговорки противоречащими законодательству в сфере страхования, а это значит, что они ничтожны.

Если автомобиль попал в аварию, его рыночная цена существенно уменьшается по сравнению с оценкой аналогичного транспортного средства. Однако владельцам полиса КАСКО не стоит ограничиваться горестными сожалениями. Закон дает им право и возможность потребовать от страховщика возместить утраченную автомобилем товарную стоимость.

Страхователь получает право на компенсацию УТС по каско, если такое условие прописано в договоре страхования или правилах страхования. Если по правилам УТС является отдельным риском, а по договору машина от него не застрахована, то страховщик имеет полное право не осуществлять возмещение за утраченную стоимость, а страхователь вряд ли сможет решить этот вопрос в судебном порядке даже с помощью опытного юриста.

Взысканию его по КАСКО подлежат не все автомобили, а только отвечающие ряду требований:

Автомобиль отечественного производства не может быть старше 3 лет.
Автомобиль зарубежного производства (и в том случае если выпускался на территории России) не старше 5 лет.
На момент ДТП эксплуатационный износ вашего авто не должен составлять более 35 %.